У житті кожної людини може виникнути момент, коли він не зможе впоратися з вагою боргу: ніхто не застрахований від хвороб або невдач. Завдяки вийшов до федерального закону в жовтні 2022-2023 року кожну фізичну особу, а не тільки юридична, має право подати на банкрутство. Можливість є у тих, хто накопичив заборгованість більше 500000 рублів або прострочив кредит 3 місяці. Багато людей в таких ситуаціях не знають, як оголосити себе банкрутом. Пройти цю процедуру дуже легко: дізнайтеся, як стати банкрутом за всіма правилами.
Положення закону про банкрутство фізичних осіб
Ґрунтуватися треба на законі, що вийшов в жовтні 2022-2023 року. Він підкаже, як людині оголосити себе банкрутом. Чи зможуть пройти процедуру прості люди і індивідуальні підприємці. Що вийшов закон говорить, що будь-який громадянин Російської Федерації може почати дії по оголошенню себе банкрутом, якщо:
- він не може заплатити кредит протягом 3 місяців;
- у нього утворився борг перед офіційними організаціями (підтверджується договором) більше 500 000 рублів.
Подати заяву про визнання боржника банкрутом може банк, податковий орган, або самі люди, у яких борг перевищив сукупну вартість майна. Тоді заборгованість допускається і менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Кожному громадянину РФ варто пам'ятати тільки про один нюанс: дану процедуру один і той же людина може пройти тільки один раз в 5 років. Перш ніж станеться визнання громадянина-підприємця банкрутом, у нього буде 3 варіанти для вирішення проблеми:
- Домовитися про розстрочення боргу, щоб порядок, тимчасові терміни погашення заборгованості були переглянуті з урахуванням всіх його фінансових можливостей. Розстрочку можуть затвердити, якщо у боржника є постійний і стабільний дохід. Під час своєчасних виплат розстрочки боржника не можуть визнати банкрутом.
- Конфіскувати, продати на аукціоні всі матеріальні цінності може банк, якщо фізична особа взяла кредит, а запорукою було майно. Всі отримані кошти підуть на погашення заборгованості
- Кредитор і боржник можуть підписати мирову угоду.
Якщо суд оголосить фізична особа банкрутом і підтвердить його неспроможність, неплатоспроможність, то йому буде поставлений фінансовий керуючий, який буде розпродавати все майно боржника, але ніхто не має права забрати у людини:
- Єдина ділянка і житло, яке на ньому побудовано.
- Речі індивідуального користування та побутові предмети, призначені для домашньої обстановки та щоденного використання.
- Грошових коштів менше мінімального прожиткового мінімуму.
- Паливо, на якому фізична особа готує їсти, і за допомогою якого виробляє обігрів приміщення.
- Худоба, домашніх тварин і будови, в яких вони розміщені.
- Почесні знаки, призи, пам'ятні та державні нагороди.
«Сісти» терміном на 6 років можуть ті громадяни, які вирішать фіктивно збанкрутувати. Суд вдасться до такого покарання, якщо дізнається, що фізична особа вирішила оголосити себе банкрутом штучно і приховує частину свого майна, доходи.
Хто може отримати статус банкрута
Будь-індивідуальний підприємець або звичайний громадянин Росії має право почати процедуру. Громадянин РФ може подати заяву про оголошення себе банкрутом, якщо він раптово втратив стабільного доходу і виправити фінансове становище в короткий термін не зможе. Для цього боржник може вказати в тексті звернення, що:
- у нього згорів будинок або квартира;
- він став інвалідом;
- він при розлученні позбувся більшої частини свого майна;
- термін прострочення кредиту понад 3 місяців;
- борг більше вартості його майна (подати заяву про банкрутство тоді допустимо і при меншій заборгованості).
Процедура банкрутства фізичної особи
Багато громадян РФ не знають, як виконується оголошення себе банкрутом. Така процедура відбувається в 4 етапи:
- У суду має бути подано заяву про визнання банкрутом фізичну особу. Дана заява може подати: сам боржник, його кредитор, а якщо боржник помер - то родич або спадкоємець, уповноважений орган. Крім цього слід подати:
- список всіх боржників і кредиторів;
- зібрані всі довідки за останніх 3 роки: про виплати в податкові органи, про перелік банківських рахунків і всіх вкладах;
- повний опис майна фізичної особи;
- перелік всіх операцій, якщо вони відносяться до майна, нерухомості, за вартістю перевищує 300 000 рублів (за 3 останні роки).
- Суд може розглянути реструктуризацію боргу і затвердити новий графік погашення боргу, при цьому врахувавши наступне:
- у боржника і членів його сім'ї зобов'язані залишатися гроші як мінімум в розмірі прожиткового мінімуму;
- терміни виплат можуть бути збільшені до 3 років;
- розміри щомісячних виплат зменшуються, щоб фізична особа змогло виплачувати їх без шкоди для себе.
- Продаж майна боржника виконується, якщо у нього немає грошей для погашення боргу і незабаром вони не з'являться. Судові пристави можуть виставити всі матеріальні цінності на аукціон або торги. Після озвучування судом, що фізична особа оголошено банкрутом, на непогашений борг неустойки, пені в банку більше не нараховуються. Однак з майна стягненню не підлягають тільки:
- грошові кошти, що не перевищують 25 000 рублів;
- начиння, одяг, взуття;
- побутова техніка, яка коштує менше 30 000 рублів.
- Після продажу всіх дозволених матеріальних цінностей, якщо борг ще залишився, то за рішенням суду всі претензії вважаються задоволеними, справа фізичної особи про банкрутство закривається і все решту боргів, які не вдалося погасити, зчитуються закритими.
Ризики і наслідки
Закон, що вступив в силу законопроект став для багатьох жителів Росії порятунком, тому що платити кредити стало нічим. Фізичні особи відразу стали дізнаватися як подати на банкрутство. Визнання боржника банкрутом в цій ситуації буде для нього порятунком, але існують певні наслідки і ризики прийняття такого рішення. Наслідки банкрутства будуть наступні:
- Повторну процедуру банкрутства людина зможе пройти тільки через 5 років.
- Житло, куплене в іпотеку, буде продано, а отримані грошові кошти підуть на погашення заборгованості.
- Банкрут не зможе зайнятися бізнесом і відкрити власну справу протягом 5 років, тому що буде вважатися економічно ненадійною людиною.
- Кредит протягом 5 років не дасть ніхто, а по закінченню терміну процентна ставка при видачі буде вище, тому що кредитна історія зіпсована.
- Всі великі угоди з придбання майна доведеться узгоджувати з фінансовим керуючим.
- Виїзд за кордон людині закритий, навіть якщо фізична особа відправляють у відрядження.
- Процедура банкрутства буде здійснюватися і оплачуватися за рахунок боржника.
Тому кожна фізична особа має знати, як оголосити громадянину себе банкрутом, і враховувати наслідки після його визнання таким.
Відео: як визнати себе банкрутом перед банком
Як відбувалося банкрутство фізичних осіб 2022-2023 свіжі новини по цій темі хвилюють багатьох. Подивіться запропоноване відео - воно стане зразком для процедури і підкаже багато правильних рішень. Тим, хто готовий зробити подання позовної заяви до суду, дуже важливо враховувати останні тенденції. Відео детально пояснить, як пройти весь етап від боржника до банкрута перед банком.