Навчитися розпоряджатися отриманими коштами, планувати свої витрати щодо отриманих доходів і відкладати на непередбачені обставини необхідно всім. Розумним буде рішення збільшити заощадження. Спробуємо розібратися, як отримати прибуток при приміщенні вільних коштів на вклади ВТБ, які умови містить договір банку на відкриття ощадного рахунку.
Які вклади в ВТБ 24 на сьогодні
На ринку фінансових послуг банк займає лідируючі позиції за показниками діяльності установи та надійності. Цим можна пояснити готовність громадян довіряти свої вклади ВТБ. Гарантії повернення вкладених коштів збільшено за рахунок входження банку в систему обов'язкового страхування депозитів. Клієнтам на вибір, під конкретні фінансові можливості вкладника, пропонуються цікаві накопичувальні програми. Важливо врахувати наступне:
- Збільшити свої заощадження в банку можуть фізичні та юридичні особи.
- Відкрити рахунок для нарахування відсотків на заощадження можна в офісі установи або дистанційно з особистого кабінету.
- Для вкладень клієнти можуть вибрати будь-яку валюту: національну (рублі) або іноземну (долари, євро).
Депозит офлайн
Існує традиційний спосіб відкрити вклад в ВТБ 24 під відсотки - в офісі фінансової установи. До такого варіанту вдаються переважно люди старшого віку - їм зручно спілкуватися зі співробітником банку про умови вкладень коштів і можна ставити ці запитання з приводу терміновості, розмірів і прибутковості депозитів, можливості поповнення та витрачання коштів.
вклади онлайн
Зовсім мало часу необхідно приділити клієнту для відкриття накопичувального рахунку поза банківської установи - за допомогою інтернет-банкінгу. Обмежень на оформлення депозитів онлайн за видами накопичення не існує. Для віддаленого відкриття клієнтам пропонуються рублеві і валютні вклади в банках ВТБ 24. Вкладники при відкриття накопичувального рахунку онлайн автоматично стають учасниками програми Колекція, і їм нараховуються бонуси, які можна змінювати на товари.
Депозит в ВТБ 24 для фізичних осіб
Переважна частина населення Росії може оформити такі вклади в банках ВТБ 24:
- комфортний;
- накопичувальний;
- Вигідний.
Вкладникам ВТБ Банк Москви пропонуються інші умови накопичення, збільшити свої заощадження вони можуть за допомогою строкових депозитів:
- Швидкий дохід. Є сезонною акцією з підвищеною (8, 9%) ставкою. Відкрити його можна до 31 липня без права пролонгації, поповнення та зняття коштів.
- Максимальний дохід. Призначений для отримання максимального прибутку за рахунок високої процентної ставки без можливості поповнити або зняти гроші.
- Максимальне зростання. За умовами накопичувального продукту клієнти можуть внести додаткові внески і підвищити прибутковість заощаджень за рахунок збільшення розміру бази для розрахунку відсотків.
- Максимальний комфорт. Умови договору дозволяють поповнювати депозитні заощадження і використовувати їх.
комфортний
Такий вид накопичення є зручним для вкладників. Вони можуть отримати більший прибуток, поповнюючи свої заощадження, і користуватися засобами в разі потреби. За умовами договору на депозит ВТБ 24 Комфортний не існує обмежень у часі на поповнення або зняття, але останній внесок може бути внесений не пізніш, ніж за 30 днів до закінчення періоду накопичення. Продовжувати автоматично термін депозитного договору можна двічі. У разі дострокового зняття коштів відсотки нараховуються за ставкою до запитання.
накопичувальний
У порівнянні з попереднім, з таким способом збільшення власних коштів клієнт може отримати більший прибуток за рахунок підвищеної процентної ставки. Вкладник повинен добре розрахувати свої фінансові можливості, тому що поповнювати заощадження він може, а користуватися грошима з депозитного рахунку не можна. Умови пролонгації, нарахування відсотків при достроковому розірванні договору, період внесення останнього поповнення за депозитом Накопичувальний не відрізняються від Комфортного.
вигідний
За допомогою такого виду накопичення можна отримати найбільший прибуток за рахунок максимальної процентної ставки. Вкладники не мають можливості додатково вносити кошти або знімати гроші, але можуть два рази пролонгувати термін договору. Вигідним пунктом договору є можливість його розірвання на пільгових умовах - після шести місяців накопичення при достроковому знятті коштів нарахування відсотків на заощадження відбувається в розмірі 60% від діючої процентної ставки.
Спеціальні пропозиції по вкладах
Існують банківські продукти, для яких передбачено підвищення процентної ставки. Так, для клієнтів фінансових установ групи ВТБ Банк Москви передбачено збільшення процентної ставки на 0, 3% на вклади ВТБ, які відкриваються через інтернет-банкінг. Для клієнтів банку інших регіонів Росії додаткові бонуси передбачені для зарплатних клієнтів і нараховується підвищена ставка на заощадження власникам пакету «Привілей». Отримувати бонуси і обмінювати їх на товари можуть вкладники - учасники програми «Колекція», якщо вони:
- зробили вкладення онлайн;
- пролонгували термін договору;
- поповнили вклади ВТБ: Накопичувальний або Комфортний;
- відкрили наступний рахунок для заощаджень.
для пенсіонерів
Для громадян пенсійного віку в більшості регіонів країни не передбачені додаткові види накопичення і пільги. Вони можуть збирати за допомогою банківських продуктів:
- комфортний;
- накопичувальний;
- Вигідний.
У фінансових установах ВТБ Банк Москви пенсіонерам пропонується підвищена ставка по загальним видам накопичень і спеціальний банківський продукт для заощаджень - Поточний пенсійний. Він є безстроковим і передбачає внесення і зняття коштів без обмежень по сумі та часу. Чи не регламентується для такого виду накопичення величина початкового внеску і мінімального залишку, процентна ставка встановлена на рівні 4% річних.
Для власників зарплатних карт
Клієнтам банку, які отримують виплати на рахунок у фінансовій установі по всій території країни, пропонується скористатися вигідною послугою - підключити до дебетової картки Накопичувальний рахунок. Така операція не накладає обмеження: на отримані кошти, на дії клієнта - гроші можна знімати, вносити цілодобово в будь-яких розмірах. Вигода від послуги буде відчутною - щомісяця нараховується 7, 5% річних на мінімальний залишок. Послугу можна підключити в офісі банку і онлайн, нею можуть скористатися для отримання додаткового доходу пенсіонери.
Пакет «Привілей»
Збільшити свій дохід можуть клієнти фінансової установи після оформлення пакету «Привілей». Їм пропонуються підвищені процентні ставки за вкладами ВТБ: Вигідний, Накопичувальний, Комфортний і при підключенні Накопичувального рахунку. Безкоштовне оформлення пакету передбачено для клієнтів фінансової установи:
- які зберігають в банку кошти розміром понад 1500000 рублів;
- якщо залишок на майстер-рахунку перевищує 750000 рублів;
- якщо середньомісячні розрахунки картою склали більше 55000 рублів;
- при наявності іпотечної заборгованості, що перевищує 3000000 рублів.
Як відкрити вклад в ВТБ 24 фізичним особам
Клієнтам на вибір надаються два варіанти розміщення грошей на вклади в банках ВТБ 24:
- Оформлення договору накопичення виробляє співробітник банку. Відкриття рахунку для заощаджень у відділенні установи займає не більше п'ятнадцяти хвилин, але негативним моментом обслуговування в банку є трата часу на відвідування банку і очікування в черзі.
- Самостійно онлайн. Для цього необхідно зайти в банківську систему через особистий кабінет, вибрати в розділі Вклади ВТБ пункт Новий і натиснути на нього. Потрібно вказати передбачувану для внесення суму і певні для себе умови щодо внесення та зняття коштів. Після цього система запропонує варіанти накопичень - необхідно вибрати зручний спосіб заощаджень і натиснути на нього. Послуга доступна для клієнтів, які уклали договір комплексного обслуговування.
Умови вкладів в ВТБ 24
У банку існує гнучкий підхід до розробки накопичувальних програм, в залежності від конкретних потреб вкладника. Створені банківські продукти відрізняються між собою:
- наявністю або відсутністю можливості управляти накопиченнями - вносити додаткові кошти і знімати їх;
- періодом вкладень;
- сумою початкового внеску (незнижуваного залишку), розміром ліміту на зняття та поповнення;
- величиною процентної ставки.
Мінімальна сума вкладу
Для банківських продуктів Накопичувальний рахунок і Поточний пенсійний не встановлено обмежень на суму для відкриття депозиту. Розміри початкових внесків (незнижуваних залишків) по іншим видам накопичення в банку регламентовані. Інформація про мінімальні суми внеску для відкриття депозиту приведена в таблиці:
|
Види банківського продукту |
Мінімальна сума депозиту (рублів) |
|
комфортний |
200000 |
|
накопичувальний |
200000 |
|
вигідний |
200000 |
|
Швидкий дохід |
30000 |
|
Максимальний дохід |
1000 |
|
максимальне зростання |
1000 |
|
Максимальний комфорт |
1000 |
терміновість
Всі банківські продукти для накопичення носять терміновий характер, адже вони передбачають укладення договору на певний період. Виняток становлять Накопичувальний рахунок і депозит для пенсіонерів Поточний пенсійний - вони є безстроковими. Договір накопичення за депозитними продуктами Накопичувальний і Вигідний можна підписати на термін від 91 до 1102 днів, на Комфортний - від 181 до 1102 днів. Термінові накопичувальні договори за депозитними продуктами ВТБ Банк Москви становлять 91-1095 днів, винятком є депозитний продукт Швидкий дохід, який полягає на 121 день.
ліміт поповнення
Для депозитних продуктів Накопичувальний, Комфортний передбачена можливість поповнення з обмеженням за сумами, мінімальний розмір ліміту додаткового внеску становить 30000 рублів. При внесенні поповнення відбувається збільшення обсягу заощаджень і досягнення наступного рівня суммового діапазону, який вважається новим незнижуваним залишком.
При наявності права зняття, використовувати кошти можна тільки до досягнення рівня незнижуваного залишку. У ВТБ Банк Москви за депозитними продуктами Максимальне зростання і Максимальний дохід розміри лімітів на поповнення не передбачені. Розмір зняття грошових коштів регулюється встановленими підсумковими діапазонами незнижуваного залишку.
Відсотки за вкладами в ВТБ 24
На 2022-2023 рік адміністрацією фінансової установи було прийнято рішення для більшості клієнтів (виняток становлять оформили пакет Привілей) не ставити величину відсоткової ставки в залежність від величини заощаджень. Так все вкладники, з великими і меншими доходами, поставлені в рівні умови і можуть отримувати гарний прибуток. На величину відсоткової ставки впливає період накопичення - зі збільшенням терміну депозиту нарахування відсотків знижується.
У ВТБ Банк Москви розмір процентної ставки по депозитах зростає з досягненням нового рівня суммового діапазону і знижується зі збільшенням періоду накопичення. Інформація про розподіл процентних ставок за депозитними продуктами приведена в таблиці:
|
Види депозитного продукту |
Діапазон ставок за загальними умовами (%) |
Діапазон ставок для пакета Преміум |
|
комфортний |
1, 9-4, 1 |
1, 9-4, 3 |
|
накопичувальний |
2, 75-6, 95 |
2, 75-7, 15 |
|
вигідний |
3, 1-7, 4 |
3, 1-7, 6 |
|
Швидкий дохід |
8, 39 |
- |
|
Максимальний дохід |
3-8 |
- |
|
максимальне зростання |
2, 7-7, 5 |
- |
|
Максимальний комфорт |
2, 3-7 |
- |
як нараховуються
Нарахування відсотків на вклади ВТБ проводиться щомісяця. Клієнтам надається можливість вибрати спосіб використання нарахованих коштів:
- переводити на майстер-рахунок;
- отримувати готівкою в касі відділення;
- додавати до загальної суми накопичення для збільшення доходу (проводити капіталізацію відсотків).
Як розрахувати внесок ВТБ 24
Широкий вибір банківських продуктів може створити труднощі при визначенні відповідного варіанту. Вкладнику спочатку необхідно спрогнозувати подальші доходи і витрати і припустити, чи знадобляться йому заощадження в майбутньому або він зможе ще додатково відкладати гроші. Володарям високих заробітків можна сміливо вибирати депозитний продукт з максимальною ставкою Вигідний, що не передбачає поповнення, але забезпечує високу прибутковість, якщо вони не планують великих витрат.
Клієнт може вкласти меншу, посильну йому суму, отримати трохи нижче відсоткову ставку, але по можливості вносити додаткові внески і так збільшувати свій дохід. Для вкладників з невеликим доходом краще скористатися депозитним продуктом Комфортний - з ним можна збільшувати накопичення додатковими внесками і користуватися засобами в разі потреби. Зробити правильний вибір можна за допомогою розрахунку і порівняння прибутковості всіх видів депозиту, змінюючи суми початкового внеску і розміри ставки ВТБ 24 за вкладами. Самостійно це зробити важко.
Онлайн-калькулятор
Банківським сервісом на офіційному сайті установи передбачений депозитний калькулятор. З його допомогою можна прорахувати всі варіанти накопичень і підібрати відповідний для конкретної ситуації. Для розрахунку необхідно в осередку внести передбачувану суму депозиту, тривалість накопичення, вказати варіанти використання відсотків (зняття або капіталізація), і, якщо плануються поповнення - проставити їх величину і періодичність. Після отримання результатів прибутковості по всіх можливих варіантів потрібно їх порівняти і прийняти рішення.