- Чим вигідно кредитування пенсіонерів
- Які кредити дають пенсіонерам
- Як взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток
- Вимоги до позичальників
- Які банки кредитують пенсіонерів
- Вигідні кредити для пенсіонерів Москви
- Відео
Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
Кілька років тому послуги кредитування непрацюючим особам пенсійного віку були недоступні. Працюючим ж банкіри відмовляли в позиках через ризики, пов'язані з похилим віком. За останні роки ставлення до цієї категорії громадян змінилося. Сьогодні людина, яка вийшла на пенсію, вважається одним з найбажаніших клієнтів кредитної організації.
Чим вигідно кредитування пенсіонерів
Пенсіонери - це категорія громадян, які отримують не найбільший, але постійний, гарантований дохід. Багато хто продовжує працювати, роблять пенсійні накопичення і отримують додатковий дохід з трудової діяльності - це ідеальні позичальники з точки зору кредитних організацій. Маючи за плечима солідний досвід, вони відповідальні, педантичні, пунктуальні і не схильні до імпульсивних витрат.
банківській установі
Оцінивши сумлінність позичальників-пенсіонерів, банківські організації створюють пільгові програми кредитування для цієї категорії осіб. По-перше, пільгова тарифікація пропонується тим клієнтам, які переводять на рахунок кредитної організації посібник. По-друге, інтерес клієнта-пенсіонера до кредитних продуктів дозволяє фінансовій установі нарощувати кредитний портфель.
Для пенсіонера-позичальника
Пенсіонеру-позичальнику звертатися за позикою в фінансову організацію теж вигідно. Будь-який громадянин з пенсійним статусом може зробити позику в великому банку на пільгових умовах: всього 2 документа для оформлення позики, знижена тарифікація, дисконти на обслуговування кредитних карт, гнучка відсоткова ставка за умови отримання допомоги на рахунок, відкритий в тому ж фінансовій установі.
Які кредити дають пенсіонерам
Більшість серйозних фінансових організацій в своєму розпорядженні кілька програмами кредитування, сформованими для людей пенсійного статусу - розміри таких позик розраховують виходячи з розміру пенсійних виплат. Можна класифікувати кредитні продукти і в загальному:
- споживчий;
- мікропозик, кредит готівкою для пенсіонерів;
- без поручителя;
- з поручителем;
- без забезпечення;
- із забезпеченням (під заставу майна);
- цільової - іпотека, автокредитування;
- рефінансування;
- кредитна карта.
Кредит для працюючих пенсіонерів отримати простіше. Додатковий стабільний дохід дозволить запитувати більшу суму позики за меншою ставкою, термін повернення позикових коштів буде більше. Непрацюючій особі пенсійного статусу оформити позику трохи складніше, але він може розраховувати на отримання невеликого (до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) короткострокового споживчого кредиту або мікропозик.
Якщо непрацюючий клієнт, який отримує допомогу, надасть заставу або приверне в якості созаемщика молодого працевлаштованого родича, шанси на отримання великої позики на тривалий термін зростуть, а процентна ставка буде нижче. Якщо громадянин пенсійного статусу є вкладником і зробив внесок на депозит, відкритий в тому ж фінансовій установі, де збирається взяти позику, умови кредитування будуть вигідніше.
Споживче кредитування
Дешевий споживчий кредит найпростіше оформити працівникові пенсіонерові в тому ж банку, де відкрито рахунок, на який він отримує допомогу або зарплату. Деякі банки видають споживчий кредит на загальних умовах, причому віковий ліміт становить не більше 65 років. Сума позики розраховується на основі посібника - громадянин пенсійного статусу може отримати позику, яка не перевищує п'яти його пенсій.
Кредит пенсіонерам без поручителів і застави
Отримати позику, що надається кредитною установою практично на свій страх і ризик, без поручителів і застави особі, яка отримує допомогу, складно, але можливо. Плюсом в такій ситуації є наявність позитивної кредитної історії. Програма кредитування буде мати ряд істотних обмежень:
- сума не буде перевищувати 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
- термін складе максимум 24 місяці;
- мінімальна процентна ставка складе 12%.
Під заставу нерухомості
Якщо пенсіонер вирішує вибрати програму кредитування під заставу нерухомості, ризики банківської установи зводяться до нуля. Скориставшись програмою, позичальник може розраховувати на ряд бонусів:
- знижену процентну ставку;
- підвищення максимальної суми позики (до 60% від вартості нерухомого майна);
- збільшення строку дії кредитного договору.
Іпотечне кредитування
Умови надання іпотечного кредиту пенсіонерам, які хочуть придбати, наприклад, квартиру, має свої особливості. Претендувати на іпотеку може особа пенсійного віку, яке задовольняє наступним критеріям:
- доходів претендента вистачить, щоб здійснити оплату за кредитним зобов'язанням в повному обсязі і вчасно;
- щомісячні виплати не повинні перевищувати 45% сукупного доходу потенційного позичальника (після вирахування заборгованості по кредиту від пенсії має залишатися трохи більше щомісячного прожиткового мінімуму);
- наявність поручителя або созаемщика (не обов'язково, але вкрай бажано).
Кредитні картки
Кредитні картки дають особам, які отримують допомогу, можливість користуватися перевагами фінансової послуги без надання довідок про доходи та обов'язкового працевлаштування. Розплачуватися картою в кредит без комісії можна до 2 місяців. Пільги та знижки при видачі карти надають багато банків: наприклад, Тінькофф Банк, Банк Східний, Бінбанк. Кредитні карти для осіб з пенсійним статусом оформляються за умови перерахування на ту ж карту:
- пенсійної допомоги та інших соціальних виплат;
- додаткового доходу або заробітної плати, якщо особа, яка отримує допомогу, продовжує трудову діяльність.
Як взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток
Щоб оформити кредит, слід звернутися до найближчого відділення банку. А ось заявку на його отримання можна відправити, скориставшись електронною формою реєстрації на офіційному сайті кредитної організації. У заявці потрібно вказати свої паспортні дані, прописку, контактну інформацію, бажану суму позики. При заповненні заявки онлайн рішення можна дізнатися протягом години в день звернення.
порядок оформлення
Алгоритм оформлення позики для особи, яка отримує допомогу, простіше, ніж для звичайного позичальника. Пенсіонеру не потрібно збирати безліч документів, часто кредитні організації обслуговують осіб пенсійного віку без черги. Послідовність дій:
- Подача заяви. Слід вказати ПІБ, щомісячний дохід, паспортні дані, адреса реєстрації, контактну інформацію та переважну до отримання грошову суму.
- Передача заповненої і підписаної заяви співробітника банку. Заявку можна оформити онлайн через сайт фінансової організації.
- Очікування банківського рішення. Період прийняття фінансовою організацією рішення про видачу позикових коштів становить від 10 хвилин до 5 робочих днів.
- Візит в фінансову організацію з метою підписання кредитного договору в разі схвалення заявки.
Перелік необхідних документів
На відміну від звичайних позичальників пенсіонерам для оформлення кредиту збирати величезний пакет документів не обов'язково. Фінансові організації охоче кредитують осіб, які отримують допомогу, при пред'явленні декількох документів:
- Цивільний паспорт РФ.
- Пенсійне посвідчення.
- Довідка про доходи за формою 2-ПДФО (на вимогу) або довідка з ПФР про розмір допомоги.
Вимоги до позичальників
Для вимог до позичальників-пенсіонерам у фінансових організацій немає єдиного стандарту. Загальний перелік включає:
- вікові обмеження;
- наявність поліса страхування життя і здоров'я;
- загальну суму кредиту (як правило, не перевищує розміру 5 пенсійної допомоги);
- наявність застави або поручительство (не обов'язкові, але вкрай бажані);
- позитивну історію - погана кредитна історія може стати причиною відмови у наданні позики;
- пільгову тарифікацію - при отриманні допомоги на рахунок в тій же установі.
До якого віку можна взяти кредит пенсіонеру
Верхня планка вікового діапазону в середньому становить 70 років, причому для чоловіків віковий ліміт нижче, ніж для жінок. Ліміт застосовується до дати закінчення терміну кредитного договору - вік позичальника не повинен його перевищувати до моменту повернення коштів. Великі банки готові йти на ризик і кредитувати осіб у віці 75 років і старше. Умови кредитних програм позначаються на віковий ценз - чим більше грошей бере в кредит пенсіонер, тим нижче буде віковий ліміт.
Таблиця вікового обмеження.
|
Найменування кредитної організації |
Вікове обмеження (років) |
|---|---|
|
Совкомбанк |
85 |
|
Сбербанк |
65 - без поручителя |
|
Россельхозбанк |
75 |
|
ВТБ 24 |
70 |
|
ренесанс Кредит |
Страхування життя і здоров'я
Більшість банків при середньо-, і довгостроковому кредитуванні виставляє додаткова вимога - обов'язкову страховку життя і здоров'я пенсіонера. Згідно із законодавством РФ страхування життя і здоров'я - справа добровільна. На практиці банк має право відмовити у видачі позики пенсіонеру, який не має такої страховки. Пільгові умови частіше надають тільки за умови оформлення страховки - при відмові від неї процентна ставка по кредиту зростає на 6% і більше.
Умови кредитування
Багато кредитні організації надають пенсіонерам кошти в борг на пільгових умовах. До них можна віднести:
- знижену процентну ставку - при наявності страховки життя і здоров'я, рахунки для отримання соціальної допомоги, відкритого в цій же установі;
- комфортні терміни кредитування - в разі, якщо у пенсіонера є созаемщик, при наявності застави;
- всього 2 документа для оформлення позики;
- надання великих сум за зниженою ставкою під заставу або в разі, якщо у клієнта є поручитель.
Які банки кредитують пенсіонерів
Пенсійним кредитуванням переважно займалися солідні федеральні банківські організації з бездоганною репутацією і великою часткою державного капіталу, а й комерційні банки стали робити не менш привабливі пропозиції. Вигідні програми кредитування з пільговою тарифікацією пропонують наступні кредитні організації:
- Пошта Банк;
- Совкомбанк;
- Бінбанк;
- Інтерпромбанк;
- Сбербанк;
- Уралсиб;
- Россельхозбанк;
- ВТБ 24;
- Ренесанс Кредит;
- Убрир.
Ощадбанк Росії
Сбербанк охоче кредитує осіб, які отримують будь-який вид пенсійної допомоги - головне, щоб нарахування пенсії клієнту здійснювалося стабільно і щомісяця. Сума позики розраховується відповідно до розміру пенсії. У Ощадбанку є 3 види кредитних програм для літніх людей:
- споживчий кредит без цільового призначення на особисті потреби;
- кредитні картки;
- грошові кошти в кредит під заставу нерухомості.
Щоб підвищити максимальну суму позики, позичальник може залучити поручителя або надати заставне майно. Для участі в пенсійній програмі Ощадбанку особа, яка оформляє кредит, має отримувати пенсію на рахунок, відкритий в цій установі. Розрахувати переплату можна за допомогою зручного калькулятора, розміщеного на офіційному сайті Ощадбанку.
Особливою програмою кредитування осіб, які отримують допомогу, є іпотека для співробітників МВС:
- мінімального порогу першого внеску немає;
- процентна ставка - 12, 5% річних;
- на погашення відсотків сім'я пенсіонера може направити материнський капітал;
- якщо співробітник МВС хоче придбати житло в новобудові, він має право скористатися держпідтримкою, отримавши максимально вигідну ставку - 11, 4%.
Совкомбанк
Совкомбанк розроблено 7 програм для осіб, які отримують пенсійну допомогу. Позики надаються незалежно від зайнятості клієнта, віковий ліміт встановлений на рівні 85 років. Пільгова тарифікація доступна особам, які перевели пенсію на рахунок, відкритий в Совкомбанк. Мінімальна ставка діє за умови цільового використання більше 80% позикових коштів, максимальна - менше 80%. Єдина обов'язкова умова кредитування Совкомбанк - страховка життя і здоров'я клієнтів старше 75 років.
Таблиця продуктів Совкомбанк:
|
Назва програми |
Сума (від і до, рублі) |
термін (Міс.) |
Ставка (%) |
Умови зниження ставки |
Інші умови |
|
«12 відсотків плюс» |
100 тис. |
12 |
12 - 17 |
немає |
споживчий |
|
Від 12% тільки для працюючих пенсіонерів |
|||||
|
Постійна реєстрація в РФ, телефон |
|||||
|
«Стандартний плюс» |
40 001 - 299 999 |
12 |
22 - 32 |
На 5% - при підключенні за допомогою системи Best2pay в разі погашення з картки іншого банку |
споживчий |
|
18 |
|||||
|
24 |
Робочий стаж від 4 місяців на останньому місці роботи |
||||
|
36 |
|||||
|
«Експрес плюс» |
5 тис. - 40 тис. |
6 |
24, 9 - 34, 9 |
Постійна реєстрація в РФ |
|
|
12 |
На 5% - при перекладі пенсії в Совкомбанк |
||||
|
18 |
|||||
|
«Для відповідальних плюс» |
40 001 - 299 999 |
12 |
19, 9 - 29, 9 |
Диплом про вищу освіту |
|
|
18 |
|||||
|
24 |
свідоцтво про одруження |
||||
|
36 |
|||||
|
Під заставу автомобіля |
50 тис. - 1 млн |
12 |
17 - 19 |
немає |
Власний автомобіль не старше 19 років, технічно справний, який не бере участі в іншому заставі і програмою автокредитування |
|
18 |
|||||
|
24 |
|||||
|
36 |
|||||
|
48 |
|||||
|
60 |
|||||
|
Під заставу нерухомості (не більше 60% від її вартості) |
300 тис. - 30 млн |
60 |
18, 9 |
немає |
Тільки для працюючих пенсіонерів |
|
120 |
Постійна реєстрація РФ |
||||
|
«Суперплюс» |
200 тис. - 1 млн |
12 |
19, 9 - 23, 9 |
На 0, 9% - при пред'явленні довідки 2-ПДФО |
споживчий |
|
24 |
Робочий стаж від 4 місяців на останньому місці роботи |
||||
|
36 |
|||||
|
60 |
Постійна реєстрація в РФ |
Россельхозбанк
Широку лінійку продуктів кредитування осіб пенсійного статусу має Россельхозбанк. При розгляді заявки на кредитування приймаються в розрахунок доходи від будь-якої діяльності претендує на отримання позики особи: підприємництва, ведення підсобного господарства, здачі нерухомості в оренду і т.п. Кредитування - нецільове, в разі відмови від страхування життя і здоров'я тарифікація зростає на 6%.
Таблиця продуктів Россельхозбанка:
|
Назва програми |
Сума (р.) |
Термін (міс.) |
Ставка (%) |
Інші умови |
|---|---|---|---|---|
|
«Пенсійний» - споживчий |
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
12, 50 |
Клієнт отримує пенсію на рахунок банку |
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Понад 200 000 |
до 12 |
11, 50 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13, 50 |
|||
|
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
14, 00 |
Клієнт отримує пенсію в іншому банку |
|
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16, 50 |
|||
|
Понад 200 000 |
до 12 |
11, 50 |
||
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
«Із забезпеченням» - поручительство або заставу ліквідного майна |
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
14, 00 |
Для працюючих пенсіонерів |
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16, 50 |
|||
|
Понад 200 000 |
до 12 |
11, 50 |
||
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
12, 50 |
для бюджетників |
|
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Понад 200 000 |
до 12 |
10, 00 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13, 50 |
|||
|
«Без забезпечення» - споживчий без поручителів і застави |
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
14, 50 |
для бюджетників |
|
12 - 60 |
16, 50 |
|||
|
60 - 84 |
17, 00 |
|||
|
200 тис. - 1, 5 млн |
до 12 |
12, 00 |
Для бюджетників, які отримують пенсію на рахунок банку не менше 6 міс. |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 тис. - 750 тис. |
до 12 |
12, 00 |
Для бюджетників, які отримують пенсію в іншому банку |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 тис. - 200 тис. |
до 12 |
12, 50 |
Для постійних клієнтів-бюджетників |
|
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 тис. - 1, 5 млн |
до 12 |
10, 00 |
Для постійних клієнтів-бюджетників, які отримують пенсію на рахунок банку не менше 6 міс. |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13, 50 |
|||
|
200 тис. - 750 тис. |
до 12 |
10, 00 |
Для постійних клієнтів-бюджетників, які отримують пенсію в іншому банку |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13, 50 |
|||
|
«Нецільовий під заставу житла» (не більше 50% його вартості) |
100 тис. - 10 млн |
120 |
12, 50 |
Для працюючих пенсіонерів і бюджетників |
ВТБ 24
Персональних програм, розроблених спеціально для клієнтів з пенсійним статусом, в ВТБ 24 не існує - фінансова організація проводить кредитування осіб, які отримують допомогу, на загальних підставах. Вимоги та умови надання позики для всіх категорій позичальників приблизно однакові. Позичальникам з пенсійним статусом можуть бути цікаві два продукти:
- «Зручний».
- «Великий».
Продукт «Зручний» - це можливість взяти в борг невелику суму грошей за відносно невисокою процентною ставкою. умови:
- Сума: до 400 000 рублей.
- Ставка: 16 - 22%.
- Термін: 6 - 60 місяців.
- Наявність позитивної кредитної історії.
- Дохід позичальника: від 20 000 рублів.
- Постійна реєстрація в регіоні місцезнаходження відділення фінансової організації.
Продукт «Великий» - споживчий кредит для пенсіонерів, що має на увазі великі суми позик. Працюючі позичальники, які отримують зарплату на картку ВТБ 24, можуть розраховувати на збільшення максимальної суми до 5 млн рублів, тому що вважаються клієнтами з більш високою платоспроможністю. умови:
- Сума 400 000 - 3 млн рублів.
- Ставка: 15 - 15, 5%.
- Термін: 6 - 60 місяців.
- Наявність позитивної кредитної історії.
- Дохід позичальника: від 20 000 рублів.
- Постійна реєстрація в регіоні місцезнаходження відділення фінансової організації.
ренесанс Кредит
Спеціальну пільгову програму нецільового кредитування для осіб, які отримують допомогу, приготував Ренесанс Кредит - продукт називається «Пенсіонерам». При оформленні потрібно всього 2 документа: паспорт громадянина РФ і пенсійне посвідчення. умови:
- Сума: 30 000 - 200 000 рублів.
- Ставка: 11, 9 - 25, 7%.
- Термін: 24 - 60 місяців.
- Забезпечення не вимагається.
- Підтвердження доходу не потрібно.
- Громадянство і постійне проживання в РФ.
- Повернення аннуїтетнимі платежами, дострокове погашення можливо в будь-який час без обмежень;
- Неустойка при простроченої заборгованості - 20% річних з дати прострочення.
Вигідні кредити для пенсіонерів Москви
Якщо потрібно підібрати кредит пенсіонерам в Москві - вивчіть таблицю вигідних програм:
|
Найменування продукту |
Назва банку |
Ставка (%) |
термін |
Сума (від і до, р.) |
Ліміт за віком (років) |
документи |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
«Моментальний» |
Кредит Європа Банк |
7, 60 |
12 - 84 |
2 500 - 3 млн |
62 |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Пільговий» |
Пошта Банк |
8, 50 |
12 - 60 |
3 000 - 600 000 |
немає |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Лайт 9» |
Азіатсько-Тихоокеанський Банк |
9, 00 |
6 - 12 |
5 000 - 3 млн |
70 |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Пенсійний» |
Россельхозбанк |
11, 50 |
1 - 84 |
10 000 - 500 000 |
75 |
Цивільний паспорт РФ, довідка 2-ПДФО |
|
«На все про все» |
СКБ-Банк |
11, 90 |
1 - 60 |
51 000 - 1, 3 млн |
67 |
Паспорт громадянина РФ, військовий квиток |
|
«Нецільовий» |
Московський Кредитний Банк |
11, 90 |
6 - 180 |
50 000 - 3 млн |
75 |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Пенсійний» |
Московський Індустріальний Банк |
11, 90 |
6 - 60 |
50 000 - 1 млн |
75 |
Паспорт громадянина РФ |
|
"Кредит готівкою" |
Альфа Банк |
11, 99 |
12 - 60 |
10 000 - 1 млн |
75 |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Споживчий» |
Бінбанк |
11, 99 |
12 - 84 |
50 000 - 2 млн |
86 |
Паспорт громадянина РФ, |
|
«Пенсійний» |
Інтерпромбанк |
12% |
6 - 60 |
45 000 - 1 млн |
75 |
Паспорт громадянина РФ, свідоцтво про реєстрацію ТЗ |