Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

У сучасного фінансового ринку свої правила, тому банківські організації намагаються завоювати якомога більше клієнтів серед фізичних та юридичних осіб. Вони надають різноманітні послуги, розвиваючи сервісне обслуговування та індивідуальний підхід до кожного. Перед тим як звертатися до певної організації, клієнт намагається вивчити рейтинги, завдяки яким можна скласти портрет про їх фінансовий стан і основні напрямки діяльності.

Що таке рейтинг банків

На підставі діяльності фінорганізацій вітчизняними та зарубіжними експертами і агентствами складаються численні рейтинги. Потрібні ці цифри не тільки самим банкірам, а й населенню, оскільки банківський рейтинг - це показник, на який орієнтуються клієнти у виборі організації. Після вивчення всіляких градацій люди визначаються, якого з фінансової установи довірити свої кошти, а де, навпаки, вигідніше взяти кредит.

Найбільші банки Росії

Слід уважно вивчити певні показники банківської установи, щоб зрозуміти, наскільки ефективно він працює:

  • ліквідність;
  • ефективність;
  • прибутковість

Завдяки цим показникам невеликі, наприклад, ВУЗ-банк, Локобанк, Зростання Банк, і провідні банківські організації Росії займають певні рейтингові місця, складених численними комерційними і державними компаніями (Інтерфакс, Форбс тощо). Нижче наведена офіційна інформація про десятці найбільших установ, з деякими статистичними даними на квітень 2022-2023 року.

У складанні переліку враховувалися всі основні показники і їх величина, з цієї причини список не містить таких гігантів, як Національний кліринговий центр, який є топовою організацією по балансу активів і стійкості розвитку, але займає позиції за залученими депозитами лише в п'ятій сотні. З цієї ж причини не відображені в списках і такі представники банківського сектора, як Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Російський стандарт і Югра.

У таблиці наведено рейтинг найбільших банків Росії в залежності від кількісного охоплення клієнтів:

позиція

Назва

Кількість років на банківському ринку

Відсоток охоплення всього населення РФ

Приблизна кількість активних клієнтів

Кількість банкоматів, штук

Активи, рублів, трлн. руб

частка держави

1

Ощадбанк Росії

26 років

73%

110000000

> 86 000

23, 7

50, 10%

2

ВТБ

27 років

23%

35000000

> 8 200

9, 3

60, 90%

3

ВТБ 24

12 років

10%

15000000

> 8 200

3, 0

> 1%

4

Россельхозбанк

17 років

8%

12000000

> 4 500

2, 7

100%

5

банк Москви

22 роки

6%

9500000

> 1. 200

1, 7

> 1%

6

Альфа Банк

27 років

4%

6500000

> 3 000

2, 3

0%

7

Газпромбанк

27 років

3%

5000000

> 3 500

5, 3

38, 37%

8

Банк ФК Відкриття

24 роки

3%

4500000

> 1. 500

3, 0

51%

9

ВТБ

27 років

23%

35000000

> 8 200

9, 3

60, 90%

10

Росбанк

24 роки

2%

3500000

> 3 000

897 млрд

0%

Рейтинг Російських банків

Ренкінг - це дуже складна система, в основу якої покладена статистика і входять різні показники. Існують численні списки ненадійних або, навпаки, заслуговують на особливу увагу банківських організацій. Кожна окремо взята вітчизняна або іноземна рейтингова компанія складає власні ренкінги в залежності від переслідуваних ними цілей. Для одних громадян буде важливий показник, який вказує на залучені кошти від населення, а інші звернуть свою увагу на ліквідність організації.

Нижче наведена інформація, вірніше списки, що складаються з 5 топ банків, в залежності від певного напряму діяльності. Завдяки цим цифрам можна визначитися, де оптимальний і більш вигідний відсоток по депозитах, а куди краще звернутися за обслуговування згідно відгуками клієнтів. Для жителів столиці наведено окремий список, до якого теж варто придивитися.

Варто скласти і рейтинг неблагонадійних організацій, які мають шанс збанкрутувати. У нього на сьогоднішній день входять:

  1. Приватний Розрахунково-Касовий Центр;
  2. Кліринговий Дім;
  3. АРБ-інкасо;
  4. Інтеррасчет;
  5. 21 століття;
  6. Платіжний Кліринговий Дім;
  7. Преміум;
  8. Сергієво-Посадському Розрахункова палата;
  9. Банківські Інформаційні Технології;
  10. Транзит.

Найнадійніші банки Росії 2022-2023

Показник надійності банківських організацій відіграє для населення дуже велику роль, оскільки завдяки таким даними можна спокійно розміщувати гроші в такій установі, не побоюючись за те, що вони можуть зникнути, а сам він збанкрутувати. Розробляючи методи, за якими розраховується показник надійності, експерти розглядають, наскільки успішно і зі знанням справи банківську установу здатний розмістити власні кошти, щоб отримати від цього якомога більший прибуток.

У рейтингу надійності враховується і достатність грошових коштів, що знаходяться на рахунках, а також чи є у нього борги і наскільки вони великі. Чи не береться до уваги і норматив миттєвої ліквідності - дані, що вказують наскільки високі гарантії того, що організація не втратить все в одну мить. До всіх цих цифр додають наявність і кількість довірених населенням грошей, простіше кажучи, вклади фізичних осіб.

Рейтинг по надійності:

  1. Сбербанк;
  2. Юникредит;
  3. Росбанк;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Сітібанк.

клієнтський рейтинг

Кожна банківська установа зацікавлений в залученні нових клієнтів та утримання існуючих. З цією метою в організаціях постійно працюють над вдосконаленням системи обслуговування, адже від того, наскільки клієнтура буде задоволена роботою банкірів і виконанням ними службових обов'язків, залежить клієнтський рейтинг. Для цього постійно проводиться зріз думки відвідувачів за допомогою анкетування, де пропонують відповісти на ряд питань.

Згідно з відповідями по кожному напрямку обслуговування населення установі виставляється певні оцінки, які потім сумуються, після чого складається рейтинг, на предмет задоволеності їх роботою. Основними питаннями в таких анкетах є швидкість обслуговування, компетентність співробітників за певними напрямами діяльності, філіальна мережа (в тому числі міжнародна), можливість обслуговування онлайн, можливість користуватися послугами в роздрібних мережах та ін.

Нижче ви можете ознайомитися з п'ятіркою популярних фінорганізацій серед фізичних осіб:

  1. Тінькофф Банк;
  2. Банк «Санкт-Петербург»;
  3. Московський кредитний банк;
  4. Уральський банк реконструкції та розвитку;
  5. ВТБ 24.

За розміром активів

Дізнатися, наскільки надійний банк з точки зору його активів, можна після надання Центробанком відомостей, в яких відображається інформація про рух коштів за певний період року. До банківських активів належать готівка, що перебуває в касах і його філіях, сума виданих населенню і підприємствам кредитів, вкладення в цінні папери та інші джерела, здатні принести дохід.

Виходячи з цього показника, можна судити, наскільки ефективно працює банківська установа для залучення додаткових грошей в свій фонд. На лідируючих місцях таких ренкінгів присутні великі фінансові організації, але це зовсім не означає, що дрібні гравці ринку не є надійними, тому можна їм довіряти свої кошти. Рейтинг за активами на квітень цього року наступний (в дужках вказані активи в рублях):

  1. Сбербанк (22 581 419 135 000);
  2. ВТБ (9 555 216 882 000);
  3. Газпромбанк (5 589 543 603 000);
  4. ВТБ24 (3 222 329 333 000);
  5. Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

За розміром власного капіталу

Власну діяльність банківські організації здатні забезпечити за рахунок грошових і матеріальних ресурсів - активів. Ці кошти можуть бути чисто власними або залученими. Всі вони використовуються для підтримки ліквідності організації та збільшення прибутку. Сучасний рейтинг за капіталом, можна побачити нижче (в дужках дані відомості про капіталі організації в рублях):

  1. Сбербанк (3 326 985 420 000);
  2. ВТБ (1 043 237 110 000);
  3. Газпромбанк (641 959 571 000);
  4. Россельхозбанк (389 621 497 000);
  5. Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитний рейтинг

Значну частку банківських активів складають кредити, надані юридичним і фізичним особам. Дана цифра з упевненістю вказує, наскільки коректно і ефективно банківську установу збільшує свій кредитний портфель, використовуючи для цього правильну політику по відношенню до своїх клієнтів. Згідно відгуками клієнтів, вони вважають за краще кредитуватися не тільки в тих фіноранізаціях, які пропонують більш вигідні відсотки за позиками, а й у тих, які завоювали більшу довіру серед населення.

Рейтинг по видачі кредитів, розташований нижче, вказує, наскільки організація є надійною в плані кредитоспроможності (в дужках представлена інформація про величину кредитного портфеля організацій в рублях):

  1. Сбербанк (4 377 909 478 000)
  2. ВТБ24 (1 632 027 668 000);
  3. Россельхозбанк (323 589 307 000);
  4. Газпромбанк (307 934 175 000);
  5. ВТБ (241 179 911 000).

За вкладами фізосіб

Надійність вкладів - ще один з рейкінгов, на який часто звертають увагу прості громадяни. Так, деякі банківські організації пропонують стандартні умови для всіх громадян, а в певних банківських установах розроблені цілі лінійки для корпоративних клієнтів, пенсіонерів, бюджетників і ін. Залежно від терміну розміщення фінсредств і суми ставки у одного і того ж установи можуть відрізнятися.

Як правило, гіганти банківського ринку пропонують продукти з невисокими відсотками, тоді як невеликі банківські організації для залучення нових клієнтів можуть залучати населення більш вигідними цифрами. Спираючись на вищенаведену інформацію можна скласти рейтинг за вкладами (в дужках вказано обсяг залучених організаціями грошових коштів в якості депозитів, розміщених населенням в рублях):

  1. Сбербанк (8 857 784 607 000);
  2. ВТБ24 (1 653 354 426 000);
  3. Россельхозбанк (598 777 268 000);
  4. Газпромбанк (534 022 008 000);
  5. Бінбанк (497 244 88 000).

За процентними ставками вкладів

Вклади населення в банківських структурах залежать від ставки рефінансування, встановленої Центробанком. Банкіри орієнтуються на цю цифру, пропонуючи свої продукти. Якщо ж фінорганізація пропонує сумнівно високий відсоток, то вона в обов'язковому порядку повинна заплатити податок, що вкрай невигідно. З цієї причини таку ситуацію можна зустріти рідко.

Громадяни, які розмістили свої кошти під великий відсоток теж повинні знати, що їм доведеться заплатити податок, так як такі операції відносяться до ризиковими і стоять окремим пунктом в політиці фінансових організацій. Сьогодні є можливість збільшити відсоткову ставку, якщо відкрити вклад на сайті установи або віддати перевагу депозит з капіталізацією. Якщо звернутися до нижчеподаному рейтингу, то можна зрозуміти, де найвища ставка на депозит (у дужках можна побачити максимально вигідну процентну ставку за пропозиціями):

  1. Східний експрес (9, 55%);
  2. Банк Траст (9, 00%);
  3. ЮніКредит (9, 17%);
  4. Глобекс (8, 90%);
  5. Совкомбанк (8, 90%).

Рейтинг московських банків

Якщо порівняти можливість вибору банківської організації, тоді жителі столичного регіону мають пріоритетне становище в порівнянні з проживаючими в регіонах. Відбувається так, оскільки в місті зібрані не тільки установи, основна діяльність яких спрямована на регіони (наприклад, Банк Уралсиб, Таврійський або Ак Барс), але і орієнтовані виключно на москвичів (Московський обласний банк, ВТБ Банк Москви і ін.). Фінорганізації враховують виключно інтереси і особливості жителів мегаполісу, тому вони виділять наступних фаворитів:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа Банк;
  3. Тінькофф;
  4. ВТБ;
  5. БМ-Банк.

Відео: Список кращих банків Росії за версією Центробанку

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші