Кожна людина розуміє, що гроші не повинні лежати без діла - необхідно змусити їх працювати і приносити прибуток. Покласти гроші під відсотки в банк на депозит - одна з можливостей вигідно розпорядитися заощадженнями, однак існують і інші варіанти. Якщо добре розібратися у всіх премудростях, можна отримати непогану маржу, але для цього треба вибрати, який спосіб буде оптимальним.
Куди можна покласти гроші під вигідні відсотки
Нестабільний курс рубля, інфляційні ризики та інші чинники сучасної російської економіки змушують людину, у якого є можливість відкласти кілька тисяч на місяць, задуматися, куди ж їх прилаштувати. Є різні варіації: купити нерухомість, твори мистецтва або навіть цілий бізнес. Можна відкрити депозит, отримуючи відсотки щомісяця, або вкластися в акції. Вирішуючи, куди покласти гроші під хороші відсотки, необхідно зважити всі ризики і проаналізувати плюси і мінуси, адже не кожен здатний розібратися в хитросплетіннях фінансових операцій.
Банківські вклади під відсотки
Депозити - найпоширеніший інструмент інвестування грошових коштів, який користується незмінною популярністю у російських громадян. Воно й зрозуміло, адже російський банківський сектор встановлює відсотки вище річного рівня інфляції з метою не допустити знецінення заощаджень. Однак це стосується рублевих вкладів. Депозити у валюті розміщуються під значно менший відсоток і не приносять високу дохідність. З точки ж зору девальвації національної валюти вони є більш вигідними вкладеннями, чого не скажеш про рублевих заощадженнях.
Для диверсифікації ризиків по обидва боки рекомендується розміщувати вклади в різних валютах. Залежно від фінансово-кредитної установи клієнти можуть розраховувати на 7-10% річних в рублях. Депозити в іноземній валюті рідко де мають річні ставки, що перевищують 2%. Потрібно розуміти, що банки пропонують клієнтам не один варіант розміщення грошових коштів, тому в залежності від термінів і суми розміщення відсотки можуть варіюватися.
Інвестиції в ПІФи
Вкладення в пайові інвестиційні фонди на кшталт банківських депозитах, якщо розглядати їх з боку надійності, однак приносять вони більшу прибутковість. Для того щоб покласти гроші під відсотки немає необхідності вивчати тонни літератури - потрібно лише правильно вибрати керуючу компанію. Мінімальні вкладення мають невелику суму і стартують від 2000 рублів, а прибуток формується за рахунок правильної покупки / продажу акцій та облігацій. ПІФи приносять різну прибутковість, яка залежить від професіоналізму організації, якій довірені гроші.
Купівля акцій і облігацій
Якщо хочеться самостійно взяти участь в множенні власного капіталу, можна особисто купувати або продавати акції і облігації. Відразу варто відзначити, що перші є більш ризиковими активами, ніж другі, а й можуть принести більший дохід. Акції - це цінні папери, які вказують, що власник є власником частини суспільства. Облігації ж - це підтвердження того, що організація зайняла у фізичної особи гроші і зобов'язується їх повернути після закінчення певного проміжку часу з відсотками.
ПАММ-рахунки
Суть полягає у відкритті спеціального керованого рахунку на ринку Форекс. Інвестори, а їх може бути не одна людина, вкладають грошові кошти, а трейдер «грає» на них. Прибуток розподіляється пропорційно вкладенням. Експерти радять вкладати в ПАММ-рахунки не більше 30-40% всіх запланованих інвестицій. Пов'язано це з тим, хоч що подібні вливання можуть приносити величезні виплати аж до сотень відсотків річних, все ж завжди існує ризик отримати збиток.
Бінарні опціони
Своєрідний фінансовий інструмент, який дозволяє інвесторові одержувати дохід або ж зазнати фіаско. Він має певний життєвий цикл - день, годину, місяць. Суть його полягає в тому, щоб передбачити, чи буде вартість придбаного активу вище або нижче по відношенню до даного значення, наприклад, курс долар / євро. Не у всіх країнах бінарні опціони визнані законними, оскільки вважаються свідомо програшним вкладенням грошей.
ринок Форекс
Валютна біржа, яка не має певного місця дислокації на відміну від фондових побратимів, а повністю пішла в інтернет. Допомагає заробити гроші на курсах валют різних країн світу, причому спектр користувачів фінансового ринку численний - від фізичних осіб до Центробанків. Перевагою «гри» на біржі є можливість отримання великого прибутку, а працювати на Форексі можна в будь-якому місці і в будь-який час. З значущих недоліків - це великі ризики втратити все через неправильні вкладень і недостатнього досвіду, а також наявності шахрайських схем.
криптовалюта
Цифрова валюта, що випускається строго певним лімітом і в більшості своїй не має фізичного відображення, є одним з найпопулярніших варіантів, куди вкласти гроші багато хто воліє останнім часом. Вона не схильна до інфляції, оскільки не прив'язана ні до одного з центральних банків. Криптовалюта неможливо підробити, що вважається її істотною перевагою.
З недоліків слід виділити те, що в Росії цифрові грошові знаки хоч і не заборонені, але не рекомендуються до використання, оскільки дуже часто використовуються в тіньовій економіці. Заробляють переважно на купівлю / продаж електронної валюти. Як показує статистика, останнім часом відзначається зростання курсу віртуальної грошової одиниці. Працюючи з нею, завжди необхідно пам'ятати, що існує ризик шахрайства.
Вклади та інвестиції за допомогою електронних платіжних систем
Заробити на платіжних системах можна шляхом угод з купівлі / продажу валюти, створивши свій обмінний пункт або пропонуючи до обміну наявну в наявності електронну валюту за власним курсом. З основних переваг можна виділити можливість заробити на курсі пристойні суми. Однак завжди існує ризик потрапити на недобросовісних клієнтів, тому експерти радять уважно підходити до валютно-обмінних операцій і не гнатися за надмірно привабливими пропозиціями.
Як відкрити вклад під високий відсоток у банку
Численні рейтингові агентства наводять статистику по всіх видах діяльності банківських організацій. Якщо звернутися до неї, можна зрозуміти, куди покласти гроші під відсоток з метою заробити максимальний дохід. Відкрити ж сам депозит можна безпосередньо у відділенні, відвідавши його особисто або ж дистанційним способом - через термінали, інтернет і мобільний банкінг. У деяких випадках при відкритті депозитного вкладу за допомогою всесвітньої мережі можна отримати додатковий бонус у вигляді підвищеної процентної ставки.
Рейтинг банків за вкладами
Прибутковість вкладів залежить від ряду факторів. Найбільший прибуток приносять довгострокові вкладення. Пов'язано це з тим, що процентна ставка залежить від ключової ставки Центробанку, а він вже в цьому році знижував її не один раз. Крім цього, підвищену маржу матимуть депозити, які не можна частково знімати або поповнювати. Якщо клієнт впевнений, що гроші йому не знадобляться, треба вибирати такі пропозиції, інакше при достроковому розірванні ставка буде мати мінімальний розмір. Наведений нижче топ-5 пропозицій показує, куди краще покласти гроші під відсотки:
- «Стратегія лідерства» до 10, 6% від банку «Зеніт»;
- «Внесок в Майбутнє» від Бінбанку під 10%;
- "Свої люди. Інвестиційний »під 9, 85%. Національний банк «Траст»;
- «Заощадження та захист» до 9% річних від Газпромбанку;
- «Вірне рішення» під 9% від банку «Уралсиб».
Порівняння вкладів в банках по надійності
Не всі громадяни готові покласти гроші під максимальні відсотки. Для деяких необхідно, щоб був надійний банк, який має найкращу репутацію і позитивні відгуки клієнтів. Вручаючи йому гроші, вкладники можуть бути повністю впевнені не тільки в їх примноженні, але й схоронності. Цей показник розраховується з декількох параметрів, основними з яких є розмір чистого прибутку, величина кредитного портфеля, наявність простроченої заборгованості та активів нетто.
За підсумками першого півріччя 2022-2023 року до надійних фінансових установ належать такі великі банки, що пропонують банківські послуги по отриманню прибутку від розміщення вкладів:
- Ощадбанк Росії;
- Банк Москви;
- Газпромбанк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк.
Умови відкриття депозиту
Для того щоб вигідно покласти гроші в банк під відсотки, необхідно ретельно підійти до вивчення пропозицій. Вкладник не завжди звертає увагу на деякі нюанси, які можуть вплинути на величину отриманого прибутку. Перед відкриттям депозиту необхідно поцікавитися про точні умови зберігання коштів і уважно вивчити депозитний договір. Крім цього, завжди можна скористатися кредитним калькулятором на сайті фінансової установи або спеціальних сервісах в інтернеті, які допоможуть онлайн розрахувати можливий дохід.
Процентні ставки
Величина процентної ставки прямо залежить від ключової ставки Центробанку Росії і рівня інфляції. Рідко можна зустріти депозитні програми, які пропонують покласти гроші можна за ставками вище 13% (ключова ставка ЦБ + 5 процентних пункту), оскільки такі операції є ризиковими і фінансово-кредитні організації змушені виробляти великі відрахування у вигляді податків.
Ставки можуть бути як фіксованими, так і плаваючими - залежати від будь-якого значення і змінюватися протягом усього періоду дії договору. Знімати відсотки можливо теж декількома способами - по закінченню терміну дії депозиту, або з певною періодичністю, наприклад, раз на місяць або квартал. Гроші можуть видаватися готівкою або ж нараховуватися на банківську карту Ощадбанку, Бінбанку або будь-якого іншого, де відкритий депозит. Крім цього, є можливість капіталізації відсотків.
|
Розмір |
спосіб виплати |
термін розміщення |
|
|
Промсвязьбанк «Максимум можливостей» |
від 100000 |
в кінці терміну |
1, 2 роки |
|
«Газпромбанк - На життя» |
від 15000 |
в кінці календарного місяця / терміну |
91-1097 днів |
|
Райффазенбанк «Вигідний» |
50000-40000 |
Щомісячна капіталізація / виплата на рахунок |
31-730 днів |
Сума і терміновість вкладу
Зробити внесок в банк можна практично на будь-яку суму. Інша справа, що при перевищенні певного значення співробітник організації зобов'язаний повідомити про це податкові органи. Як правило, банки встановлюють мінімальну кількість грошей, необхідних для відкриття ощадного вкладу. Терміни, на які розміщуються депозити, теж можуть бути різними, тому, вибираючи певний продукт, потрібно визначитися з оптимальним для себе варіантом, щоб при необхідності можна було зняти весь вклад або його частину без втрати відсотків.
|
Сума, рублів |
термін |
|
|
Почтабанк «Капітальний» |
від 50000 |
6, 12, 18 місяців |
|
Сбербанк «Поповнюй Онлайн» |
від 1000 |
3 місяці-3 роки |
|
Росбанк «керованості» |
15000-50000000 |
12, 18 місяців |
В якій валюті відкрити вклад під відсотки
Сьогодні покласти гроші під відсотки можна в будь-якій валюті світу, хоча поширеними є рублі, долари, євро, фунти стерлінгів та швейцарські франки. Інша справа, що прибутковість за вкладами в рублях буде вище, ніж по валютних депозитах:
|
рублі |
долари |
євро |
|
|
Юникредітбанке «Універсальний» |
6, 00-7, 16% |
0, 40% |
0, 03% |
|
ВТБ 24 «Вигідний» |
3, 10-7, 45% |
0, 01-1, 62% |
0, 01% |
|
Альфа-банк "Прем'єр +» |
6, 00-6, 30% |
1, 00-1, 90% |
0, 01-0, 20% |
Додаткові можливості
Не варто поспішати з вибором, куди покласти під відсотки гроші, тому що за красивими цифрами можуть ховатися додаткові умови. Наприклад, депозити з щомісячною капіталізацією мають не таку високу процентну ставку, однак в залежності від суми вони можуть принести більш відчутну вигоду. При достроковому закритті депозиту ставка може становити мінімальне значення, хоча можна знайти пропозиції, де допускається часткове зняття вкладу в певний період часу без втрати відсотків.
Варто звертати увагу і на можливість поповнення строкового вкладу. Часто таке допускається лише в перші місяці. Винятком хіба що може служити такий вид депозиту, як «до запитання». За умовами договорів у більшості банків величина процентної ставки становить переважно 0, 01%, зате знімати і поповнювати гроші з такого вкладу можна необмежену кількість разів. Крім цього, його можна заповідати і закривати в будь-який зручний час.
Переваги банківських вкладів для населення
Як можна бачити з наведеного вище матеріалу, у громадян існує безліч можливостей примножити свій капітал, поклавши під відсотки гроші або ж запустивши їх в справу. Більш ризикові інвестиції здатні принести хороший дохід, а й стати причиною руйнування. Перевагою ж банківського вкладу є те, що такі вкладення не тільки захищені державою, а й допомагають примножити заощадження.
Надійність і гарантія повернення
При виборі банку, слід звернути особливу увагу, чи є він учасником програми страхування депозитів, оскільки тільки в цьому випадку можна розраховувати на повернення власних накопичень при банкрутстві або відкликання ліцензії у організації. Всі депозити до 1, 4 млн рублів страхуються державою, тому клієнт завжди може розраховувати на повернення вкладених грошей. Якщо ж на руках велика сума вільних коштів, можна розглянути варіанти інвестування в різні банки (не забороняє мати будь-яку кількість вкладів) або, що краще, розмістити їх в різних валютах.
Заощадження грошей від інфляції
Якщо звернутися до практики, то можна побачити, що ПІФи вигідніше банківських вкладів. Населення Росії все ще недовірливо ставиться до такого роду інвестицій, хоча по надійності вони не поступаються депозитах. Якщо ж розглянути офіційну статистику, можна побачити, що більшість банківських пропозицій по процентній ставці випереджають інфляцію. Не можна сказати, що депозити при теперішніх значеннях допоможуть заробити хорошу маржу на вкладах, але це краще, ніж накопичити і зберігати гроші вдома.
мультивалютні програми
Іноді можна зустріти пропозиції покласти гроші під відсотки відразу в декількох валютах. Як правило, основними з них виступають рублі, долари США та євро. Мультивалютні продукти допомагають заробити непогані гроші, однак для цього потрібно мати певні навички, щоб грамотно управляти внеском. Для цього треба моніторити обстановку на валютному ринку, постійно стежити за курсами і своєчасно проводити конверсію.
Однак необхідно розуміти, що обмін однієї інвалюти на іншу відбувається не за курсом, встановленим Центробанком, а тому, що визначає установа, де розміщений депозит. Це в певній мірі може вплинути на рівень доходу, а іноді і зовсім привести до збитків. Особливо актуальні такі способи вкладення при великих коливаннях курсів. При стабільних значеннях він не принесе великої вигоди, зате допоможе зберегти гроші.