Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Багато громадян Росії встигли по достоїнству оцінити можливості електронної комерції. За допомогою інтернету можна не тільки займатися шопінгом, а й оплачувати різні послуги. На тлі підвищеного ажіотажу до онлайн-покупок великі російські банки стали пропонувати клієнтам віртуальні кредитки. Цей фінансовий продукт призначений для інтернет-кредитування.

Що таке віртуальна кредитка

Фінансові компанії надають фізичним особам можливість відкрити кредитну лінію для безготівкових розрахунків в інтернеті. Цією послугою можуть скористатися всі категорії банківських клієнтів. Віртуальна кредитна карта (virtual card) призначена виключно для онлайн-розрахунків. Громадянин може набувати будь-які товари або послуги, але тільки в інтернеті.

Відмінні особливості

Великий кредит на віртуальну карту оформити не вийде. Більшості клієнтів фінансові компанії встановлюють обмеження на розмір платежу і на денний, тижневе або місячна кількість транзакцій. Це допомагає уникнути різних махінацій з фінансовими засобами і служить додатковим захистом від шахраїв. Відмінні риси віртуальних кредиток:

  • Відсутність в більшості випадків фізичного носія. Такі картки не друкують на пластиці. Власник отримує номер кредитного рахунку та ПІН. З їх допомогою і здійснюються всі операції в інтернеті.
  • У матеріального носія (при наявності) відсутня магнітна смуга (чіп) і голограма. Віртуальна кредитка застосовується для розрахунків в інтернеті, тому мікросхеми для ідентифікації користувача (RFID, USB або ISO / IEC 7816 інтерфейс) і фізичні способи захисту від шахраїв таким картам не потрібні.
  • Неможливо зняти готівку або оплатити покупку в магазині офлайн.
  • Обмеження по сумі платежу. Клієнтам, які тільки почали користуватися цим банківським продуктом, встановлюють мінімальний розмір кредитної лінії. Після того, як перший кредит буде погашений, ступінь довіри до позичальника збільшується, і сума платежів збільшується.
  • Ліміт на кількість операцій. Часто встановлюється у вигляді конкретної грошової суми. Ліміт діє на всі операції, тобто на зняття грошей і поповнення рахунку. Обмеження буває денним, тижневим або місячним. Останній тип лімітів вважається найпоширенішим.

реквізити

Громадянин для оплати послуг зобов'язаний знати номер картки, термін закінчення її дії, код безпеки. Ім'я власника у віртуальних кредиток часто відсутня. При наявності фізичного носія номер і термін дії можна подивитися на ньому. Код безпеки власнику передають в окремому конверті. Якщо громадянин оформляє кредитку онлайн, то після реєстрації він зможе дізнатися реквізити через банківський додаток. На номер телефону в таких ситуаціях приходить СМС-пароль для доступу до інтернет-банкінгу.

Де можна отримати

Всі віртуальні кредитки можна класифікувати за типом платіжних систем. Їх всього 2: Visa і MasterCard. Деякі фінансові установи пропонують оформити картки для електронних розрахунків тільки власникам дебетових або стандартних кредитних карт (Альфа-Банк). В електронних платіжних системах користувачі можуть самостійно сформувати віртуальну карту (Qiwi, Webmoney).

Умови по віртуальним кредитних картах банків

Всі сучасні фінансові компанії пропонують клієнтам замовити кредитку при відвідуванні офіційного сайту. У карти обмежений термін дії, а ліміт кредитування невеликий. Отримати кредитку можуть тільки банківські клієнти, тобто якщо у громадянина немає депозитного чи іншого рахунку в обраній організації, скористатися цим кредитним продуктом він не зможе. Позичальниками також можуть бути зарплатні клієнти компанії. У відомих банках Росії можна оформити віртуальну картку на наступних умовах:

Найменування організації

Величина кредитного ліміту в рублях

Термін дії карти в місцях

Процентна ставка по кредиту (%)

Вартість самообслуговування в рублях

Сітібанк

до 300000

до 36

32, 9

950

ПочтаБанк

до 500000

24

27, 9

безкоштовно перший рік, а далі 900

Східний експрес банк

до 200000

до 60

від 10

при заборгованості 30 або 50 рублів в день

Російський Стандарт

100000

до 6

29

25 щомісячно

Тінькофф Банк

75000

до 5

30

100 щомісяця

Росбанк

100000

36

29, 9

безкоштовно

Валюта рахунку

Основна маса карток відкривається в рублях з автоматичною конвертацією за банківським курсом. За бажанням клієнта валюту кредитної лінії можуть змінити на долари або євро. Автоматична конвертація буде діяти і в цьому випадку. У деяких банках при зміні валюти на євро або долари на обслуговування рахунку буде зніматися додаткова комісія.

як оформити

Процедура отримання віртуальних карток проста. Клієнт, який звернувся до фінансової установи, повинен відповідати наступним вимогам: працездатний вік, повна дієздатність, офіційне працевлаштування, наявність постійної реєстрації в місті, де є філія компанії. Якщо менеджер вирішить, що фізособа не може гарантувати виконання зобов'язань за позикою, то за його запитом на випуск кредитки прийде відмова. Кредитку можна оформити:

  • У банку. Необхідно відвідати філію закладу або залишити заявку онлайн.
  • В електронній платіжній системі. Необхідно бути користувачем обраної компанії і мати на рахунку певну грошову суму.

У банку

Зарплатних клієнтам цей банківський продукт надається на індивідуальних умовах, тобто зі зменшеною процентною ставкою. При заповненні договору треба звернути увагу на спосіб відліку пільгового періоду, якщо він є у картки. При покупці відлік часу безвідсоткового кредитування може починатися з моменту придбання і з початку місяця, в якому зроблено придбання. В останньому випадку пільговий період закінчиться швидше і платити за позикою доведеться раніше. Порядок оформлення кредитки в банку наступний:

  1. Громадянин повинен звернутися до менеджера з заявою.
  2. Менеджер перевірить всі надані документи разом з анкетою позичальника.
  3. Через 10-15 хвилин громадянин отримає відповідь на запит на відкриття віртуальної кредитної лінії. Відразу менеджер може видати брак кредитку. Пластик зі своїми ініціалами громадянин отримає через 7-10 днів після схвалення заявки. У деяких компаніях реквізити карткового рахунку треба дивитися в особистому кабінеті інтернет-банку, тому що випуск фізичного носія даних не передбачений договором.

Як створити кредитну карту в електронній платіжній системі

Користувачі сервісів інтернет-комерції отримують доступ і до онлайн-кредитування. Фізичного втілення кредитки, оформлені в платіжних системах, не матимуть, але громадяни все одно зможуть за допомогою їх реквізитів здійснювати покупки. Платіжні системи часто на вибір клієнтів надають не тільки віртуальні, але і звичайні картки. Важливо не переплутати їх, тому що комісія за випуск фізичного носія буде більше. Порядок створення кредитки однаковий у всіх платіжних системах:

  1. Авторизуватися в своєму обліковому записі.
  2. У головному меню відшукати вкладку «Платіжні картки».
  3. Вибрати потрібний вид віртуальної картки.
  4. Ввести пароль з СМС для підтвердження створення карткового рахунку.
  5. Зберегти реквізити кредитки.

способи поповнення

Всі люди, що користуються кредитками, рано чи пізно стикаються з необхідністю перерахування грошей на рахунок. На сайті компанії у вкладці з описом продукту є всі способи повернення грошей. Краще вибирати для погашення заборгованості метод, який не потребує сплати додаткової комісії. Перерахувати гроші на картковий рахунок за допомогою таких дій:

  • в касі компанії-емітента;
  • через банкомати і термінали;
  • з рахунку іншого картки;
  • з гаманця електронної платіжної системи (Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal і т.д.);
  • за допомогою банківських переказів (Contact, Western Union і т.д.).

Популярні віртуальні кредитні карти - топ-10

Виробництвом кредиток займається велика кількість фінансових організацій Росії. При їх виборі важливо не тільки враховувати величину відсоткової ставки за позикою і розмір ліміту, а й інші супутні умови. Наявність або відсутність грейс-періоду, розміри комісій роблять сильний вплив на фінансовий стан позичальника. Згідно з даними дослідницьких агентств в топ-10 популярних віртуальних російських карт входять:

  • Халва Халяль від Совкомбанк.
  • Поштовий Експрес від Пошта Банку.
  • Kviku від МФК «ЕйрЛоанс».
  • Пакет Револьверний від Прімсоцбанка.
  • Бонусна від Промсвязьбанка.
  • Віртуальний пластик від Альфа-Банку.
  • Карта платіжної системи Webmoney.
  • Mastercard від Яндекс.Деньги.
  • Картка платіжної системи Qiwi.
  • Віртуальний пластик від Ощадбанку.

«Халва Халяль» MasterCard World Совкомбанк

Скористатися цим банківським продуктом зможуть жителі Москви, Уфи, Казані, Набережних Човнів. Для отримання картки стаж роботи повинен бути не менше 4 місяців. Кредитка видається на 730 днів. У фізособи обов'язково повинен бути контактний номер телефону. Цей продукт Совкомбанк розробив спеціально для мусульман. Відмінні риси кредитки «Халва Халяль»:

  • випускається безкоштовно;
  • підтримує технологію PayPass;
  • обслуговування безкоштовне;
  • призначена для покупки товарів, дозволених Шаріатом (купити алкогольні напої, свинину та інші продукти, заборонені для мусульман, за рахунок позикових або власних коштів не вийде);
  • кредитний ліміт до 350000 рублів;
  • нарахування 1, 5% кешбека за покупки, зроблені власними засобами (максимум 1500 рублів на місяць);
  • за порушення термінів повернення кредиту нараховується щоденний штраф, який складе 0, 1% від загальної суми боргу.

«Поштовий Експрес» Visa Classic від Пошта Банку

З цієї кредитки власник зможе зняти готівку. Відмінною особливістю «Поштового Експресу» є нульова ставка по позиці. Комісія за обслуговування кредитки теж буде нульовою, якщо позичальник буде вчасно погашати заборгованість. «Поштовий Експрес» призначений для щоденних покупок, тому його ліміт становить 5000 рублів. Особливості цього банківського продукту:

  • Термін дії - 60 місяців.
  • Комісія за випуск - 300 рублів.
  • Мінімальний розмір щомісячного платежу - 500 рублів.
  • Тривалість безвідсоткового періоду від моменту здійснення останнього платежу - 24 місяці.
  • Перевипуск після закінчення терміну дії безкоштовний, в інших випадках 300 рублів.
  • Місячний ліміт на кількість операцій - 30000 рублів.

Погасити заборгованість без комісії можна в банкоматах Пошта Банку, ВТБ або за допомогою карток інших організацій через онлайн-сервіс емітента. Якщо позичальник не встигає дістатися до найближчого банківського відділення, він може внести гроші через платіжні системи Qiwi, Рапіда або відвідавши один із салонів «Евросеть». При поповненні карткового балансу треба врахувати, що комісія за переказ складе до 3%.

«Пакет Револьверний» Visa Platinum від Прімсоцбанка

Цей банківський продукт можна використовувати по всьому світу. Оформити кредитку зможуть громадяни старше 22 років, здатні офіційно підтвердити свій дохід. Денний ліміт на зняття готівки становить 1 млн рублів, а максимальний розмір кредитної лінії - 3 млн рублів. Пільговий період діє протягом 30 днів після покупки товару. Відмінні риси банківського продукту «Пакет Револьверний»:

  • Вартість річного обслуговування - 3500 р.
  • Комісія за зняття коштів - 1, 5% (мінімум 150 р.).
  • Підтримує технологію безконтактної оплати PayWave і PayPass.
  • Ставка по позиці - 19%.

Онлайн оформити кредитку не вийде. Про її видачі банківські працівники приймуть рішення протягом 80 хвилин після надання повного пакету документів. Потенційний позичальник зобов'язаний подати менеджеру паспорт, заяву, військовий квиток (якщо молодше 27 років), трудову книжку або трудовий договір, податкову декларацію, довідку 2-ПДФО або довідку про доходи по банківській формі. Ліміт по кредитній лінії встановлюють на підставі доходів фізичної особи.

Kviku від ТОВ МФК «ЕйрЛоанс»

Відмінною особливістю цього продукту є те, що його замість банку пропонує московська мікрофінансових компанія. Клієнтам надається віртуальна кредитна карта Visa безкоштовно. Платити за обслуговування теж не треба. Всі реквізити фізособа отримує в СМС. На сайті треба подати онлайн-заявку для отримання кредиту. З особистих даних буде потрібно вказати прізвище, ім'я, по батькові, серію і номер паспорта, дату народження, номер ІПН або СНІЛС. Відмінні риси Kviku:

  • Максимальний ліміт - 200000 рублів.
  • Відсутня підтримка 3D Secure.
  • Пільговий період - до 50 днів.
  • Ставка - від 21, 9% річних.
  • Термін дії - 1 рік.

Правила використання кредитки специфічні. Власник Kviku зобов'язаний погашати наявну заборгованість 2 рази в місяць мінімальними платежами. При недотриманні цього правила буде нарахована пеня. За повну виплату боргу не передбачено будь-яких додаткових штрафів. Внести платежі за позикою можна з дебетової картки, за допомогою банківського переказу, в салонах Евросети або через термінали Qiwi. Користувачі Webmoney і Яндекс.Деньги теж можуть зробити платіж зі своїх цифрових гаманців.

Віртуальна карта Ощадбанку Росії

Цей банківський продукт є дебетовими, тобто придбати товари в борг не вийде. Головна відмінність віртуальної картки Ощадбанку від карт інших компаній полягає у високому рівні безпеки. При оплаті послуг або товарів на картковий рахунок з лицьового перекладається конкретна сума грошей, а потім баланс обнуляється. Навіть якщо шахраї дізнаються номер і CVC2, вони не зможуть отримати кошти клієнта. Умови використання:

  • Термін дії - 3 роки.
  • Вартість обслуговування - 60 рублів за рік.
  • Перевипуск автоматичний.
  • Термін дії та карткові реквізити знаходяться в меню «Сбербанк Онлайн».
  • Заблокувати або закрити віртуальний картковий рахунок можна через контактний центр Ощадбанку.

Бонусна віртуальна карта Промсвязьбанка

Відкрити кредитну лінію зможуть постійні і нові клієнти компанії. Подача заяви здійснюється онлайн. Платіжні реквізити прийдуть на рахунок у інтернет-банку, тому попередньо треба там зареєструватися. Віртуальна кредитна карта відкривається на 3 місяці. Поповнити рахунок можна двома способами: переказом з іншої картки або за допомогою інтернет-банкінгу. Відмінні риси бонусної кредитки:

  • Ліміт для нових користувачів - 15000 рублів, а для постійних клієнтів - до 300000 рублів.
  • Вартість обслуговування - 120 рублів.
  • Комісія за випуск - 1, 9% від номіналу картки для нових клієнтів і 0 рублів для постійних партнерів організації.
  • Загальна сума щомісячних операцій не повинна перевищувати 40000 рублів, якщо власник картки раніше не обслуговувався в Промсвязьбанк.
  • Програма PSBonus, за допомогою якої можна збирати бонусні бали, а потім витрачати їх для оплати комісії або покупки товарів в компаніях-партнерах Промсвязьбанка.

MasterCard від Яндекс Гроші

За допомогою цього продукту платіжної системи можна розплачуватися в усіх інтернет-магазинах світу. Картку від Яндекса можна прив'язати до PayPаl, Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay. Для оформлення MasterCard гаманець Яндекс повинен бути ідентифікованим. За відкриття і обслуговування платіжної картки грошей з користувачів брати не будуть. Валюта рахунку - рублі. При конвертації в євро або долари буде зніматися тривідсоткова комісія. Користуватися MasterCard можна 1 рік, а потім доведеться її випустити повторно.

Карта платіжної системи Visa від Qiwi

Фінансовий продукт відноситься до дебетових, тобто користувач не зможе витратити грошей більше, ніж є у нього на електронному гаманці зараз. Картка безкоштовно надається всім учасникам системи, незалежно від статусу, тобто підтверджувати особистість після реєстрації за допомогою надання копій документів не потрібно. В даний час Qiwi запустив сервіс «Совість», що дозволяє оформити однойменну кредитку з наступними умовами:

  • Ліміт - від 5000 до 300000 рублів.
  • Дострокове погашення позики без комісії.
  • Ставка - 10% річних.
  • Безкоштовне річне обслуговування.
  • Поповнити баланс можна за допомогою дебетової картки, Qiwi Wallet або Qiwi-терміналів, в офісах Contact, Евросети, Мобіл Елементі і магазинах «Зв'язковий».

З карти «Совість» зняти готівку не можна. Користуватися нею можна не тільки на сайтах партнерів Qiwi, але і в будь-яких інших інтернет-магазинах. Картку видають клієнту на 5 років. Громадянин може купувати товари в розстрочку у партнерів Qiwi. У цьому випадку відсотки за позикою будуть нараховуватися після закінчення пільгового періоду. Якщо держатель картки вирішив купити товар в онлайн-магазині, не підтримують партнерські відносини з платіжним сервісом, кожен день сума заборгованості буде збільшуватися на 0, 8-1, 5%.

Віртуальний пластик Альфа-Банку

Оформити картку можуть постійні клієнти компанії. Вона підходить і для покупки речей в розстрочку, і для ведення дебетових розрахунків. Громадянин повинен встановити більш високий ліміт в особистому кабінеті системи «Альфа-Клік», щоб використовувати картку як кредитну. Ее можно закрыть моментально после осуществления транзакции или оставить для дальнейших расчетов. Свыше установленного лимита потратит деньги нельзя. Отличительные особенности этого банковского продукта:

  • Стоимость выпуска – 49 рублей.
  • Заблокировать и разблокировать счет можно в личном кабинете «Альфа-Клик».
  • Код доступа для подтверждения платежа приходит на номер мобильного телефона.
  • Максимальный срок действия – 30 дней.
  • Выбор номинала карточного счета осуществляют в диапазоне от 1 до 300000 рублей перед каждой транзакцией.

Карта платежной системы WebMoney

Получить дебетовую карточку может пользователь старше 16 лет. При этом обязательный пункт – оформление формального аттестата платежной системы. Эмитентом является ККБ, а не Webmoney. Выдача кредиток платежной системой не предусмотрена. Комиссия за выпуск карточки составляет 50 рублей. Карточный номер можно привязать к App Store, Google Play и другим онлайн-сервисами. Особенности использования карты:

  • Минимальная сумма транзакции – 1 рубль, максимальная – 15000 рублей.
  • Срок действия – 12 месяцев.
  • Комиссия за зачисление денег – 1% от суммы.
  • CVV-код будет отправлен на мобильный телефон, а карточный номер со сроком действиям поступит в WM Keeper.

При необходимости владелец сможет блокировать карточные счета. Для этого надо связаться со службой поддержки Webmoney по телефону. Для блокировки понадобится кодовое слово. Если пользователь его забыл, заблокировать счет не получится. При желании владелец может вывести деньги на один из кошельков платежной системы или на карточку другого банка. Комиссия за перевод – 3% от суммы.

Преимущества и недостатки виртуальных кредиток

Главным плюсом является скорость оформления. Интернет-банк после одобрения заявки пришлет номер карточного счета вместе с PIN-кодом клиенту на электронную почту в течение 5-10 минут. К преимуществам можно отнести анонимность пользователей. В финансовых учреждениях и интерактивных платежных системах можно оформить неименную кредитку, т.е. информацию о владельце хакерам обнаружить будет сложно. Достоинства этого банковского продукта:

  • можно приобретать товары в отечественных и иностранных интернет-магазинах;
  • высокий уровень безопасности;
  • покупать железнодорожные, автобусные и авиабилеты тоже можно удаленно, как и бронировать места в гостиницах и развлекательных заведениях.

Одним из минусов таких карточек является ограниченная сфера применения. Обналичить средства, находящиеся на счете, нельзя. Пользователи часто из-за установленных лимитов не могут совершить покупку, поэтому им приходится обращаться в банк-изготовитель или в другую финансовую организацию за потребительским займом. Карточки часто выдают на 2-3 месяца, что очень неудобно, если гражданин собирается постоянно пользоваться кредитным счетом.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші