Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Якщо ви залишилися в чужому місті без копійки, не варто впадати у відчай, адже завжди можна попросити друзів, рідних або колег перевести вам пару тисяч туди, де ви зараз перебуваєте. Безліч компаній погодяться за певну винагороду відправити гроші в будь-яку точку світу. Для цього можна використовувати банківські перекази готівкових коштів або транзакції з карти на карту в режимі онлайн.

Що таке банківський переказ

Банківські перекази грошей є найпоширенішою формою міжнародних розрахунків, хоча активно використовуються і всередині країни. У простому розумінні - це спосіб передачі коштів від однієї особи іншій, здійснюваний, як правило, за прямими кореспондентськими рахунками. З розвитком комп'ютерних технологій процес став не тільки більш простим, але і займає зовсім небагато часу - іноді порядку декількох секунд. Банківське законодавство РФ виділяє три види переказів, кожен з яких має свою специфіку і правила здійснення:

  • простий (документи від експортера направляються безпосередньо до імпортера);
  • документарний (здійснюється тільки при пред'явленні фінансових документів);
  • з використанням банківських чеків.

Всередині країни

Внутрішні транзакції можуть проводитися як між різними банківськими установами, так і всередині самої організації. Міжбанківські відбуваються не безпосередньо, а через Центробанк (національний банк). Робити їх можна за допомогою операціоніста за заявою або ж скориставшись інтернет-банкінгом. У другому випадку можна заощадити значні гроші, адже немає необхідності платити комісію за послуги банківського працівника.

Якщо потрібно здійснити транзакцію між відділеннями одного банку в безготівковій формі, використовується міжфілійна переклад. У порівнянні з міжбанківським він займає менше часу, оскільки проводиться за внутрішніми розрахунковими рахунками. Часто до такого способу відправлення грошей вдаються при нестачі коштів в одній філії, наприклад, для виплати клієнту великої суми.

Міжнародний переклад

Для транзакцій між учасниками різних держав в будь-якій іноземній валюті використовуються міжнародні банківські перекази. Однією з популярних платіжних систем, яка займає лідируючі позиції, є СВІФТ (SWIFT). Через неї проходить переважна більшість валютних операцій між юридичними або фізичними особами з різних країн. Кожен банк, що входить до цієї спільноти, має свій ідентифікаційний код. За валютним законодавством всі транзакції з-за кордону або всередині країни між резидентами і нерезидентами підлягають контролю.

З карти на карту різних банків

На кожному пластиці завдано 16-значний номер, який є унікальним. Він допомагає не тільки ідентифікувати банк і платіжну систему, що випустила картку, але і здійснити перерахування грошей від одного власника іншому. Для цього потрібно скористатися банкоматом, терміналом самообслуговування або інтернетом і, запровадивши певні параметри, відправити гроші з однієї картки на іншу. Якщо є необхідність перевести велику суму грошей, з метою безпеки рекомендується скористатися послугами банківської установи.

Грошовий переказ

Відмінною особливістю грошового переказу від банківського є те, що для його проведення додатково може використовуватися поштова система, тому користуються вони популярністю частіше у фізичних осіб. Вони теж можуть бути внутрішніми і міжнародними. Оплата комунальних послуг, штрафів, кредитів - це теж грошові перекази, якими щодня користуються громадяни Росії.

Учасники системи

В системі грошових переказів завжди бере участь як мінімум три сторони:

  • відправник. Особа, яка ініціює транзакцію і, як правило, платить за її вчинення.
  • одержувач. Особа, кому адресовані гроші, і хто є кінцевим користувачем системи.
  • банк бенефіціара. Установа, яка отримує платіжне доручення.
  • банк посередник. Організація, яка безпосередньо здійснює процес, але не є банком відправника або поручателя.

призначення перекладу

Відправник і одержувач має право самостійно визначати призначення грошового переказу. Це може бути оплата за товар або надані послуги, або ж прості перерахування грошей між людьми. При розрахунку обов'язково вказується, за що був скоєний перерахування. У випадку з приватними особами відправнику необхідно вказати, що транзакція не пов'язана з підприємницькою діяльністю.

Як зробити банківський переказ

Сама процедура не займає багато часу і сил. Для її здійснення відправнику потрібно прийти в офіс банку або пошти і заповнити заявку на здійснення операції. Доручення платника в інші країни може заповнюватися російською мовою за наявності міжбанківських договорів. Після того, як воно буде перевірено співробітником відділення і підтверджено, потрібно внести необхідну суму через касу. За висновком відправник отримує певний код, який він повинен повідомити одержувачу. Тільки знаючи секретний пароль, він може отримати грошові кошти.

Реквізити для міжбанківського переказу

Для здійснення міжбанківських транзакцій потрібно знати конкретні дані. Для фізичних осіб це:

  • прізвище ім'я по батькові;
  • ІПН одержувача (потрібні не завжди).

Якщо транзакція здійснюється на користь юридичної особи, тоді потрібно надати:

  • найменування організації;
  • ІПН;
  • КПП (не завжди обов'язково).

Оскільки рахунок, на який будуть перераховуватися гроші, відкритий в певному банку, то будуть потрібні:

  • найменування банку-одержувача;
  • БИК (банківський ідентифікаційний код) - це ідентифікатор банку, який у кожної установи свій;
  • кореспондентський рахунок;
  • номер міжнародного рахунку одержувача в форматі IBAN (не варто плутати його з номером картки, особливо якщо гроші перераховуються на пластик).

Особливості транскордонних переказів

Перерахування грошей за кордон здійснюються за певними правилами. Так, наприклад, якщо необхідно швидко відправити певну суму, а у одержувача немає рахунку в банку, тоді необхідно скористатися однією з систем грошових транзакцій. Якщо ж рахунок є, знадобляться інші банківські реквізити отримувача:

  • особисті дані адресата (ПІБ) або назва компанії;
  • назва банку;
  • SWIFT-код;
  • номер рахунку отримувача.

Як зробити переклад з карти на карту

Переказ коштів з картки на картку здійснити найпростіше. Для цього немає необхідності відвідувати банківське відділення, заповнювати безліч паперів або заповнювати численні дані одержувача. У сучасному світі для відправки грошей з карти на карту використовується система p2p. Для здійснення транзакції необхідно мати картку будь-якого банку, знати номер пластика одержувача, його ім'я і прізвище, як вони зазначені на самій карті. Після цього потрібно зайти на інтернет-сервіс, який здійснює подібного роду операції, і заповнити запропоновані поля.

Переказ грошових коштів онлайн

Багато користувачів банківських послуг для проведення розрахунків використовують інтернет банк. Це спеціальний додаток, для входу в яке клієнт використовує спеціальні ідентифікатори - логін і пароль. Увійшовши в особистий кабінет можна здійснювати платежі або ж здійснювати транзакції між картами одного або різних банків і навіть різних платіжних систем. Для цього необхідно знати ім'я і прізвище власника пластику, а також 16-значний номер, нанесений на лицьову сторону. Дані вводяться в спеціальну форму, а підтвердження операції здійснюється введенням сеансового пароля.

Системи грошових переказів

Переказати гроші в межах одного населеного пункту або з однієї країни в іншу можна, вдавшись до послуг систем грошових переказів. В даний час їх існує не один десяток (системи Moneygram, Migom, КіберДеньгі і ін.), Проте не кожна представлена у всіх державах. Можливостей зрадити гроші в межах Росії і навіть ближнього зарубіжжя набагато більше, ніж тих, які здатні здійснити відправку грошей в країни, наприклад, Латинської Америки.

Бліц переклад Сбербанк

Сьогодні ви не знайдете в Москві пропозицію перевести грошові кошти за допомогою системи Бліц, оскільки на зміну їй прийшла нова і вдосконалена версія - Колібрі. Для транзакцій можна використовувати не тільки російські рублі, а й долари США або євро. Сама операція займає не більше години. Для перерахування грошей не буде потрібно відкриття банківського рахунку, хоча перерахувати гроші вийде лише по території Росії і в ті країни, де є дочірні банки Ощадбанку. Отримати гроші можна, назвавши контрольний код, який видається разом з квитанцією відправнику.

Western Union

Система Western Union представлена більше ніж в 180 країнах світу. Для транзакцій використовуються долари США, хоча по Росії можна використовувати рублеві відправлення. Адресат в іншій державі отримає гроші в національній валюті за курсом системи. Для відправки грошової суми потрібно знати лише ім'я відправника, який при видачі перекладу повинен пред'явити паспорт і назвати унікальний десятизначний код. Для здійснення операції відкриття рахунку не буде потрібно. Одержувач може зняти гроші в будь-якому відділенні вже через 15 хвилин, що можна розцінювати як миттєво.

Золота Корона

Російська система електронних платежів представлена не тільки в РФ і країнах СНД, а й завдяки тісній співпраці з іншими платіжними системами пропонує відправку грошових сум в інші країни світу, в тому числі деякі держави Європи, Туреччину і Китай. Існує можливість проведення онлайн транзакцій через інтернет з банківської карти відправника.

Для здійснення операції не буде потрібно відкривати рахунок, а весь процес займає кілька хвилин. Для відправлення грошей потрібно заповнити заяву, а для отримання лише вказати пароль і пред'явити паспорт або інше посвідчення особи. Код приходить одержувачу через смс-повідомлення, а відправник інформується про надходження грошової суми адресату.

Юністрім

Здійснити транзакцію грошових коштів можна між адресатами більше ніж в сотні країн світу. Причому в деяких з них можна використовувати лише адресну (із зазначенням банку), а деяких безадресну відправку. Гроші можуть перебувати в системі до 1 місяця, після чого вони будуть повернуті назад. Перерахування в системі здійснюються в рублях, євро і доларах США. Отримати гроші можна буде через пару хвилин, пред'явивши посвідчення особи і назвавши десятизначний код і валюту транзакції. При необхідності можна здійснити скасування переведення, якщо він ще не був доставлений.

Система Юністрім запустила нову послугу Cash2Card для своїх клієнтів. Вона дозволить здійснювати відправку грошей з використанням банківської картки Visa або MasterCard, випущені російськими емітентами, карти American Express і Diners Club International, емітовані Баком Русский Стандарт, а ще Visa і Master Card, випущені іноземними емітентами. Крім цього, здійснити транзакцію можна через мобільний додаток або термінали самообслуговування.

Contact

Перша російська платіжна система Contact дає бажаючим можливість здійснити перекази в рублях, доларах і євро більше ніж в 150 країнах світу. Зарахування грошей відбувається від однієї години до доби в залежності від країни. Перевага системи полягає в тому, що з її допомогою можна не тільки перевести гроші, а й:

  • оплачувати рахунки юридичних осіб;
  • поповнювати банківські картки;
  • погашати мікропозики або кредити;
  • оплачувати житлово-комунального господарства-послуги;
  • бронювати авіа або ж / д квитки тощо.

лідер

Вакансії банків системи термінових переказів Лідер представлена не тільки в Росії і країнах СНД, а й інших державах світу. На жаль, в РФ мережу її представництв розвинена недостатньо, але з її допомогою можна відправляти грошові суми в рублях доларах, євро. Крім цього, є можливість здійснювати транзакції і в національних валютах. Для оформлення перекладу потрібно лише паспорт.

Ще можна скористатися безкоштовною послугою СМС-інформування. Для цього потрібно вказати номери мобільних телефонів відправника і одержувача. Система повідомить одержувачеві, що йому відправлені кошти, а відправника проінформує про виплату готівкових коштів адресату. Існує кілька способів відправки грошей за допомогою платіжної системи:

  • через каси банків, які співпрацюють з компанією;
  • за допомогою терміналів Qiwi;
  • використовуючи картку Альфа банку через Альфа-клік;
  • через електронний платіжний сервіс Leomoney.

Комісія і ліміти

Для того щоб перевести певну грошову суму, необхідно захопити з собою посвідчення особи. Оскільки перерахування не здійснюються безкоштовно, треба бути готовим до того, що за умовами обслуговування за кожну операцію доведеться сплатити певний відсоток, яка у кожної платіжної системи має свої нюанс. Це стосується і суми операції. У таблиці нижче можна ознайомитися з основними параметрами розглянутих вище систем:

Платіжна система

тариф

ліміти відправки

Колібрі

1, 75% (мінімальна сума - 150 р.) При розрахунках всередині Росії;

При відправці за кордон - 1% з відправника і 1% з одержувача

По Росії:

500 000 рублів

За межі Російської Федерації:

5 000 доларів США

Western Union

Залежно від суми і країни призначення платежу

5 000 доларів США

золота Корона

1-1, 5%

600 000 р .;

20 000 доларів США;

15 000 євро.

UNIStream

Від 1%. Залежить від суми, країни відправлення та отримання і обраного способу відправки.

100 000 р.

Contact

1-3, 5% залежно від виду валюти та країни призначення.

600 000 р .;

20 000 доларів США;

20 000 євро.

лідер

Залежно від суми і країни призначення

Максимально 590 000 р. або 20 000 доларів США / євро залежно від країни призначення.

Переваги та недоліки банківських переказів

Маючи певне уявлення про банківські транзакції, можна виділити їх основні переваги:

  • швидкість процесу;
  • універсальність (додатково можна здійснювати платежі на користь фізичних чи юридичних осіб);
  • хороша система безпеки;
  • можливість відстежити статус перекладу.

Якщо ж говорити про слабкі сторони, то тут слід виділити наступні моменти:

  • пункти обслуговування платіжних систем є далеко не у всіх країнах, регіонах і населених пунктах;
  • стягування комісії;
  • обмеження по сумі.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші