Більшість банківських організацій пред'являє жорсткі вікові вимоги до своїх клієнтів при кредитуванні. Це цілком логічно - фінансові організації зацікавлені в гарантованому поверненні коштів. Вони прагнуть звести до мінімуму ризики, пов'язані з оформленням позики пенсіонеру, який може втратити здатність розплачуватися по боргах за станом здоров'я. Россельхозбанк є однією з небагатьох фінансових організацій, готових кредитувати літніх людей на пільгових умовах.
Пенсійне кредитування в Россельхозбанке в 2022-2023 році
Лінійка позикових продуктів, передбачена Россельхозбанком в поточному році і розроблена спеціально для пенсіонерів, виділяється низькою і гнучкою тарифікацією: від 10 до 17% річних в залежності від умов договору. Дійсно значущим відмінністю умов кредитування цієї банківською організацією від інших є облік всіх джерел доходів, одержуваних потенційним клієнтом, включаючи:
- пенсійну допомогу;
- заробітну плату;
- кошти від приватної практики або ІП;
- доходи від ЮЛ;
- прибуток від особистого підсобного господарства;
- надходження від оренди нерухомості;
- доходи позичальників (якщо боржник таких вирішив залучити).
Всі постійні надходження грошових коштів, які можуть бути враховані при видачі позики, повинні документально підтверджуватися. Непрацюючим літнім людям слід в обов'язковому порядку надати довідки про отримання та розмір допомоги по старості, інвалідності або за військову службу. Щоб отримати кредит в Россельхозбанке для пенсіонерів без поручителів, потрібне підтвердження доходу.
Споживчий кредит
Привілейованим продуктом є споживчий кредит в Россельхозбанке для пенсіонерів. Лінійка позик представлена двома основними пропозиціями: «Пенсійний» і нецільової під заставу житла. Ознайомча таблиця:
|
Найменування продукту |
«Пенсійний» |
Нецільової під заставу житла |
|
Тип позики |
споживчий |
|
|
Діапазон суми кредитування |
10 000 - 1 млн р. |
100 000 - 10 млн р. |
|
термін |
До 5 років |
До 10 років |
|
До 7 років |
||
|
Річна процентна ставка |
10-16, 5% |
12, 5-13, 5% |
|
забезпечення |
Не вимагається |
Застава (можливо і іпотечний) у вигляді об'єкта нерухомості:
|
Без застави і поручителів
Продукт, що надається без застави та поручителів - займ без забезпечення - це нецільовий споживчий кредит. Літні клієнти, що мають право вийти на заслужений відпочинок, але продовжили трудову діяльність і не менше півроку отримують зарплату на рахунок, який був відкритий в Россельхозбанке, можуть розраховувати на найкращі умови. Надійним клієнтам, в тому числі пенсіонерам та працівникам бюджетної сфери, банк готовий збільшити термін кредитування до 7 років. Умови продукту:
- діапазон суми позики: 10 000 - 1, 5 млн грн;
- термін кредитування: до 7 років;
- процентна ставка позики: 10-17% річних.
Кредит із забезпеченням
Споживчий нецільової позику із забезпеченням - ще один вигідний пенсійний продукт Россельхозбанка. Постійні, надійні і «зарплатні» клієнти, пенсіонери, і бюджетники можуть розраховувати на найкращі умови. Процентна ставка позики може бути зменшена завдяки наданню ліквідного заставного майна (наприклад, коштовностей) або залучення созаемщика. Умови продукту:
- діапазон суми позики: 10 000 - 2 млн рублів;
- термін кредитування: до 7 років;
- процентна ставка позики: 10-16, 5% річних.
Умови кредитування
Россельхозбанк пропонує літнім клієнтам, які отримують допомогу, пільгові умови кредитування. Спеціальна лінійка пенсійних продуктів передбачає можливість їх оформлення заявником аж до досягнення нею 75 років на дату повного погашення позики. Таблиця загальних умов пільгової програми:
|
Тип позики |
нецільової |
|
Валюта рахунку |
Російський рубль |
|
Ліміт суми для споживчих позик |
Від 10 тис. Р. до 1, 5 млн р. |
|
Від 10 тис. Р. до 10 млн р. (Під заставу житла, але не більше 50% від його ринкової вартості на момент оформлення продукту) |
|
|
термін кредитування |
До 5 років |
|
До 7 років (з забезпеченням) |
|
|
До 10 років (під заставу житла) |
|
|
забезпечення |
Не обов'язково, але підвищує ймовірність позитивного рішення на видачу позикових коштів і покращує умови кредитування |
|
Грейс-період (пільговий період використання боргових грошей за ставкою 0%) |
Чи не надається |
|
Комісія за видачу позики |
Не стягується |
|
Терміни розгляду кредитної заявки і прийняття рішення по ній (може змінитися за рішенням Россельхозбанка) |
30 хвилин - за умови звернення за позиковими коштами через офіційний сайт банку |
|
5 робочих днів - при особистому зверненні через відділення фінансової установи |
|
|
Отримання позикових коштів |
Протягом 45 робочих днів, включаючи дату схвалення фінансовою установою надання кредиту |
|
Порядок погашення боргу |
Щомісячними диференційованими або ануїтетними платежами за вибором позичальника |
|
Дострокове закриття кредиту |
Припустимо і повне, і часткове:
|
|
Супутні послуги (оформляються за допомогою укладення додаткових угод) |
договору:
|
Процентна ставка
Россельхозбанк пропонує пенсіонерам одну з найвигідніших відсоткових ставок по кредитуванню. При дотриманні всіх вимог фінансової установи переплату можна знизити до 10% річних, тоді як в інших банківських організаціях її розмір може досягати 30%:
|
Найменування кредитного продукту |
Сума (тис. Рублів) |
Ставка (% річних) |
Категорія позичальника |
|
Споживчий «Пенсійний» |
10-200 |
12, 50 |
Клієнт отримує пенсію на рахунок банку |
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
від 200 |
11, 50 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13, 50 |
|||
|
10-200 |
14, 00 |
Клієнт отримує пенсію в іншому банку |
|
|
16, 00 |
|||
|
16, 50 |
|||
|
від 200 |
11, 50 |
||
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
Із забезпеченням |
10 - 200 |
14, 00 |
працюючий пенсіонер |
|
16, 00 |
|||
|
16, 50 |
|||
|
від 200 |
11, 50 |
||
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12, 50 |
бюджетник |
|
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
від 200 |
10, 00 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13, 50 |
|||
|
без забезпечення |
10-200 |
14, 50 |
|
|
16, 50 |
|||
|
17, 00 |
|||
|
200-1500 |
12, 00 |
Бюджетник, який отримує пенсію на рахунок банку не менше 6 міс. |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-750 |
12, 00 |
Бюджетник, який отримує пенсію в іншому банку |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12, 50 |
Постійний клієнт-бюджетник |
|
|
14, 50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-1500 |
10, 00 |
Постійний клієнт-бюджетник, який отримує пенсію на рахунок банківської організації не менше півроку |
|
|
13, 00 |
|||
|
13, 50 |
|||
|
200-750 |
10, 00 |
Постійний клієнт-бюджетник, який отримує пенсію в іншому банку |
|
|
13, 00 |
|||
|
13, 50 |
|||
|
Нецільової під заставу житла |
100-10 000 |
12, 50 |
Працюючий пенсіонер і бюджетник |
Сума кредиту
Залежно від доходу, виду продукту (із забезпеченням або без) і фінансових можливостей ліміт суми позикових коштів може варіюватися від 10 тисяч до 1, 5 млн рублів. Його максимум - 10 млн р. - передбачається для позичальників, які обрали нецільовий кредит під заставу житлового майна:
|
Найменування позики |
Ліміт суми боргу (тис. Рублів) |
Категорія боржника | |
|
Споживчий «Пенсійний» |
10-200 |
Клієнт отримує пенсію на рахунок банку | |
|
від 200 | |||
|
10-200 |
Клієнт отримує пенсію в іншому банку | ||
|
від 200 | |||
|
Із забезпеченням |
10-200 |
працюючий пенсіонер | |
|
від 200 | |||
|
10-200 |
бюджетник | ||
|
від 200 | |||
|
без забезпечення |
10-200 | ||
|
200-1500 |
Бюджетник, який отримує пенсію на рахунок банку не менше півроку | ||
|
200-750 |
Бюджетник, який отримує пенсію в іншому банку | ||
|
10-200 |
Постійний клієнт-бюджетник | ||
|
200-1500 |
Постійний клієнт-бюджетник, який отримує пенсію на рахунок банку не менше 6 міс. | ||
|
200-750 |
Постійний клієнт-бюджетник, який отримує пенсію в іншому банку | ||
|
Нецільової під заставу житла |
100-10 000 |
Працюючий пенсіонер і бюджетник |
порядок погашення
Боржник має право погасити позику достроково без нарахування пені або штрафів. Щоб це зробити, йому слід направити в банк заявку про свій намір не пізніше, ніж за 30 днів до дати, в яку він планує повністю повернути борг і відсотки по ньому (відповідно до статті 810 Цивільного кодексу Російської Федерації). Розрахувати обсяг щомісячних внесків по пенсійному кредиту Россельхозбанка можна за допомогою зручного калькулятора (наприклад, наданого сайтом Calcsoft).
Правила банку передбачають погашення позики в залежності від умов договору одним з двох видів платежів:
- аннуїтетнимі;
- диференційованими.
Пояснювальна таблиця розходжень між видами платежів:
|
аннуїтетний |
диференційований |
|
Структура траншу:
|
|
|
Перерахування коштів в рахунок погашення кредиту за договором з банком здійснюється щомісячно і в рівних обсягах, повна сума позики з відсотками розраховується відразу |
Тіло кредиту розбивається на рівні частки в залежності від кількості розрахункових періодів (як правило, місяців) до моменту повного повернення боргу, відсотки нараховуються нема на початковий обсяг позики, а на який зменшується залишок коштів на кінець місяця |
Процес погашення боргу передбачає наступні варіанти оплати:
- через:
- касу Россельхозбанка;
- банкомат;
- термінал;
- за допомогою:
- банківської карти (підійде як кредитна, так і дебетова);
- особистого кабінету на сайті фінансової організації (з використанням онлайн-банкінгу);
- платіжних систем (наприклад, QIWI або WebMoney);
- шляхом переказу:
- з іншого пластикової карти (як правило, дебетової);
- з іншого банківського рахунку.
Вимоги до позичальника
Россельхозбанк розробив спеціальний продукт, який літні громадяни можуть оформити до 75 років на момент дати повернення позики. Пенсійний кредит не є цільовим - направити кошти боржник може на задоволення будь-яких потреб. Розраховувати на отримання можуть особи, яким нараховуються такі види допомоги:
- по старості (відповідно до статті 7 Федерального закону Російської Федерації (далі - ФЗ РФ) «Про трудові пенсії в Російській Федерації» від 17.12.2001 р №173-ФЗ;
- по інвалідності;
- по державному пенсійному забезпеченню:
- за вислугу років;
- по старості (відповідно до ФЗ РФ «Про державне пенсійне забезпечення в Російській Федерації» від 15.12.2001 р №166-ФЗ);
- по інвалідності,
- соціальному;
- інші пенсійні виплати, регульовані ФЗ РФ.
Вимоги до пенсіонерів у Россельхозбанка невисокі - вони можуть варіюватися і залежать від трудового стажу працюючого позичальника, наявності у нього додаткового доходу (наприклад, підсобного господарства). До них відносяться:
- Гарна кредитна історія.
- Відсутність інших боргових зобов'язань і обтяжень.
- Вік: в загальному порядку - до 65 років, за програмою пенсійного кредитування - до 75 років.
- Наявність паспорта РФ.
- Обов'язкова реєстрація на території РФ.
- Якщо клієнт залучив співпозичальників, їх доходи враховуються (потрібні підтверджуючі документи).
- Трудовий стаж пенсіонера на останньому місці роботи:
- не нижче півроку (якщо боржник працює);
- від 3 місяців і вище - для зарплатних клієнтів;
- якщо щомісячне нарахування пенсії проводиться на рахунок, відкритий в Россельхозбанке, вимог до стажу не пред'являється.
- Якщо позичальник володіє індивідуальним підсобних господарством, термін внесення інформації про нього в погосподарську книгу (документ для здійснення первинного адміністративного обліку населення та його власності: землі, худоби, інструментів, іншого майна) повинен складати не менше 12 місяців.
Вік і громадянство РФ
Россельхозбанк здатний запропонувати своїм клієнтам вигідні програми кредитування. Скористатися ними можуть самі різні категорії населення, включаючи пенсіонерів. Віковий ліміт, встановлений фінансовою установою, становить 65 років на момент остаточної розплати з обов'язку. Для людей більш старшого віку банк сконструював пенсійну кредитну лінію, призначену громадянам до 75 років на дату повного повернення позики. Продукти доступні фізичним особам з громадянством РФ, зареєстрованим і постійно проживають на її території.
наявність забезпечення
Фінансова організація видає кредити пенсіонерам на будь-які цілі, без забезпечення. Щоб оформити позику, особі похилого віку слід подати заявку на його отримання. Після її розгляду в разі позитивного рішення кредит пенсіонерам в Россельхозбанке видається з урахуванням доходів:
- за місцем роботи (якщо громадянин, який має право вийти на заслужений відпочинок, продовжує працювати);
- від підприємницької діяльності (за умови, що особа похилого віку має власний бізнес);
- з особистого підсобного господарства (для тих пенсіонерів, які його ведуть);
- від оренди нерухомості;
- будь-яких інших.
Для отримання пенсійного кредиту заставу необов'язковий. Але при наявності забезпечення - поручительством або ліквідним майном, в тому числі, житловою нерухомістю - умови надання продукту можуть змінитися:
- ліміт позики - піднімається:
- до 2 млн рублів (клієнт повинен отримувати пенсію і / або заробітну плату на рахунок в Россельхозбанке не менше півроку);
- до 10 млн рублів при забезпеченні житлом (максимум 50% від ринкової вартості заставного майна);
- ліміт терміну кредитування - продовжується до 10 років;
- річна процентна ставка - знижується до:
- 12, 5% - для бюджетників, надійних і зарплатних клієнтів;
- 13, 5% - інших фізичних осіб.
Страхування життя і здоров'я позичальника
Оформлення пенсійного кредиту на пільгових умовах має на увазі обов'язкове страхування життя і здоров'я позичальника. Якщо клієнт відмовляється від нього, Россельхозбанк автоматично підвищує процентну ставку за позикою і в деяких випадках знижує віковий ліміт:
|
Споживчий кредит «Пенсійний» на суму понад 200 000 грн .: |
||
|
якщо клієнт перераховує посібник на рахунок в банку |
+ 6% |
до 65 років |
|
для інших позичальників-пенсіонерів |
+ 6, 5% |
|
|
кредити: |
||
|
із забезпеченням |
+ 6% |
без змін |
|
без забезпечення |
||
|
нецільової під заставу житлового майна |
+ 1% |
без змін |
Як взяти кредит в Россельхозбанке пенсіонеру
Надання доступних кредитів пенсіонерам здійснюється не кожній фінансовою організацією. Россельхозбанк практикує лояльне ставлення до всіх категорій клієнтів, пропонуючи різноманітність споживчих позик. Щоб оформити такий продукт, особі похилого віку, котра отримує допомогу, потрібно відповідати вимогам фінансової організації і дотримати ряд формальностей.
порядок оформлення
Пройти процедуру оформлення кредиту заявник може двома способами: через інтернет або звернувшись до філії Россельхозбанка особисто. Претендуючи на отримання позики онлайн, слід:
- Зайти на офіційний сайт Россельхозбанка і заповнити єдину форму онлайн-заявки:
- суму кредиту;
- дату народження;
- Місто проживання;
- Адреса електронної пошти;
- ініціали;
- номер мобільного телефону;
- регіон проживання.
- Поставити галочку біля пункту про згоду на зберігання і обробку персональних даних (знаходиться під формою електронної заяви).
- Натиснути кнопку «Отримати гроші».
- Дочекатися рішення від Россельхозбанка або одного з його партнерів:
- заявка відправляється в усі кредитні організації, що складаються в цій фінансовій мережі;
- розглядається протягом 30 хвилин;
- не вимагає особистої присутності претендента;
- в разі схвалення позичальник може розраховувати на доступні і вигідні індивідуальні варіанти кредитування.
- Отримати гроші зручним способом (обговорюється з консультантом).
Алгоритм видачі кредиту в Россельхозбанке для пенсіонерів без поручителів через відділення фінансової організації:
- Претендентові слід заповнити заявку і залишити її менеджеру банку на розгляд, яке займає близько 5 робочих днів.
- У разі позитивного рішення кредит буде виданий протягом 45 робочих днів, включаючи дату схвалення.
- Грошові кошти перерахують єдиним платежем пенсіонеру на розрахунковий рахунок, який повинен бути відкритий в Россельхозбанке.
Перелік необхідних документів
Щоб оформити кредит в Россельхозбанке для пенсіонерів без поручителів, слід зібрати необхідний пакет документів. Вони будуть потрібні заявнику при зверненні в фінансову організацію за позикою для підтвердження доходів і з метою задоволення ряду вимог. У стандартний пакет входять:
- Заява.
- Паспорт громадянина РФ.
- Посвідчення пенсіонера.
- Свідоцтво про реєстрацію власності (в разі заставного забезпечення).
- Довідка з Пенсійного фонду Росії (далі - ПФР) про отримання допомоги.
- Свідоцтво про шлюб (якщо пенсіонер в ньому полягає) або документ про сімейний стан.
- Виписка з банківського рахунку (про отримання пенсії, заробітної плати, іншого доходу), відкритого в Россельхозбанке.
- Довідка про розмір пенсії (можна отримати, скориставшись формою електронної реєстрації на сайті ПФР).
- Інші документи, які можуть підтвердити отримання доходу (будуть додатковим стимулом для схвалення видачі позики непрацюючому пенсіонеру).
Переваги та недоліки пенсійного кредиту РСХБ
Якщо клієнт-пенсіонер відповідає всім вимогам Россельхозбанка, йому будуть доступні найкращі пропозиції цієї фінансової установи. Програма пенсійного кредитування має свої переваги і недоліки. Наочна порівняльна таблиця:
|
плюси |
мінуси |
|---|---|
|
кредитування нецільове |
При відмові від страхування життя і здоров'я процентна ставка по позиці підвищується (до + 6% річних) |
|
Можливість вибрати найбільш підходящий продукт в лінійці |
Потрібно обов'язкове підтвердження доходу |
|
Є опція дострокового погашення |
У деяких випадках банк може нав'язувати покупку додаткових послуг (наприклад, страхування) |
|
Платоспроможність підтверджується за формою, що надається банком |
Обов'язкове російське громадянство і постійна реєстрація на території РФ |