Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Люди, що живуть в нинішній час, отримали прекрасний шанс взяти кредит в банку і розпорядитися коштами так, як захочеться. Раніше на те, щоб зробити велику покупку або відкрити власний бізнес, потрібно було збирати гроші роками або займати їх у знайомих, а зараз просто потрібно знати, як взяти в Ощадбанку кредит. Якщо ви правильно виберете програму кредитування для отримання дозволу документи, то через певний час станете повноправним володарем потрібної суми. Всі особливості цього процесу будуть розкриті нижче.

Які кредити видає Сбербанк

Перед тим як оформити всі, треба вибрати найбільш підходящий тип. Варто відзначити, що організація пропонує безліч різних програм як для простих людей, так і для компаній, фірм. Позики можуть бути з цільовим використанням або без нього, строковими або звичайними - по кожному типу буде різна процентна ставка. Простій людині складно визначити, який з них буде найбільш вигідним для нього, тому слід докладніше дізнатися про будь-якому вигляді.

фізичним особам

Люди, яким не вистачає коштів, можуть отримати гроші на різні потреби: придбання техніки, житла, автомобіля. Для оформлення деяких видів позик їм навіть не доведеться залишати стін власного будинку. Якщо ви не в курсі того, як взяти в Ощадбанку кредит у національній валюті, то вам слід просто вибрати один із запропонованих варіантів:

  • споживчий готівкою;
  • іпотечний;
  • автокредит;
  • експрес.

споживчий готівкою

Споживчий тип представлений наступними програмами:

  1. Без забезпечення. Готівкові без довідок і поручителів. Отримання грошей не вимагає застави майна, надання будь-яких документів, крім паспорта.
  2. Під поручительство фіз. осіб. Запросивши поручителя, клієнт може розраховувати на отримання значної суми коштів під невеликий відсоток.
  3. Власникам НІС. Унікальна пропозиція для військових та їх сімей.
  4. Для володарів особистих підсобних господарств.
  5. Нецільової із заставою нерухомості. Банк видає кошти готівкою клієнту під заставу нерухомості. Розпоряджатися грошима людина може на свій розсуд. Гарантія - квартира під заставу.

Іпотечний

Для початку слід ознайомитися з наступними пропозиціями:

  1. Іпотека з підтримкою держави.
  2. Придбання готового житла. Гроші для тих, хто планує взяти житловий об'єкт на вторинному ринку.
  3. Придбання житла, що будується. Гроші на покупку об'єкта нерухомості, який ще не експлуатується.
  4. З материнським капіталом. Хороша іпотека для молодої сім'ї. Початковим внеском може виступати капітал, отриманий після народження дітей.
  5. На будівництво житлового будинку. Фінансова підтримка людей, які будують приватний будинок.
  6. На заміську нерухомість. Гроші надаються на будівництво або покупку дачі.
  7. Військова іпотека. Індивідуальна пропозиція для військовослужбовців.

автокредит

Банк пропонує позичальникам кошти на придбання машини - нової або з пробігом (не має значення, чи буде це іномарка чи вітчизняна модель). Машина буде застрахована банком від угону або отримання збитку. Максимальний термін оформлення - 5 років. Автокредит без початкового внеску в цій фінансовій організації отримати не вдасться. При внесенні великої суми для першого платежу гроші видаються без довідки про фінансовий стан. Більш детально дізнатися про те, як взяти в Ощадбанку автокредит, краще в відділеннях.

Кредитна карта

Звичайні та преміальні кредитні карти Visa і MasterCard з різними процентними ставками і лімітом коштів представлені:

  1. «Подаруй життя». При використанні такої карти частина грошей буде перераховуватися до фондів допомоги дітям, які страждають важкими захворюваннями.
  2. «Аерофлот». На цій карті будуть збиратися авіаційні милі, які обмінюються на бонуси.
  3. Карта миттєвої видачі «Momentum». Оформляється всього за чверть години. Вже через деякий час після отримання ви можете піти до банкомата і зняти кошти. На карті є пільговий безпроцентний період.
  4. Молодіжні карти. Спеціальна пропозиція для молодих і динамічних клієнтів.

Експрес

Це різновид споживчого позики без забезпечення. У цьому банку можливе отримання суми до півтора мільйона рублів без поручительства або застави. Рішення по заявці приймають до двох діб, але якщо вам потрібна сума до 200 тис. Р., То рішення буде прийнято за годину. Особливо вигідно пропозицію для тих громадян, які до того, як взяти в Ощадбанку терміновий кредит, стають клієнтами і оформляють зарплатну карту.

Юридичним

Індивідуальні підприємці та компанії дуже часто беруть позики в Росії для відкриття або розширення бізнесу, закупівлі обладнання, оргтехніки, початку нових перспективних проектів. Складно уявити собі фірму, у якої вистачає власних коштів для забезпечення діяльності. Цей банк підтримує їх починання і пропонує дуже вигідні умови отримання грошей.

без застави

Організація пропонує підприємствам нецільові програми «Довіра» та «Бізнес-Довіра» на суму до трьох млн рублів. Гроші видаються на три роки під 19, 5%, або на 4 роки під 19%. «Довіра» надається без поручительства, а для оформлення програми «Бізнес-Довіра» один власник фірми повинен виступити поручителем. Це не стосується автономних підприємств, споживчих товариств і сільськогосподарських кооперативів.

На покупку автомобіля і нерухомості

У банку реалізовані наступні програми:

  1. «Бізнес-Авто». Гроші на придбання нового або уживаного транспорту для потреб підприємства. Дуже вигідний автокредит без внеску.
  2. «Бізнес-нерухомість». Гроші видаються на придбання об'єкта комерційної нерухомості.
  3. «Експрес-іпотека». Іпотечна програма для підприємців, при якій заявка розглядається максимально швидко.

рефінансування

Рефінансуванням називається займ на покриття боргу, що залишився в інший банківської організації. Завдяки його отримання компанії можуть отримати кошти на дуже сприятливих умовах і розрахуватися з колишніми своїми кредиторами. Це допомагає працювати продуктивно і не загрузнути в боргах. Рефінансування зараз дуже актуально, тому що буквально всі підприємці користуються програмами в різних фінансових організаціях для здійснення тих чи інших цілей.

програми:

  1. «Бізнес-Оборот». Можливість рефінансувати позики, оформлені раніше, на покупку основних засобів або модернізацію.
  2. «Бізнес-Інвест». Рефінансування на поточний ремонт активів.
  3. «Бізнес-Нерухомість». Рефінансування програм, кошти яких були отримані для того щоб купити комерційну нерухомість.

Для малого бізнесу

Цей банк бере участь в програмі стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва. Її мета - пропонувати бізнесменам позикові кошти на вигідних умовах в рублях і доларах. В її рамках один з лідерів фінансової сфери надає клієнтам гроші на покупку основних засобів, модернізацію, реконструкцію, початок нових проектів і багато інших цілі. З програмою банку представники малого і середнього бізнесу отримують всі необхідні умови для перспективного розвитку.

Відсоткова ставка 2022-2023

Споживчі програми:

  • Сбербанк: від 14, 6% до 22, 6% в залежності від наявності забезпечення;
  • ВТБ24: від 17% до 19%;
  • Хоум Кредит: від 20%.
  • Россельхозбанк: від 14, 5% до 18, 5%.

іпотечні:

  • Сбербанк: від 11, 4% до 13, 5%;
  • ВТБ 24: від 12% до 14, 5%;
  • Хоум Кредит: не надаються;
  • Россельхозбанк: від 7% до 13, 5%.

Картковий продукт:

  • Сбербанк: від 26% до 34%;
  • ВТБ 24: 26%;
  • Хоум Кредит: від 29, 9% до 48, 9%;
  • Россельхозбанк: від 21, 9%.

Підводячи підсумок, варто зазначити, що конкурувати в плані більш вигідних умов з Ощадбанком може тільки Россельхозбанк - і по іпотеці, і за кредитними картками пропонуються більш низькі відсотки. Решта ж банківські організації пропонують не такі вигідні умови. Якщо вибрати програму позики в Россельхозбанке, то переплата буде не такий великий, якщо ж віддати перевагу ВТБ 24, то відсотки по кожній із категорій будуть вище, ніж пропонує Сбербанк.

Кредитний калькулятор

У користувачів мережі є дуже зручна можливість розрахувати відсотки і виплати. Для цього треба лише використовувати спеціальний кредитний калькулятор. Програма вирахує суму щомісячного платежу і загальної переплати, складе графік виплат. Споживчий калькулятор ви знайдете за посиланням . Щоб розрахувати програму і відсотки, треба заповнити спеціальну форму. Туди вводяться сума, термін, тип платежу та особисті дані із зазначенням розміру своїх доходів.

Щоб розрахувати іпотечний кредит в Ощадбанку, буде потрібно інший калькулятор. Це пояснюється з тим, що умови надання програм тут істотно відрізняються. Калькулятор іпотеки знаходиться тут: , щоб ним скористатися, треба ввести в спеціальну форму вартість об'єкта нерухомості, позикову суму і суму першого внеску, період кредитування, свої персональні дані і деякі інші відомості.

Умови кредитування у банку

Обов'язково потрібно мати громадянство Російської Федерації і постійну прописку для того, щоб писати заявку на отримання кредитних коштів. В іншому ж, всі умови залежать від виду того чи іншого продукту і суми, яку хотілося б отримати. Гроші можуть видаватися позичальникам з постійним місцем роботи і без нього. Є варіанти, в яких підтверджувати свої доходи необов'язково. Деякі програми надаються без поручительства. Якщо клієнт отримує заробітну плату, яку пенсію на картку цього банку, то він може розраховувати на певні пільги.

Кому дають в Ощадбанку кредит

Для представників кожної категорії громадян є різні вимоги для надання кредиту. Перше, що потрібно зробити - це вивчити кожну деталь умов надання. В іншому випадку ця людина ризикує даремно витратити час на збір документів і довідок, які можуть виявитися непотрібними. Як все оформити?

пенсіонерам

Кредит в цьому банку для пенсіонерів може бути з поручительством або без нього. Людина повинна досягти пенсійного віку на момент видачі кредиту, а не на момент повного погашення. Максимальний вік на день повного погашення позики становить 65 років за програмою без поручительства і 75 років з ним. Якщо отримання пенсії людина оформив на карту цього ж банку, то йому запропонують пільгові умови. Пенсіонер обов'язково повинен мати у своєму розпорядженні заставним майном і мати бездоганну кредитну історію.

Для молодої сім'ї

Багатьом молодим сім'ям невідомо, як взяти в Ощадбанку іпотеку. До цієї категорії зараховують ті сім'ї, в яких чоловікові або дружині ще немає 35-ти років. У них повинно бути не більше однієї дитини. Відсоткова ставка дорівнює 12, 5% в рік, а стартовий внесок може бути від 15%. Максимальний термін - 30 років, підтверджувати свій дохід і зайнятість документами не потрібно. Крім того, молоді сім'ї можуть брати участь у багатьох інших іпотечних програмах.

Безробітному студенту на навчання

Ця програма надається на таких умовах:

  • сума - до 100% вартості плати за навчання;
  • процентна ставка - 7, 05%;
  • термін - період навчання + 10 років.

Позика можуть отримати молоді люди старше 14 років на отримання освітніх послуг в середніх і вищих професійних закладах. Студент може вибрати будь-яку форму навчання - стаціонарну або заочну. Ніякого забезпечення за програмою або обов'язкової страховки в подібній ситуації не передбачено. Він повинен значитися в тому навчальному закладі, діяльність якого ліцензована і здійснюється за погодженням з Міністерством освіти і науки та банком.

В декретній відпустці

Майбутнім мамам часто потрібні додаткові кошти, адже їм належить маса додаткових витрат, а як взяти в Ощадбанку споживчий кредит, вони не розуміють. У них два варіанти отримання кредитних коштів. Перший - це взяти позику без забезпечення, для отримання якого не потрібно приносити з роботи довідку про доходи. Занадто велику суму одержати не вийде. Другий варіант - оформити кредит на свого працюючого чоловіка.

Без довідок про доходи

Багатьох людей, наприклад, непрацюючих, дуже хвилює те, як можна взяти кредит в Ощадбанку, не прийнявши своїх доходів документами. Є два варіанта:

  1. Під поручительство. Видається людям старше 18-ти років, які за останні 5 років пропрацювали не менше року. На поточному підприємстві треба працювати від півроку. Необхідно поручительство одного працюючого громадянина Росії, який може підтвердити свої доходи документами.
  2. Без забезпечення. Надається громадянам з 18 років, які працюють на поточному місці півроку, і за найближчі п'ять років мають рік загального трудового стажу. Для оформлення потрібен тільки паспорт і анкетне заяву, ніяких інших документів. На таких умовах оформляються і кредитні карти.

військовослужбовцю

Є такі варіанти:

  1. Споживчий. Для учасників накопичувально-іпотечної системи (НІС). При сумі понад півмільйона потрібно поручительство. Позичальник обов'язково повинен брати участь в НІС і подати заявку на продукт «Військова іпотека», який видається особам старше 21 року.
  2. Військова іпотека. Надається військовим старше 21-річного віку, учасникам НІС. Видається на 15 років за умови того, що на момент погашення держателю коштів ще не виповниться 45 років. Додаткова умова для отримання - надання Свідоцтва про право учасника накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців на отримання цільового житлової позики.

З зіпсованої кредитної історією

Якщо у людини погана кредитна історія, то це не означає, що йому ні за яких обставин не дадуть добро на отримання коштів. Якщо сума невелика, то потрібно надати підтвердження доходів і стабільного офіційного працевлаштування. Якщо ж потрібна сума значна, то найкраще брати кошти під поручительство офіційно працює третьої особи. При цьому поручитель повинен підтвердити свою зайнятість і матеріальний добробут. У нього неодмінно повинна бути позитивна кредитна історія.

Під материнський капітал

У цій банківській організації пропонуються пільгові умови іпотечного кредитування під материнський капітал. Для отримання такої позики треба надати сертифікат державного зразка на сімейний капітал, а ще довідку з ПФР про залишок коштів материнського капіталу. Мати обов'язково повинна виступати в ролі повного або часткового власника житла, підтвердити своє працевлаштування та доходи.

Які документи потрібні для оформлення

Обов'язковий перелік документів для всіх видів позик фізичним особам:

  1. Заявка в банк. Спеціальна анкета, в яку вносяться особисті дані претендента на отримання позики.
  2. Паспорт громадянина Росії. Там обов'язково має бути позначено місце постійної реєстрації. При тимчасової реєстрації потрібно принести додатковий документ.
  3. Довідка про матеріальний стан. Це може бути 2-ПДФО або документ з розрахункового відділу.
  4. Копія всіх сторінок трудової книжки із запевненням керівника підприємства.

Ті ж самі документи надає і поручитель, якщо такий потрібен для оформлення. Для отримання іпотеки необхідний другий документ, що засвідчує особу: це може бути свідоцтво ІПН або закордонний паспорт, водійські права, військовий квиток або СНІЛС. Ще знадобляться документи по житлу і підтвердження наявності суми на перший платіж. Молодій родині потрібно надати документ на підтвердження законного шлюбу і народження дітей. Якщо використовується материнський капітал, то свідоцтво на нього теж буде потрібно.

Обов'язковий перелік документів для всіх видів позик юридичним особам:

  • анкета;
  • документи про реєстрацію, установчі документи;
  • накази про те, що певні особи зайняли посади керівника і головбуха;
  • бланк із зразками підписів;
  • ліцензії;
  • бухгалтерська звітність за 4 звітні періоди (що передують даті) і податкова декларація за ті ж періоди для людей, які звітність не ведуть;
  • дані про розрахункові рахунки.

Як подати заявку на кредит

Заявку подають двома способами - особисто або через мережу інтернет в режимі онлайн. У будь-якого з варіантів є як переваги, так і недоліки. У першому випадку добре те, що є факт особистої зустрічі з фахівцем і бесіди з ним. Переваги другого способу подачі очевидні - істотна економія часу. Щоб зробити заявку на онлайн-кредит і отримати відповідь по її розгляду, не доведеться навіть їхати до відділення.

У банку

Щоб подати заявку, треба вирушати до філії організації за місцем прописки або реєстрації, звертатися там потрібно до відповідного відділу. З вами буде розмовляти фахівець по позиках: він перевірить, чи правильно зібраний пакет документів, допоможе правильно написати заяву-анкету. Пам'ятайте, що рішення про отримання коштів приймається не на підставі його особистої думки. Для того щоб дати відповідь, аналізують безліч факторів, у тому числі і кредитну історію, тому не спотворюйте свої дані - це не сприятиме прийняттю позитивного рішення.

онлайн

Кредитна заявка оформляється в спеціальному сервісі «Сбербанк Онлайн», його ви знайдете тут. Для отримання виконайте наступні кроки:

  1. Перейдіть на сайті у вкладку «Кредити» і натисніть кнопку «Взяти кредит в Ощадбанку».
  2. Виберіть тип продукту та натисніть «Далі».
  3. Вкажіть термін позики, його суму, знову натисніть «Далі».
  4. Введіть свої персональні дані, клікніть «Оформити кредит». Ваша заявка буде відправлена.
  5. Якщо заявку схвалять, до вас звернеться співробітник фінансової організації.

термін розгляду

Величезна кількість причин та факторів впливає на те, скільки днів фахівці розглядатимуть заявку. Найбільше це залежить від того, який продукт вас цікавить. Заяви на споживчі займибез забезпечення розглядаються від декількох годин до декількох діб. Заявка на іпотеку перевіряється дуже ретельно: після подачі повного пакету документів її будуть розглядати не менше п'яти діб. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

  1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
  2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
  3. Професійна діяльність. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
  4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
  5. Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

Вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся займу.

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

третій

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Відгуки

Олег, 34 года:Не знал, как взять в Сбербанке потребительский кредит, но пошел в отделение и консультант мне все подробно объяснила. Я решил оформить обычный займ без поручителей, делал дома ремонт и немного не хватало денег. Зарплату получаю тоже на карту этого банка, поэтому мне не только одобрили сумму, но и предложили льготную процентную ставку. Платить было очень просто, повсюду масса отделений и терминалов. Я всегда оплачивал без комиссии.

Валерий, 28 лет:Мы с девушкой поженились, но жить негде было, поэтому решили брать ипотеку. Долго сравнивали условия разных банков, но решили остановиться на этом банке. Там нам предложили очень выгодную программу для молодой семьи. Собрали документы, дождались ответа и пришел положительный. Процент низкий, всего 12, 5%. Да и сумма первоначального платежа минимальная, 15% от стоимости квартиры. Нас это устроило. Взяли займ на 25 лет, сейчас потихоньку платим и обживаемся в нашем семейном гнездышке.

Валентина, 60 лет:Я брала деньги в Сбербанке на то, чтобы купить телевизор, потому что пенсии на покупку нового не хватило бы. Со мной обходились очень вежливо, помогли заполнить анкету и подготовить документы. Сумма маленькая, поэтому решение мне дали быстро. Брала с поручительством, за меня по заявке поручился сын. Пенсия приходит на карточку этого банка, из-за этого мне предложили ставку ниже.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси