Збираючись в іншу країну, будь то робоча поїздка, пляжний відпочинок або екскурсія, важливо не тільки ретельно продумати свій маршрут, але і придбати страховий поліс (СП), який стане надійною фінансовою опорою при проблемах зі здоров'ям та інших негараздах, здатних трапитися за кордоном.
Що таке страховка для виїзду за кордон (ВЗР)
При поїздках за кордон фахівці рекомендують страхувати власне життя та здоров'я. Поліс ВЗР - це договір зі страховою компанією, який гарантує, що громадянину буде надана необхідна допомога при настанні страхового випадку. У базисному варіанті страховка при виїзді за кордон - це медичний поліс, який забезпечує надання невідкладної та іншої медичної допомоги.
При бажанні мандрівник може включити в договір і інші пункти, які також буде покривати страховка:
- нещасний випадок;
- затримка рейсу;
- втрата багажу;
- отримання травм при активному відпочинку;
- крадіжки та ін.
Види страхових полісів
Для громадян, які виїжджають за кордон, можливе оформлення страховки декількох видів. Залежно від кількості осіб, включених в СП, виділяють:
- Індивідуальну. Відрізняється тим, що застрахована особа самостійно визначає суму покриття і ризики.
- Групову. Має на увазі страхування групи осіб зі схожими інтересами. При цьому число мандрівників, вписаних в страховий поліс, не впливає на кількість ризиків, що покриваються або страхову суму на кожного окремо взятої людини.
Залежно від механізму страхових виплат страховки поділяють на такі види:
- Сервісні. При настанні страхового випадку СК оплачує всі витрати безпосередньо організації, що зробила допомогу потерпілому.
- Компенсаційні. Виплати проводяться громадянину після повернення його на батьківщину. Для цього він повинен надати документальне підтвердження витраченої суми.
Додатково виділяють страхові поліси:
- З франшизою. Відрізняються більш низькою вартістю. Розрізняють страховки з умовною і безумовною франшизою. У першому випадку громадянин оплачує частину вартості самостійно (сума франшизи), а залишок компенсує СК. При виборі другого варіанту оплата відбувається наступним чином: якщо, наприклад, лікування коштувало менше, ніж обумовлена договором сума, його оплачує страхувальник з власної кишені. Якщо більше - всю суму відшкодовує компанія.
- Без франшизи. В даному випадку всі витрати, пов'язані із страховим випадком, покриває страхова компанія, але не більше суми договору.
Які ризики страхуються
Укладаючи договір страхування при виїзді за кордон, необхідно приділити увагу ризикам, які прописуються в документі. На сьогоднішній день крім стандартних умов можна додати в договір і інші позиції:
- Активний відпочинок. Оптимальний варіант для тих, хто планує поїздку на гірськолижні курорти або буде займатися серфінгом.
- Кишкові інфекції. Страховка буде доречна при виїзді до країн Південно-Східної Азії, Африки, оскільки на цих територіях поширені кишкові інфекції.
- Спортивні страховки. Використовуються спортсменами при виїзді за кордон на тренування і змагання.
- Інфекційні і простудні захворювання. Актуальність СП набуває при поїздках в холодну пору року, коли ризик захворіти на застуду особливо великий або є небезпека заразитися, наприклад, ротавірусної інфекцією.
- Втрата багажу і затримка рейсу. Страховкою варто скористатися при подорожі повітряними видами транспорту.
Програма-мінімум (А)
Базовий вид міжнародної страховки, якому віддають перевагу мандрівники, які бажають заощадити. Тариф використовують туристичні компанії при страхуванні своїх клієнтів. У список найдешевшого пакета послуг входить:
- медична діагностика і лікування;
- надання невідкладної допомоги;
- доставка до закладу охорони здоров'я;
- репатріація у випадку смерті.
Програма-економ (B)
Тарифний план є розширеною версією мінімальної страховки «А». Крім перерахованих вище послуг страховий поліс для виїжджаючих за кордон включає додаткові пункти:
- надання стоматологічної допомоги;
- дострокова переправлення туриста на батьківщину;
- екстрена зв'язок з рідними;
- транспортування неповнолітніх, які подорожують з потерпілим.
Страховка Класик (С)
Добровільний вид страхування, що включає всі страхові ризики програми «В» плюс відшкодування витрат, пов'язаних з втратою і псуванням документів. Сюди додатково включено надання юридичної допомоги, в яку входять:
- Пошук адвоката для процесів адміністративного характеру, які розпочаті проти страхувальника або від його імені. Вартість послуг з податкового, кримінального і трудового законодавства оплачуються громадянином самостійно.
- Відшкодування витрат при депортації з країни перебування.
- Відшкодування витрат, пов'язаних з нанесенням мандрівником шкоди третім особам або їх майну. Виплата відбувається тільки за рішенням суду, а максимальний розмір покриття обумовлюється в договорі індивідуально.
Програма-авто (D)
Тарифний план передбачає крім позицій, включених в страховку Класик, відшкодування фінансових витрат, що виникли внаслідок поломки транспортного засобу, на якому подорожує страхувальник:
- організація доставки громадянина і всіх осіб, які подорожують разом з ним, до пункту призначення;
- надання іншого водія і оплата його послуг, якщо страхувальник не здатний далі керувати транспортним засобом;
- буксирування авто до станції техобслуговування, послуги стоянки, доставка запасних частин і ремонт (сума обмовляється договором).
преміальне страхування
СП преміум-сегмента включає покриття майнових ризиків:
- відшкодування вартості майна при його пошкодженні або втраті;
- витрати, пов'язані зі зберіганням цінної поклажі та її транспортуванням;
- відшкодування витрат, пов'язаних з організацією поїздки, якщо непереборні обставини спричинили відмову від подорожі;
- страхування відповідальності на випадок заподіяння шкоди майну або здоров'ю третіх осіб.
Медстраховка для поїздки за кордон
Для виїзду в більшість країн (держави Європи, США, Канада та ін.), А в деяких випадках навіть для отримання візи потрібно оформлення медичної страховки. СП покриває витрати, які пов'язані з отриманням кваліфікованої лікарської допомоги за кордоном. Вагітним жінкам рекомендується оформити розширений варіант страховки, який захистить маму і майбутнього малюка при нештатних ситуаціях. При необхідності постійного догляду за хворим СК може оплатити проїзд родича туди і назад.
При настанні страхового випадку протягом 24 годин слід зв'язатися з ассистансом. Це спеціальна фірма, яка супроводжує мандрівника на всьому протязі лікування і подальшої реабілітації. Фахівці компанії розмовляють російською, тому проблем з вирішенням питань не виникає. Контактні телефони та адреса електронної пошти вказуються в полісі, виданому СК.
Від нещасних випадків
Страховка при виїзді за кордон, забезпечує фінансовий захист від нещасних випадків, передбачає відшкодування витрат і компенсацію моральних витрат, але тільки у разі документального підтвердження. Вона дійсна при:
- втрати працездатності;
- отриманні травм;
- освіті каліцтв.
Розрахунок виплат здійснюється СК в індивідуальному порядку в залежності від суми покриття і відповідно до тарифів, затверджених страховиком. Повне відшкодування витрат передбачається при настанні смерті і іноді при отриманні інвалідності 1 групи. СК оплачує лише медичні послуги, що надаються на території іноземної держави. Подальше лікування на батьківщині відбувається за власні кошти.
Згідно з правилами страхування дія поліса не поширюється на:
- нещасні випадки, що сталися з громадянином в алкогольному або наркотичному сп'янінні;
- каліцтва і травми, отримані при заняттях екстремальними видами спорту (якщо інше не обумовлено договором);
- при загостренні хронічного захворювання, якщо громадянин не повідомив про цей факт СК на момент підписання договору.
медичних витрат
Компанія-страховик при оформленні медстраховки відшкодує витрати, понесені мандрівником за кордоном, в обсязі, який залежить від виду придбаного поліса. При компенсаційному договорі страхування потрібно зібрати всі фінансові документи, після чого після прибуття додому страхувальнику буде перерахована сума витрачених коштів. Оформивши сервісну страховку при виїзді за кордон, мандрівник зобов'язаний зателефонувати в службу підтримки. СК самостійно перерахує необхідну суму на рахунок лікувальної організації, що зробила допомогу громадянину.
Серед основних ризиків, на які поширюється медстраховка, значаться:
- стаціонарна або амбулаторна терапія;
- невідкладна допомога дантиста;
- транспортування мандрівника в лікарню;
- переправлення страхувальника на батьківщину;
- репатріація небіжчика або його останків.
Страхування від невиїзду за кордон
Поліс розширеного страхування може включати додаткові пункти, які убезпечать мандрівника, якщо виїхати за кордон не вдалося. Причин тому може бути декілька, але для отримання виплати потрібно надати в страхову компанію документальне підтвердження:
- при неотриманні візи копія сторінки паспорта з штампом про відмову у видачі проїзного документа або офіційного листа з посольства;
- лист про неможливість виїхати (заборона на виїзд) за межі Росії при наявності непогашеної заборгованості перед третіми особами;
- свідоцтво про смерть (вигодонабувачами виступають родичі застрахованої особи).
На випадок відміни поїздки
У кожної людини можуть помінятися плани або наступити непереборні обставини, внаслідок чого заплановану поїздку потрібно скасувати. Повернути заплачені за квиток або путівку гроші іноді буває неможливо, але відшкодувати понесені витрати при наданні в СК документального підтвердження можна. Для цього необхідно купувати спеціальний поліс, дія якого покриває такі ризики:
- хвороба або смерть застрахованої особи;
- отримання повістки з військкомату або суду;
- обов'язкова вакцинація для в'їзду в країну, якщо вона протипоказана мандрівникові;
- відгук туриста з поїздки по причині пожежі, повені та інших форс-мажорних обставин;
- дострокове повернення на батьківщину через сімейні обставини.
На випадок втрати багажу
Іноді подорож пов'язане з втратою багажу і ручної поклажі. Для отримання виплати необхідно написати заяву в страхову компанію і прокласти до нього докази що сталося. Страховка поширюється при втраті багажу в разі:
- крадіжки і розбою;
- стихійних лих;
- нещасного випадку;
- дорожньо-транспортної пригоди;
- навмисних дій третіх осіб;
- пожеж тощо.
На випадок затримки рейсу
Для отримання компенсації від страхової компанії при затримці рейсу необхідно написати заяву, надати посадковий талон або роздрукований електронний квиток і документальне підтвердження несвоєчасного вильоту. Такий документ можна отримати в аеропорту або у перевізника. Дія страховки поширюється на кожну наступну годину при наступних умовах:
- затримка регулярного рейсу понад 3 години;
- затримка чартерного рейсу понад 6 годин.
Страхування цивільної відповідальності
Як правило, даний вид страхування оформляється не як окрема послуга, а доповнення до медичної страховки. Громадянська відповідальність є особливим видом страхування, тому для отримання відшкодування знадобиться висновок суду, яке підтверджує факт настання страхового випадку. СП захищає інтереси, як постраждалої, так і заподіяла шкоду боку. Важливою умовою є факт ненавмисного нанесення шкоди. Договір покриває такі ризики, як:
- заподіяння шкоди здоров'ю;
- нанесення шкоди майну;
- судові витрати.
Як і де купити поліс
Страховка для подорожі за кордон може бути замовлена одним із таких способів:
- У турфірмі. Купівля відбувається одночасно з придбанням путівки. Це може бути як груповий поліс при виїзді організованим колективом, так і одиночний при покупці індивідуального туру. СП забезпечує мінімальне страхове покриття, але і ціна його доступна кожному.
- В офісі страхової компанії. Даний варіант має важливу перевагу - мандрівник може самостійно вибрати необхідні йому опції, а від непотрібних, навпаки, відмовитися. Ціна СП при виїзді за кордон розраховується індивідуально, виходячи з суми покриття, переліку обраних ризиків і тарифів страховика.
- Онлайн на інтернет-порталі СК або спеціалізованих сайтах-агрегаторах (тут може стягуватися додаткова комісія). Швидко і з комфортом можна оформити страховку за допомогою всесвітньої мережі. Буде потрібно заповнити спеціальну форму, після чого програма самостійно розрахує вартість з урахуванням покладених знижок. Туристу залишиться тільки сплатити суму премії. По завершенні на електронну пошту надійде поліс і квитанція про оплату. Додатково буде передана пам'ятка і контактна інформація.
У таблиці нижче для порівняння можна ознайомитися з популярними серед мандрівників продуктами від різних компаній-страховиків, розташованих в місті Москві:
|
Страховик і продукт |
Правила та умови оформлення |
набір послуг |
Додаткові послуги |
Страхова сума |
вартість поліса |
|
Арсенал ' «Класик» при виїзді за кордон |
Придбати СП можуть громадяни у віці від 18 до 90 років на термін до 1 року |
|
|
30 тис. -100 тис. Євро |
Залежно від обраних опцій, віку клієнта і країни відвідування |
|
Allianz Global Assistance «Happy Trip» при виїзді за кордон |
Оформлення разового або багаторазового СП |
|
|
Розмір страхової суми встановлюється Страхувальником за згодою зі страховиком і вказується в договорі (полісі) страхування. |
індивідуальний розрахунок |
|
Альфа-страхування «Економ (B)» при виїзді за кордон |
СП діє у всіх країнах світу за винятком:
|
|
Страхування житла на час від'їзду |
30 тис.-40 тис. Євро або 30 тис. - 1 млн рублів |
індивідуальний розрахунок |
|
ВТБ страхування «Економ» при виїзді за кордон |
Оформлення разового або річного СП мандрівникам будь-якого віку без застосування франшизи |
|
Заняття аматорським спортом |
50 тис. Доларів США або 100 тис. Євро |
індивідуальний розрахунок |
|
Ингосстрах Страхування мандрівника + при виїзді за кордон |
СП покриває ризики, пов'язані з погіршенням здоров'я, при звичайному захворюванні, необхідності екстреного (в тому числі операційного) втручання, отриманням медичної допомоги при травмі або нещасний випадок. |
|
|
індивідуально |
Від 0, 9 долара США / день |
|
Intouch СП «Розширений» при виїзді за кордон |
|
|
|
50 тис. Доларів США |
індивідуальний розрахунок |
|
РЕСО-Гарантія СП мандрівника «А» при виїзді за кордон |
Оформляється для приватних осіб і клієнтів турфірм при виїзді за кордон |
|
|
30 тис. Євро |
індивідуальний розрахунок |
|
Сбербанк Страхування Поліс мандрівника Мінімальний при виїзді за кордон |
Необхідний мінімум для оплати медичної допомоги за кордоном |
|
|
35 тыс. евро |
Индивидуальный расчет |
|
Тинькофф Полис путешественника при выезде за границу |
Предлагает оформление СП для получения Шенгенской визы. Программы страхования подразделяются на:
|
Оказание медицинской помощи |
|
30 тыс. – 100 тыс. евро или 40 тыс. – 100 тыс. долларов |
Индивидуальный расчет |
|
ЕРВ Туристическое Страхование «OPTIMA-Годовой» при выезде за рубеж |
Годовой СП (91 день), действующий по всему миру с расширенным перечнем медицинских и медико-транспортных расходов |
|
|
100 тыс. евро |
Индивидуальный расчет |
Как оформить туристическую страховку
Процесс оформления СП не представляет ничего сложного и состоит из нескольких последовательных шагов:
- Выбрать страховщика. Предпочтение стоит отдать опытным игрокам, которые имеют многолетний опыт работы, высокий рейтинг и хорошую репутацию.
- Определиться с программой страхования. Не лишним будет включить дополнительные риски, если заведомо известно, что путешествие связано с экстремальными видами спорта, с посещением экзотических стран и пр.
- Заключить договор страхования. Сделать это можно в туристической фирме (при покупке путевки) или СК, придя в офис лично или воспользовавшись онлайн-сервисом. Важно внимательно проверить внесенные данные, потому что наличие ошибок в личных данных может стать отказом в оказании помощи и возмещении расходов.
- Оплатить стоимость полиса путем внесения наличных средств, пластиковой карточкой, банковским переводом или с использованием электронных денег.
Перелік необхідних документів
Для оформления страховки за границу путешественнику понадобится минимальный пакет документов. Как правило, нет необходимости собирать какие-либо справки, поскольку всю информацию заявитель указывает при заполнении анкеты. Специалисту СК (турагенства) потребуется предоставить заполненное на фирменном бланке заявление с личной подписью и датой, загранпаспорт.
Сколько стоит страховка выезжающих за рубеж
Средняя стоимость страховки при выезде за рубеж составляет 1–2 доллара США в день. Дополнительными критериями, способными повлиять на цену СП, являются:
- Вік. Для детей до 3 лет и пожилых граждан применяется повышающий коэффициент.
- Страна пребывания. Так, например, поездка в страны Шенгенского соглашения выйдет дешевле, нежели посещение, Канады или Израиля.
- Количество дней пребывания за границей.
- Вариант отдыха. Для любителей экстремальных видов спорта полис обойдется дороже.
- Сумма покрытия. Чем больше данный показатель, тем выше стоимость СП.
- Наличие франшизы. При покупке полиса с франшизой цена будет ниже.
Выделяют несколько видов полисов в зависимости от перечня включенных рисков. К каждому последующему варианту плюсуются дополнительные опции, что приводит к удорожанию страховки:
- Категория «A» (минимум). Самая недорогая страховка для путешествий за границу, покрывающая оказание неотложной помощи и возвращение тела путешественника на родину в случае смерти.
- Категория «B» (эконом). Дополнительно включены стоматологические услуги, связь с родственниками, досрочная переправка путешественника и малолетних детей, оставшихся без родителей, к месту постоянного проживания.
- Категория «С» (классик). СП дополнен возможностью получения юридических услуг и компенсационными выплатами при потере документов.
- Категория «D» (авто). Обеспечивает возмещение расходов, связанных с ремонтом автотранспортного средства.
- Категория «Премиум». Покрывает затраты, связанные с транспортировкой багажа, и понесенные расходы при депортации. Полис включает страхование ответственности путешественника при выезде за границу.