У житті кожного бувають ситуації, коли з'являється термінова потреба у великій сумі грошей, через що людина змушена звертатися до банків, які надають її в короткі терміни. Невелика зарплата і різні форс-мажори часто стають перешкодою при погашенні боргу. І тоді позичальник може виявитися в скрутному становищі, адже будь-які збої при оплаті - це великі складності для отримання майбутньої позики, навіть якщо цей кредит буде погашений повністю. Як взяти кредит з поганою кредитною історією (КІ)? Ситуація виглядає, як безвихідна, але це не так - вихід є!

Чому кредитна історія може бути поганий

Погана кредитна історія - це виплата кредиту з певними відхиленнями або повним недотриманням договірних умов. Є кілька пунктів, які можуть зіпсувати банківську репутацію особи, що може стати причиною для відмови. це:

  • виплата заборгованості по позиці з затримками;
  • неодноразова прострочення по платежах;
  • дострокова їх виплата;
  • наявність відкритих прострочень;
  • неповернених кредитів взятого раніше;
  • судові тяжби з банківською установою щодо погашення позики, тобто все, що говорить про позичальника, як про неблагонадійному клієнта. При цьому банківська організація може не вирішитися ризикувати своїми коштами і відмовити людині в кредитуванні.

При цьому «погана кредитна історія» - це суто індивідуальне поняття, кожен банк по-своєму його інтерпретує і ставить свої вимоги для позичальників. Так, для одних (і це переважно великі, відомі організації з великою кількістю клієнтів) конкретний кредитний досьє може здатися поганим, для інших - цілком прийнятним. Дізнатися, як поставиться до вашої банківської репутації певний банк, можете лише при подачі прохання про кредит, або ж у спеціальних консультантів - кредитних брокерів.

Як інший банк дізнається про статус вашої кредитної історії

Нерідко буває, що взявши в одному банку кредит, невдало погасивши його (або зовсім не виплативши), інші організації також відмовляють в позиці через погану банківську репутації. Як так виходить, адже банки же не можуть простежити всю канву взаємин клієнта з іншими подібними установами (їх на даний момент дуже багато), а інформація такого роду є конкурентозначімой, та й взагалі не повинна оприлюднюватися ?!

Можуть, і дуже просто! Існують спеціалізовані організації - бюро кредитних історій (БКІ). Вони є посередниками між банками, збираючи і впорядковуючи інформацію про позичальників, про те, як, з порушеннями або без, ними проводився повернення позик, які можуть надати її на вимогу банківських установ, які розглядають питання про співпрацю з таким клієнтом. БКІ зберігають дані 15 років, після чого видаляють.

БКІ не одне, їх кілька, і банки можуть або співпрацювати з якимись з них, чи ні. Тому не у всіх бюро є досьє на одержувача позики, а тільки в тих, з якими працюють банки, що раніше видавали кредит даному фізичній особі. Це прекрасне поле для маневру, адже не всі позики могли виплачуватися людиною з порушеннями, а отже, для якихось бюро і їх банків-клієнтів його кредитна історія може виявитися хорошою.

Які банки не перевіряють КІ

  • Кредит без перевірки кредитної історії можуть дати молоді банківські організації, які бажають привернути до себе найбільшу кількість клієнтів. Вони пропонують найзручніші умови для позичальників, часто без поручителя. Такі банки і стоїть в першу чергу розглядати тим, хто думає, де взяти позику з поганою КІ, чи дадуть його.
  • Тільки частково охоплюють інформацію про позичальників ті банківські організації, які не є провідними або відкриті в середньому для таких установ часовому діапазоні. Вони не співпрацюють з усіма БКІ і можуть не знати про вашу ситуації. Особи, яким не дають позику у великих банках, можуть спробувати подати прохання в них, успіх тут буває бути поперемінним.
  • Банківські організації з хорошими позиціями в цій сфері, які тривалий час і успішно функціонують на території Росії, співпрацюють з усіма БКІ, вони обов'язково перевіряють всі дані про клієнта і малоймовірно нададуть позику особі з сумнівною / поганою репутацією.

Як виправити

При поганою кредитною історії можуть бути зроблені спроби для її виправлення. Кращий спосіб - поліпшити свою банківську репутацію. Оскільки довести свою лояльність, виплативши банківську позику, у вас поки не вийде, придбайте що-небудь в кредит в магазині побутової техніки, і краще - на тривалий термін, тому що найбільшу вагу при розгляді банком інформації матимуть безпосередньо останні 2 роки вашої кредитної історії. Магазини не можуть звертатися дані в БКІ, а тому не відмовлять. Після цього головне - правильно, без порушень і, бажано, не достроково його погасити.

Ще один спосіб поліпшити свою банківську репутацію - виправити в ній помилки. Буває так, що через непорозуміння або описок хороше досьє на позичальника перетворюється в погане. Наприклад, людина робила платежі вчасно, але через недосконалість банківської системи, платежі приходили в банк на кілька днів пізніше. В даному випадку платник не порушив договір, але банківська організація може про це не знати або цього не враховувати. Або ж через помилку оператора або системи, інформація в вашому досьє була спотворена, і ви абсолютно впевнені у невідповідності.

Дізнатися, чи все правильно вказано про вас в базі даних, ви можете, звернувшись в БКІ, і запросивши ці дані. Переглянувши їх уважно, ви можете виявити наявність невідповідностей (якщо такі є). В даному випадку потрібно зажадайте звіт про проведені операції в банку, з яким ви працювали, і надати в БКІ, після цього дані будуть виправлені. Ці ж, що підтверджують вашу правоту, виписки можуть бути віднесені до банківської установи, в якому ви хочете взяти новий кредит. Дивіться відео про те, як дізнатися свою кредитну історію:

Що зробити, щоб взяти кредит з поганою кредитною історією

Так чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією? Якщо навіть ваша погана банківська репутація така не через неточностей в досьє БКІ, ви все одно можете розраховувати на кредит в банку. Для цього ви можете зробити наступне:

  • Взяти позику в молодому банку, який надає позики для всіх, включаючи тих, у кого погана банківська репутація. Єдиним мінусом тут можуть бути занадто високі процентні ставки, однак, якщо інші банки відмовляють в наданні позики, а гроші потрібні терміново, на карту поставлено щось дуже важливе, підвищені відсотки не такий істотний чинник. Взявши таку позику і успішно, без порушень його виплативши, ви покращуєте свою кредитну ситуацію.
  • Взяти кредит на велику суму позики, або іпотеку - в цих випадках банк особисто розглядає кожну справу і приймає рішення, чи надавати запитувані кошти. При проханні про невеликому позику, аналізом банківської репутації і визначенням ступеня благонадійності клієнта займається електронна система «Скоринг», яка виводить показник на основі механічних розрахунків. Її, на відміну від працівників банку, неможливо переконати в своїй надійності як позичальника.
  • Найняти кредитного брокера - фахівця або організацію, яка надає допомогу в отриманні позики людям з поганою банківської репутації. Такі фахівці мають всю інформацію про банках, специфіці їх роботи, вимоги, які вони висувають позичальникам, бюро, з якими співпрацюють. Якщо кредитний брокер компетентний, він здатний допомогти в дуже складних ситуаціях. Однак тут теж є певний ризик - такі організації беруть передоплату, яка залишається у них навіть при неможливості отримання позики.
  • Звернутися за допомогою до приватних осіб. Нерідко в ЗМІ зустрічаються оголошення про сприяння при отриманні позики людям з негативною кредитною історією. Маніпулюючи цієї проблемною темою, працюють багато шахраїв. Однак деякі з них можуть по-справжньому допомогти, але і вимагають за надані послуги високий відсоток винагороди, який може досягати до половини отриманих кредитних коштів. Щоб не стати мішенню для обману, необхідно ретельно перевіряти таких фахівців, шукати небезпечні для себе моменти їх діяльності, вивчати відгуки людей, які користувалися їх послугами.
  • Запевнити надійний і іменитий банк, що відмовляє вам в позику в своїй благонадійності, представивши документи, які засвідчать, що при попередньому невиконанні договору вашої провини не було, що це була незалежна від вас випадковість.
  • Попросивши про кредит під заставу на майно.

Які банки дають кредит з поганою КІ

Якщо у вас погана кредитна історія, взяти гроші в борг все ж є можливість. Навіть, закриваючи очі на те, що у вас часто бувають короткострокові прострочення і тривалі затримки по платежах. На даний момент більш лояльними для людей, які не можуть отримати кредит через погану банківську репутації, є деякі банки. Їх список наведено нижче:

Тінькофф

Чи не звертає увагу на сумнівну кредитну історію, лояльний до своїх клієнтів, що видають до 300000 руб. Має порівняно невеликий для такої категорії банківських організацій відсоток - всього 24, 9% річних за свої послуги, ставка може бути підвищена через недотримання договору до 45, 9%. Для отримання кредиту необхідно при собі мати паспорт, і відповідати віковій категорії від 18 до 70 років.

Заповнити заявку на кредит в Тінькофф банку

ренесанс кредит

У Ренесанс Кредит при наявності основних документів (паспорта, ідентифікаційного коду), є брати кредити розміром 500000 руб. під 25, 9% річних. Заявка на отримання може бути залишена як у відділенні, так і в онлайн режимі інтернет представництв організації. Надійний банк з не дуже хорошою банківської репутацією. Вік, необхідний для отримання коштів, варіюється від 24 до 65 років.

Заповнити заявку на кредит в Ренесанс Банку

Запсімкомбанк

Надає кредит на будь-яку грошову суму, що не має лімітів і обмежень. Термін кредитування - до 5 років, незалежно від величини кредитного позики. Процентна ставка варіюється: для кредиту розміром до 300000 руб. буде від 36%, для більшого - від 42%. На невеликі суми кредиту потрібно поручительство. Перелік обов'язкових документів для отримання: довідка про дохід, страхування.

Російський Стандарт

Експрес позики за паспортом до 450000 руб. При свідомому виконанні позичальником своїх обов'язків по виплаті, підвищує кредитний ліміт. Видає позику готівкою і на карту. Якщо кредит перебуває на кредитній картці, термін дії оновлюється автоматично, з розсилкою карт на будинок. Відсоткова ставка становить 36%. При недотриманні зобов'язань нараховується незначна пеня.

Хоум кредит

Банк "Хоум кредит" найвигідніший для осіб з негативною банківської репутацією - він зовсім не чинить перевірку на кредитні історії. Плюс до всього, має дуже низьку для молодих банківських установ ставку по кредиту - всього 19, 9% річних. Може надати клієнту суму розміром 700000 руб. і нижче. Для її отримання, необхідно в обов'язковому порядку надати в банківське відділення базові документи: паспорт, код ІПН.

Траст

Найпопулярніший банк серед раніше неблагонадійних позичальників, тому що діє тривало і вже встиг добре зарекомендувати себе. Надає позики без відмови, навіть особам без доходів, при наявності основних документів (паспорта та ідентифікаційного коду) розміром до 750000 руб. під 20% річних, що, беручи до уваги Хоум Кредит банку, створює найкращі умови для клієнтів. Без поручителів.

Категорія:

Інші