Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Ситуація, коли терміново потрібні кошти, а взяти їх ніде, знайома кожному. Гроші можуть бути потрібні на операцію, ліки, освіту, конкретні потреби бізнесу або приватного господарства. Програми автокредитування пропонують позичальникам не тільки отримати кошти на нову машину, але і взяти гроші під заставу авто, вже наявного в наявності у клієнта. Кредит під заставу автомобіля має свої плюси і мінуси, як і будь-який інший кредитний продукт.

Що таке позику під заставу авто

Потрібно знати, що взяти гроші під заставу автомобіля вийде не в кожному банку, тому що для банківських структур таку позику рівноцінний споживчим кредитом із забезпеченням, наприклад, із заставою нерухомості. Для цього доведеться збирати багато документів, чекати, поки розглянуть заявку, і не бути впевненим, що вийде взяти кредит під заставу авто. Коли гроші потрібні терміново на якісь конкретні цілі, які чекати не можуть, банківську позику з закладанням машини краще за все не розглядати, хоча Сбербанк, наприклад, пропонує подібні послуги клієнтам.

У найпростішому варіанті швидкий позику під заставу автомобіля виглядає так - ви привозите машину в кредитну організацію, там проводять діагностику на предмет ринкової вартості, оцінюють, ви підписуєте річний або короткостроковий договір застави, отримуєте гроші. І для позикодавців, і для позичальників такий варіант кредитування вигідний - позичальник без зайвих зволікань отримує необхідні кошти, в розпорядженні позичальника залишається ліквідна власність, яку потім, якщо позичальник відмовиться виконувати договірні зобов'язання, легко буде виставити на продаж.

Кредит готівкою

Для позичальників найвигіднішими в цій операції є те, що вони отримують негайно готівку під заставу авто, без перерахувань на кредитні або дебетові картки, які можуть витрачати так, як вважатимуть за потрібне, без надання звітності видала позику кредитної організації. При цьому сума, в залежності від оціночної вартості автомобіля, може бути суттєвою, такою, яку банк б видав в аналогічних обставинах тільки після тривалих перевірок спроможності дебітора.

Терміновий позику під заставу автомобіля

Багато фінансові структури рекламують простоту і швидкість оформлення кредитної угоди з закладом автомобіля, видаючи гроші під заставу ПТС (паспорта техн. Засоби). При цьому машина залишається у власності власника, просто її не можна купувати, дарувати, залишати за заповітом, поки дебітор не погасить борги. Такий спосіб отримання грошей під заставу авто вигідний позичальникові, тому що майно залишається з ним, і позикодавцеві, оскільки не потрібно буде платити за стоянку, де буде знаходитися заставний автомобіль, стежити за його збереженням.

Гроші під заставу автомобіля

Щоб взяти гроші під заставу авто, потрібно уявляти собі, що позикодавець буде намагатися максимально убезпечити свої інвестиції, перевіряючи як технічний стан автомобіля, так і юридичну сторону питання - наприклад, питання отримання грошей таким способом буде дуже утруднений, якщо ви не надасте ПТС транспортного засобу і другий комплект ключів позикодавцеві. Як би терміново ні були потрібні гроші, бажано діяти відповідно до наступного алгоритму, щоб уникнути шахрайства:

  • Вивчити всі наявні пропозиції отримання грошей під заставу авто.
  • Перевірити контактну інформацію, яку представляє позикодавець, наявність юридичної реєстрації, ліцензій, офіційного сайту.
  • Зателефонувати в компанію, розпитати працівника колл-центру про всі нюанси договору, приїхати і на місці прийняти остаточне рішення про отримання позики.
  • Уважно читайте всі пункти кредитного договору! Якщо вам щось незрозуміло, то не соромтеся уточнювати, перепитувати і заносити в договір дані уточнення.

Кредит під заставу ПТС з правом користування

Дуже популярним методом отримати гроші з закладанням машини є заставу в кредитній організації тільки ПТС. Власник привозить в автоломбард або МФО паспорт техн. кошти, другий комплект ключів, укладає заставну угоду, отримує гроші і їде на своїй машині, яка як і раніше залишається у нього у володінні. Такий метод кредитування вважається зручним кредиторами і дебіторами.

Гроші під заставу автомобіля без ПТС

Надання автопозиках без наявності ПТС вкрай важко, оскільки у кредитора немає впевненості в тому, що ви є власником автомобіля, що машина не перебуває в угоні, чи не вкрадена, не належить іншій людині. Якщо за авто виплачується кредит, і тому ви не маєте на руках ПТС, то доведеться надати кредитний договір і всі квитанції по його оплаті, щоб підтвердити, що автомобіль ваш. Деякі фінансові структури видають гроші без наявності ПТС, однак треба бути готовим до того, що доведеться платити високі комісійні відсотки в такій ситуації.

Як отримати кредит під заставу машини

Щоб отримати автокредит, потрібно бути готовим до пред'явлення певних вимог до автомобіля і до власника машини. Незважаючи на швидкість, простоту і демократичність даного виду позики, певні формальності доведеться дотримати. Не варто розраховувати на те, що вам виплатять 100% від заставної вартості автомобіля, кредитно-фінансові структури видають від 70 до 85% від тієї суми, на яку оцінена машина. Крім того, можливо, за незалежну оцінку авто і страховку позичальникові доведеться заплатити автоломбарду або іншої кредитної організації.

Вимоги до позичальника

Дебітором може виступати фізична або юридична особа. Основною вимогою до позичальника при Автозалог є наявність документів, які доводять, що він є власником машини, тому доведеться запастися ПТС, документом, що посвідчує особу, свідоцтвом про реєстрацію авто, даними, що засвідчують дебітора як представника юридичної особи, власника авто. Якщо потрібно взяти кредит під ПТС автомобіля, то доведеться висунули друге посвідчення особи - права на водіння авто, закордонний паспорт, СНІЛС або довідку з місця роботи.

Вимоги до автомобіля

Закласти можна не тільки легковий, а й вантажний, спеціальний автотранспорт, навіть яхти та інші плавзасоби. Для кредитних організацій головне, щоб авто було ліквідним, щоб його можна було продати в разі невиконання контрагентом своїх зобов'язань, тому багато автоломбарди не приймають машини випуску раніше 2002 року. Крім того, авто не повинно знаходитися в аварійному стані, бути нерозмитненим або мати проблеми з реєстраційним свідоцтвом.

Де взяти гроші під заставу машини

Варіантів, як отримати гроші під ПТС або сам автомобіль, безліч. Не потрібно їздити по місту і шукати відповідні кредитні організації, можна сформувати відповідний пошуковий запит по своєму місту і оцінити наявні пропозиції. Видавати гроші під заставу авто можуть:

  • банківські організації;
  • різні автоломбарди;
  • мікрофінансові структури;
  • приватні особи, що займаються кредитуванням.

Автоломбард

Найпопулярнішою структурою, де можна отримати гроші під заставу автомобіля, є автоломбард. Однак серед цих організацій безліч недобросовісних учасників ринку, метою яких є не відсотки від видачі позики, а продаж авто, яке викупити власник не може. Як визначити, чи є автоломбард шахрайської фірмою чи ні? Потрібно подивитися на дату реєстрації - більшість «одноденок» працюють не більше півроку, після чого закриваються.

Крім того, велику роль відіграє те, як з вами спілкуються представники компанії - якщо вони всіма силами прагнуть виключити особисте спілкування, пропонуючи оформити в інтернеті заявку на позику, не хочуть, щоб ви приїжджали до них в офіс, то є ймовірність, що це шахраї . Офіс має розташовуватися за офіційною адресою, мати всі необхідні атрибути - реєстраційні документи, логотипи, вивіску, адреса електронної пошти.

При оформленні договору отримання грошей із заставою авто видається заставний квиток, який є документом на отримання коштів за позикою, де прописані всі необхідні умови - терміни погашення, процентна ставка, сума позики. Якщо авто залишається на стоянці автоломбарду, то не забудьте підписати додатковий договір про прийом-передачу авто з докладним описом поточного стану машини, умов зберігання.

мікрофінансові організації

До плюсів отримання грошей із заставою авто в мікрофінансових структурах відноситься швидкість розгляду заявки, можливість наявності поганий історії з отримання банківських позик, а також те, що МФО готові працювати тільки з ПТС авто, без залишення машини на спеціальній стоянці. Можна розраховувати на суму від 15000 рублів. До мінусів можна віднести високу процентну ставку за користування грошима, що доходить до 12% в місяць і відмова у видачі грошей за умови, що авто набували в кредит.

Приватне кредитування

До переваг співпраці з приватним інвестором для отримання грошей при закладанні автомобіля відноситься можливість укладення автопозиках на індивідуальних умовах - наприклад, можна домовитися про можливу пролонгацію при неможливості погасити в термін позичку. Недоліком такого способу оформлення угоди є велика ймовірність натрапити на шахрая, тому найкраще заручитися підтримкою досвідченого юриста для отримання грошей у приватника з закладанням автомашини.

Умови отримання грошей під заставу автомобіля

При отриманні грошей під заставу машини завжди потрібно уважно дивитися договір застави. У ньому обов'язково повинні бути вказані такі пункти:

  • термін дії договору надання позики із зазначенням конкретних дат;
  • чи є можливість пролонгації, якщо є, то на яких умовах;
  • яким способом передбачається гасити позику, чи є варіант зниження відсотків за умови дострокового погашення;
  • чи можна достроково погасити заборгованість;
  • хто буде платити за оцінку, страховку і знаходження машини на стоянці, що охороняється (якщо передбачається вилучення автомобіля у власника в якості застави до погашення боргу);
  • акт здачі-приймання машини, якщо вона буде поміщена на стоянку;
  • штрафні санкції за невиплату в термін заборгованості.

Процентна ставка

У договорі надання позики повинна бути чітко прописана відсоткова ставка за користування грошима. Не варто укладати угоду на занадто високу ставку - 8-12% на місяць, оскільки це буде вкрай невигідним варіантом. Однак, якщо пропонують дуже низькі відсотки - 1-1, 5% - то це теж привід задуматися, бо так заманюють клієнтів шахраї з метою подальшої реалізації автомашини. Середня ставка комісійних на місяць, яку пропонують автоломбарди під заставу автомобіля, коливається від 2 до 5%.

Розрахунок суми Автозалог

Багато МФО і автоломбарди пропонують використовувати кредитний калькулятор, щоб розрахувати передбачувану суму, яку доведеться виплачувати після оформлення угоди про позику. Якщо такої послуги немає, то менеджери повинні докласти до договору конкретний розрахунок, за яким видно, скільки грошей і коли доведеться виплачувати позичальникові, щоб викупити закладений автомобіль.

Документальне оформлення позики

В необхідний комплект документів для отримання грошей під заставу авто від МФО або автоломбардів має входити наступне:

  • Договір позики (заставний квиток), в якому прописані всі нюанси отримання грошей, погашення позики, зазначений розмір штрафних санкцій, реквізити, юридична адреса і телефони фірми, яка видає гроші, і паспортні дані позичальника.
  • Касовий і (або) товарний чек.
  • Оціночний акт, в якому детально прописано стан машини на момент укладання угоди, дані ПТС, вказаний її реєстраційний номер.

Автозалог під ПТС в Москві

До послуг осіб, які бажають отримати гроші з закладанням машини, в Москві більше 200 МФО і автоломбардів, тому є можливість оцінити умови, запропоновані цими організаціями, і підібрати найприйнятніший варіант отримання грошей з мінімальним ризиком нарватися на шахраїв. Однак потрібно завжди уважно дивитися, чи немає в договорі прихованих комісій і неприйнятних умов.

Відео: гроші в борг під заставу машини

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси