У Росії частіше використовуються дебетовкі, незважаючи на те, що банки схильні видавати кошти по кредитній карті на пільгових умовах, надаючи тривалий грейс-період (час, протягом якого можна не гасити заборгованість). Легкість і простота видачі карт банківськими структурами поки не користуються популярністю серед населення, і багато хто не знає, як отримати кредитну карту, для чого вона потрібна, і як оплатити нею покупки.
Що таке кредитна карта
Найпростіший спосіб зрозуміти, що таке кредитні банківські картки - це уявити, що ви взяли кредит, яким можете розпоряджатися на свій розсуд. Можна взагалі не використовувати кошти, які «висять» на платік, він просто втратить чинність в зазначений термін. Кредитні карти банків Росії зручні тим, що у вас завжди під рукою гроші, які можуть терміново знадобитися на якісь екстрені витрати, їх можна не заносити в декларацію при перетині кордону, не думати про конвертацію, яку емітент проводить самостійно.
На Заході широко розвинена система кредитування громадян таким методом, у нас же, незважаючи на популярність позик, до кредитного пластику громадяни ставляться обережно, вважаючи за краще брати гроші готівкою. Банківські структури намагаються стимулювати попит населення, пропонуючи мало не кожного клієнта карту на пільгових умовах, однак навіть рекламована система «Мир», набрала за півтора року менше двох мільйонів клієнтів.
Як виглядає
Кредитна карта, як і дебетова, має дві сторони - лицьову і зворотну. На лицьовій стороні є наступні елементи:
- Картинка. Вона може бути стандартною або виготовленої за ескізом клієнта. Ця послуга набирає популярність і охоче надається багатьма фінансовими організаціями.
- Найменування емітента.
- Позначення типу - Віза, Мастеркард. Голограмних зображення, що захищає від підробки (у кожної платіжної системи воно своє).
- На лицьовій стороні міститься чіп, який захищає від злому.
- У нижній частині є напис про термін закінчення дії.
- Латинська транскрипція прізвища та імені власника. Кожен банк може по-своєму транскрибувати ці особисті дані. Вони видавлюються і виступають на поверхні.
На зворотному боці можна побачити:
- Магнітну смугу, якщо немає захисного чіпа.
- Довгу смугу для підпису клієнта.
- Свідоцтво справжності - спеціальні коди.
- При оснащенні чіпом є додаткове голограмних зображення.
- Внизу дрібним шрифтом написані телефони довідкових і екстрених служб допомоги банківських організацій.
Захист банківських карт
Емітенти намагаються захистити свої карти від злому двома способами:
- Нанесенням магнітної смуги на зворотну сторону, в якій вказані особисті дані власника:
- Використанням спеціального чіпа на лицьовій стороні. Чіповані складно зламати, оскільки, на відміну від карток із магнітною смугою, дані чіпа зашифровані, на злом піде час, протягом якого можна заблокувати рахунок.
В останні роки поширилися алгоритми розпізнавання у власника Платик даних на зворотному боці - перевірочних кодів, останніх чотирьох цифр рахунку, пін-коду. За допомогою цих даних шахраї зламують базу даних і вилучають гроші з рахунку, тому дуже важливо нікому не надавати таку інформацію, ніхто не має права вимагати її у вас ні за яких обставин.
Види кредитних карт
Кредитки розрізняються за багатьма ознаками - по використовуваної платіжній системі, можливості поповнення, з того, який встановлений грейс-період, і який ліміт коштів. У звичайних картах гранична сума становить 300 тис. Рублів, в платинум - до 750 тис. Рублів. Альфа банк, наприклад, крім звичайних кредиток, випускає «мильні». На їхньому рахунку після покупок скупчуються милі, на які потім можна взяти безкоштовні квитки на літак.
Де оформити кредитну карту
Якщо у вас є дебетовий рахунок в банку, то проблеми, де взяти кредитну карту, не буде - банківські співробітники самі запропонують залишити заявку на її випуск. Але навіть якщо ви не є клієнтом даної організації, все одно є великий шанс отримання кредитного пластику. Емітенти зацікавлені зробити їх якомога більше, оскільки емісія пластика з кредитним рахунком вирішує дві проблеми:
- не потрібно створювати відділення, обробні грошові запити клієнтів;
- відсотки за користування коштами більше в порівнянні зі звичайним кредитом.
Які документи необхідні
Якщо ви «сидите» в банківському реєстрі, то, для того, щоб відкрити кредитку, від вас може знадобитися тільки при собі посвідчення особи. «Чужий» банківській структурі доведеться подати стандартний набір документів:
- посвідчення особи в двох примірниках (наприклад, паспорт і водійські права);
- довідки про місце роботи, доходи і сплачені податки;
- заяву в формі анкети;
- іноді потрібно поручитель.
оформлення онлайн
Часто люди намагаються вирішити питання, де можна отримати кредитну карту без стояння в чергах. Багато емітентів пропонують отримати пластик у віддаленому доступі. У Тінькофф-банк, наприклад, простий і зручний інтерфейс сайту, що дозволяє заповнити заявку за кілька хвилин, користуючись підказками системи, і вже через 3-4 дні клієнту поштою прийде карта з грейс-періодом до 55 днів. ВТБ, Ренесанс-банк, Пошта банк теж пропонують придбати через інтернет пластикову карту за вибором клієнта.
Без довідок про доходи
Безліч банків пропонують можливість швидкого оформлення кредитного рахунку без надання даних про доходи. Треба розуміти, що відсотки за користування коштами при цьому будуть набагато вище, ніж при наданні офіційно завіреної інформації про джерела і розмірах ваших доходів. Таким способом банківські організації знижують ризики втрати грошей від можливих неповернень. Чим більше документів ви надасте емітенту, тим простіше буде оформити кредитний картковий рахунок.
Пропозиції по кредитних картах
Банківські організації навперебій намагаються залучити клієнтів найвигіднішими пропозиціями. Вони можуть стосуватися грейс-періоду, розширеного ліміту грошей, можливості отримувати додаткові опції, користуючись різними послугами, низькою процентною ставкою за користування. Ощадбанк і Хоум кредит, наприклад, видають кредитки, за користування якими не треба буде платити, зате Сітібанк в Москві дає в розпорядження до 1 млн рублів. Кожен клієнт може вибрати для себе найпривабливіші пропозиції.
Пільговий період
Треба знати, що час, протягом якого можна без жодних відсотків користуватися банківськими грошима, надається не просто так, а на певних умовах - щоб не нараховувалися відсотки, всю взяту суму треба погасити в зазначений термін, від 30 до 63 днів. В середньому, грейс-період становить від 49 до 55 днів. Крім того, ця послуга діє тільки на покупки в інтернеті і безготівковий розрахунок, хоча деякі банки і надають можливість не платити відсотки за зняття готівки.
Іноді сума буває списана з рахунку пізніше, ніж стався розрахунок, і вже не входить в пільговий час, що викликає подив клієнтів, які виявили нарахування відсотків. Такі випадки необхідно розбирати безпосередньо за участю працівників банку. Якщо людина погасив всі борги вчасно, то пільги можуть перейти на наступний період, який вже буде менше, замість 55 днів становить уже 45 або 30.
Умови зняття готівки
Кредитки ідеально підходять для безготівкових розрахунків, але ось зняти готівку з них, які не виплативши певний відсоток емітенту, важко. Банківські структури встановлюють граничні суми, за перевищення яких доведеться платити комісію 3-5% від знімаються засобів. Крім того, якщо переведення в готівку відбувається через пристрої самообслуговування інших організацій, то комісійні можуть взяти і емітент карти, і держатель банкомату, тому, перш ніж активувати карту, потрібно уточнити умови переведення в готівку.
Як працює кредитна карта для інтернет-покупок
Щоб купити товари в інтернет-магазині, потрібно виконати наступні маніпуляції:
- вибрати потрібний товар і помістити його в кошик;
- якщо ви не зареєстровані на ресурсі, то доведеться ввести свої особисті дані із зазначенням електронної пошти та номера телефону;
- далі система попросить вибрати спосіб оплати, і, якщо обраний кредитний рахунок, то може знадобитися вказівку платіжної системи;
- далі потрібно ввести всі цифри рахунку, термін дії, коди перевірки;
- після цього на телефон приходить смс-повідомлення з одноразовим кодом підтвердження операції, який вводиться в спеціальному вікні, після чого покупка вважається здійсненою.
Cach-back за покупки
Багато банківські структури укладають договори з мережами заправок або кафе на надання послуги Cach-back клієнтам, які розраховуються кредитками. Кешбек - це повернення певного відсотка від витраченої суми назад на рахунок. Він може становити від 0, 5% до 3%, але іноді досягає 50%, якщо в торгових мережах, які підтримують програму, проходять акції.
Погашення заборгованості
Коли людина оформляє звичайний кредитний договір, до нього додається розшифровка, де ясно і чітко написано, скільки грошей і коли йому слід внести. У разі ж, коли можна користуватися карткою, люди думають, що свободи вибору погашення боргів більше, проте слід враховувати такі деталі:
- знати, скільки триває пільговий час, протягом якого можна не платити відсотки;
- чи є мінімальний платіж, скільки він становить;
- за що емітент буде стягувати комісійні збори і в якому розмірі;
- які штрафи доведеться платити, якщо платежі будуть прострочені або у клієнта неприпустимий овердрафт (перевищення гранично допустимої суми).
При видачі кредитного пластику банківські співробітники повідомляють клієнта про способи погашення боргів. Це можуть бути філії банківської структури або автоматичні пристрої самообслуговування, користуючись якими, можна погашати борги вчасно. Для тих клієнтів, які не люблять черги, передбачається можливість покриття боргів за допомогою віддаленого доступу, через особистий кабінет на офіційній сторінці організації.
Відео:
Відгуки
Микола, 44 роки
Отримую зарплату на карту в Ощадбанку. Запропонували завести кредитку з невеликим лімітом - 50 тис. Рублів і 50 днями безвідсоткового користування грошима. Я погодився, гроші витрачав на покупки через інтернет, борги гасив вчасно, не перевищуючи ліміту. Дуже зручна послуга, мені сподобалося.
Оксана, 35 років
Збиралася поїхати закордон, вирішила замовити кредитку від Європейського кредитної спілки з накопиченням миль. Дуже сподобалося, що гроші не треба було декларувати і переводити в валюту, розплачувалася пластиком в готелі, кафе, магазинах. За рік накопичила милі на безкоштовний переліт в Осло. Послуга мені подобається, буду користуватися нею далі.