Автокредит для пенсіонерів - вимоги до позичальника, перелік банківських структур і їх умови для видачі позики

Цільове кредитування - одна з найпоширеніших послуг фінансового ринку. Взяти гроші в борг на покупку транспортного засобу може практично будь-який громадянин Російської Федерації (далі - РФ), здатний документально підтвердити свій постійний дохід і відповідає головному банківському вимогу - віковою ліміту, верхня межа якого в середньому становить 65 років. Оформити автокредит літній людині складно, але деякі банки готові надавати позикові кошти пенсіонерам до 75-85 років.

До якого віку дають автокредит пенсіонерам

Більшість кредитно-фінансових організацій встановлює для своїх клієнтів віковий ліміт до 65 років на момент повної розплати за позикою. Деякі банки готові піти на ризики і надати грошові кошти в борг літнім особам до 70-80 років. Гарна кредитна історія і фінансове благополуччя пенсіонера позитивно впливають на рішення фінансової установи видати йому АВТОЗАЙМ.

У деяких випадках банківська організація надає грошові кошти в борг літнім особам і після досягнення ними 75-85 років, але умови для вікових клієнтів будуть відрізнятися в гірший бік:

• термін позики коротшає;
• потрібно поручительство;
• підвищується процентна ставка позики - цієї категорії осіб стають недоступні недорогі кредитні лінійки;
• боржнику в обов'язковому порядку доведеться грунтовно застрахуватися;
• відмова від оформлення поліса може привести до невидачі автокредиту для пенсіонерів без пояснення банківською установою причин;
• верхні значення діапазону суми позики занижуються;
• може знадобитися залучення созаемщика.

Для працевлаштованих громадян пенсійного віку доступні практично всі програми автокредитування - єдиним обмеженням буде віковий ліміт в 65-70 років. Непрацюючому літньому особі, яка отримує державну допомогу, оформити цільової позику на покупку транспортного засобу буде значно складніше. В цьому випадку віковий ліміт навряд чи перевищить 68 років.

Програми цільового автокредитування

Банківськими організаціями не передбачається спеціалізовані програми надання цільових автокредитів для пенсіонерів. У ситуації, що на фінансовому ринку такої ситуації дві основні причини:

• Автокредитування має на увазі виплату великих грошових сум. Це ризик для банкірів, які не бажають зайвий раз зв'язуватися з клієнтами, які можуть втратити можливість розплачуватися за боргами у зв'язку зі станом здоров'я.
• У пенсійних автопозик низька популярність.

Іноді особі, яка здійснила вихід на заслужений відпочинок, доводиться знову працевлаштуватися, щоб мати можливість брати участь в пільгових програмах автокредитування на вигідних умовах (наприклад, розраховувати на держпідтримку). Пенсіонер може оформити нецільовий займ, щоб направити отримані кошти на придбання транспортного засобу. Цю інформацію слід вказати при заповненні анкети в якості мети кредитування.

При розгляді такої заявки банк може зробити пропозицію з відкладальною умовою: надання позичальником придбаного автомобіля в заставу фінансової організації на певний строк. У цьому випадку верхня межа діапазону суми боргу може бути значно підвищена. Одним з найбільш вигідних продуктів на фінансовому ринку є пенсійна програма кредитування Россельхозбанка - вона надає можливість купити недорогий автомобіль економ-класу непрацюючим пенсіонерам, які мають в якості офіційного доходу тільки посібник.

Умови кредитування

Для літніх, але працюють позичальників, які не досягли 65-70 років, більша частина програм автокредитування буде доступна на тих же умовах, що і для інших категорій громадян. Якщо зарахування заробітної плати та / або соціальної допомоги пенсіонеру проводиться на рахунки, відкриті у фінансовій організації, що надає йому цільової позику на покупку транспортного засобу, він отримає пільги як надійний клієнт.

Непрацюючим особам похилого віку, особливо, якщо він перевищує 70 років, цільові автокредити практично не видаються. Винятком стають забезпечені клієнти з високим фінансовим статусом, здатні надати ліквідне заставне майно в якості додаткової застави, залучити поручителів і созаемщиков, пред'явити документи, що підтверджують отримання інших постійних доходів, крім допомоги (наприклад, здавання під найм житлової площі на довгостроковій основі за офіційним договором) .

В середньому російські банківські організації передбачають автокредитування людей похилого віку на наступних умовах:

• процентна ставка позики: 6-25% річних;
• терміни кредитування: 12-60 місяців;
• діапазон суми боргу: від 120 тисяч до 4 млн рублів;
• віковий ліміт: 22-70 років для чоловіків і 22-65 років для жінок;
• обов'язкове страхування:
• життя і здоров'я;
• комплексне автострахування крім відповідальності (далі - КАСКО).

Страховий поліс КАСКО

Одним з основних умов більшості програм автокредитування для літніх людей є оформлення страхового поліса КАСКО. Відмовлятися від подібного роду послуг пенсіонерам не варто - це може привести до невидачі банком позики без пояснення причин, згідно з правилами стандартної публічної оферти він має на це право. Поліс КАСКО, виданий надійною страховою компанією (далі - СК), забезпечує захист транспортного засобу від розкрадання, природних лих, вандалізму, шкоди, завданої при дорожньо-транспортній пригоді (далі - ДТП).

Фінансова організація, що оформляє автокредит, часто пропонує позичальникові придбати послугу КАСКО у СК, що є партнером банку. Клієнту однозначно варто погоджуватися на таку пропозицію. З великими банками співпрацюють, як правило, надійні і перевірені СК, що гарантує власнику поліса КАСКО своєчасні і коректно нараховані виплати компенсацій при настанні страхового випадку. Вартість КАСКО може бути включена в загальну суму автокредитування в залежності від умов договору.

Страхування життя і здоров'я

Ще одна умовно обов'язкова послуга, яка нав'язується банком літньому позичальнику під час спроби отримати автокредит. При настанні страхового випадку або достроковому погашенні боргу вигода від даного різновиду поліса - в цій ситуації грошові кошти, витрачені на його оформлення, як правило, можливо повернути практично в повному обсязі - незаперечна:

1. Якщо подальше виконання позичальником кредитних зобов'язань неможливо в зв'язку з хворобою, СК покриє залишок боргу. Ті ж дії передбачаються полісом в разі смерті боржника.
2. Оформлення поліса страхування життя і здоров'я, як правило, гарантує пільгову знижену річну відсоткову ставку кредитування. Якщо пенсіонер планує розрахуватися за позикою достроково, він зможе повернути велику частину витрачених на послуги СК грошових коштів, зберігаючи право на використання привілейованих умов продукту.

Вимоги до позичальника

Цільові програми автокредитування передбачають віковий ліміт для позичальника, як правило, в межах 65 років на момент повної виплати боргу. Немолодий громадянин може скористатися спеціальними пропозиціями - оформити споживчий займ і направити його на придбання транспортного засобу. Загальні банківські вимоги до позичальника:

• громадянство РФ;
• постійна реєстрація та проживання в регіоні знаходження відділення кредитної установи;
• трудовий стаж на останньому робочому місці: 3-6 міс., загальний - від 12 міс .;
• мінімальне одноразове початковий внесок: 20% від загальної вартості позики - деякі великі банки готові надавати автокредит для пенсіонерів без нього;
• підтвердження платоспроможності:
• непрацюючим пенсіонерам - довідкою з ПФР;
• працевлаштованим особам похилого віку - документом за формою 2-ПДФО;
• наявність поручителя або созаемщика;
• додаткове забезпечення кредиту сильно підвищить шанси на схвалення видачі боргових грошових коштів - в якості застави можна надати будь-яку, що має високу ліквідність, майно (наприклад, квартиру);
• обов'язкове страхування (в разі відмови від послуги процентна переплата по кредиту може зрости - до плюс 6% річних):
• життя і здоров'я;
• поліс КАСКО.

Де можна взяти автокредит пенсіонерам

Багато літніх людей намагаються оформити автокредит для пенсіонерів в ощадбанку. На сьогоднішній день цією фінансовою установою спеціальних відповідних програм не розроблено. Є інші солідні банківські організації, готові видавати пенсіонерам цільові кредити на покупку автомобіля на цілком прийнятних умовах:

Назва банку		Віковий ліміт (років)	Ставка позики (% річних)	термін (Міс.)	Сума (р.)
ВТБ 24	нові авто	65	10, 1 - 18, 2	12 - 84	150 тис. - 7 млн
	Авто з пробігом		9, 9 - 20, 9		150 тис. - 5 млн
Уралсиб		65	10, 9 - 21, 5	12 - 60	80 тис. - 3 млн
Альфа Банк	нові авто	65	11, 49 - 14, 49	12 - 72	400 тис. - 5, 6 млн
	Авто з пробігом		12, 49 - 15, 49		150 тис. - 4 млн
Россельхозбанк	нові авто	65	16, 5 - 25	1 - 60	10 тис. - 3 млн
	Авто з пробігом		12, 5 - 23, 5
Східний Експрес Банк		65	19 - 32	13 - 59	100 тис. - 1 млн
банк Абсолют		65	21, 5 - 22, 5	12 - 60	100 тис. - 4 млн
Московський кредитний банк		69	17 - 19	6 - 60	120 тис. - 4 млн
ренесанс Кредит		70	11, 3 - 25, 7	24 - 60	30 тис. - 200 тис.
Совкомбанк	нові авто	85	6 - 11, 9	12 - 60	90 тис. - 2, 5 млн
	Авто з пробігом		7, 5 - 11, 9

Без початкового внеску

Деякі банки мають у своєму розпорядженні актуальними, лояльними програмами автокредитування без початкового внеску. Аналіз таких пропозицій повинен бути дуже ретельним - умови продуктів можуть містити підводні камені, наприклад, велика кількість додаткових послуг або приховані комісії. Таблиця надійних фінансових організацій, готових надати автокредит для пенсіонерів без початкового внеску:

Назва банку	Віковий ліміт (років)	Ставка позики (% річних)	Термін (міс.)	Сума (р.)
Локо Банк	68	11, 8 - 16, 9	13 - 84	300 тис. - 5 млн
Хоум Кредит Банк	65	12, 5 - 25	12 - 72	10 тис. - 1 млн
Cetelem	75	12, 9 - 15, 4	12 - 60	100 тис. - 2 млн
східний Банк	75	19 - 27	13 - 59	100 тис. - 1 млн

Кредит з держпідтримкою

Державне субсидування автокредиту є і пенсіонерам. Відповідно до його умов на автомобіль, що купується накладається ряд обмежень:

• вартість не може перевищувати 1, 45 млн рублів;
• маса - не більше 3, 5 тонн;
• модель - російського виробництва, якщо це марка іноземного бренду, вона повинна бути зібрана на вітчизняному автозаводі;
• з дати випуску не повинно пройти більше року;
• на реєстраційній облік ставиться вперше.

Великі фінансові установи видають автокредити з держпідтримкою тільки працюючим пенсіонерам до настання 65 років на момент погашення заборгованості:

Назва банку	Пільгова ставка позики (% річних)
банк Москви	6
Росбанк	8, 3
ВТБ 24	9, 9
Сетел	12, 9
Россельхозбанк	13, 5

Як оформити кредит на авто в банку

Більшість фінансових організацій має опцією віддаленого прийому онлайн-заявок на оформлення автокредиту. Заповнення електронної форми реєстрації клієнт здійснює через сайт банківської установи:

• вводить свої персональні дані;
• інформацію про бажане позику;
• відправляє заявку кредитору.

Розгляд кредитної прохання займає, як правило, не більше 2 годин. У разі схвалення позикові фінансові кошти можуть бути видані в день звернення за умови надання клієнтом повного пакету необхідних документів. Оформити автокредит для пенсіонерів можна і в офісі банку. У процесі прийняття рішення про видачу позики фінансова установа має право запросити у потенційного боржника додаткові документи:

• оплачений рахунок за використання домашнього телефону;
• підтвердження всіх видів офіційного доходу, що підвищують кредитоспроможність:
• орендний договір з фізичною особою, що знімає у заявника житлоплощу на постійній основі;
• довідки про розмір щомісячних виплат допомог, компенсацій або субсидій.

На рішення про надання пенсіонеру боргових грошових коштів для покупки автомобіля впливає його кредитна історія. Продукт зможуть оформити тільки добросовісні, пунктуальні платники. Після схвалення кредитної заявки процедура оформлення автопозиках буде виглядати так:

1. Підготовка відповідного договору з банківською організацією.
2. Узгодження документа з автосалоном, обраним для придбання транспортного засобу.
3. Підписання кредитного договору позичальником у фінансовій установі.
4. Відкриття розрахункового рахунку для зарахування боргових коштів. Клієнт може розмістити на ньому і власні гроші, якщо автокредиту не вистачає на покупку машини.
5. Переклад повної вартості транспортного засобу продавцеві (як правило, всіх грошей з рахунку). У разі нестачі кредитних коштів для оплати автомобіля довнести відсутню суму споживач може і готівкою, через касу автосалону.
6. Зняття застави з ліквідного майна і переклад машини у власність позичальника.

Перелік необхідних документів

Щоб оформити автокредит, пенсіонеру доведеться збирати стандартний пакет документів. Банківська організація може зажадати додаткові папери для підтвердження платоспроможності позичальника. Заявнику, який претендує на отримання позики, можуть знадобитися:

1. Заява на автокредит.
2. Цивільний паспорт РФ.
3. Пенсійне посвідчення.
4. Закордонний паспорт (якщо такий є).
5. Довідка про доходи за останні півроку з останнього місця роботи (для працевлаштованих пенсіонерів).
6. Виписка з банківського рахунку про залишок коштів.
7. Трудову книжку і / або завірену роботодавцем її копію.
8. 2-ПДФО, 3-ПДФО, довідку про дохід за формою фінансової організації.
9. Свідоцтво про право власності на заставне майно.
10. Довідку з Пенсійного Фонду Росії (далі - ПФР) про нарахування пенсії та її розмір.
11. Документи, що підтверджують дохід співпозичальника і / або поручителя.
12. Страховий номер індивідуального особового рахунку (далі - СНІЛС).
13. Водійські права.

Оформлення в салоні

Звернувшись в салон дилера - продавця транспортних засобів, пенсіонер може оформити автокредит безпосередньо на місці. Укладення відповідного договору займає декілька секунд. Оформлення цільового кредиту в автосалоні має серйозний недолік - завищена процентна ставка позики. Скористатися програмою держпідтримки швидше за все теж не вдасться.

Особливості такої угоди передбачають:

• мінімальна кількість документів;
• високу швидкість розгляду заявки;
• відсутність вимог:
• поручительства;
• залучення созаемщиков;
• додаткової застави.

Відео