Як розрахувати страховку на авто осаго, каско і Росгосстрах в 2022-2023 році

• Особливості визначення вартості поліса КАСКО і ОСАГО
• Формула розрахунку вартості ОСАГО
• Базові ставки страхового тарифу в 2022-2023 році
• Розрахунок неустойки по ОСАГО
• Відеопрімер розрахунку вартості страховки автомобіля

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Автомобілісти нашої країни нерідко замислюються про те, звідки беруться ці міфічні ціни страхових полісів. Вартість укладення договору і всі наступні виплати визначаються з урахуванням різних факторів. Ознайомившись з цією статтею, ви дізнаєтеся, як розрахувати страховку на авто самостійно, щоб не дивуватися при оформленні поліса. Разом з тим, це дозволить вам заздалегідь визначити суму виплати при пошкодженні автомобіля. Використовуйте отриману інформацію, щоб підготуватися до обговорення договору з представником страхової компанії.

Особливості визначення вартості поліса КАСКО і ОСАГО

Розрахунок вартості поліса ОСАЦВ здійснюється з урахуванням базового тарифу, який однаковий у всіх страхових організаціях Росії, і коефіцієнтів, що характеризують стан автомобіля. Страхування автокаско - справа добровільна, тому умови співпраці сторін (власника автомобіля і компанії-страховика) обумовлюються в індивідуальному порядку.

Формула розрахунку вартості ОСАГО

Методика обчислення вартості поліса обов'язкового автоцивільного страхування ґрунтується на єдиній для всіх російських громадян формулою. Виглядає вона наступним чином: Вартість поліса ОСАЦВ = БТ * КТ * КБМ * КВС * ОК * КМД * КС * КН * КСС. На перший погляд виглядає лякаюче, тому відразу варто докладно розглянути всі коефіцієнти розрахунку ОСАГО. Отже:

1. БТ - базовий тариф. Розмір стандартного тарифу визначається з урахуванням типу транспортного засобу. Це значення встановлюється державою, і ні однієї страхової організації не дозволено його змінювати. У кожного виду транспорту є своя стандартний фіксований тариф. І не має значення, що це за транспорт: трактор або мотоцикл, трамвай, автобус або тролейбус, вантажний або легковий автомобіль. Розрахунок поліса ОСАЦВ для легкового автотранспорту категорії «B» здійснюється з урахуванням приналежності транспортного засобу (власником може бути фізична або юридична особа).
2. КТ - територіальний коефіцієнт. Щоб правильно розрахувати страховку ОСАЦВ, потрібно врахувати тариф регіону, в якому зареєстровано транспортний засіб. Він варіюється від 1, 5 до 2. У Москві, Пермі, Челябінську, Казані і Якутську КТ становить 2, 0. Автовласники Санкт-Петербурга при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ використовують значення територіального коефіцієнта 1, 8. Для Ленінградської області він трохи нижче - 1, 6. Чим менше населений пункт, тим нижче територіальний коефіцієнт.
3. КБМ - бонус-малус. Даная величина являє собою знижку від страхової організації за їзду без аварій. При складанні нового договору ОСАЦВ власнику транспортного кошти (автомобілю) присвоюється коефіцієнт бонус-малус з урахуванням наявності / відсутності страхових виплат за попереднім полісу. За кожен рік безаварійної їзди водієві надається знижка в розмірі 5%. Якщо ж він стане винуватцем ДТП, страхова компанія застосує підвищувальний коефіцієнт, і вартість нового поліса зросте на 50%.
4. КВС - вік / стаж. Чим вище вік і стаж водія, тим нижче КВС при розрахунку вартості поліса. Наприклад, у водіїв, які не досягли 22-річного віку, і що володіють стажем водіння менше трьох років, ймовірність попадання в ДТП висока. Для них розрахунок страховки на авто здійснюється з коефіцієнтом вік / стаж - 1, 8. Щороку (після досягнення віку 22 років та закінчення 3-х років з моменту отримання прав) цей коефіцієнт знижується.
5. ОК - обмежує коефіцієнт. Дана величина залежить від того, хто водить автомобіль. Якщо за кермо будуть сідати тільки ваші близькі (син, дочка, дружина, зять і т.д.), вартість страховки не зміниться. ОК буде прирівнюватися до одиниці. Коли оформляється договір страхування для автомобіля, яким буде користуватися широке коло осіб (корпоративний вантажний транспорт, таксі і т.д.), що обмежує коефіцієнт зростає до 1, 8.
6. КМД - потужність двигуна. Чим могутніше двигун, тим вище КМД. Точне значення цієї величини ви можете дізнатися, заглянувши в паспорт транспортно кошти.
7. КС - коефіцієнт сезонності. Деякі водії використовують особистий транспорт виключно в літній час, і переплачувати за ОСАЦВ вони не бажають. Для цього передбачена можливість оформлення поліса на термін від 3-х місяців.
8. КН - коефіцієнт порушень. Законодавством РФ передбачено низку обставин, при яких значення КН зростає до 1, 5. До них відносяться грубі порушення правил дорожнього руху: втеча з місця ДТП, умисне повідомлення неправдивих відомостей представникам страхової компанії, керування автотранспортом у стані алкогольного / наркотичного сп'яніння, навмисне сприяння дорожньо-транспортної пригоди.
9. КСС - термін страхування. Значення цієї величини варіюється від 0, 2 до 1, 0. КСС застосовується в рідкісних випадках. Наприклад, для іноземців або при пересуванні транспортного засобу транзитом.

Незалежно від того, який страховий організації ви віддасте перевагу: Росгосстрах, Ингосстрах, РСА або РЕСО, формула розрахунку ОСАГО залишиться незмінною. Щоб зорієнтуватися в ціні, використовуйте будь-який зручний онлайн-калькулятор. Наприклад, розрахунок ОСАГО Росгосстрах наочно демонструє обчислення всіх сум, включаючи загальну вартість поліса і премію.

Базові ставки страхового тарифу в 2022-2023 році

Стандартні тарифи автострахування для російських автомобілістів оновлюються щороку. Якщо вас цікавить, як правильно розрахувати страховку на авто, стежте за змінами в цій сфері. На даний момент автостраховка обчислюється відповідно до тарифів, що діють із квітня 2022-2023 року. Прямо зараз ви можете ознайомитися з ними, вивчивши таблицю, наведену нижче.

Розрахунок неустойки по ОСАГО

Дізнавшись про те, як правильно розрахувати страховку на авто, ви також повинні ознайомитися з методами обчислення і порядком стягнення неустойки. Дане поняття має на увазі суму грошей, яку компанія-страховик виплачує своєму клієнтові в разі повного / часткового невиконання умов договору. Такі санкції вводяться, якщо мають місце прострочення компенсацій при розгляді заяв щодо випадків, передбачених у договорі. Якщо сторони не можуть дійти згоди самостійно, конфлікт вирішується в судовому порядку.

Розмір неустойки обчислюється з урахуванням наступних правил:

• за кожен день прострочення нараховується 1% від загальної суми компенсації збитку (це правило діє для кожного з потерпілих);
• неустойка за порушення термінів ремонту обчислюється з урахуванням загальної вартості оплати відновлювальних робіт;
• фактичний день виплати неустойки обов'язково враховується при розрахунку загальної суми штрафу;
• в разі стягнення через недостатню компенсацію неустойку розраховують, виходячи з суми недоплати;
• максимальний розмір неустойки обмежується граничними розмірами страхових сум за типом заподіяної шкоди - 500 000 р. по компенсації шкоди здоров'ю і 400 000 р. по відшкодуванню ушкоджень, нанесених майну клієнта.

Відеопрімер розрахунку вартості страховки автомобіля

Переглянувши ролик нижче, ви дізнаєтеся, як проводиться розрахунок вартості КАСКО і ОСАГО. У ньому докладно пояснюються всі етапи обчислень і розглядаються поширені нюанси, про які відомо далеко не кожному середньостатистичному автомобілісту. Використовуйте ці цінні відомості, щоб об'єктивно оцінити пропозиції страхових компаній і вибрати з них найпривабливіше.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!