Мрії багатьох людей не обмежуються покупкою квартири або будівництвом будинку. Однак є така категорія громадян, для яких власний будинок - мрія всього життя, але для цього потрібні гроші, тому будівництво будинку в кредит - найкраще рішення.
Кредит на будівництво будинку
Існує кілька можливостей реалізації мрії про власний будинок, адже іноді його зведення може обійтися дешевше невеликої квартири в курному місті. По-перше, можна почати індивідуальне будівництво не поспішаючи, у міру появи вільних коштів або здійснюючи придбання будматеріалів в розстрочку, однак такий підхід хоч і позбавляє від необхідності користування позикою, але затягує весь будівельний процес на довгий час, яке іноді може тривати роками.
По-друге, можна накопичити певну суму протягом декількох років, а потім за лічені місяці звести будівлю, але все одно доведеться чекати. Як вибрати оптимальний варіант? Якщо є початковий капітал, то допоможе іпотека на будівництво приватного будинку. Цей варіант хороший тим, що немає необхідності чекати довгі роки, але потрібно пам'ятати, що позичені у банку гроші доведеться віддавати, та плюс відсотки.
Іпотека на будівництво будинку в банку
З знецінюємо національної валюти взяти кредит в банку на будівництво будинку приватникам стає складніше, оскільки іпотека на ІЖС передбачає тривалий термін користування коштами, тому банки сильно ризикують, видаючи позикові кошти для будівництва будинку. Компенсація власних ризиків неповернення закладена в високому відсотку по іпотеці.
Після завершення будівництва доведеться провести оформлення об'єкта в якості застави, щоб при форс-мажорі банк зміг здійснити продаж нерухомості для погашення позикових коштів. На початковому етапі доведеться закласти банку земельну ділянку або забезпечити поручительство третіх осіб. Деякі фінансові установи пропонують поетапне фінансування будівництва. Такий підхід хороший тим, що відсотки нараховуються лише на видані грошові кошти, що допомагає пристойно економити.
Для банківських установ важливо, щоб земля, де ведеться зведення будинку, була оформлена на кредитоотримувача. Крім цього, ділянка не повинна мати будь-які обтяження. Привабливою особливістю іпотеки є тривалий термін її погашення, в той час як відсоток може бути високим. З іншого боку, отримати велику суму для будівництва можливе лише в банку.
Пільговий кредит на будівництво житла
Крім загальних підстав для отримання позики для будівництва, деякі категорії громадян можуть розраховувати на пільговий кредит на житло. Особливістю його є низька процентна ставка. Не всі можуть скористатися подібною позикою, а лише ті, які зможуть офіційно підтвердити свій соціальний статус як:
- молодої сім'ї;
- військових;
- багатодітних батьків;
- молодих фахівців.
Пільгове кредитування субсидується державою, тому в місцевих органах виконавчої влади формуються спеціальні списки черговиків. Однак мало ставитися до даної категорії громадян (точний перелік можна дізнатися в органах соціального захисту). Крім того, що людина є нужденним, він повинен бути здатним розплатитися по боргах, що також потрібно підтвердити документально.
Споживчий кредит під заставу нерухомості
Альтернативою всім наявних пропозицій від банків може служити нецільової споживчий кредит під заставу нерухомості. Якщо сума потрібна невелика, то може не знадобиться і заставу. Для деяких банків потрібен тільки паспорт, а деякі можуть зажадати довідку про доходи, особливо якщо сума позики велика. Недоліком позики можна назвати високий відсоток і порівняно невеликий термін користування кредитними коштами.
Кредит на будівництво будинку під материнський капітал
З недавніх пір з'явилася можливість витрачати материнський капітал на кредит на будівництво будинку. Це вид пільгового кредитування, де частина суми заборгованості погашається шляхом використання сертифіката, причому неважливо, надається сертифікат власником або самим кредитоотримувачем. Маткапітал можна пускати в справу як початковий внесок при пайовому будівництві приватного будинку. Даний вид кредитування допомагає стати володарем власного житла навіть малозабезпеченим сім'ям.
Умови іпотеки на будівництво
Хоч іпотека і є доступним способом побудови власного житла, отримати її зможе не кожен, оскільки до прохача пред'являються вимоги, які можуть різнитися у кожного банку, але умови іпотеки на будівництво будинку у більшості з них збігаються. Гроші видаються рублями або у валюті, причому розмір кредиту вираховується виходячи з 10-90% повної ціни житла. Термін повернення іпотеки може досягати 3 десятків років, житло передається банку в заставу і страхується. Крім цього, для страхування оформляє для себе і сам позичальник, вік якого повинен становити 23-65 років.
Забезпечення виконання іпотеки
Банки вимагають від кредитоотримувача в обов'язковому порядку пред'явити забезпечення іпотеки. Запорукою служить будь-яка ліквідна нерухомість або земельна ділянка, якщо він не має ніяких обтяжень. Забезпеченням може виступати порука друзів або родичів. Після завершення будівництва зведена власне нерухоме майно може виступати як окремий об'єкт застави.
Сума кредиту на будівництво житла
Виходячи з виду позики, яку передбачається брати для будівництва, максимальна сума кредиту на житло буде різною. Так, якщо скористатися стандартним споживчим позикою, то кількість грошових коштів буде обмежена сумою близько 2 мільйонів рублів. А ось при іпотечному кредитуванні кредитополучатель може розраховувати отримати кошти в розмірі 10-90% від вартості житла, що зводиться позичальником.
Відсотки по кредиту на будівництво будинку
Кожного позичальника хвилює, який відсоток кредиту пропонується банками, що реалізують програми житлового кредитування. По-перше, ця цифра буде залежати від валюти позики. По-друге, для кожної категорії громадян у банків існують власні програми, відсоток по виплатах яких буде різним. Важливо не забути і про заставу - чим ликвиднее він буде, тим більше банк може знизити відсоткову ставку.
Термін іпотеки на будівництво
Максимальний термін кредитування, пропонований банками, сьогодні обмежується 30 роками, причому слід враховувати один важливий фактор при формуванні цього терміну - вік кредитоотримувача. Оскільки іпотека видається громадянам від 23 до 65 років, то термін зменшується ближче до верхньої межі коридору. Так, наприклад, люди передпенсійного та пенсійного віку можуть розраховувати максимум на десять, а то й менше років. Мінімальний же термін для всіх претендентів становить 1 рік, рідше 3.
Документи для кредиту на будівництво будинку
Більшість фінустанов при видачі споживчого кредиту зажадають лише паспорт, але деяким цього буде мало. Для даної позики можуть зажадати надати певні документи для отримання кредиту на будівництво житла. Перелік їх може трохи відрізнятися, але головними є документи, що підтверджують особу та платоспроможність позичальника. З додаткової документації можна відзначити наявність страховки, паперів, які підтверджують право власності предмета застави, сертифікат материнського капіталу та ін.
Де взяти іпотеку на будівництво будинку
Більшість великих банків Росії пропонують можливість побудувати будинок в кредит, причому у кожного існують власні програми. Ознайомитися з процедурою видачі позики, оформленням заявки і розрахувати приблизні платежі можна на сайтах установ. Серед лідерів, в програмах яких числиться іпотека на будівництво заміського будинку, можна назвати:
- Сбербанк;
- Банк Москви;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Московський кредитний банк;
- Росевробанк і ін.
Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку
Під заставу споруджуваного або іншого майна можна взяти кредит під будівництво будинку в Ощадбанку. До моменту завершення будівництва потрібно забезпечити іншу заставу. Клієнт може отримати суму від 300000 рублів на 30 років. Мінімальний вік кредитоотримувача становить 21 рік, а максимальний - 75 (до цього моменту повинен бути проведена остання виплата по кредиту). Ставки стартують від 12, 5%. Власних грошей на внесок має бути 25% від вартості нерухомості, що будується. Необхідно оформити страховку і можна залучити созаёмщіка для збільшення суми позики.
Кредит на будівництво будинку в Россельхозбанке
Інформація, наведена на сайті банку, свідчить, що кредит на будівництво будинку в Россельхозбанке отримати не можна, але зате можна оформити договір іпотеки і купити земельний наділ для будівництва цього будинку або придбати вже готову будову разом з ділянкою землі в сільській місцевості. Для цього необхідно забезпечити заставу, яким буде придбаний об'єкт. Ставки позики починаються від 14, 50%, а надається сума варіюється в межах від 100000 до 20000000. Термін наданих коштів - до 30 років.
Іпотека на будівництво будинку ВТБ 24
Згідно з офіційними даними іпотека на будівництво приватного будинку ВТБ 24 не підтримується, як і Россельхозбанком. Однак у банку можна запросити нецільової позику під заставу ліквідного нерухомого майна і за допомогою його побудувати дачу або здійснити добудову наявного житлового будинку (каркасного, цегляного, котеджу і ін.), Правда якщо позичальник вкладеться в суму, що не перевищує 15000000 рублів.
Обов'язково варто знати, що це максимальна сума, а банк надасть лише 50% від вартості нерухомості, що закладається. Зате позитивним моментів в такому кредитуванні є відсутність необхідності початкового внеску. Видача банківської позики проводиться на 20 років під фіксовану ставку 12, 25% протягом всього терміну запозичення.