Будь свідомий громадянин хоче мати стабільний пасивний дохід. Один із способів досягнення цієї мети полягає в тому, щоб інвестувати гроші у вигідні комерційні проекти і отримувати невеликий прибуток. Вільні фінансові кошти можна використовувати для розвитку бізнесу, покупки нерухомості, участі в пайових інвестиційних фондах або для відкриття депозитарного рахунку.
Що таке інвестування грошей
Кожен учасник економічної системи повинен прагнути до примноження власного капіталу. Вкладення грошей в різні проекти для досягнення цієї мети називають інвестуванням. Інвестиції від кредитів відрізняються ступенем ризику. Вони приносять дохід тільки в прибуткових проектах, а Займодатель отримує відсотки незалежно від фінансового стану позичальника. Виділяють наступні інвестиційні інструменти:
- банківські вклади;
- страхові або пенсійні накопичувальні програми;
- акції біржових фондів;
- нерухомість;
- пайові інвестиційні фонди (ПІФ);
- структуровані банківські продукти;
- дорогоцінні метали (золото, платина, срібло і т.д.);
- хедж-фонди;
- альтернативні (предмети мистецтва, дорогоцінні камені, ювелірні вироби і т.д.).
З яких сум можна починати
Способи заробітку безпосередньо залежать від того, яким капіталом володіє потенційний інвестор. Для участі в великих інвестиційних проектах громадянин повинен мати мінімум 2000 доларів. Аналогічним капіталом повинні мати у своєму розпорядженні люди, що збираються почати власний бізнес. Інструментом пасивного заробітку на початковому етапі інвестування може виступати депозит. Деякі банки дозволяють робити вклади від 1000 рублів.
Як правильно інвестувати гроші
Громадянин повинен визначитися з тим, скільки коштів він готовий витратити для організації пасивного заробітку. При мінімальних ризиках можна отримувати прибуток тільки від банківських вкладів. За рік до існуючої на рахунку сумі буде додаватися 10-12%. При використанні інших інвестиційних інструментів ризики підвищуються. Громадяни, які не враховують цей фактор, часто втрачають свої заощадження.
Бізнес план
Займатися складанням схем розподілу капіталу потрібно громадянину, якщо він розглядає кілька варіантів вкладення коштів. Великі інвестори не радять на початкових етапах розподіляти фінанси між декількома економічними сферами, тому що висока ймовірність втратити всі заощадження. Спочатку необхідно виділити надійних фінансових партнерів, а потім інвестувати гроші. Бізнес-план повинен включати:
- розмір капіталу, який громадянин готовий витратити для вкладень;
- величину бажаного прибутку;
- інвестиційні інструменти, які будуть використані для отримання поставлених цілей;
- розрахунок можливих збитків.
Вільні гроші
Під цим терміном мають на увазі гроші, які вкладник може використовувати для інвестування. Вони не обкладаються відсотком, що не задіюються для сплати комунальних послуг і виконання інших фінансових зобов'язань. Інвестувати вільні гроші можна куди завгодно. Позикові кошти, які використовуються для вкладів, що не відносяться до цієї категорії активів.
регулярна прибутковість
Під даним показником мається на увазі кількість коштів, які громадянин отримує за певний період часу. Прибуток, отриманий від інвестицій, не включають в цю суму. Показник регулярної прибутковості необхідно розділити на 2 частини. Одна частка від одержуваних коштів буде використовуватися для забезпечення особистого існування, а друга задіюється в постійному нарощуванні капіталу.
реінвестування прибутку
Всі вкладники регулярно перерозподіляють свій капітал. Цю процедуру називають реинвестированием. Грамотний підхід до перерозподілу активів допоможе не тільки зберегти існуючі показники прибутку, але і збільшити розмір власних накопичень. Ця процедура використовується в деяких банках, де до відкритого депозиту додають щомісяця відсотки. Щоденні дивіденди отримують виключно великі інвестори. Іншим фізичним особам рекомендується проводити реінвестування прибутку раз в 2-3 місяці.
Куди вкласти гроші, щоб вони працювали
Вільні фінансові кошти не повинні зберігатися будинку без будь-якої мети. Курси валют постійно змінюються, що призводить до плавного знецінення грошей. Зберегти активи можна, якщо інвестувати їх в комерційні проекти. Бажано розподіляти кошти по декількох галузях. Наприклад, якщо ПІФи втратять, то отримана від продажу акцій на біржі прибуток зможе компенсувати збитки. Найпопулярніші фінансові інструменти для примноження капіталу:
- банківські депозити;
- нерухомість;
- ПІФи;
- валютні ринки і біржі цінних паперів.
Банківські вклади
Багато людей бояться інвестувати гроші в сумнівні комерційні проекти, тому відкривають депозитарні рахунки. Основним мінусом цього способу примноження капіталу є маленькі відсотки за вкладами. З банківським депозитом громадянин зможе заробити лише 10-12% від початкової суми. Це спосіб заробітку є повністю безпечним, тому що всі вклади застраховані державою. Топ-5 надійних банків, що пропонують найвигідніші умови для відкриття депозитів, виглядає наступним чином:
- Московський Кредитний Банк. Клієнти установи можуть відкрити депозитарний рахунок під високу процентну ставку, складову 9% річних. Мінімальна сума вкладу -1000 рублів. Гроші з відсотками виводять виключно в кінці терміну. При достроковому вилученні вкладу прибуток обнуляється.
- Національний Банк «Траст». Річна ставка по вкладах в цій установі становить 10% річних. Сума депозиту не може бути менше 50 000 рублів.
- Сітібанк. Клієнти установи, які користуються комплексними інвестиційними або страховими продуктами, можуть відкрити депозит під 9% річних. Мінімальна сума вкладу - 30 000 рублів.
- УРАЛСИБ. Спеціально для людей, які вирішили придбати паї, установа пропонує відкрити депозитарний рахунок під 9% річних. Внесок не може бути менше 50 000 рублів.
- Бінбанк. Громадяни можуть відкрити депозит в цьому банку на суму від 50 000 рублів під 10% річних. Гроші кладуться на рахунок на 181 день.
Гра на фондовій біржі і Форекс
Коли мова заходить про те, куди можна вигідно вкласти гроші, деякі люди згадують про покупку акцій, облігацій і їх подальший продаж. Торгують цінними паперами на фондових біржах. Громадяни, які мають вільні гроші, можуть звернутися до Форекс брокерам або самостійно спробувати створити власний інвестиційний портфель. Але попередньо слід вивчити основні принципи продажу активів, інакше ризик втрати всіх коштів з ПАММ-рахунки зростає.
Інвестиції в ПІФи
Багато фінансистів на питання про те, куди краще вкласти гроші пересічному громадянину, дадуть відповідь, що краще стати пайовиком в пайовому інвестиційному фонді або відкрити депозитарний рахунок в банку. Впритул з ПІФами на російському ринку працює Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен і інші кредитні установи. Фізична особа може в них інвестувати невеликі гроші або придбати паї на велику суму. Топ-5 найбільш дохідних ПІФів цього року:
- МК акції від Менеджмент-консалтинг.
- Райффайзен - Інформаційні технології від Райффазен Капітал.
- УРАЛСИБ Енергетична перспектива від УРАЛСИБ.
- ВТБ - Фонд Енергетики від ВТБ Капітал Управління Активами.
- РСХБ - Кращі галузі від РСХБ Управління Активами.
Вкладення грошей у нерухомість
Одним з варіантів довгострокового інвестування є покупка комерційних або житлових приміщень. Вартість нерухомості збільшується з кожним роком. Вигідним інвестування вважається на етапі котловану, але слід врахувати, що замовники часто зривають терміни здачі житлових комплексів. Вкладення коштів в комерційну нерухомість будуть прибутковими, якщо громадянин сам збирається зайнятися бізнесом. Інвестувати гроші в неї для подальшого продажу невигідно.
Власний бізнес
Фізичні особи, задаючись питанням про те, у що можна вкласти гроші, забувають про підприємницьку діяльність. Реальний бізнес починає приносити непоганий дохід після того, як буде зібрана база клієнтів. Основою будь-якої прибутковою підприємницької діяльності є хороша ідея. Якщо громадянин розробив детальний план примноження власних коштів за рахунок виробництва будь-якого унікального товару або послуги, то слід вкласти гроші в реалізацію цих задумів.
Куди вкласти гроші під високий відсоток
Всім вкладникам хочеться отримувати багато прибутку. Банківські депозити не допоможуть в досягненні цієї мети. Ставки по ним рідко перевищують 10% річних. Деякі люди починають інвестувати всі гроші в нафту або інші корисні ресурси, що часто стає причиною знецінення фінансів. Існує чимало методів, здатних приносити прибуток, але при цьому демонструють високі ризики. До них відносять:
- покупку і продаж акцій;
- вкладення коштів в іноземну валюту;
- покупку дорогоцінних металів;
- вкладення в бінарні опціони.
Вигідні інвестиції в інтернет-проекти
Примножити власні активи можна не тільки за допомогою банків і найму професійних інвесторів. Величезні можливості для пасивного заробітку дає internet. Користувачеві мережі залишається тільки вибрати проекти, в які варто вкладати гроші. Попередньо краще порадитися з успішним інвестором, щоб зменшити ризик втрати капіталу. Громадянин може вкласти невелику грошову суму в один з перерахованих нижче проектів:
- біржу Форекс;
- створення власного сайту або блогу;
- участь в хайп або онлайн-казино;
- придбання сайту на біржі;
- участь в мережевому інтернет-проект;
- відкриття власного інтернет-магазину;
- в партнерські програми або їх продаж за допомогою контекстної реклами;
- бінарні ставки;
- загальний фонд банківського управління (ОФБУ) або ПІФи.
У що вигідно вкладати гроші в Росії
На території пострадянського простору серед всіх інструментів вкладення коштів великої популярності набули депозитарні рахунки і ПІФи. Деякі громадяни можуть спробувати навчитися торгувати на фондових біржах, віддаючи перевагу акціям в стабільних валютах (доларах, фунтах стерлінгів, японських ієнах). Інвестувати будь-які гроші можна в нерухомість. Велику прибуток своїм власникам приносять прибуткові будинки. Для отримання грошей в Росії можна розглянути наступні варіанти інвестування:
- облігації;
- приватне кредитування;
- вкладення в сайти під партнерські програми CPA (Cost Per Action);
- венчурні фонди;
- вкладення в MFA-ресурси (Made For Adsense).
великі суми
Громадянам, які мають великий капітал, фінансисти радять зайнятися покупкою дорогоцінних каменів. Інфляція практично не впливає на цей інструмент інвестування, тому кращого способу заощадження коштів годі й шукати. З тієї ж причини фахівці рекомендують вкладати гроші в покупку золота, платини та інших дорогоцінних металів. Довірче управління фінансовими інструментами - популярний спосіб примноження капіталу. Передати власні гроші можна одному з успішних трейдерів або банку, який пропонує схожі послуги.
У що інвестувати невеликі гроші
Реальний прибуток початківець інвестор може отримати від депозитарних рахунків. Комерційні установи охоче приймають вклади від 10 000 рублів. Гарантією захисту депозитарних рахунків від банкрутства служить державна страховка. Інвестувати гроші можна в розробку сайтів. Втратити вкладені кошти практично неможливо, тому що інтелектуальний продукт розробляється під індивідуальні вимоги замовника.