- Які кредити видає Ощадбанк
- Відсоткова ставка 2019
- Кредитний калькулятор
- Умови кредитування в банку
- Кому дають в Ощадбанку кредит
- Які документи потрібні для оформлення
- Як подати заявку на кредит
- Термін розгляду
- Чому відмовили
- Чи дозволено брати в Ощадбанку другий кредит
- Відео: як брати кредит у Ощадбанку
Люди, які живуть нині, отримали чудовий шанс взяти кредит у банку і розпорядитися коштами так, як заманеться. Раніше на те, щоб зробити велику покупку або відкрити власний бізнес, потрібно було збирати гроші роками або позичати їх у знайомих, а зараз просто потрібно знати, як взяти в Ощадбанку кредит. Якщо ви правильно виберете програму кредитування та оформите документи, то через певний час станете повноправним власником потрібної суми. Всі особливості цього процесу будуть розкриті нижче.
Які кредити видає Ощадбанк
Перед тим як оформити все, треба вибрати відповідний тип. Варто зазначити, що організація пропонує безліч різних програм як простих людей, так компаній, фірм. Позики можуть бути з цільовим використанням або без нього, терміновими чи звичайними – за кожним типом буде різна відсоткова ставка. Простій людині складно визначити, який з них буде найвигіднішим для неї, тому слід докладніше дізнатися про кожен варіант.
Фізичним особам
Люди, яким не вистачає коштів, можуть отримати гроші на різні потреби: покупку техніки, житла, автомобіля. Для оформлення деяких видів позик їм навіть не доведеться залишати стіни власного будинку. Якщо ви не в курсі того, як взяти в Ощадбанку кредит у національній валюті, то вам слід просто вибрати один із запропонованих варіантів:
- споживчий готівкою;
- іпотечний;
- автокредит;
- експрес.
Споживчий готівкою
Споживчий тип представлений такими програмами:
- Без забезпечення. Готівка без довідок та поручителів. Отримання грошей не вимагає застави майна, надання будь-яких документів, крім паспорта.
- Під порука фіз. осіб. Запросивши поручителя, клієнт може розраховувати отримання значної суми коштів під невеликий процент.
- Власникам НІС. Унікальна пропозиція для військових та їхніх сімей.
- Для власників особистих підсобних господарств.
- Нецільовий із заставою нерухомості. Банк видає кошти готівкою клієнту під заставу нерухомості. Розпоряджатися грошима людина може на власний розсуд. Гарантія - квартира під заставу.
Іпотечний
Для початку слід ознайомитися з наступними пропозиціями:
- Іпотека з підтримкою держави.
- Придбання готового житла. Гроші для тих, хто планує взяти житловий об'єкт на вторинному ринку.
- Придбання житла, що будується. Гроші на купівлю об'єкта нерухомості, який ще не експлуатується.
- З материнським капіталом. Гарна іпотека для молодої родини. Початковим внеском може бути капітал, отриманий після народження детей.
- На будівництво житлового будинку. Фінансова підтримка людей, які будують приватний будинок.
- На заміську нерухомість. Гроші надаються на будівництво або купівлю дачі.
- Військова іпотека. Індивідуальна пропозиція для військовослужбовців.
Автокредит
Банк пропонує позичальникам кошти на купівлю машини - нової або з пробігом (не має значення, чи це буде іномарка чи вітчизняна модель). Машина буде застрахована банком від угону чи отримання збитків. Максимальний термін оформлення – 5 років.Автокредит без початкового внеску до цієї фінансової організації отримати не вдасться. При внесенні великої суми для першого платежу видаються гроші без довідки про фінансовий стан. Більш детально дізнатися про те, як взяти в Ощадбанку автокредит, краще у відділеннях.
Кредитна картка
Звичайні та преміальні кредитні картки Visa та MasterCard з різними відсотковими ставками та лімітом коштів представлені:
- «Подаруй життя». При використанні такої картки частина грошей буде перераховуватися до фондів допомоги дітям, які страждають на тяжкі захворювання.
- «Аерофлот». На цій карті будуть накопичуватись авіаційні милі, які обмінюються на бонуси.
- Карта миттєвої видачі «Momentum». Оформляється лише за чверть години. Вже за деякий час після отримання ви можете піти до банкомату та зняти кошти. На карті є пільговий безвідсотковий період.
- Молодіжні карти. Спеціальна пропозиція для молодих та динамічних клієнтів.
Експрес
Це різновид споживчої позики без забезпечення. У цьому банку можливе отримання суми до півтора мільйона рублів без поруки чи застави. Рішення за заявкою ухвалюють до двох діб, але якщо вам потрібна сума до 200 тис. р., то рішення буде ухвалено за годину. Особливо вигідна пропозиція для тих громадян, які до того, як взяти в Ощадбанку терміновий кредит, стають клієнтами та оформлюють зарплатну картку.
Юридичним
Індивідуальні підприємці та компанії дуже часто беруть позики для відкриття або розширення бізнесу, закупівлі обладнання, оргтехніки, початку нових перспективних проектів. Важко уявити фірму, в якої вистачає власних коштів задля забезпечення діяльності. Цей банк підтримує їх починання та пропонує дуже вигідні умови отримання грошей.
Без застави
Організація пропонує підприємствам нецільові програми «Довіра» та «Бізнес-Довіра» на суму до трьох млн рублів. Гроші видаються на три роки під 19,5% або на 4 роки під 19%. "Довіра" надається без поруки, а для оформлення програми "Бізнес-Довіра" один власник фірми повинен виступити поручителем. Це не стосується автономних підприємств, споживчих товариств та сільськогосподарських кооперативів.
На покупку автомобіля та нерухомості
У банку реалізовані такі програми:
- «Бізнес-Авто». Гроші на придбання нового чи старого транспорту для потреб підприємства. Дуже вигідний автокредит без внеску.
- «Бізнес-нерухомість». Гроші видаються на придбання об'єкту комерційної нерухомості.
- «Експрес-іпотека». Іпотечна програма для підприємців, за якої заявка розглядається максимально швидко.
Рефінансування
Рефінансуванням називається позика на покриття боргу, що залишився, в іншій банківській організації. Завдяки його отриманню компанії можуть отримати кошти на дуже сприятливих умовах і розрахуватися з колишніми кредиторами. Це допомагає працювати продуктивно та не загрузнути у боргах. Рефінансування зараз дуже актуальне, тому що буквально всі підприємці користуються програмами у різних фінансових організаціях для здійснення тих чи інших цілей.
Програми:
- «Бізнес-Оборот». Можливість рефінансувати позики, оформлені раніше, на покупку основних засобів або модернізацію.
- «Бізнес-Інвест». Рефінансування на поточний ремонт активів.
- «Бізнес-Нерухомість». Рефінансування програм, кошти яких були отримані для того, щоб купити комерційну нерухомість.
Для малого бізнесу
Цей банк бере участь у програмі стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва. Її мета – пропонувати бізнесменам позикові кошти на вигідних умовах у рублях та доларах. У її рамках один із лідерів фінансової сфери надає клієнтам гроші на купівлю основних засобів, модернізацію, реконструкцію, початок нових проектів та багато інших цілей. З програмою банку представники малого та середнього бізнесу отримують усі необхідні умови для перспективного розвитку.
Відсоткова ставка 2019
Споживчі програми:
- Сбербанк: від 14,6% до 22,6% залежно від наявності забезпечення;
- ВТБ24: від 17% до 19%;
- Хоум Кредит: від 20%.
- Россельхозбанк: від 14,5% до 18,5%.
Іпотечні:
- Сбербанк: від 11,4% до 13,5%;
- ВТБ 24: від 12% до 14,5%;
- Хоум Кредит: не надаються;
- Россельхозбанк: від 7% до 13,5%.
Картковий продукт:
- Сбербанк: від 26% до 34%;
- ВТБ 24: 26%;
- Хоум Кредит: від 29,9% до 48,9%;
- Россельхозбанк: від 21,9%.
Підводя підсумок, варто відзначити, що конкурувати в плані більш вигідних умов з Ощадбанком може тільки Россільгоспбанк - і за іпотекою, і за кредитними картками пропонуються нижчі відсотки. Інші ж банківські організації пропонують не такі вигідні умови. Якщо вибрати програму позики в Россільгоспбанку, то переплата буде не такою великою, якщо ж віддати перевагу ВТБ 24, то відсотки за будь-якою з категорій будуть вищими, ніж пропонує Ощадбанк.
Кредитний калькулятор
У користувачів мережі є дуже зручна можливість розрахувати відсотки та виплати. Для цього треба лише використати спеціальний кредитний калькулятор. Програма обчислить суму щомісячного платежу та загальної переплати, становитиме графік виплат. Споживчий калькулятор ви знайдете за посиланням http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Щоб розрахувати програму та відсотки, треба заповнити спеціальну форму. Туди вводяться сума, термін, тип платежу та особисті дані із зазначенням розміру своїх доходів.
Щоб розрахувати іпотечний кредит в Ощадбанку, потрібен інший калькулятор. Це з тим, що умови надання програм тут значно різняться. Калькулятор іпотеки знаходиться тут: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, щоб ним скористатися, треба ввести в спеціальну форму вартість об'єкта нерухомості, позикову суму-і суму першого внеску, період кредитування, свої персональні дані та деякі інші відомості.
Умови кредитування в банку
Обов'язково потрібно мати громадянство Російської Федерації та постійну прописку для того, щоб писати заявку на отримання кредитних коштів. В іншому ж всі умови залежать від виду того чи іншого продукту і суми, яку хотілося б отримати. Гроші можуть видаватися позичальникам із постійним місцем роботи та без нього. Є варіанти, у яких підтверджувати свої прибутки необов'язково. Деякі програми надаються без поруки. Якщо клієнт отримує заробітну плату, або пенсію на картку цього банку, він може розраховувати на певні льготы.
Кому дають в Ощадбанку кредит
Для представників кожної категорії громадян є різні вимоги для надання кредиту. Перше, що потрібно зробити – це вивчити кожну деталь умов надання. В іншому випадку ця людина ризикує даремно витратити час на збирання документів та довідок, які можуть виявитися непотрібними.Як все оформити?-
Пенсіонерам
Кредит у цьому банку для пенсіонерів може бути з порукою або без нього. Людина має досягти пенсійного віку на момент видачі кредиту, а не на момент повного погашення. Максимальний вік на день повного погашення позики становить 65 років за програмою без поруки та 75 років із нею. Якщо отримання пенсії людина оформила на карту цього ж банку, то їй запропонують пільгові умови. Пенсіонер обов'язково повинен мати заставне майно і мати бездоганну кредитну історію.
Для молодої сім'ї
Безробітному студенту на навчання
Ця програма надається на таких умовах:
- сума - до 100% вартості плати за навчання;
- процентна ставка - 7,05%;
- термін - період навчання + 10 років.
Займу можуть отримати молоді люди віком від 14 років на отримання освітніх послуг у середніх та вищих професійних закладах. Студент може вибрати будь-яку форму навчання – стаціонарну чи заочну. Жодного забезпечення за програмою чи обов'язковою страховкою в подібній ситуації не передбачено. Він повинен значитися у тому навчальному закладі, діяльність якого ліцензована та здійснюється за згодою з Міністерством освіти і науки та банком.
У декретній відпустці
Майбутнім майбутнім мамам часто потрібні додаткові кошти, адже їх чекає маса додаткових витрат, а як взяти в Ощадбанку споживчий кредит, вони не розуміють.Вони мають два варіанти отримання кредитних коштів. Перший – це взяти позику без забезпечення, для отримання якої не потрібно приносити з роботи довідку про доходи. Занадто велику суму отримати не вийде. Другий варіант - оформити кредит на свого працюючого чоловіка.
Без довідок про доходи
Багато людей, наприклад, непрацюючих, дуже хвилює те, як можна взяти кредит в Ощадбанку, не підтверджуючи своїх доходів документами. Є два варіанти:
- Під порукою. Видається людям старше 18 років, які за останні 5 років пропрацювали не менше року. На поточному підприємстві треба працювати півроку. Необхідна порука одного працюючого громадянина, який може підтвердити свої доходи документами.
- Без забезпечення. Надається громадянам з 18 років, які працюють на поточному місці півроку, та протягом найближчих п'яти років мають рік загального трудового стажу. Для оформлення потрібен лише паспорт та анкетна заява, жодних інших документів.На таких умовах оформлюються і кредитні картки.
Військовослужбовцеві
Є такі варіанти:
- Споживчий. Для учасників накопичувально-іпотечної системи (НДС). При сумі понад півмільйона знадобиться порука. Позичальник обов'язково має брати участь у НІС та подати заявку на продукт «Військова іпотека», який видається особам віком від 21 року.
- Військова іпотека. Надається військовим старше 21-річного віку, учасникам НІС. Видається на 15 років за умови, що на момент погашення власнику коштів ще не виповниться 45 років. Додаткова умова для отримання – надання Свідоцтва про право учасника накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців на отримання цільової житлової позики.
З зіпсованою кредитною історією
Якщо у людини погана кредитна історія, то це не означає, що їй за жодних обставин не дадуть добро на отримання коштів.Якщо сума невелика, потрібно надати підтвердження доходів і стабільного офіційного працевлаштування. Якщо ж потрібна сума велика, то найкраще брати кошти під поруку офіційно працюючої третьої особи. При цьому поручитель має підтвердити свою зайнятість та матеріальний добробут. У нього неодмінно має бути позитивна кредитна історія.
Під материнський капітал
У цій банківській організації пропонуються пільгові умови іпотечного кредитування під материнський капітал. Для отримання такої позики треба надати сертифікат державного зразка на сімейний капітал, а також довідку із ПФР про залишок коштів материнського капіталу. Мати обов'язково має виступати в ролі повного або часткового власника житла, підтвердити своє працевлаштування та доходи.
Які документи потрібні для оформлення
Обов'язковий перелік документів для всіх видів позик фізичним особам:
- Заявка до банку. Спеціальна анкета, в яку вносяться особисті дані претендента на отримання позики.
- Паспорт громадянина. Там обов'язково має бути зазначене місце постійної реєстрації. При тимчасовій реєстрації потрібно принести додатковий документ.
- Довідка про матеріальний стан. Це може бути 2-ПДФО або документ з розрахункового відділу.
- Копія всіх сторінок трудової книжки із засвідченням керівника підприємства.
Ті ж документи надає і поручитель, якщо такий необхідний оформлення. Для отримання іпотеки необхідний другий документ, що засвідчує особу: це може бути свідоцтво ІПН або закордонний паспорт, права водія, військовий квиток або СНІЛС. Ще знадобляться документи щодо житла та підтвердження наявності суми на перший платіж. Молодій сім'ї потрібно надати свідоцтва про укладення законного шлюбу та народження дітей.Якщо використовується материнський капітал, то свідчення на нього теж буде потрібне.
Обов'язковий список документів для всіх видів позик юридичним особам:
- анкета;
- документи про реєстрацію, установчі папери;
- накази про те, що певні особи обійняли посади керівника та головбуха;
- бланк із зразками підписів;
- ліцензії;
- бухгалтерська звітність за 4 звітні періоди (попередні дати) та податкова декларація за ті ж періоди для людей, які звітність не ведуть;
- дані про розрахункові рахунки.
Як подати заявку на кредит
Заявку подають двома способами - особисто або через мережу Інтернет у режимі онлайн. У будь-якого з варіантів є як переваги, так і недоліки. У першому випадку добре те, що є факт особистої зустрічі з фахівцем та розмови з ним.Переваги другого способу подачі очевидні – суттєва економія часу. Щоб зробити заявку на онлайн-кредит і отримати відповідь на її розгляд, не доведеться навіть їхати до відділення.
У банку
Щоб подати заявку, треба вирушати до філії організації за місцем прописки або реєстрації, звертатися там потрібно до відповідного відділу. З вами розмовлятиме фахівець із позик: він перевірить, чи правильно зібрано пакет документів, допоможе правильно написати заяву-анкету. Пам'ятайте, що рішення про отримання коштів не приймається на підставі його особистої думки. Для того, щоб дати відповідь, аналізують безліч факторів, у тому числі і кредитну історію, тому не спотворюйте свої дані - це не сприятиме прийняттю позитивного рішення.
Онлайн
Кредитна заявка оформляється у спеціальному сервісі «Сбербанк Онлайн», його ви знайдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для отримання виконайте такі кроки:
- Перейдіть на сайті у вкладку «Кредити» та натисніть кнопку «Взяти кредит в Ощадбанку».
- Виберіть тип продукту та натисніть кнопку «Далі».
- Вкажіть термін позики, його суму знову натисніть «Далі».
- Введіть свої персональні дані, клацніть «Оформити кредит». Вашу заявку буде надіслано.
- Якщо заявку схвалять, до вас звернеться співробітник фінансової організації.
Термін розгляду
Велика кількість обставин та факторів впливає на те, скільки днів фахівці розглядатимуть заявку. Найбільше це залежить від того, який продукт вас цікавить. Заяви на споживчі позики без забезпечення розглядаються від кількох годин до кількох діб. Заявка на іпотеку перевіряється дуже ретельно: після подання повного пакета документів її розглядатимуть не менше ніж п'ять діб. У разі виникнення додаткових питань цей термін може збільшитися до місяця.
Чому відмовили
Тим, хто не знає, як взяти в Ощадбанку кредит, варто пам'ятати, що заявка цілком може бути відхилена. Ця ситуація дуже прикра, але вплинути на неї неможливо. Причому дуже часто негативну відповідь отримують люди, які, на перший погляд, підходять під всі вимоги, що пред'являються. Банківська організація має право не пояснювати причин відмови. Ймовірні причини негативної відповіді:
- Погана історія. Якщо раніше позичальник платив із простроченнями, то у нього можуть виникнути проблеми. Якщо у ваших родичів зіпсована історія, то вам також можуть відмовити.
- Регіон реєстрації. Можливо, ви живете у зоні військового чи етнічного конфлікту.
- Професійна діяльність. Якщо на роботі людина часто ризикує життям і здоров'ям, то банк може вважати її ненадійною.
- Вік, близький до максимально допустимого для видачі. Деякі-видаються до 75-ти років, але людині в 74, наприклад, вже можуть не оформити їх.
- Судимість.
Чи дозволено брати в Ощадбанку другий кредит
Вам можуть видати через деякий час другу позику, якщо ви поки що не погасили першу, але для цього ви повинні підходити під усі банківські вимоги та правильно оформити заявку. Спочатку це ідеальна історія, а також відсутність затримок виплат за наявною позикою.
У клієнта, який розраховує на другу позику, має бути високий рівень доходів. Він має показати документи, які доводять, що його заробітної плати та інших коштів вистачить для того, щоб вносити два щомісячні платежі. Після сплати всіх відсотків клієнт повинен залишатися не менше половини зарплати. Сума другої позики буде нижчою за першу. Банк вживає цього заходу зниження власних рисков.
Третій
Умови отримання третьої позики такі самі, як і для другої.При цьому отримати його складніше, тому що сукупна сума буде вже дуже значною. Якщо ви не знаєте, як взяти в Ощадбанку третій кредит, спробуйте оформити не суму готівкою, а картку. Як правило, для отримання кредитки умови більш м'які, хоча відсотки по ній будуть значно вищими.