Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Будь-яка угода несе певний ризик, адже друга сторона може не виконати свої зобов'язання. Щоб компанії могли убезпечити себе від серйозних втрат, варто оформити bank guarantee. Це письмове зобов'язання часто використовується при участі в тендерах, укладання контрактів, перевезення вантажів за кордон і в інших випадках.

Що таке банківська гарантія

Багатьох хвилює питання про те, що має на увазі таке письмове зобов'язання, як гарантія, отримана в фінансовій установі. Визначення терміна наступне - це банківське поручительство, яке гарантує кредитору грошову виплату, якщо боржник порушує контракт, не сплатив товар та інше. Наприклад, якщо виконавець не приступить до роботи, то замовник може подати в банк письмову вимогу про сплату компенсації, щоб відшкодувати свої втрати.

Незалежна гарантія - одностороння угода, може бути надана за ініціативою гаранта будь-яким комерційним підприємством. Порука можуть оформити всі юридичні особи. Відмінність bank guarantee в тому, що видають її конкретні фінансові організації на підставі ліцензії (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 і інші). Вона передбачає принцип терміновості і не може бути відкликана, як незалежна. Ціна такого зобов'язання розраховується, з урахуванням НМЦК і інших чинників.

Як працює

Багатьом організаціям не зрозуміло, для чого потрібно банківське поручительство. Компанії, які оформили таку угоду, сприймаються бенефіціаром лояльніше, мають пріоритет перед іншими. Фінансові установи готові виступати в ролі гаранта тільки для надійних і перевірених організацій, які довели свою платоспроможність. Замовники будуть під час тендерів, перш за все, розглядати потенційних виконавців, що мають bank guarantee.

Гарантією банку називають не форму розрахунку, а інструмент, що забезпечує виконання за договором між замовником і виконавцем або постачальником зобов'язань свого клієнта. Схема її роботи наступна:

  1. Боржник звертається до фінансової установи, яке надає цю послугу. У банк подається письмове звернення з описом основних моментів співпраці гаранта з принципалом.
  2. При позитивному вирішенні фінансової установи банк переходить в статус гаранта і між сторонами укладається договір.
  3. Наступним етапом йде видача письмового зобов'язання, за яким банк бере на себе відповідальність за боргами клієнта, при невиконанні останнім умов угоди з замовником. Документ включає інформацію про умови оплати, терміни, які додаються паперах.
  4. Якщо принципал по якихось причин переходить в статус боржника (не повертає аванс за роботу, не оплачує вже поставлений товар та інше), то кредитор (бенефіціар) йде до гаранта з вимогою відшкодування збитків.
  5. Банк перевіряє умови виданого зобов'язання, якщо термін його не закінчився, то виплачує вигодонабувачу суму, обумовлену в договорі з боржником. Після цього закінчується термін дії виданої банком гарантії автоматично, навіть якщо за умовами він не закінчився.

Хто такий гарант

На прохання боржника (принципала) зобов'язання видається фінансовою установою. Банк - це гарант по банківській гарантії, який бере на себе забезпечення кредитної лінії, виплату вигодонабувачу непокритих витрат або суми, розмір якої обумовлюється при формуванні договору. ЦБ РФ регулярно надає список акредитованих установ, які надають дану послугу (ПАТ «Сбербанк России», ВТБ 24 і інші). Якщо раніше виступати гарантом могли банки і страхові організації, то сьогодні за законом СК не мають таких повноважень.

Принципал і бенефіціар - хто це

За умовами договору такий вид забезпечення включає три сторони. Крім гаранта, до процесу залучаються принципал і бенефіціар. Якщо виконання контракту підрядником зірвалося з його вини, то бенефіціар (кредитор, податковий орган, митна служба, постачальник) має право на отримання грошових коштів від банку. Принципал в гарантії банку - це позичальник за договором, забезпеченням якого служить зобов'язання фінансової організації. Такою особою може бути постачальник послуг, орендар, підрядник та інші.

види гарантій

На сучасному ринку фінансових послуг гарантія банку - це один з найбільш затребуваних продуктів. Щоб користувачам було простіше розібратися в цих нормативних документах, їх підрозділяють на групи за сферами застосування. Від виду послуги залежить її вартість, особливості надання, обґрунтування для оформлення, розмір у відсотках від НМЦК та інше.

Тендерна

Найпопулярнішим є продукт, який надається банками в якості забезпечення участі принципала в торгах, конкурсах, аукціонах, розіграшах тендера. Банківська гарантія пропозиції забезпечує виконання зобов'язань переможця конкурсу за контрактом із замовником. Розмір її розраховують за формулою: 5% від НМЦК (суми контракту). Термін дії продукту обмежується укладенням угоди переможця тендера і замовника.

платіжна

Ще одним випадком, коли даний фінансовий продукт може знадобитися, є покупка. Як правило, це оптові поставки та інше. Наприклад, постачальник відправив замовнику товар без передоплати. Якщо клієнт не заплатить за отриману поставку, то продавець звернеться в банк і отримає збиток. Гарантія платежу - це інструмент покриття ризиків постачальника від несплати коштів покупцем. Застосовується послуга при товарних кредитах і відстрочки платежів.

Для забезпечення виконання контракту

Компанія, яка перемогла в торгах, подає замовнику даний документ. При наявності забезпечення у виконавця, з ним укладають держконтракт, договір поставки та інше, так як при невиконанні умов угоди, з нього буде стягнуто неустойка. Банківська порука, як спосіб забезпечення виконання зобов'язань, розраховується за формулою: 10% від НМЦК.

Повернення авансового платежу

Даний варіант надається підрядником компанії замовника, якщо за договором передбачається аванс за роботу. Розмір передоплати доходить до 30% від вартості всього замовлення. Банківська гарантія повернення платежів компенсує збитки замовника, коли підрядник відмовляється виконувати свою роботу. Крім того, послуга захищає замовника від нецільового витрачання авансу виконавцем.

митна

Даний фінансовий продукт розроблений для компаній, які займаються імпортом товарів за кордон. Банківська гарантія сплати митних платежів розрахована на випадок потрапляння принципала під санкції через порушення правил перетину кордону, перевезення вантажів, несплати обов'язкових зборів. Видається документ органам митного контролю. Термін дії послуги - 1 рік.

Як отримати поручительство банку

Потенційний клієнт йде за допомогою в банк, коли йому потрібно поручительство перед майбутнім партнером або замовником. У Росії видача банківських гарантій регламентується цивільним кодексом. Мінфін щорічно складає список банків, які мають право на надання даного продукту. Важливо відзначити, що зобов'язання від приватних осіб, комерційних і навіть державних установ не мають законної сили.

Як отримати гарантію для забезпечення контракту? Для цього клієнт повинен:

  • зібрати повний пакет необхідних паперів;
  • відкрити в банку рахунок;
  • надати майнову заставу;
  • оформити документ, якщо банк вирішить вступати в співпрацю, приблизно через 14-20 днів (щоб скоротити час на процедуру, можна звернутися за допомогою професіоналів).

оформлення

При розгляді різних учасників конкурсу, пріоритетними для організаторів є ті, хто може забезпечити майбутню угоду. Гарантія виконання контракту вимагає багато часу на оформлення. Замовити її можна самостійно або через електронного брокера (другий метод більш швидкий). Без посередників з клієнтами по цьому напряму працює Ощадбанк і ВТБ 24. Щоб оформити гарантію, потрібно зробити ряд дій в такому порядку:

  1. Знайти гаранта.
  2. Написати в банк заяву.
  3. Уявити потрібні документи.
  4. Дочекатися, коли фінансова установа перевірить платоспроможність потенційного клієнта.
  5. Укласти угоду.
  6. Оформити договір з гарантом.

договір

Після оформлення даного фінансового продукту подальші відносини сторін регламентуються документом. Договір - це відбите на папері угода (укладається за зразком). По ньому банк виконує зобов'язання свого клієнта перед третьою особою. Відносини вигодонабувача і принципала прописані вже в іншому документі (договір надання послуг, поставки товарів та інше). Гарантія виконання контракту доводить, що постачальник надасть товар або покупець сплатить поставлену партію, підрядник виконає роботу та інше.

документи

Фінансова організація, доручивши за свого клієнта перед третьою особою, ризикує зазнати збитків. Тому принципала ретельно перевіряють перед укладенням угоди. Банки вимагають такі документи для оформлення гарантії:

  • Заява;
  • ІПН (копія);
  • дозволу, ліцензії, сертифікати юр. особи (копії);
  • виписка з ЕГРЮЛ;
  • документи на власність / договір оренди;
  • копії документів бухгалтера та керівників компанії;
  • бухгалтерські звіти за поточний рік;
  • проект майбутньої угоди, яку потрібно забезпечити;
  • якщо клієнт ТОВ, то список учасників з копіями паспортів.

забезпечення

Деякі фінансові установи пропонують купити у них bank guarantee без забезпечення. Однак на ділі банки не готові ризикувати, і вимагають у клієнтів високоліквідний заставу. Забезпечення банківської гарантії це невід'ємна частина оформлення даного продукту. Причому сума від реалізації застави повинна покривати витрати банку, пов'язані із зобов'язаннями перед третьою особою. Претендент може запропонувати наступне:

  • транспортний засіб;
  • нерухомість;
  • товари;
  • акції;
  • монети з дорогоцінних металів.

Реєстр банківських гарантій

Всі видані документи фіксуються в єдиному реєстрі не пізніше одного дня з моменту оформлення. Подивитися дані можна на сайті Центробанку, розшифрувати інформацію неважко. Щоб перевірити банківську гарантію в реєстрі банківських гарантій, потрібно знайти її на сайті за назвою банку, терміну або іншим параметрам. Важливо обов'язково це робити, щоб уникнути неприємних ситуацій з фальшивими паперами, які серйозно позначаються на репутації юр. особи.

Скільки коштує

Важливим моментом в оформленні даного продукту є остаточна ціна. Залежить вартість від багатьох факторів і тарифного плану, який призначається для кожної сфери використання документа. Комісія розраховується з урахуванням суми, терміну дії договору та інших параметрів в розмірі 2-10% від НМЦК. Велику роль відіграє наявність поручителів або застави. Відсутність забезпечення підвищує ціну вдвічі. Деякі фінансові установи встановлюють мінімальну комісію, наприклад, 10 тисяч рублів.

Розрахунок вартості банківської гарантії (приклад)

На яку суму контракт

1 мільйон рублів

Сума гарантійного виплати

300 тисяч рублів

термін забезпечення

1 рік

Комісія

6%

Вартість послуги (сума гарантійної виплати * комісія * термін)

300000 × 6% × 1 = 18000 рублів

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші