Проблеми з виплатою колишніх позик - ось одна з поширених причин відмови при отриманні нових кредитів. Але що робити, якщо терміново потрібні гроші, людина сповнений рішучості дисципліновано вносити платежі, але не хоче звертатися до послуг мікрофінансових організацій - який банк дасть кредит такому клієнтові? Має сенс звернути увагу на банки, які не перевіряють кредитну історію (КІ) - вони лояльні до позичальників з поганою репутацією і згодні давати їм позики на прийнятних умовах.
Що таке кредитна історія
Дуже вдалою аналогією буде порівняння КІ зі своєрідним досьє, де збирається інформація про позичальника. Це досьє формується спеціально створеним для цієї мети Бюро і містить наступні розділи:
- Титульна частина - основні відомості про громадянина, дані його паспорта, і інших документів (ІПН, СНІЛС).
- Основна частина - містить інформацію про отримання колишніх кредитів і обставин їх погашення. Сюди ж відносяться судові рішення про стягнення інших боргів, наприклад, за послуги ЖКГ.
- Закрита частина - джерела формування даного досьє і організації, які користувалися інформацією з нього для перевірки.
- Інформаційна частина - формується при оформленні позичальником нового кредиту і містить відомості про погрішності і простроченнях при погашенні. Вся ця інформація зберігається протягом 15 років.
Чому банки перевіряють кредитну історію
Інтенсивне поширення кредитних послуг тягне за собою не тільки доходи для банківського сектора, але і цілком реальну можливість несвоєчасних платежів або ухилення позичальника від виплати боргу. Причому, якщо форс-мажорні ситуації (отримання травми, різке зменшення зарплати) передбачити неможливо, то поведінка клієнта при погашенні колишніх кредитів багато скаже фахівцям банку про його фінансової дисципліни.
Хорошу КІ можна уподібнити надійному капіталу, тому маючи «послужний список» з декількох погашених в строк кредитів, ви будете бажаним клієнтом в багатьох банках. Аналогічно, погана КІ - як камінь на шиї, при цьому абсолютно не має значення, наскільки об'єктивними були причини прострочення. Погана КІ - не вирок, тим більше, що:
- Вважається, що її можна поліпшити, своєчасно розраховуючись за взяті позики (наприклад, в мікрофінансових організаціях).
- У деяких ситуаціях вона не буде серйозною перешкодою у видачі кредиту, і ці випадки має сенс розібрати докладніше.
Коли історію не перевіряють
Хоча всі фінансові організації зацікавлені в поверненні інвестованих коштів, існують банки, які не перевіряють кредитну історію клієнтів при видачі позик. Це може звучати парадоксально, але має цілком з'ясовні причини:
- Лояльне ставлення до позичальників дуже властиво молодим банкам (наприклад, Pochtabank), які прагнуть в короткий період напрацювати клієнтську базу. У великих і добре закріпилися на ринку гравців всеросійського масштабу (Сбербанк, ВТБ 24 і ін.), Вимоги будуть набагато суворіше.
- Дуже часто, говорячи про банки, які не перевіряють клієнтську кредитну історію, мають на увазі, що колишні прорахунки при погашенні кредитів не матимуть вирішального значення і не стануть причиною відмови. Але це не означає, що кредитори взагалі не заглядали в КІ клієнтів, і швидше за все, така заява - просто маркетинговий прийом.
- Поверхневе знайомство з КІ і закривання очей на колишні прорахунки з виплатами можуть бути пов'язані не стільки з лояльністю банку, скільки з прагненням видати гроші на нових, більш серйозних умовах. Це може бути заставу майна або більш високі відсотки (до 30% і вище), але все одно ці умови будуть більш прийнятним, ніж якщо ви отримаєте мікрофінансовий експрес-позику.
Які банки не перевіряють кредитну історію
Говорячи про банки, які не перевіряють клієнтську кредитну історію, не слід забувати, що таким позичальникам не будуть пропонувати послуги на тих же умовах, що і іншим хто звернувся. Інакше кажучи - банк «не перевіряє» КІ позичальника, але через це до нього пред'являються підвищені вимоги, за замовчуванням вважаючи, що його репутація підмочена. Від такого клієнта потрібно підтвердити свою сумлінність за допомогою одного або декількох варіантів зі списку:
- У нього має бути офіційне місце роботи, достатній дохід і тривалий стаж.
- Він повинен підходити за віковою категорією (банки дуже неохоче погоджуються давати кредити пенсіонерам).
- Істотною перевагою є наявність застави.
Бінбанк
Мінімальний розмір позики в цьому банку - 50 тисяч рублів, але маючи гарне забезпечення, можна розраховувати на суму до 3 мільйонів. Програма для нових клієнтів має терміни погашення кредиту від 6 до 60 місяців і ставку 22-42% в рік. Окремі умови - для зарплатних клієнтів і працівників бюджетної сфери, відсотки для яких будуть набагато нижче.
Банк Хоум Кредит
Складаючи список, в яких банках не перевіряють кредитну історію, забути про цей банк ніяк не можна. Онлайн-заявка на кредит розглядається протягом двох годин і при схваленні банк буде видавати гроші на термін до п'яти років при річній ставці до 36, 9%. Це кредитування без застави, поручителів і комісії, що передбачає дострокове порядок погашення.
Російський Стандарт
Цей банк належить до надзвичайно популярних серед проблемних позичальників і заслуговує одного з перших місць в імпровізованому рейтингу. Отримати позику тут набагато простіше, ніж у багатьох інших фінансових організаціях - кредити та кредити готівкою видаються на термін до 5 років, з відсотковою ставкою від 24, 9% (в деяких випадках потрібне забезпечення). Без поручителів і застави клієнт може претендувати на суму до 500 000 тисяч рублів, з документів потрібно мінімум - паспорт і ще одне посвідчення особи.
ренесанс Кредит
Якщо ви все ще шукаєте відповідь на питання, який банк не перевіряє кредитну історію, то загляньте в Ренесанс Кредит. Тут можна оформити кредит від 30 000 до 500 000 рублів на термін до 5 років при процентній ставці 19, 9% - з поганою КІ ці умови виглядають дуже привабливо для проблемного позичальника. Оформлення послуги кредитування може бути всього по двох документах.
Совкомбанк
Для звернулися в цей банк (від також відомий як GE Money Bank), дуже зручним виявиться дистанційний спосіб взаємодії з допомогою онлайн-сервісу. Надійшли заявки розглядаються протягом 5 хвилин, максимальна сума - 750 тисяч рублів на термін до 10 років. З документів, крім паспорта і трудової книжки, тут обов'язково потрібно довідку про доходи.
Лояльні банки до поганих кредитних історій
Уточнюючи, які банки не дивляться кредитну історію, не потрібно забувати про організації, що відрізняються особливо доброзичливим ставленням до клієнтів. В цьому випадку банківські ризики страхуються високим відсотком, але навіть в такому вигляді клієнту буде вигідніше, ніж при отриманні мікрофінансового позики. У деяких випадках (наприклад, при звернення до «Тінькофф кредитні системи») відбувається обов'язкове оформлення платіжної картки. У таблиці наводяться пропозицій для жителів Москви, де будуть давати кредит навіть при поганій КІ:
|
Назва |
Сума кредиту, рублів |
Ставка, % |
Терміни погашення, років |
|
Тінькофф кредитні системи |
до 500 000 |
29, 9-39, 9 |
до 3 |
|
Східний експрес |
до 200 000 |
29, 9-59, 9 |
1-3 |
|
ОТП-банк |
до 750 000 |
від 24, 9% |
до 5 |
|
Уральський банк реконструкції та розвитку |
до 300 000 |
від 35% |
до 5 |