Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Необхідність в додатковому фінансуванні виникає тоді, коли ви вирішили зробити ремонт, придбати машину або квартиру. Для підприємців це хороший шлях поповнення оборотних або збільшення основних засобів. Мікрофінансові організації пропонують позики під дуже високі відсотки. Приймаючи рішення про велику суму готівкового позики, одним з перших розгляньте кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів, його умови, терміни, необхідні документи і довідки. Його достоїнства і юридичні вимоги до позичальника і забезпечення читайте в цій статті.

Що таке кредит під заставу нерухомості

Різні способи отримання позик в банках (Ощадбанк, ВТБ Банк Москва, Совкомбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк та інших) висувають свої вимоги, які необхідно знати і дотримуватися для правильного оформлення документів і обслуговування позики. Для того щоб взяти позику для купівлі житла можна скористатися банком житлового фінансування. Кредит під заставу нерухомості відноситься до споживчих кредитів і дозволяє отримати необхідну грошову суму в найкоротші терміни. Забезпеченням по ньому є ваша квартира, будинок, земельну ділянку, магазин, офіс або склад.

готівкою

Отримання позики готівкою означає швидке оформлення і видачу грошових коштів в зручному для вас вигляді - або це буде переклад на вашу банківську карту, або отримання грошей в касі банку. Ці кошти ви використовуєте на свій розсуд на будь-які потреби. Банк не має права контролювати цілі, на які ви берете цю позику. Готівкою видається позика в розмірі не більше 5 мільйонів рублів на термін не більше 5 років. Головна складність виплат за позиками - щомісячний платіж по тілу позики і відсотки на залишок боргу. Причиною забракувати банк вважаються високі комісії і додаткові збори.

цільовий

Цільовим називається кредит з вказаною в договорі кредитування конкретною метою - покупка нерухомості або автомобіля. Найпоширенішим типом такої позики є іпотечне кредитування. Кредитні ресурси надаються для покупки житлового або комерційного нерухомого майна. Купівля стає предметом застави і на неї накладається обтяження до закінчення розрахунків за кредитною угодою. Це є основним забезпеченням виконання позичальником умов контракту. У цьому випадку суми позик перевищують 5 млн р. і терміни їх видачі збільшуються до 30 років.

споживчий

Купівля побутової техніки, меблів, комп'ютерів, мобільних пристроїв, транспортних засобів і нерухомого майна здійснюється за допомогою споживчого кредиту. Забезпеченням в цьому випадку виступає предмет покупки. Банки пред'являють при цьому більш жорсткі вимоги до позичальників за поточними доходами, платоспроможності в майбутньому, наявності роботи. Різні пільгові програми і акції дають можливість отримати більш дешеві кредитні ресурси для військових, соціальних працівників, молодих і багатодітних сімей, пенсіонерів або держателів зарплатних і дебетових карт.

Що може бути предметом застави

Відсутність підтверджень поточних доходів позичальника компенсується збільшенням вимог до предмету забезпечення позики. Жорсткі умови банків поширюються на забезпечення по позиках. Предметом застави здатне виступати різноманітне ліквідне майно позичальника. У деяких випадках банк розглядає в цій якості коштовності, живопис, антикваріат. Хорошим забезпеченням служать ліквідні цінні папери, акції та депозити в банках. Основними і найпоширенішими є:

  • житлова або комерційна нерухомість;
  • автотранспортні засоби.

Навіщо брати кредит під заставу без підтвердження доходів

Бажаючи отримати кредит під заставу квартири без підтвердження доходу, враховуйте, що банку не важливі ваші поточні доходи, зарплата, наявність поточних кредитів в банках або кредитна історія. Це надає гарні можливості отримати швидко кошти без тривалої перевірки платоспроможності клієнта. Грошові кошти використовуються вами на будь-які потреби. Банк не вимагає цільового їх використання. Такий займ має сенс для вирішення короткостроковій завдання - зробити ремонт в будинку або квартирі, або отримати підприємцю оборотні кошти для конкретної угоди.

Переваги і недоліки

Основною перевагою є більш м'які вимоги до платоспроможності клієнта. Перевіривши громадянство, особисті дані, провівши оцінку предмета забезпечення, банк визначається з сумою можливого фінансування і пропонує умови щодо термінів і відсоткових ставок. Це дозволить швидко отримати необхідну позичку. Недоліками слід вважати більш короткі терміни видачі і більш високий відсоток у порівнянні з іншими видами кредитних послуг. Сума позики може скласти від 50 до 80% оціночної вартості об'єкта. Мінімальна процентна ставка буде від 20% річних.

Які банки дають кредит під заставу нерухомості

Кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів надається банками позичальникам, які проживають і заставне майно яких знаходиться на території, яку обслуговує банком. Слід вибирати відомі банки з надійною репутацією, які мають офіційні сайти. У великих банках є свої оціночні компанії. Це знижує витрати позичальника на етапі оцінки майна, переданого в заставу. Максимум інформації про центральних і регіональних банках, що видають позики без довідок, ви знайдете в інтернеті, на банківських та інформаційно-консультативних сайтах.

умови отримання

Банк не вимагає довідку про доходи і підтвердження кредитної історії. Головною умовою є ліквідність, тобто можливість для банку швидко і без проблем продати його і повернути фінансові ресурси. Необхідно житловий стан квартири, відсутність незаконних перепланувань. Об'єкт повинен знаходитися в зоні обслуговування банку. Столичні і регіональні банки розглядають в якості забезпечення об'єкти в обласних центрах або на відстані не більше 50 км від районних центрів своїх областей. Позичальник має можливість вибирати банк за своїми критеріями і можливостям.

Вимоги до позичальника

Потрібні ваші особисті документи, проживання і перебування заставного майна на території, яку обслуговує банком. Віковий період для кредитування в російських банках - від 21 до 65 років. Фахівці кредитних відділів охочіше спілкуються з позичальниками, які надають свої домашні, мобільні і робочі телефони. Різні банки висувають свої корпоративні вимоги. Якщо вас не влаштовують вимоги банку, необхідно звернутися в одному фінансова установа, для якого ваші умови виявляться прийнятними. У деяких випадках потрібно страхування життя.

Вимоги до нерухомості

Банк при здійсненні своєї основної діяльності намагається захиститися від проблем з позичальниками в майбутньому. Заставне майно повинно бути ліквідним. Квартира повинна бути в житловому стані. У заставу не приймаються «хрущовки». Банк приймає майно зі знижкою від його оціночної вартості для можливості швидкої реалізації та погашення боргу позичальника. Видаючи кредит під нерухомість без довідки про доходи, банківській установі потрібна впевненість у вашій платоспроможності та можливості робити своєчасні виплати протягом усього терміну кредитування.

Як визначається сума кредиту під заставу нерухомості

Первинну оцінку заставної нерухомості робить оціночний відділ банку. Кредитний відділ вирішує можливість подальшого розгляду заявки. Далі залучається спеціалізована оціночна організація для незалежної оцінки об'єкта. Середніми витратами на продаж нерухомості вважається сума в розмірі 10-15% від оцінки. Ризики здешевлення приймаються на рівні 5-10%. Береться до уваги загальний стан об'єкта і його можливе погіршення за термін дії кредитного договору. На підставі цих висновків формується сума в розмірі від 50 до 80% суми оцінки.

Від чого залежить процентна ставка

Відсоткова ставка при кредиті під заставу нерухомості без підтвердження доходів, як і ставки за іншими кредитами, визначається внутрішніми розпорядженнями керівництва банківської установи, і залежать від багатьох факторів. Вона визначається рівнем ставки рефінансування Центрального банку Росії. Його значення не може бути нижче за це значення, оскільки банки отримують міжбанківські від інших банків і централізовані від Центробанку за цією ставкою. Процентна ставка по позиках диференціюється по різних регіонах країни і за категоріями позичальників.

Кредит під заставу нерухомості без довідок

Кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи поширена можливість отримати грошові кошти на будь-які цілі. Як підтвердити свою платоспроможність, якщо немає довідки 2-ПДФО, немає офіційної роботи, зарплату видають у конверті або основний дохід йде від здачі нерухомості в оренду? Є можливість оформити довідку про доходи за формою банку або надати банківську виписку по рахунках оплати ваших доходів. Банк розгляне заявку позичальника, який має депозит, депозитні чи зарплатні картки. Або від пенсіонера, який отримує пенсію в цьому банку.

Онлайн заявка

Подати заявку на кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів можна онлайн за допомогою сайту банківської установи. Для цього необхідно зареєструватися, авторизуватися і пройти ідентифікацію. В Особистому кабінеті подається первинна заявка із зазначенням даних паспорта, необхідною сумою, терміном кредитування, описом характеристик предмета забезпечення. Кредитний відділ перевіряє вашу заявку і запрошує в банк для розгляду оригіналів документів. На сайті знаходиться пакет документів на нерухомість, необхідних банку для її оцінки.

Які потрібні документи

Отримання позики під заставу нерухомості не вимагає довідок з роботи про зарплату та інші доходи. Забезпеченням виконання позичальником умов договору є нерухоме майно, на яку накладається обтяження. Обтяження реєструється в Россреестра. Позичальник не зможе продати, подарувати, обміняти або перебудувати об'єкт. Основними документами, крім документів, що засвідчують особу, є:

  • Свідоцтво про власність на об'єкт;
  • кадастрові документи;
  • документи від Бюро технічної інвентаризації;
  • дані про склад сім'ї, наявність дітей і їх віку.

порядок оформлення

Після розгляду первинної заявки позичальника запрошують до кредитного відділу банківської установи для розгляду оригіналів документів. Оформляються заявки на оцінку об'єкта. Менеджер оціночної фірми перевіряє точну відповідність всіх технічних параметрів паспорту БТІ, оцінює стан об'єкта, його придатність для основних цілей, фотографує все приміщення. На підставі цих даних приймається рішення про оціночну вартість. Банк запропонує позику в розмірі 50-80% від оцінки та інші умови. Якщо вас все влаштовує, відбувається підписання документів.

терміни

Термін кредитування запитує позичальник в первинній заявці. Базовим є термін видачі такої позики 1 рік. Термін встановлюється при прийнятті рішення про видачу позики. Банк може переглянути умови договору в процесі його реалізації, якщо переконається в платоспроможності та пунктуальності клієнта. Це відбивається пунктом кредитного договору про його продовження і перерахунку сум і термінів платежів у разі відсутності претензій з обох сторін. При дотриманні термінів і сум оплати в перші 6 місяців, позичальник має право запропонувати змінити термін кредитування.

погашення

Після виплати всієї фінансової заборгованості, що включає тіло кредиту і відсотків, банк зобов'язаний зняти обтяження на нерухомість в Россреестра або арешт транспортного засобу. Об'єкт забезпечення повертається в вашу власність. Умови кредитного договору вважаються повністю виконаними. Кредитний договір припиняє своє існування. Позичальник має можливість достроково погасити всю заборгованість і отримати економію на виплаті відсотків банку. При цьому отримання позики буде коштувати менше. Дострокове повернення кредитних коштів покращує кредитну історію.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси