Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Банки, видаючи кредит, в прагненні отримати максимальний дохід від клієнтів нав'язують додаткові послуги. До числа основних відносяться страхування життя, здоров'я і ризиків втрати роботи. Згідно із законодавством, ці пропозиції не є обов'язковими. Банками застосовується практика збільшення процентних ставок при відмові позичальника від страховок. Середні річні суми виплат позичальників на ці цілі становлять від 30 до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Тому дуже важливо знати, як зробити повернення страховки по кредиту після погашення кредиту банку та розірвання кредитного договору.

Що таке страхування по кредиту

Банківським установам вигідно укладати договори страхування для зниження ризиків і отримання додаткового доходу. Оскільки це не є обов'язковим, вони приєднують послуги страхових компаній (СК) і свої додаткові послуги до так званим програмами кредитування. Працюючи з декількома СК і пропонуючи клієнтам застрахувати життя, від нещасного випадку, втрати роботи, банк отримує винагороду за кожного клієнта. Це надає можливість зменшити процентні ставки по позиках або запропонувати більш привабливі умови по кредитуванню.

Чи можна повернути страховку після погашення кредиту

Страхування життя і здоров'я при будь-яких кредитних програмах, крім іпотечних, є добровільним, як би це підносилося позичальником. Тому завжди є можливість здійснити повернення страховки по кредиту після погашення кредиту. Реалізуючи кредитний договір, існує можливість повернути виплати по страхуванню і відсотки, нараховані банком на ці виплати, якщо вони були включені в загальну суму позики. Для цього треба буде довести суду, що вас не попередили про його добровільності.

При достроковому закритті

За нормами Цивільного права РФ громадянин не зобов'язаний страхувати своє життя. Згідно з багатьма інформаційними джерелами, прямого зв'язку або необхідності входити в страхові зобов'язання при кредитуванні немає. Послуги СК оплачуються вперед на весь термін кредитування або оплата проводиться кількома платежами. Слід знати про можливості зробити повернення страхової премії при достроковому погашенні кредиту. До прийняття рішення судом і стягнення з фінансової або страхової компанії залишку по страховій виплаті всі необхідні для рішення суду витрати будете нести ви.

Виплативши кредит в строк

Аналогічним чином варто приймати рішення здійснити повернення страховки після погашення кредиту в зазначені кредитною угодою терміни. Для того щоб не виникло необхідності такого повернення і не було переплати по страховці, варто вимагати складання договору строго до дати закінчення дії кредитної угоди. Коли відбувається утиск ваших прав, ви маєте можливість звернутися до суду з позовною заявою для об'єктивного розгляду справи і задоволення ваших претензій.

повернення страховки

Процедура повернення страховки після виплати кредиту буде включати надання довідки з банку про відсутність фінансових претензій до позичальника-фізичної особи та необхідність підтверджувати відсутність при дії договору. Для повернення необхідно подати заяву, якщо страхові внески були включені в загальний кредитний договір, або папір страхової компанії (при прямому укладенні контракту). Складаючи позовну заяву в суд, слід правильно його оформити: описати обставини укладення страхового контракту.

споживчий

Найпоширеніший тип кредитування - споживчий кредит - можливий як без застави, так і з заставою майна. При наявності застави банки намагаються його застрахувати на випадки втрати споживчих якостей або повної втрати. При кредитуванні без застави пропонуються послуги зі страхування життя, здоров'я, працездатності, ризиків втрати роботи. Варто уникати колективних методів страхування, оскільки при їх застосуванні кожен окремий позичальник не має права вирішувати питання відмови від страховки в індивідуальному порядку.

автострахування

Процес укладання договору на кредитування покупки автомобіля включає три види страхування:

  • поліс ОСАГО;
  • поліс КАСКО;
  • життя.

При цьому ОСАГО є обов'язковим полісом для експлуатації будь-якого транспортного засобу. КАСКО може стати в нагоді починаючому автовласникові і після виплати кредитного договору. Перед початком повернення страховки розрахуйте, чи покриє ця сума ваші витрати на всю процедуру. Варто ретельно вивчити страховий поліс на предмет штрафів при достроковому розірванні.

Іпотечний

При іпотечному кредитуванні проводиться страхування об'єкта застави і життя позичальника. Повернення переплачених сум і виплата страховки після погашення кредиту можлива за обома видами страхування. Для цього необхідно скласти заяву страхувальнику на дострокове припинення двох договорів. Якщо страховку виробляли дві страхові компанії, необхідно подавати заяви їм обом. Отримавши ваше заяву, страхова компанія перерахує борг і поверне ваші гроші. При незгоді страхової компанії з поверненням коштів вам доведеться подача заяви в суд.

У яких випадках можна повернути гроші

Можливе повернення страховки по кредиту відразу після його отримання або після закінчення всіх розрахунків з позичальником. Зупинити дію має сенс за страховками нерухомості за іпотечними договорами, а страхування життя - за всіма іншими видами кредитування. Для повернення необхідно погасити борги перед банком по позиці, підтвердити це письмово, скласти заяву за зразками. Логічним приводом переривання страхування служить той факт, що розрахунки з банком завершені і ніяких ризиків у банківській організації втрати предмета застави або позичальника не існує.

Умови дострокового припинення договору страхування згідно з чинним законодавством

Вказівкою Банку Росії від 20.11.2015 N 3854-У «Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування» встановлено 5-денний термін з моменту видачі позики для повернення нав'язаної страховки. Для цього необхідно надати банку заяву з вимогою повернути виплачені за договором страхування гроші. Заява повинна містити:

  • ім'я, прізвище, по батькові, паспортні дані;
  • номер і дату страхового договору;
  • банківські рахунки для відшкодування;
  • надати копії договору та квитанцій про оплату.

Звернення до юристів і судова практика

При відмові банку або СК повертати страхову премію, вашим наступним кроком повинна стати подача заяви в арбітражний суд. Якщо ви не знайомі зі статтями цивільного кодексу, законами, судовими процедурами, варто знайти спеціалізовані адвокатські компанії Москви та інших міст для правильного складання позовної заяви, швидкого розгляду справи, призначення дати засідання і судового розгляду. Якщо рішення суду буде на вашу користь, банк або СК зобов'язані будуть виплатити вам не використану страхову премію і оплатити всі витрати судочинства.

Покрокова інструкція повернення страхових коштів

Для того щоб зробити повернення страховки після виплати кредиту, необхідно зробити декілька кроків:

  • направити претензію фінансової або страхової компанії;
  • подати позовну заяву до арбітражного суду;
  • отримати рішення суду і виконавчий лист;
  • пред'явити виконавчий лист банку або службі судових приставів;
  • дочекатися повернення грошових коштів на свій рахунок.

Заява

Для повернення залишку страхової премії письмову заяву до страхової компанії повинно містити бажання розірвати договір і вимога повернення частини страхової премії. Дана претензія складається у двох примірниках і вручається страхової компанії під розпис одержувача на примірнику клієнта. На розгляд заяви і відповідь клієнту страхової компанії виділяється термін 10 днів. Якщо відповіді від страховика не було, необхідна подача позовної заяви до суду. Позовна давність за кредитними та страховими порушень становить 3 роки.

Які документи необхідні

Повернення страхової премії в разі дострокового погашення кредиту можливий шляхом продовження дії до настання терміну закінчення страхової угоди, з його переоформленням на іншого вигодонабувача в договорі страхування. Такою особою виступає банк, а можете бути ви самі, ваші родичі, діти. Якщо ви вирішили повернути переплачені гроші за страховку, до заяви необхідно додати такі документи:

  • паспорт;
  • копію кредитного договору;
  • довідку з банку про повне погашення позики.

сума

Розмір повертаються при відмові від страховки грошових коштів залежить від часу, який минув з дати укладення договорів страхових та банківських послуг. При розриві страхового договору в перший місяць після оформлення страховки виплачується 100%. Через 3 місяці після оформлення кредиту та страховки сума повернення буде не більше 50% страхової премії. Варто уважно вивчити страховий контракт, який може містити правила перерахунку при достроковому його переривання.

Особливості страхування в деяких банках

Деякими банками пропонуються індивідуальні умови кредитування для клієнтів. При цьому розробляються спеціальні механізми, здатні схилити рішення позичальника на користь добровільного страхування. Окремі види страховки замінюються комплексним страховим сервісом, який має на увазі приєднання страхових виплат рівними частками до щомісячних платежах. З одного боку, це збільшує щомісячну кредитне навантаження на клієнта, з іншого боку, по закінченню дії кредитного договору всі зобов'язання зі страхування припиняються.

Сбербанк

При укладанні страхових договорів Ощадбанк є прямим страхувальником, тому з претензіями про виплати залишку страхової премії при достроковому погашенні позики необхідно звертатися до банку. Відмова від страховки можливий для Ощадбанку Росії протягом 30 днів з моменту підписання договору. В обох випадках дії клієнта будуть полягати в подачі заяви відділенню банку, де підписувалися документи. За заявою буде зроблено розрахунок періоду користування страховкою і буде повернута тільки частина внеску клієнта.

Російський Стандарт

При видачі позик банком Русский Стандарт пропонується кілька видів страхування, серед яких - від погіршення здоров'я, нещасного випадку, втрати роботи. Платежі за цими страхових послуг проводяться щомісячно разом з виплатами по кредиту і за умовами більшості споживчих програм припиняються разом із закінченням кредитної угоди. При достроковому виконанні зобов'язань за позикою, для того, щоб уникнути подальшого нарахування внесків зі страхування, необхідно написати заяву про його припинення в СК.

Хоум кредит банку

Для страхування об'єктів застави при іпотеці або автокредитуванні, страхування життя і здоров'я клієнтів Банк Хоум Кредит вдається до послуг дочірньої страхової компанії СК Альянс - СК Ренесанс страхування. Тому повернення страховки можливий шляхом звернення безпосередньо до СК. Досвід подібних звернень показує рідкісний відсоток повернень за заявою, більшості страхувальників доводиться вдаватися до послуг адвокатів, подавати позовні заяви до суду.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 клієнтам пропонує власні програми страхування життя, від псування, втрати майна, роботи, об'єктів застави. У спочатку укладені угоди разом з умовами по кредитах вказуються страхові зобов'язання позичальника по необхідним строками та сумами сплаченої премії, терміну дії страховки. Оплата премії в більшості випадків відбувається одноразово. При підписанні договору страхування додатково обумовлюється неможливість повернення залишку страхової премії при достроковому погашенні кредитних зобов'язань за ініціативою клієнта.

Убрир

При видачі кредитів Уральський банк реконструкції та розвитку пропонує клієнтам Індивідуальні умови договорів. Вони передбачають підключення до програми комплексного страхування, яке має на увазі передачу клієнтами банку всіх функцій з вибору страхової компанії, узгодження умов і підписання страхового угоди. Банк зробить умови страхових угод максимально безпечними для себе, але кожен клієнт має право подати позов про визнання страхування недійсним і повернути частину страхової премії.

Що робити, в разі відмови

Якщо повернення страхової премії в разі відмови банком або СК неможливий, необхідно буде звернутися до суду. Для цього візьміть до уваги, що в суді вам будуть протистояти досвідчені юристи банку. Судова процедура включає етап різного тлумачення юридичних тонкощів і законодавчих актів. Бажано залучення професійного фахівця, юриста, адвоката. Юристи рекомендують не доводити ситуацію до суду, а попередньо розрахувати можливості по оплатах кредиту і усвідомлено підходити до вибору або відмови від послуг страхових компаній.

Чи повертають страховку при оформленні пакетних послуг банку

Вибір позичальником пакета послуг, де присутні страховка, додаткові внески, а за рахунок цього знижені інші умови, не дає йому можливості заявляти про те, що він не був попереджений про добровільність страхування. Це означає відсутність доказової бази для звернення до арбітражного суду. Аналогічної буде ситуація, при якій в страховому договорі прописаний пункт про одноразове перерахування страхової премії за весь період кредитування, без можливості перерахунку і повернення.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси