Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Багато росіян, не розрахувавши свої можливості, стикаються з тим, що не можуть виконувати зобов'язання по погашенню кредитів. Банкрутство фізичних осіб в зв'язку з фінансовою неспроможністю позичальника може допомогти боржнику за рішенням суду списати борги. Однак процедура ця дуже складна, проводиться в кілька етапів, має свої недоліки і переваги.

Що таке банкрутство фізичної особи

Законодавством РФ передбачена можливість визнання неспроможності приватних осіб при виконанні фінансових зобов'язань перед банками, податковими та комерційними організаціями. Якщо раніше питання боржників вирішувалися через колекторські агентства, то сьогодні завдяки банкрутства фізособи процедура проходить більш цивілізовано. Визнають неспроможність фізичної особи строго через суд. Для цього важливо мати серйозні підстави на ініціювання процесу і дотримати всі етапи. Індивідуальні підприємці не можуть скористатися цим законом.

Хто може подати на банкрутство

Закон про неспроможність фізичних осіб в Росії почав діяти тільки з жовтня 2022-2023 року, тому не всі жителі країни знайомі з правилами оформлення нового статусу. Ініціювати процедуру можуть:

  • самі фізичні особи;
  • їх кредитори;
  • податкові організації.

При цьому заборгованість повинна перевищувати 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а прострочення по обов'язкових платежах - не менше 3 місяців (в цьому випадку фізична особа повинна почати процес в обов'язковому порядку). Варто відзначити, що визнають банкрутом тільки після ретельної перевірки наданих даних. Суд може запропонувати мирову угоду і реструктуризацію заборгованості, якщо у фізичної особи є постійний дохід. При неможливості погашення кредитів та інших боргових зобов'язань справа закінчується статусом банкрута для фізичної особи.

Хто визнає фізичну особу банкрутом

Після внесення поправок в 127-ФЗ відзначаються випадки шахрайства. Важливо запам'ятати, що послуги з банкрутства фізичних осіб, пропоновані різними організаціями Москви та інших міст, можуть виявитися черговою кабалою. Справи розглядаються арбітражним судом і рішення щодо конкретного заявника приймається тільки при наявності серйозних підстав. Якщо вам пропонують оформити банкрутство іншим способом, то ви ризикуєте втратити гроші, при тому, що списати борги не вдасться.

Ознаки неплатоспроможності фізичної особи

Вимоги про визнання неспроможності боржника повинні бути обгрунтованими. В іншому випадку суд відмовиться визнавати громадянина-підприємця банкрутом. Якщо розглянути судову практику у таких справах і статті закону, можна виділити наступні ознаки банкрутства боржника:

  1. Громадянин не розраховується з боргами або відмовляється виконувати вимоги кредиторів по обов'язкових платежах, термін погашення яких вже настав.
  2. Виплати заборгованості в розмірі понад 10% від усіх зобов'язань прострочені більше ніж на 30 днів.
  3. Розмір заборгованості більше, ніж вартість майна громадянина, з урахуванням прав вимог.
  4. Є постанова про завершення процедури стягнення заборгованості через відсутність майна громадянина, яке можна реалізувати в рахунок погашення.

Правове регулювання

Всі особливості визнання банкрутства громадян можна знайти, прочитавши закон про банкрутство фізичних осіб №476, який був прийнятий Держдумою на початку 2014 року, а вступив в силу тільки з жовтня 2022-2023. Багатьох росіян хвилює питання про те, як відбувається визнання неспроможності громадян. Варто зазначити, що не всі можуть отримати статус банкрута. Перш ніж починати процедуру, варто отримати консультацію юриста.

Неспроможним визнається громадянин, який не має майна і достатньої кількості грошових коштів для повного погашення боргів. Після внесення поправок до Федерального закону про особисте банкрутство росіяни можуть заявляти без активних дій з боку кредиторів. При постійному зростанні суми заборгованості і неможливості мирно домовитися з кредиторами, заявити про свою фінансову неспроможність слід протягом місяця з моменту, коли громадянин зрозумів, що не може виконувати зобов'язання за кредитними договорами.

Як подати на банкрутство фізичної особи

Перш ніж запустити процес визнання громадянина неспроможним, варто звернутися в бюро юридичних послуг для отримання консультації з цього питання. Поправки в закон внесені нещодавно, тому він містить багато неясностей. Якщо ви прийняли рішення починати процедуру, потрібно зібрати необхідні документи і скласти заяву. Допомогти з цим вам може юрист з питань банкрутства фізичних осіб. Подати заяву можна особисто, через офіційний сайт суду або через представника (арбітражного керуючого).

В яких випадках громадянин зобов'язаний подавати заяву самостійно

В окремих ситуаціях громадяни зобов'язані самостійно звертатися до суду із заявою про визнання їх фінансової неспроможності. Банкрутство фізичних осіб в обов'язковому порядку ініціюється позичальником при наявності заборгованості з урахуванням всіх штрафів і пенею більше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Ще однією умовою є неможливість виконання зобов'язань по оплаті боргу перед кредиторами. Дане питання регулюється першим пунктом статті № 213.4 ФЗ. Подати клопотання потрібно в тридцятиденний термін.

Список документів для подачі в арбітражний суд

Важливим моментом при визнанні громадянина неспроможним є збір всіх необхідних документів та довідок. Всі папери надаються в оригіналі з ксерокопіями. Варто зазначити, що суд перевірить достовірність, термін придатності кожного документа і відмовить у прийнятті заяви, якщо надати неповний пакет. Крім того, відсутність якогось паперу може призвести до того, що підстав для визнання неспроможності заявника буде недостатньо, і борги списати не вдасться. Повний перелік необхідних для запуску процедури паперів представлений в таблиці:

Заява

Заповнюється за зразком, відображає причини несплати боргів позичальником і підстави для отримання статусу банкрута.

Особисті документи
  • паспорт;
  • номер ІПН фізичної особи;
  • свідоцтво про шлюб;
  • свідоцтва про народження (при наявності неповнолітніх дітей);
  • довідка з податкової про те, що громадянин не є ІП;
  • довідки про сплату податків.

Підтвердження наявності боргів
  • кредитні договори;
  • розписки;
  • поштові повідомлення про штрафи;
  • квитанції на оплату комунальних послуг та інше.

Документи, що підтверджують доходи заявника за останні 3 роки
  • Довідка з місця роботи;
  • довідка 2 ПДФО;
  • копія пенсійного посвідчення (для пенсіонерів);
  • документ, що підтверджує пенсійні нарахування за станом здоров'я, вислугою і інших причин;
  • виписки з банківських рахунків;
  • документи з банку, що підтверджують наявність вкладів і отримання відсотків за депозитами;
  • інформація про великі угоди з продажу особистого майна дорожче 300 тисяч рублів;
  • копія реєстру відомостей (для акціонерів);
  • довідка зі служби зайнятості населення (для безробітних).

Документи на майно (складається докладний опис предметів розкоші, рухомого і нерухомого майна боржника на території РФ і за кордоном на підставі наданих паперів)
  • договору купівлі-продажу;
  • свідоцтво на право власності;
  • документи про розподіл майна після розлучення;
  • дані з федерального реєстру;
  • документи на спадщину та інше.

Процедура банкрутства фізичних осіб - покрокова інструкція

Визнання неспроможності включає наступні етапи:

  1. Звернення до суду. Етап передбачає оплату держмита і подачу заяви.
  2. Відкриття процедури. Заявник доводить свою неспроможність, представляючи підтверджуючі документи.
  3. Запуск процедури реструктуризації. Припиняється нарахування штрафів і пені. За допомогою фінансового керуючого боржник протягом трьох років повинен погасити борги відповідно до наміченого плану і своїми можливостями.
  4. Оголошення особи банкрутом. Залишки боргів погашаються грошима від реалізації майна боржника.
  5. Списання боргів. Якщо після продажу майна позичальника не вдалося погасити всі борги, то вони згорають.

Розгляд заяви в суді

Звернення розглядаються в термін від 15 до 90 днів від дати подання заяви. Після цього суд виносить одне з таких рішень:

  • визнати заперечення обгрунтованим, прийняти до провадження;
  • визнати заяву необґрунтованою, залишити без розгляду;
  • визнати заяву необґрунтованою, після чого всі дії по визнанню неспроможності громадянина припиняються.

Визнання фізичної особи банкрутом

Залежно від того, володіє громадянин будь-яким майном чи ні, процес може затягуватися на роки. Банкрутство фізичних осіб визнається після спроби реструктурувати борг або досягти мирної угоди з кредиторами. Після отримання нового статусу, майно боржника (якщо таке є) продається. Виручені кошти йдуть на погашення боргів. Перш за все розраховуються з конкурсними кредиторами, які внесені до реєстру і є активними учасниками справи про банкрутство.

Призначення фінансового керуючого судом

Важливим учасником процесу є фінансовий керуючий. Він призначається судом і надає допомогу в банкрутство фізичної особи заявнику. Громадянин повинен вказати саморегульовану організацію (СРО), яка надасть керуючого, але писати конкретні дані фахівця категорично заборонено. Керуючий перевіряє платоспроможність позичальника, розробляє схему дій, контролює реалізацію майна клієнта і оплату боргів за виконавчими документами.

Що таке план реструктуризації боргів

Банкрутство фізичних осіб включає кілька етапів. Одним з них є реструктуризація боргів, яка повинна проходити строго за планом. Він розробляється на певний строк, що не більше 3 років і містить наступне:

  • положення про терміни погашення;
  • положення про порядок оплати заборгованостей пропорційно між усіма кредиторами;
  • інформацію про розміри щомісячних платежів з урахуванням відсотків.

Реалізація майна

Після визнання фінансової неспроможності громадянина все його майно, за винятком певного мінімуму, слід було реалізувати. Ця процедура потрібна для погашення частини боргів за рахунок виручених коштів від продажу нерухомості, автомобіля, предметів розкоші боржника. Термін реалізації майна не повинен перевищувати 6 місяців з дати судового засідання, після чого всі борги згоряють. Банкрутство фізичних осіб не передбачає списання боргів після розпродажу майна боржника, якщо останній допустив порушення правил процедури або намагався приховати цінності.

Яке майно не підлягає обов'язковому продажу

Не може вилучатися з метою проведення аукціонного продажу наступне майно позичальника:

  • єдине житло боржника;
  • продукти харчування;
  • державні нагороди, почесні знаки;
  • особисті речі;
  • нерухомість, якщо в ній прописані неповнолітні;
  • майно, необхідне боржникові для роботи;
  • транспортний засіб для пересування інваліда.

Наслідки визнання фізичної особи банкрутом

Перш ніж починати цю процедуру, варто згадати про наслідки банкрутства і зважити всі «за» і «проти». Новий статус передбачає такі обмеження для боржника:

  1. Повторне банкрутство фізичних осіб неможливо протягом 5 років.
  2. Несписання боргів при подачі повторної заяви про банкрутство від кредиторів.
  3. Заборона на отримання керівних посад, підприємництво.
  4. Складнощі з отриманням кредитів.

Відповідальність за фіктивне банкрутство

За навмисне банкрутство громадянам РФ загрожують такі запобіжного заходу:

  1. Судові стягнення в розмірі від 1 до 3 тисяч при збиток менш 1, 5 млн рублів.
  2. Кримінальна відповідальність при збиток понад 1, 5 млн рублів.

Вартість банкрутства фізичної особи

Важливо враховувати, що процедура визнання неспроможності передбачає серйозні витрати:

  1. Держмито - 6000 рублів.
  2. Послуги оціночного бюро (1% від вартості об'єктів).
  3. Послуги нотаріуса.
  4. Винагороди управителя (10000 рублів + 1% від вирученої суми при продажу майна).
  5. Послуги юриста.
  6. Транспортні, поштові витрати.

Плюси і мінуси процедури банкрутства

Статус банкрута має наступні плюси для громадянина:

  • припинення нарахування санкцій, пов'язаних з простроченням;
  • списання боргів після реалізації майна;
  • навіть при відсутності майна борги списуються, якщо є підстави.

Мінуси процедури:

  • позбавлення майна;
  • неможливість займати керівні посади;
  • заборона на виїзд за кордон до закінчення реалізації майна;
  • заборона на ведення підприємницької діяльності;
  • повторне визнання неспроможності можливо не раніше, ніж через 5 років.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші