Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Одні громадяни вважають за краще зберігати гроші вдома, а інші інвестують їх у великі комерційні проекти. Переживають за власні вкладення люди звертаються в фінансово-кредитні організації. Головною їх перевагою є стабільність і надійність: вкладники і позичальники можуть не переживати про те, що їхні гроші раптово пропадуть. Спеціально для таких громадян були складені рейтинги і топи банків Росії з урахуванням різних фінансових показників.

Що таке рейтинг банків

Фінансові установи постійно оцінюють за різними критеріями як незалежні агентства, так і державні підприємства. На основі отриманої інформації складається рейтинг. Збором даних агентства часто займаються з ініціативи фінансової установи. Підприємство надає статичні та інші дані, а експерти порівнюють їх, а потім вносять його в топ Російських банків.

За даними Центробанку

Топ банків Росії представлений на сторінках ЦБ РФ по порядковому реєстраційним номером. Зібрані в рейтингу фінансові установи відрізняються високим рівнем надійності і великим обсягом прибутку. Звітність їх є відкритою для більшості фінансових експертів. Надійність Центробанком визначається на підставі розміру власного капіталу окремо взятого установи.

За оцінкою міжнародних рейтингових агентств

Аналізом діяльності світових фінансових організацій займаються такі компанії, як Fitch Ratings і Standard & Poor's (S & P), Moody's Investors Service (Moody's). Кожна з них становить свої ренкінги за національною і міжнародною шкалою. Агентства застосовують буквене і цифрове позначення. Букви позначають фінансову стійкість підприємства в конкретний момент часу. Цифри і модифікатори ставляться біля назв установ, які потрапили в проміжні категорії.

Додатково агентства роблять прогнози, залишаючи такі коментарі:

  • Позитивний, коли фінансова установа розвивається.
  • Негативний, якщо підприємство демонструє стабільне зменшення активів.
  • Розвивається, коли з однаковою ймовірністю можливе підвищення або зниження рейтингу.
  • Стабільний, якщо показники компанії не змінюються тривалий час.

Кредитні рейтинги, що привласнюються світовими рейтинговими агентствами, дозволяють судити про кредитоспроможність, фінансової стійкості, надійності і репутації фінансових організацій. Звичайні споживачі, ознайомившись з цими показниками, практично нічого не зрозуміють, але самі компанії пильно стежать за виставленими оцінками. Довіру міжнародних інвесторів залежить від опублікованій рейтинговими агентствами інформації.

Топ 10 банків Росії

У будь-яких рейтингах перші місця віддаються фінансовим компаніям, що мають підтримку від держави. Молоді компанії рідко потрапляють в топ 10 банків Росії, тому що не мають достатнього капіталу і довіри серед громадян. Схожа ситуація спостерігається при розгляді недержавних установ: при однакових обсягах виручки вони будуть знаходитися в рейтингу нижче, ніж державні. За даними ЦБ РФ перша десятка банків Росії виглядає наступним чином:

  1. ЮніКредит Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ.
  4. Альфа Банк.
  5. Ощадбанк Росії.
  6. ФК Відкриття.
  7. Росбанк.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Россельхозбанк.

найбільші

Провідні фінансові організації користуються популярністю серед споживачів: вони можуть запропонувати різні банківські продукти, вигідні процентні ставки по кредитах, тому що володіють великим капіталом. Найбільший банк в Росії - Ощадбанк, там зосереджено до 80% вкладів всіх жителів країни. У рейтинг банків, найбільших в Росії, входить ВТБ, але величина його активів в 3 рази менше, ніж у Ощадбанку. 10 найбільших банків Росії на регіональному та федеральному рівнях:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. ФК Відкриття.
  5. Альфа Банк.
  6. Московський Обласний Банк.
  7. Зв'язок-Банк.
  8. РОСТ банк.
  9. Росевробанк.
  10. Росгосстрах Банк.

Клієнтам цих компаній не потрібно думати про те, щоб застрахувати свої вкладення, тому що на них поширюються державні гарантії. Всі банківські вклади знаходяться під захистом держави, і в разі раптового банкрутства будуть повернуті своїм власникам. Робити внески можна як в рублях, так і в іноземній валюті. Зберігатися вони будуть до запитання власником. Детальніше про систему страхування можна дізнатися на офіційних сайтах компаній.

Популярні

Список фінансових організацій, куди частіше звертаються фізичні та юридичні особи, дещо відрізняється від рейтингу, складеного ЦБ РФ. Для багатьох клієнтів на перший план виходить зручність в отриманні послуг, а ось обсяг активів і загальна кількість клієнтів стають другорядними речами. До того ж не всі громадяни країни знають, що означають дані показники. Топ банків Росії, що користуються популярністю серед інвесторів і фізичних осіб:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. РОСТ банк.
  8. Нордеа Банк.
  9. Глобекс.
  10. МТС-Банк.

найстабільніші

При оцінці фінансових організацій аналітики кожен раз змінюють принципи формування рейтингу. Найнадійніші в Росії - це, як і раніше, дочірні підприємства іноземних консорціумів і найбільші держбанки: Сбербанк, Россельхозбанк і ВТБ. Решта організації продовжують змагатися за нижні позиції списку. Рейтинг найстабільніших банків:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. Бенк оф Чайна.
  8. Нордеа Банк.
  9. Альфа Банк.
  10. Банк Інтеза.

Рейтинг банків за надійністю

Вибираючи комерційну або державну організацію для комплексного обслуговування, необхідно звернути увагу на кредитний рейтинг. Він змінюється від «ААА» до «D». Фінансово стійким компаніям привласнюють рейтинг «А» і вище, неблагонадійним підприємствам, які не можуть виконувати свої зобов'язання, привласнюють рейтинг «D». Заощадження з таких установ краще забрати або швидше перевести в інші фінансові організації. Топ надійних банків виглядає наступним чином:

  1. Сбербанк.
  2. ЮніКредит Банк.
  3. Росбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Сітібанк.
  6. Банк Інтеза.
  7. Бенк оф Чайна.
  8. ВТБ.
  9. Газпромбанк.
  10. Россельхозбанк.

У список недостатньо надійних організацій потрапили такі компанії: Русский міжнародний, Первомайський, Міжнародний фінансовий клуб, Башкомснаббанк. Вкладникам цих організацій представники міжнародних агентств рекомендують вивести всі кошти. Уралтрансбанк і Темпбанк потрапили в список проблемних підприємств. ЦБ РФ відкликав ліцензію у Татфондбанк.

за активами

При складанні цього списку надають значення показників ринкової капіталізації підприємства. До них відноситься вартість цінних паперів компанії, все її майно, гроші вкладників, інвестиції: чим більші активи, тим вище вартість підприємства. Клієнти організації можуть дізнатися про зміну цих показників за минулий місяць, півріччя або рік. З практичної точки зору величина активів більш цікава інвесторам, ніж простим фізичним особам. Топ банків Росії в цій категорії наступний:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ 24.
  5. Россельхозбанк.
  6. ФК Відкриття.
  7. Національний Кліринговий Центр.
  8. Московський кредитний банк.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Бінбанк.

Активи - непостійна величина, вони залежать від стану конкретних сегментів ринку. Найбільш високоліквідними активами вважаються короткострокові кредити, а об'єкти нерухомості та земельні ділянки вважаються низьколіквідні, тому що реалізувати їх буде важко. Кредитні вкладення демонструють високі ризики, тому що позики часто не виплачують до кінця.

по кредитах

Список складається за обсягом виданих кредитів, а інші показники в нього не входять. Враховуються кредити готівкою, споживчі позики, автокредити, кредити з пластикових карт, іпотека та інші види позик, видані громадянам. Джерелом інформації виступає Центробанк РФ. Рейтинг буде корисний тим, хто хоче знайти популярну серед позичальників організацію. Чим більше фінансова установа видала кредитів, тим більше громадян йому довіряють. Топ банків Росії за кредитами:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. БМ-Банк (колиш. Банк Москви).
  5. Новікомбанк.
  6. Дельтакредит.
  7. Пошта Банк.
  8. Зеніт.
  9. Новікомбанк.
  10. Транскапіталбанк.

За депозитами фізичних осіб

Топовий список формується на основі офіційної інформації, наданої ЦБ РФ. Туди направляють дані про банківські вклади та їх власниках всі фінансові організації країни. Експерти здійснюють порівняння отриманої статистики, а потім публікують його. Головною метою складання топа банків Росії по депозитах є демонстрація обсягу заощаджень, що знаходяться в кожному підприємстві. На основі цієї інформації громадяни зможуть прийняти рішення про те, де краще відкрити рахунок. У цей рейтинг увійшли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Бінбанк.
  5. Альфа Банк.
  6. Югра.
  7. Московський Індустріальний банк.
  8. Уральський Банк Реконструкції та Розвитку.
  9. Російський Стандарт.
  10. Санкт-Петербург.
  11. Східний Експрес Банк.
  12. Відродження.
  13. Російський Капітал.
  14. АК БАРС.
  15. Абсолют банк.

Фізичним особам буде краще розподілити суму між кількома компаніями. Це дозволить наочно оцінити приріст за вкладами в кожній організації і зрозуміти, де краще залишити свої гроші. Перш ніж завести рахунок в будь-якому фінансовій установі, слід перевірити опис умов роздрібних вкладів. Деякі відомі кредитні організації в Москві вимагають від потенційних вкладників уявити багато документів або забороняють знімати гроші до закінчення терміну зберігання вкладу.

за прибутком

Чистий прибуток - це кінцевий показник роботи фінансових установ, який відображає результат усіх напрямків діяльності і залишається в їх розпорядженні після виконання податкових зобов'язань і внесення інших обов'язкових платежів до державного бюджету. Також в цей список входять гроші, які вкладають інвестори в розвиток кредитних організацій. Топ банків Росії по прибутку:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк ощадний-кредитного сервісу.
  5. Сургутнефтегазбанк.
  6. Експрес-Волга.
  7. Тінькофф Банк.
  8. Всеросійський банк розвитку регіонів.
  9. Траст.
  10. СМП банк.

Для оформлення кредиту або відкриття депозиту недостатньо знати рейтинг фінансових організації і рівень її доходів. Відсоткова ставка, необхідність страхування, кількість запитуваних документів та вимоги до позичальника - фактори, що впливають на оцінку умов позики. Дізнатися цю інформацію можна з опису кредиту. З переліком пропозицій кожної установи можна ознайомитися на сайті обраної організації або в одному з її філій.

Відео

Відгуки

Олександр, 45 років

Є вкладником Хоум Кредиту. Головний плюс організації - лояльне ставлення до клієнтів. У минулому році в цій компанії був оформлений кредит. Коли виникла ситуація, що я тимчасово не зміг робити внески, організація надала розстрочку по виплатах на кілька місяців.

Світлана, 37 років

Рідні відправили на день народження переклад через Ощадбанк. Отримати його з першої спроби не вдалося. Касир під час оформлення перекладу проставив зайвий символ, що призвело до помилки в даних. В результаті відправнику довелося йти в своє відділення повторно. Після цього переклад нарешті видали мені. Компанію не рекомендую, співробітники там неуважні.

Ігор, 41 рік

Виникла необхідність в оформленні кредитної картки. Порівнявши умови декількох компаній, вирішив звернутися в Совкомбанк. З плюсів можна виділити відсутність переплати, безкоштовне оформлення картки. Головним мінусом вважають величезні черги в філіях, що складаються на 70% з пенсіонерів.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси