- Як купити квартиру по іпотеці
- Де взяти іпотеку
- За яких умов дають іпотеку
- Як оформити іпотеку на квартиру
- Як оформити іпотеку на вторинне житло
- Як взяти іпотеку молодій сім'ї Вигідна
- Відео: Як взяти квартиру в іпотеку
Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
Для багатьох росіян єдиний шанс стати власником особистого житла - взяти іпотеку. Різні банки пропонують кошти для придбання нерухомості на первинному і вторинному ринках, для побудови власного будинку. Договір укладається на багато років, мова йде про суттєві суми, тому важливо вибрати найвигіднішу пропозицію.
Як купити квартиру по іпотеці
Коли самостійно накопичити на покупку не вдається, то вигідним рішенням буде взяти іпотечний кредит. Для значної частини громадян це єдиний спосіб знайти житло найближчим часом. Такий вид позики доступний для багатьох, потрібно лише відповідати певному ряду вимог, що пред'являються банками. Варто врахувати, що при високому і стабільному доході взяти кредит буде простіше.
Такий вид позики - складна операція, тому важливо врахувати всі нюанси, перш ніж купувати іпотечне житло, щоб уникнути переплати, значних сум з оплати страховки та інших витрат. Процедура оформлення може займати не один тиждень, а виплати по ній тривають десятиліттями. Покрокова інструкція для оформлення іпотеки розміщена на сайті кожного банку, який надає таку послугу, але першим етапом повинна стати адекватна оцінка своїх можливостей. Після цього вже слід дізнаватися, як отримати іпотеку і з чого починати оформлення.
Яку іпотеку вибрати
Розумні пропозиції по іпотечному кредитуванню надходять далеко не від кожного банку, тому варто уважно вивчити умови кредитного договору, щоб зробити правильний вибір іпотечної програми. Фахівці рекомендують орієнтуватися на солідні, великі банки, які довго і успішно існують на фінансовому ринку. Ознайомтеся також з умовами, які надходять від банків, в яких оформлена ваша карта для нарахування зарплати або дебетова. Своїм клієнтам тут будуть давати максимально лояльні пропозиції і простий алгоритм отримання кредиту.
Де взяти іпотеку
Як тільки ви зайнялися пошуком оптимальних умов іпотечного кредиту, ретельно ознайомтеся з інформацією про банк або компанії, де хочете взяти кредит. Повну картину ви отримаєте, якщо будете досліджувати кілька джерел: сайт банку, відгуки в інтернеті, форуми, рекомендації інших людей. Врахуйте, що отримання іпотеки, описане в рекламі, може істотно відрізнятися від реальності, тому вдумливо читайте умови договору. Банки надають покрокову інструкцію, яка допоможе без проблем пройти весь поетапний шлях оформлення документів.
Соціальна іпотека
Для поліпшення житлових умов росіянам на території країни, держава надає фінансову підтримку. Федеральним, регіональним, місцевим бюджетом фінансується кілька іпотечних програм, що існують поряд з класичною. Іпотека за соціальною програмою надає шанс взяти позику на житло соціально незахищеним категоріям громадян:
- молодим військовослужбовцям;
- багатодітним сім'ям;
- бюджетникам;
- ветеранам бойових дій;
- молодим сім'ям та іншим.
Соціальні програми кредитування регулюються спеціально створеним урядовим агентством АІЖК (агентством з іпотечного житлового кредитування). Основний орієнтир таких програм - соціальна верства з низьким і середнім доходом, який відчуває серйозну потребу в поліпшенні житлових умов. Наступні моменти визначають соціальний статус позики:
- взяття іпотеки за пільговою ставкою;
- адресні одноразові субсидії або соціальні виплати з держбюджету;
- низька вартість житла;
- невеликий розмір першого внеску;
- можливість зниження щомісячного платежу.
Військову іпотеку можуть взяти військовослужбовці на термін не більше 25 років, причому позичальникові не повинно виповнитися на момент останньої виплати 45 років. Середня ставка по такій позиці складає 12, 5% в рік, а перший внесок для покупки становить від 10% вартості житла. Для військовослужбовців надається можливість взяти пільговий споживчий кредит або використовувати материнський капітал для часткового погашення боргу. Для схвалення заявки має значення стаж позичальника - не менше року, при цьому, на останньому місці військовослужбовець повинен відпрацювати від 4 місяців.
Програма АІЖК по іпотеці
Одним із завдань АІЖК є розробка стандартів іпотечного кредитування, які часто є єдиним стандартом для всіх банків. Організація стежить за поширенням цих стандартів по території всієї Росії і контролює їх виконання. Коли позичальник опинився у важкому фінансовому положенні, програма допомоги АІЖК по іпотеці допомагає впоратися з матеріальними труднощами. Певні соціальні категорії можуть розраховувати і на державну допомогу на погашення кредиту (до 20% суми, що залишилася).
Іпотека в Ощадбанку
Одні з кращих умов для покупки нерухомості пропонує Сбербанк. Така велика організація пропонує достатню кількість варіантів з різними умовами для придбання готового і споруджуваного житла. Взяти іпотеку в Ощадбанку можна під саму привабливу відсоткову ставку - 14, 5%, яка трохи змінюється в різних програмах. Позика надається тільки в рублях на вторинку або нове житло. Цей банк пред'являє великі вимоги до позичальників, але якщо є можливість взяти позику в Ощадбанку, то цим шансом варто скористатися.
Як взяти іпотеку в ВТБ 24
Оформлення заявки на кредит ВТБ 24 пропонує здійснювати прямо з дому. На сайті фінансової організації детально описані всі програми, з яких потенційний позичальник може почерпнути потрібну інформацію. Визначившись з програмою, клієнт подає заявку через інтернет. Відповідь на запит буде відправлений по електронній пошті або співробітники банку повідомлять про рішення по телефону. Всі питання можна вирішити через онлайн-підтримку або у відділенні банку. У ВТБ 24 взяти іпотеку на квартиру теж вигідно:
- 9 програм;
- невисокі ставки;
- термін погашення кредиту до 50 років;
- доступна сума першого внеску - 10%;
- облік всіх доходів (включаючи близьких родичів);
- можливість дострокових виплат за кредитним договором без штрафних комісій.
Іпотека в Россельхозбанке
Умови кредитного договору Россельхозбанка привабливі для клієнтів. Коли у потенційного позичальника немає можливості самостійно зібрати кошти на перший внесок, можна оформити не тільки іпотеку, але і взяти споживчий кредит. Останній використовується для внесення першої суми за придбану нерухомість. Іпотека без первісного внеску в Россельхозбанке може бути оформлена і завдяки залученню материнського капіталу.
За яких умов дають іпотеку
Не тільки позичальник вибирає банк, але і банк вибирає клієнта, якому довірить гроші. Що потрібно для іпотеки? Існують певні умови отримання іпотеки, при яких фінансова установа піде вам назустріч. Банки без проблем дозволять взяти кредит при таких обставинах:
- високий рівень підтвердженого доходу;
- ідеальна кредитна історія;
- вноситься суттєва сума в якості першого внеску;
- сума позики не надто велика.
Як оформити іпотеку на квартиру
Після того, як вдалося визначитися з вибором банку, слід приступати до оформлення, діючи відповідно до покрокової інструкції, що надається установою. Процес цей складний, адже договір укладається на десятиліття, а суму позичальникові потрібно взяти чималу. Етапи оформлення іпотеки можна позначити так:
- Збір документів для заявки на кредит. Часто банки розглядають ксерокопії документів, тому потенційний позичальник може надати їх відразу в кілька фінансових установ. В обумовлені терміни банк видасть схвалення або відмову на кредит.
- Вибір конкретного об'єкта (квартири або будинку), схвалення житла банком.
- Збір пакету документів на заставу.
- Документальне оформлення купівлі-продажу і кредиту.
- Передача права на житло позичальника.
Які документи потрібні для оформлення іпотеки
Залежно від вимог банківського фінансової установи документи для покупки квартири в іпотеку можуть дещо змінюватися, але часто для прийняття рішення потрібні такі папери:
- паспорт або інший документ, що підтверджує особу;
- трудова книжка або інше підтвердження зайнятості;
- довідка 2-ПДФО для підтвердження доходу;
- довідка, що підтверджує наявність початкового внеску, який передбачений іпотечною програмою.
Як оформити іпотеку на вторинне житло
Хоча банки часто надають відсоткові пільги на первинне житло, громадяни РФ вважають за краще купувати житло на вторинному ринку. Відмови за запитами на такий кредит трапляються частіше унаслідок сильного зносу житла, ймовірних проблем з попередніми власниками, недостатній попит на певні види нерухомості. Іпотека на вторинному ринку видається не всіма банками. Нерідко допомогти у виборі кредитующего фінансової установи можуть грамотні ріелтори і іпотечні брокери, які володіють більш повною інформацією про банках.
Як взяти іпотеку молодій сім'ї Вигідна
Для молодих сімей (у віці до 35 років) актуальною проблемою є придбання власного житла: як нового, так і на вторинному ринку. Банки часто йдуть назустріч і пропонують вигідні умови для таких позичальників. Головна складність, з якою стикається молодь - виплата початкового внеску. Допомогти впоратися з проблемою може державна підтримка. Вигідна іпотека для молодої сім'ї має на увазі, що буде видаватися певна сума державою (субсидія), яка перекриє близько 40% вартості житла.