Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Мати власне житло - мрія багатьох, але не всі можуть її реалізувати. Іпотечне кредитування дає людині шанс обзавестися квадратними метрами, не маючи необхідної суми. Не всі знають, що російська держава пропонує пільги соціально нужденним.

Що таке соціальна іпотека

Набір держпрограм, за допомогою яких можливе поліпшення житлової ситуації для осіб, які належать до незахищених верств населення - це і є соціальна іпотека. Багато хто не знає, що державний іпотечний кредит надається особам, які визнані на офіційному рівні потребують житло. Ці люди не єдині, хто реально може претендувати на доступну іпотеку. Програма дає прекрасну можливість придбати власні квадрати молодим сім'ям, молоді та військовим, працівникам соціальної сфери.

Розроблено кілька програм іпотеки соціальної, серед яких можна вибрати підходящий варіант:

  • дотація процентної ставки;
  • покупка держжитла за зниженою ставкою;
  • оплата певної суми від загальної ціни на житлову площу.

Субсидія на зниження процентної ставки

Соціальне іпотечне кредитування має на увазі виділення такого виду субсидії, в якому основним акцентом є зниження відсоткової ставки за позикою. Подібні програми успішно реалізуються та надаються комерційними банками. Вони здатні видати позики громадянам за зниженою ставкою і встановити гнучкий графік виплат. Адже для них немає ніякої різниці, хто платить за відсотками - отримувач кредиту або держава.

Часткова оплата житла державою

Що користується великою популярністю програма серед малозабезпечених верств населення. Суть її проста: держава гасить частину вартості житла, тільки гроші видаються не майбутньому власнику квадратних метрів, а безпосередньо кредитує фінансову структуру, яка за вирахуванням цієї суми розраховує платежі за позикою для кредитоотримувача.

Купівля житла у держави

Такою формою соціального кредитування передбачається купівля житлової площі з наявного житлового фонду. Форма використовується для продажу житла окремим групам громадян. Стосується службовців певних структур:

  • військовослужбовці;
  • деякі категорії державних службовців та ін.

Пільги по іпотеці

В рамках держпрограми можна отримати пільги на іпотеку у вигляді наступних варіантів:

  • Грошова компенсація, яка може досягати 70% від ціни житла, що купується в рамках програми. Даний показник залежить суми, закладеної в місцевий бюджет для фінансування соціальної іпотеки.
  • Компенсація відсотків і основного боргу позики. Як правило, пільги передбачені в перебігу декількох перших років і знижуються кожний наступний рік.
  • Пільга, яка передбачає оплату частини початкового внеску.
  • Надання соціпотекі за спеціальною ставкою від певної організації, що має можливість видати позику.

Хто має право на соціальний іпотека

Існують певні вимоги для отримання кредиту. Державна іпотека надається нужденним і проживають в оселях, визнаних такими, що не для проживання, аварійними або такими, що підлягають знесенню. Якщо виділити інші групи громадян, на яких поширюється соціпотекі, то до названих додадуться молоді сім'ї, де подружжя не досягли 35 років.

Багатодітні сім'ї, на утриманні в яких 3 дитини і більше, теж мають право стати повноцінними учасниками соціальної програми. Віддати кредит брали участь в бойових діях в Афганістані, Чечні і Сирії і захищали честь країни, працівникам бюджетних організацій, молодим фахівцям, співробітникам і службовцям державних органів влади, науковцям і ряду інших категорій, що беруть участь в держпрограмі щодо поліпшення житлових умов.

Соціальна іпотека для молодої сім'ї

Молоді сім'ї мають право розраховувати на покупку власного житла шляхом використання пільгової позички. Іпотека для молодих сімей пропонує молодятам отримати бонус від держави, який дорівнює 30% від загальної ціни купується власності, якщо вони ще не встигли обзавестися дитиною. Якщо ж діти є, то держава компенсує 35% від суми. Коли оформлення соціальної іпотеки вже сталося, а у молодят з'явився малюк, то держава допоможе і в цьому випадку. Родині належить дотація, розмір якої дорівнює не менше 5% від загальної ціни житла.

Готівкові кошти молодій сім'ї не видаються - подружжя отримують спеціальний сертифікат, який пред'являється в фінансовій установі при отриманні позики, а держава перераховує кошти безпосередньо банку. Молодята вправі вибирати, як їм зручно витратити цю пільгу. Її можна використовувати на погашення частини початкового внеску, сплати частини вартості житла або для сплати заключного внеску.

Соціальна іпотека для малозабезпечених

Не у всіх людей є можливість купити власне житло через відсутність не тільки необхідних коштів, але і можливості їх заробити. Іпотека для малозабезпечених сімей - це можливість, яка допомагає таким громадянам стати власниками власних квадратів. Для отримання позики потрібно довести, що громадянин або сім'я є незаможними. Варіанти з надання грошових коштів є таким же, як і для всіх інших громадян, які потребують житлоплощі.

Соціальна іпотека для бюджетників

Дохід працівників бюджетних організацій хоч і є стабільним, але не можна сказати, що він високий. Не всі банки готові видавати їм кошти в борг для придбання житла. Держава розробило для них спеціальну програму, яка носить назву соціпотекі для бюджетників. Пільгова іпотека для молодих фахівців бюджетних установ виділяється терміном на 25 років і має свої особливості, властивих даному кредитному продукту.

Скористатися соціпотекі для бюджетників можуть не всі працівники даної сфери, а лише ті, які вважаються цінними фахівцями. До них можна віднести вчителів, лікарів, науковців. Крім цього, вони повинні мати потребу в отриманні власних квадратних метрів. Держава вимагає від працівників не міняти сферу діяльності протягом усього терміну іпотечного кредитування.

Як отримати соціальну іпотеку

Може здатися простим оформити пільговий кредит. По-перше, варто знати, що умови отримання соціальної іпотеки у кожного регіону свої, тому не зайвим буде поцікавитися в компетентних органах про надані пільги. По-друге, людина, що претендує на отримання соціпотекі, повинен стояти в черзі на поліпшення житлових умов.

Куди звертатися по соціальній іпотеці

Щоб програма соціальна іпотека почала працювати, який претендує на її отримання потрібно звернутися в адміністрацію за місцем проживання і банк, який буде виступати кредитодавцем, оскільки можуть існувати певні нюанси при отриманні позики. У Московській області взяти участь у програмі набагато простіше, ніж в самій Москві. Деякі комерційні банки можуть висувати свої вимоги для майбутніх позичальників, такі, наприклад, як стаж роботи або мінімальний дохід. Все це варто враховувати перед подачею заяви.

Які документи потрібні для отримання іпотечного кредиту

Перелік документів може відрізнятися, але є певні документи, необхідні для отримання іпотечного кредиту, які обов'язково будуть вимагати у кожного претендента:

  • документи, що дають право претендувати на позику;
  • довідки, що демонструють наявність доходу;
  • документи, що підтверджують особу;
  • документи, що показують трудовий стаж;
  • свідоцтво про шлюб;
  • заяву на іпотеку;
  • інші документи, які можуть запросити в банку.

Державна програма іпотечного кредитування

Варто знати, що всі пропоновані соціальні програми з придбання житла в рамках підтримки державою потребують увазі тільки допомога по частковому погашення боргу різними способами, але ніяк не оплату повної вартості житла, що купується. Програма поширюється на громадян, у власності яких немає особистого житла. Крім того, на допомогу можуть розраховувати люди, які проживають в комуналках, гуртожитках, орендному житло і громадяни, які мають у власності менше 14 квадратів на людину.

Щороку держава переглядає кількість виділених грошей, тому від цього залежить, яку суму можуть отримати потребують. Програмою обумовлено, що максимальний віковий ценз для чоловіків зафіксовано на рівні 60 років. Жінки можуть скористатися допомогою при верхній планці в 55 років. Деякі банки, як наприклад, Сбербанк, збільшив цей параметр до 75 років. Договір укладається виключно в рублях на будівництво нового житла або покупку квартири на вторинному ринку.

В рамках програми у кредитоотримувача попросять застрахувати житло, що купується на весь термін дії кредиту, а також здійснити страхування особистого життя. З програмою державного кредитування працюють кілька банків (столичних і регіональних), які є партнерами АІЖК - Агентства з іпотечного житлового кредитування:

  • Банк Москви;
  • Ощадбанк Росії;
  • Банк Відкриття;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Транскапіталбанк;
  • Уралсиб.

Умови іпотеки для молодої сім'ї

Вік 35 років - це той ценз, який пред'являється до претендентів, але деякі банки збільшили цей показник. Молоді люди повинні складатися в зареєстрованому союзі і стояти на обліку потребуючих. Згідно з умовами іпотеки для молодих сімей, кредит видається з розрахунку площі житла в 40 метрів, якщо сім'я складається з 2 чоловік, якщо ж складу її більше, то розрахунок ведеться з розрахунку 18 метрів на людину.

Іпотека для лікарів соціальна

У кожному окремо взятому регіоні іпотека для лікарів має свої нюанси. Примітно, що програма охоплює не тільки лікарів, а й медичних сестер - всіх, у кого є вищу або середню спеціальну медосвіти. Обов'язковою умовою для працівників сфери буде необхідність відпрацювати в регіоні, де вони планують придбати житло в рамках соціпотекі не менше 5 років.

Одним з характерних ознак даної програми для медичних кадрів є низький початковий внесок. На сьогодні він становить 10%. Крім цього, ставка по кредитах соціпотекі для медиків в Ощадбанку та інших банках нижче, ніж для звичайних громадян. Віковий ценз - все ще 35 років. Спеціаліст повинен стояти на черзі для нужденних, що підтверджує певний документ.

Житлова іпотека військовослужбовцям

Військова іпотека - так ще називається соціальна іпотека військовим. Для цієї категорії громадян пропонуються найкращі умови, але єдине, що необхідно зробити військовослужбовцю - протягом мінімум 3 років бути учасником накопичувально-іпотечної системи (НІС), з якої і кредитуються військові. Для отримання кредиту необхідно надати свідоцтво, отримати яке можна, написавши рапорт командиру частини.

Пільгова іпотека молодим фахівцям

Молодими спеціалістами вважаються випускники навчальних закладів, які пропрацювали за фахом рік. Соціальна іпотека молодим фахівцям залежить від профілю навчального закладу, яке вони закінчили (медичне, військове та ін.). Для молоді передбачається не тільки пільгова ставка по позиці, але і гнучкий графік її погашення. Перерахунок процентної ставки можливий у зв'язку з поповненням в сім'ї кредитоотримувача - народженням дитини. Крім цього, фахівці можуть скористатися материнським капіталом.

Відео: Соціальні програми з придбання житла

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси