Економіка, фінанси, облік, податки - для багатьох це складні і малознайомі поняття, які потрібно вивчати багато років. З іншого боку, фінансова грамотність - це засіб контролювати особисті доходи і витрати, здатність вигідно розпоряджатися грошима і виходити на новий рівень матеріального благополуччя. Успіху досягає той, хто опанував мистецтво не тільки заробляти, але планувати свої витрати і вкладення. Цьому цілком можна навчитися за кілька місяців і застосовувати потім все життя.
Що таке фінансова грамотність
За словами відомого бізнес-тренера Роберта Кіосакі економічна грамотність повинна включати в себе:
- знання основ податкового законодавства;
- вміння користуватися і розуміти бухоблік;
- здатність скласти простий фінансовий план;
- мати уявлення, що ж таке гроші і як з ними працювати.
Не варто думати, що на навчання цього піде багато часу, це справа кількох тижнів. Головне зрозуміти, що це потрібно для власного успіху і застосовувати основи економічної грамотності на практіке.Успешни ті, хто працює і постійно прагне до реалізації нових корисних навичок.
Значення фінансової грамотності для сучасної людини
Багато хто вважає, що якщо вони не є професійними економістами та бухгалтерами, то володіти знаннями з економіки їм не обов'язково. Така неграмотність може призвести до сумних наслідків:
- прийняття рішень, які згубно позначаються на добробуті;
- взяття необдуманих кредитів, участі в пірамідах;
- неефективним інвестиціям, в тому числі і пенсії;
- неможливість використовувати переваги ринку інвестицій і фінансів, як інструмента збагачення;
- зниження особистого заробітку.
Кому потрібна абетка фінансів
Успішне населення - запорука благополуччя країни. Азбука фінансів потрібна не тільки обивателям, держава тільки виграє, якщо людина навчиться правильно розподіляти свої фінанси і використовувати всі можливості для досягнення поспіху. Високий рівень знань в області економіки і фінансів призводить до розширення залучення населення в споживання, що призводить до стійкого зростання економіки. Підвищення матеріального добробуту збільшує інвестиційні можливості громадян, що веде до розвитку банківських структур і загального обсягу рівня життя в державі.
Головне, що фінансова грамотність потрібна самій людині. Розуміння процесу накопичення грошей, створення пасивного доходу, управління витратами - все це допоможе примножити ваші накопичення. Не варто забувати про нормативну базу, економічно підкована людина завжди платить податки вчасно, що робить його законослухняним і успішним громадянином.
Що значить бути фінансово грамотним
Цікаво, що держструктури на основі численних досліджень вже склали узагальнений портрет економічно грамотного людини. Отже, він:
- веде письмовий або електронний облік доходів або витрат;
- живе за коштами, що не бере необдуманих кредитів;
- знає, де шукати потрібну інформацію з економічних питань;
- перш ніж інвестувати гроші, вивчає всі варіанти і перевіряє їх на ступінь надійності;
- відкладає на «чорний день», так звана подушка безпеки на випадок хвороби, втрати роботи, форс-мажорних обставин.
Як навчитися фінансової грамотності
Не треба думати, що фінансова грамотність - просто вміння рахувати гроші і відкладати щомісяця з зарплати. Це більш широке поняття, яке включає в себе знання основ макро і мікроекономіки, володіння інформацією про кредитні установи, вміння ставити стратегічні цілі і успішно їх виконувати. На користь піде вивчення біографій успішних людей, їх особистий успішний досвід.
Навчитися цьому можна декількома способами:
- самостійне вивчення праць з економіки та фінансів;
- отримання інформації про поточну ситуацію в країні, змінами в законодавстві Росії;
- самоконтроль доходів і витрат за допомогою спеціалізованих програм;
- вивчення книг і відеокурсів по персональної економічної грамотності,
- Відвідування лекцій і занять з підвищення особистої економічної грамотності.
З чого почати
Починати потрібно завжди з початку, а в даному випадку - з зміни ставлення до грошей. Переважна більшість людей ставляться до них, як до засобу для покупки їжі, одягу, автомобілів, нерухомості. Споживацька психологія не приводить до успіху, виходить, що гроші заробляються, щоб їх витрачати. Треба розірвати це замкнене коло і вийти за межі обивательських інстинктів, змусити власні кошти працювати на ваш успіх.
Основи фінансової грамотності в школі
Держава розуміє, що його благополуччя залежить від економічної грамотності населення, і вже в 2022-2023 році вводить предмет «Основи економічної грамотності» в федеральну шкільну програму, як частину предмета «Суспільствознавство». Школярі отримають початкові знання на уроках з інвестування, взаємодії з кредитними установами, стратегічного планування та отримання пасивного доходу. Можливо, в недалекому майбутньому вже діти навчать батьків, як правильно розпоряджатися власними коштами.
Як підвищити фінансову грамотність
Вчитися, вчитися і ще раз вчитися - незалежно від ставлення до особистості автора, це твердження на 100% правдиво. Без додаткових знань не вийде підвищити свою фінансову освіту. Різні книги, семінари, ділова преса, відеокурси, вебінари - зараз їх існують сотні, якщо не більше. Вбирайте нову інформацію, але піддавайте все сумніву, адже на практиці все буде проводитися з власними коштами, не забувайте про власний досвід і здоровий глузд.
Книги з економіки та фінансів
Література - один з найефективніших способів вивчити нову інформацію. Деякі автори проводять докладні дослідження по темі вигідних інвестицій і підвищення особистого доходу, інші розповідають про власний досвід:
- Роберт Кіосакі "Багатий тато, бідний тато»;
- Наполеон Хілл "Думай і багатій»;
- Т. Харв Екер «Думай, як мільйонер»;
- Джордж С. Кейсон «Найбагатша людина Вавилона»;
- Бодо Шефер «Шлях до фінансової свободи»;
- Вікі Робін, Джо Домінгес «Гаманець або життя»
- Олексій Герасимов «Фінансовий щоденник»;
- Рон Лібер «Нерозбещений».
Семінари і тренінги
Існує більше сотні різних семінарів і тренінгів, які допоможуть відчувати себе впевнено в світі економіки і підвищити якість життя:
- Курс онлайн від Роберта Кіосакі. Зрозуміло, що тренінг проводить не сам автор, але його сертифіковані учні, наприклад, Сулев Піккер, Ілля Брусніцкій.
- Курс від ГК «TopTrening» Особистий фінансовий план. Підвищення економічної грамотності.
- Тренінги з економічної грамотності від Михайла Корде. Причому за символічною вартістю.
- Тренінг з економічної грамотності від державної програми «Геній життя».
Фінансова грамотність в життя
Застосування основ економічної грамотності на практиці добре тим, що необов'язково повністю міняти для цього стиль життя, звільнятися з роботи і ставати підприємцем. Фінансова грамотність як раз і вчить тому, щоб заробляти на своїх активах, а також правильно розподіляти фінанси, не відриваючись від основного виду діяльності.
Взаємовідносини з банками
Багато хто з нас забуває про те, що фінансові компанії самі зацікавлені в грамотних і економічно підкованих клієнтів. Існує думка, що банку аби обдурити і підписати на вигідний для нього кредит, але великі кредитні установи це не практикують. Їм важливі тривалі взаємовигідні і комфортні відносини з конкретними клієнтами, які не тільки самі будуть обслуговуватися в банку, але і порекомендують його знайомим і друзям. У міру підвищення економічної грамотності усвідомлюється той факт, що банк - не ворог заощаджень, а партнер, з яким можна примножити капітал.
Планування особистих фінансів
Програм, які допомагають вести облік особистих доходів дуже багато, підбирайте собі на ваш смак. Інша справа, що всі вони мають загальні принципи, які допоможуть краще розібратися в своїх засобах:
- перевірка доходів і витрат;
- відсікання непотрібних витрат;
- позначення основних витрат (квартплата, харчування, предмети першої необхідності, подарунки на день народження, якщо вони є);
- розподіл коштів;
- відкладання частини грошей на інвестиції.
Контроль доходів і витрат
Головне правила обліку витрат і доходів - регулярність. Це потрібно робити щодня, ввівши в звичку фіксувати точні суми витрат. Найзручніше це робити з мобільними додатками, ось найпопулярніші;
- «Щоденні витрати»;
- «AndroMoney»;
- «Money Manager»;
- «Toshl Finance»;
- «FinancePM»;
- «Гаманець - фінанси і бюджет»
- «MoneyFy»
Ознайомтеся також з сервісом для підприємців для ведення КУДІР електронно.
Як навчиться відкладати і економити
Зрозуміло, що найоптимальніший спосіб грамотно розпоряджатися своїми грошима - заробляти більше, ніж витрачати. Для багатьох це - непосильне завдання, людина і сам не може зрозуміти, куди полетіли його гроші. Найдієвіший спосіб це контролювати - записувати й аналізувати всі без винятку витрати. Ще один цікавий момент - банківські карти, з яких часто гроші йдуть швидше, ніж хотілося б. Спробуйте брати з собою тільки певну кількість готівки, а карта нехай лежить удома.
Фінансові активи і пасиви
Це поняття запропонував вже згадуваний вище Роберт Кіосакі. Отже, фінансовий актив - це зароблені гроші, які можна покласти в кишеню або застосувати їх для отримання пасивного доходу, наприклад, інвестиції в акції або банківські вклади. Пасив вимагає постійних вкладень (кредити, податки, оплата житла, шкіл, хобі тощо). Уміння правильно розподіляти зароблені гроші між пасивами і активами допомагає керувати своїми доходами і заробляти на них.
Як створити пасивний дохід
Інше визначення пасивного доходу - інвестиції, вкладання грошей в певну сферу діяльності з метою отримання прибутку. Він не залежить від трудової діяльності, головне - знайти, куди вкласти кошти. Не варто забувати про головне правило інвестування - джерел пасивного доходу повинно бути кілька, не кладіть всі яйця в одну корзину.
Приклади розміщення грошей для отримання пасивного доходу:
- банківський вклад - чим вище сума вкладу, тим вигідніше рента;
- покупка акцій, гра на біржі, не забувайте про диверсифікацію інвестиційного портфеля.
- дохід від реклами на власному сайті;
- інвестиції в комерційну і житлову нерухомість;
- вкладення грошей в бізнес (власний або партнерський);
- створення авторських програм, додатків, книг і отримання з них дивідендів.
диверсифікація інвестицій
Термін «Диверсифікація» означає отримання прибутку від інвестицій з різних джерел, для зниження ризику втратити гроші. Фахівці не рекомендують направляти грошові потоки в одну область, наприклад в покупку акцій або нерухомості, щоб забезпечити збереження коштів. Краще дотримуватися принципу диверсифікації - якщо купувати акції, то високоприбуткові можуть складати не більше половини інвестиційного портфеля, решта краще направити на більш надійні ПІФи, акції з мінімальною прибутковістю.