Примножувати гроші можна різними способами. Хтось з цією метою торгує на всіляких валютних біржах, а хтось відкриває вклади в банках, переводячи кошти на рахунок під певну процентну ставку. В останньому випадку ризик втрати грошей стає мінімальним, але для отримання прибутку їх доведеться не знімати встановлений фінансовою організацією термін.
Що таке банківський вклад
Комерційним установам постійно потрібні гроші для видачі кредитів. Різниця очевидна: одні компанії отримують їх від держави, а інші - від звичайних громадян. Банківські вклади представляють собою певні суми грошей, передані фізичними особами організації для отримання доходу. Компаніям вигідно брати гроші у клієнтів на тривалий час, тому вони встановлюють більш високу процентну ставку на довгострокові депозити.
Вклади для фізичних осіб
По термінах всі депозити поділяють на термінові і до запитання. Клієнт має право відкривати вклади в банках в рублях, євро і іншій валюті, а також з капіталізацією відсотків та іншими опціями. Чим більше додаткових послуг за депозитом містить договір, тим менше прибутку він буде приносити. Вклади в банках можуть бути:
- Для фізичних осіб. Призначені для звичайних жителів країни. Знаходяться під захистом системи страхування грошових вкладень.
- Для юридичних осіб. Депозити, розроблені для підприємств. З їх допомогою компанії отримують прибуток від тимчасово вільних грошових коштів. Дострокове вилучення накопичень за даними вкладами в банках заборонено.
- Спеціальні. Розроблено для певних категорій громадян: студентів, пенсіонерів, дітей-сиріт і т.д.
- Для дітей. Відкриваються батьками. Дитина зможе скористатися накопиченнями після певного віку.
- Індексовані. Доходи по цих вкладеннях прив'язані до вартості конкретного активу або до конкретного фінансового показника, наприклад, інфляції.
Внесок під високий відсоток в рублях буде приносити більше прибутку, ніж аналогічний депозит в євро або доларах. Найбільшу вигоду отримують клієнти, які відкривають рахунки по святковим акцій або пропозиціями певної пори року: по ним ставки завжди максимальні. Якщо ви бажаєте захистити власні накопичення, то краще відкривати мультивалютні вклади в банках.
Банківські депозити до запитання
Має на увазі зняття і внесення грошей завжди і будь-якими сумами. Його головна відмінність від депозиту стандартного типу полягає в тому, що він є безстроковим, хоча прибуток тут невисока. Часткове зняття коштів (90% випадків) здійснюється зі збереженням обов'язкового залишку. Даний вклад в банк під відсотки відкривають вкладники, які вважають організацію сумнівною або переживають за збереження грошей.
термінові
Мають на увазі передачу грошей банку на строго встановлений термін. Поповнення або дострокове зняття коштів за даними програмами заборонено. Такі депозити пропонує відкрити Сбербанк, Бінбанк, ВТБ, Абсолют Банк, Російський Стандарт, Банк Відродження та інші фінансові організації. Якщо громадянин вирішив достроково зняти гроші, на нього накладають штраф або зменшують відсоткову ставку до мінімальної. Короткострокові накопичувальні вклади дозволяють отримати максимальний прибуток від коштів при дотриманні всіх умов договору.
ощадні
Цей різновид вкладів призначена для безперервного накопичення грошей. Розміщення коштів на рахунку може здійснюватися протягом усього терміну зберігання коштів. Допускається зняття грошей невеликими сумами. Певного терміну зберігання коштів за даними вкладами не існує, але існує регламентований період вилучення. Чим він більший, тим вище ставка по вкладу. Відкрити ощадний депозит за хорошою ставкою можна в Банку Хоум Кредит, Бінго Банку, Росенергобанке, Газпромбанку.
Процентні ставки за вкладами
Щомісяця отримувати виплати з прибуткових депозитів і не працювати мріє 88% жителів Росії. Але оцінка реальних пропозицій банків говорить про те, що це неможливо, тому що прибуток становитиме всього пару тисяч рублів за місяць. Відсотки за вкладами можуть нараховуватися щомісяця або по кінця терміну депозиту. Величина їх завжди менше, ніж розмір кредитної ставки даної фінансової організації.
З щомісячними відсотками
Вважаються найвигіднішими для звичайних громадян. Нарахування відсотка від лежачих на рахунку коштів проводиться щомісяця, кінцева сума постійно збільшується, що підвищує прибуток від депозиту. Можна оформити перерахування відсотків на окремий рахунок. Тоді ви зможете зняти їх, коли побажаєте, і використовувати для задоволення фінансових потреб. Але вигода стане більше, якщо гроші переводити на депозит.
Нарахування відсотків в кінці терміну
Прибуток від короткострокових депозитів розраховується цим способом. Якщо вклад був відкритий на кілька років, то розрахунок прибутку може проводитися в кінці його терміну або в кінці кожного року. Багато банків практикують другий підхід, щоб не виникала плутанина в звітності. Від загальної суми розраховують конкретний відсоток, а потім перераховують його на рахунок. Якщо прибуток більше 15%, то з доходу додатково віднімуть податок.
З капіталізацією відсотків
Даний процес передбачає перерахування прибутку на рахунок клієнта 1 раз в день, місяць або в квартал. У наступному розрахунковому періоді нарахування відсотків буде здійснюватися на більш велику суму, що позитивно позначиться на підсумковій прибутку. Дана процедура вигідна і для великих, і для малих вкладів, тому розумно шукати фінансові організації, що пропонують депозити з щомісячною капіталізацією.
Найвищі відсотки за вкладами
Прибуток по депозитах буде залежати від суми, переведеної на рахунок, термінів її зберігання і всіляких додаткових опцій. Високий відсоток по вкладах в рублях можна знайти в банках, що пропонують довірити їм гроші на 2-3 роки. Часткове зняття і поповнення таких депозитів заборонено правилами фінансових компаній. Розрахунок прибутку здійснюється, коли клієнт приходить, щоб закрити рахунок.
Відсотки за програмами в банках Москви
Московські невеликі фінансові компанії залучають клієнтів великим прибутком. Вони приносять вкладникам хороший дохід, на відміну від головних банків країни. Пов'язано це з тим, що інвесторів у невеликих фінансових організацій трохи, тому кожного клієнта дістається більше прибутку. Кращі пропозиції за вкладами ви зможете знайти в наступних банках:
- ЮніКредит Банк. Пропонує клієнтам відкривати депозити під 9% річних на місяць.
- Російський Стандарт. Максимальна ставка тут становить 12%. Дострокове закриття рахунку заборонено.
- АктівКапітал Банк. Депозити під 11-12%, дострокове зняття яких можна здійснити через 90 днів. При цьому гроші будуть видаватися за пільговою ставкою в 8%, а не з повним обнуленням доходу.
- Пошта Банк. Максимальна ставка становить 10, 75%. Існують пільгові пропозиції для пенсіонерів.
- ВТБ 24. Найвигідніший депозит в компанії можна відкрити під 9, 6% річних, але знімати гроші або поповнювати рахунок не вийде.
Кращі вклади в рублях
Практично всі фінансові організації пропонують відкрити депозит за середньою ставкою, що не перевищує 12% річних. Отримувати прибуток такої величини можна від великих сум або якщо відкриття рахунку відбудеться під час акції. В інших випадках ставка буде набагато нижче 12%, приблизно 7-8%. Вигідний вклад в рублях в Москві можна відкрити в:
- Локо Банк, «Дохідна стратегія». Клієнти кладуть гроші під 9, 6% річних, зможуть частково знімати гроші і отримувати кошти щомісяця. Мінімальна сума для відкриття вкладу в банку за цією програмою становить 100 000 р.
- Промсвязьбанк, «Orange Добробут». Максимальна річна ставка становить 9, 5%. Депозит відкривається на 1 рік. Проводити будь-які маніпуляції з грошима заборонено.
- Глобекс Банк, «Максимальний». Гроші повинні зберігатися на рахунку 1 рік. Ставка становить 9, 25%. Знімати, доповідати кошти не можна.
- ФК Відкриття, «Строковий». Плюсом цього депозиту є величина мінімальної суми, яка становить 10 000 рублів. Ставка дорівнює 9%.
- Національний Банк «Траст», «Свої люди». Мінімальна сума відкриття рахунку - 30 000 р. Ставка становить 9%. Дозволено пільгове розірвання договору з частковим збереженням прибутку.
Яку програму вибрати
Підібрати вигідний депозит можна самостійно або скориставшись послугами банківського працівника. Якщо у вас є вільна велика сума грошей, яка не знадобиться вам найближчим часом, то краще покласти гроші на ощадний рахунок. Надійні пенсійні програми відносяться до цього типу. Якщо ви хочете знімати і доповідати гроші, то відкривайте депозит до запитання, а термінові підійдуть тим, хто хоче зберегти власні кошти до певної події або для великої покупки.
калькулятор дохідності
З його допомогою можна розрахувати депозитну прибуток. Ставки в банках за вкладами відрізняються незначно, але на кінцеву суму впливають умови їх відкриття. Наприклад, чим частіше проводиться капіталізація коштів, тим вище буде прибуток. Якщо ви відкриваєте рублеві внески в банках під 15% річних, будьте готові до того, що їх будуть обкладати податком, рівним 35%. Інші накопичувальні рахунки не підлягають мит.
У якій валюті краще відкривати
Депозити в банках Москви з найвищими ставками представлені в рублях. Якщо вкладник збирається зберігати гроші нетривалий термін, то ця валюта підходить найкраще. Коли громадянин бажає застрахувати свої гроші, то краще відкривати мультивалютний накопичувальний рахунок. Відсоток за таким депозитом буде нижче, але він максимально захищений від впливу інфляції і коливання курсу.
Як відкрити вклад у банку
Відкриття рублевого рахунки здійснюється у філії обраної організації: подати заявку можна онлайн або звернувшись безпосередньо в банк. Якщо ви подаєте заявку через інтернет, вас повідомлять, коли заява схвалять. Після цього вам потрібно буде прийти в банківське відділення разом зі паспортом, ІПН і грошима, які ви збираєтеся передати на зберігання фінансової організації. Менеджер ознайомить вас з умовами відкриття накопичувального рахунку. Якщо вас все влаштує, то потрібно буде:
- Заповнити анкету або поставити підпис в уже заповненому бланку.
- Поставити підпис в карті зі зразком підпису.
- Підписати договір, попередньо вивчивши уважно його умови. Ви маєте права попросити додатковий час на його прочитання, звертатися з питаннями до працівника банку, якщо вам незрозумілі будь-які пункти.
- Сплатити комісію.
- Внести кошти в касу.
- Отримати документи, що підтверджують відкриття вкладу.