Моментальна кредитна карта - порядок оформлення і необхідні документи, тарифи і процентні ставки

• Що таке кредитні карти моментальної видачі
• Умови миттєвої кредитної картки
• Вимоги до позичальника
• Швидке оформлення кредитної картки
• Список необхідних документів
• Кращі кредитні картки з моментальним рішенням
• Плюси і мінуси кредитних карт миттєвої видачі
• Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Будь-яка людина може опинитися в складній життєвій ситуації, коли йому знадобиться термінове стороннє фінансування. Банківською системою Російської Федерації (РФ) розроблений продукт з швидким рішенням - моментальна кредитка. Цей фінансовий інструмент надає можливість зняти готівку грошові кошти, оплатити необхідні товари і послуги миттєво. Продукт має низку особливостей, має переваги і недоліки.

Що таке кредитні карти моментальної видачі

Максимально вигідну пропозицію по позиці клієнт, як правило, отримує, якщо проходить всі стандартні етапи його оформлення. Купувати ж банківську картку з швидким рішенням має сенс при настанні форс-мажорних обставин - річна процентна ставка буде завищеною, а ліміт суми, доступної для отримання в борг, зниженням. Миттєва кредитна карта - фінансовий інструмент для ситуацій, коли треба терміново отримати позику, а часу на збір великого пакету документів і пошук поручителів не вистачає.

Відмінні особливості

Миттєва кредитна карта відрізняється від стандартної. Іноді її називають експрес-карткою або продуктом з швидким рішенням. Основні відмінності:

1. Мінімальні вимоги до заявників - потрібен паспорт і в деяких випадках - ще один документ на вибір.
2. Швидка видача - оперативність прийняття рішення та оформлення від 2 хвилин до 1 години в залежності від типу і стандарту продукту.
3. У цих карток частіше неіменної тип персоналізації, ними не можна користуватися за кордоном.
4. Сума кредитного ліміту нижче, ніж у стандартної карти, а річна процентна ставка - вище. Це пов'язано з додатковими ризиками, які банк несе, оформляючи позику без традиційних перевірок платоспроможності клієнта.
5. Подати заяву на отримання експрес-карти можна в будь-якій точці продажу кредитних продуктів, на громадської стійці банку, через інтернет.

Умови миттєвої кредитної картки

Фінансовий продукт володіє широким функціоналом. Умови використання моментальних кредиток теж відрізняються від стандартних. Серед них можна виділити пільги:

• безвідсотковий період кредитування - за умови повернення витрачених коштів назад на рахунок до його закінчення% не нараховується;
• безкоштовне або дешеве річне обслуговування;
• наявність спеціальних засобів ефективного захисту від шахрайства (наприклад, оснащення спеціальним чіпом);
• при сумлінному використанні клієнту можуть сильно підвищити ліміт позики і знизити річну відсоткову ставку по кредиту;
• банк-емітент пропонує держателям таких карток участь в бонусних програмах, Кешбек, гнучку систему знижок при обслуговуванні в торгових мережах партнерів.

До обмежень можна віднести:

• фіксований банком ліміт, перевищити який не можна;
• стандартну суму, яку фінансова установа надає в борг - частіше вона становить від 10 тисяч до 30 тисяч рублів;
• високу ставку за межами грейс-періоду - проміжку часу для безпроцентної позики, протягом якого він повинен бути повернутий - в середньому від 20% річних;
• мінімальний щомісячний платіж - він становить близько 5% від загальної суми боргу;
• обмежений термін дії (наприклад, ощадбанківських Momentum діє 1 рік замість 5 років для стандартної картки);
• використання кредитки під час закордонної поїздки або при здійсненні покупки в інтернеті може бути ускладнене або виявитися неможливим (наприклад, якщо вона неіменна);
• при переведенні в готівку коштів стягується висока комісія.

Вимоги до позичальника

Основні вимоги, яким повинні задовольняти одержувачі експрес-картки, невибагливі - це найсильніша сторона даного фінансового інструменту. Оформити продукт дуже просто - часто співробітники банку самі пропонують своїм клієнтам моментальні кредитки. До загальних вимог належать:

• Проводиться скорингова оцінка надійності позичальника. Скоринг-система, побудована на ряді параметрів, пропонується у вигляді запитань анкети, яку в обов'язковому порядку повинен заповнити заявник. Залежно від відповідей потенційному клієнту нараховуються бали. Якщо за фактом аналізу опитувальника їх виявиться недостатньо або у громадянина, який претендує на отримання миттєвої картки, негативна кредитна історія, він отримає відмову.
• У заявника повинна бути постійна реєстрація в регіоні знаходження відділення банківської установи.
• Вік позичальника: в середньому від 21 до 75 років (на момент повного повернення боргу).
• Наявність російського громадянства.
• На претендента не повинно бути більше двох діючих кредитів.

Швидке оформлення кредитної картки

Процес видачі експрес-карти займає не більше години. При отриманні картки з моментальним зарахуванням коштів потрібно уточнити, як скоро клієнт зможе скористатися позиковими грошима на рахунку. Деякі банківські організації перестраховуються і залишають за собою право їх блокування, щоб більш детально вивчити кредитну історію і особистість боржника - в цьому випадку оформлення миттєвої картки може втратити сенс для клієнта.

У відділенні банку

Співробітники фінансових організацій часто пропонують оформити миттєву кредитну картку постійним клієнтам. У цьому випадку її видача не займе більше півгодини - банк володіє всією необхідною інформацією про претендента, знадобиться тільки цивільний паспорт. Оформити продукт новачкові буде не набагато складніше - він може зробити це через будь-яке відділення банку-емітента або в точці POS-кредитування (point of sale - це пункт продажу послуги, яких безліч в великих населених пунктах, наприклад, в Москві). При собі потрібно мати паспорт та ще один документ на вибір.

Як оформити кредитну карту онлайн

Процедура отримання миттєвої кредитки онлайн включає всього 2 кроки. потрібно:

1. зареєструватися на сайті фінансової установи і залишити там заявку, дочекатися дзвінка фахівця, який зв'яжеться з заявником через кілька хвилин;
2. в разі прийняття позитивного рішення - з'явитися до найближчого відділення банку, щоб забрати готову карту.

Список необхідних документів

Щоб оформити миттєву кредитку, необхідно пред'явити паспорт громадянина РФ. Якщо претендент є клієнтом банку, в якому він хоче отримати експрес-карту, інших документів може і не знадобитися. У заявника, який звернувся до фінансової установи вперше, співробітники можуть попросити ще один документ на вибір:

• довідку і / або її копію про отримання страхового номери індивідуального особового рахунку (далі - СНІЛС);
• водійське посвідчення;
• довідку за формою 2-ПДФО або нотаріально завірений договір з роботодавцем про офіційне працевлаштування.

Якщо заявник бажає домогтися вигідніших умов кредитування і знизити річну відсоткову ставку позики, банк, як правило, йде йому назустріч. В цьому випадку потенційному боржнику потрібно надати додаткові підтвердження своєї фінансової спроможності. До них можна віднести наступні документи:

• свідоцтво про власність на нерухомість або автомобіль;
• закордонний паспорт з відмітками про виїзди за кордон (не раніше, ніж за останні півроку);
• поліс комплексного автомобільного страхування крім відповідальності (далі - КАСКО);
• виписка з банківського рахунку про рух та залишок грошових коштів.

Кращі кредитні картки з моментальним рішенням

Багато фінансових установ готові оформити миттєву кредитну карту. Розгляд малих заявок займає у співробітників банку кілька хвилин. Брак картку можна отримати в день звернення. Кредитні продукти на найвигідніших умовах:

Найменування банку-емітента, назва кредитки	Пільговий період (в днях)	Ставка (%, річних)	Сума кредитного ліміту (р.)	Плата за обслуговування (р.)
Тінькофф «Tinkoff Platinum»	55	12, 9	300 000	590
ПАТ Банк «ФК Відкриття» «Смарт карта»	55	19, 9	40 000 - 300 000	До 3 588
Пошта Банку "Зелений світ"	60	19, 9	20 000 - 500 000	перший рік - безкоштовно; наступні - 900
Газпромбанк Неіменною кредитна карта	90	21, 9	50 000 - 300 000	0
Россельхозбанк INSTANT ISSUE	90	21, 9	50 000 - 1 000 000	перший рік - безкоштовно; 400 - за кожний наступний
МТС-Банк «МТС Гроші»	51	23	20 000 - 300 000	0 - для абонентів МТС; 590 - для всіх інших
Ощадбанк Росії «Visa і MasterCard Momentum»	50	23, 9	600 000	0
Альфа Банк «100 днів без%»	100	23, 9	300 000	Classic - 1190; Gold - 2990; Platinum - 5490
ренесанс Кредит «Ренесанс Кредит»	55	24, 9	3 000 - 200 000	0
«Швидкі покупки» Хоум Кредит Банк	51	29, 9 - 33, 9	До 200 000	0

Visa і MasterCard Momentum Ощадбанку Росії

Найстабільніший банк РФ зняв обмеження, згідно з яким отримати пільговий продукт Credit Momentum могли тільки власники пенсійних і / або зарплатних рахунків. Співробітники фінансової установи розглядають заявку претендента не більше 15 хвилин. Постійний клієнт Ощадбанку обійдеться одним документом - паспортом, додаткових підтверджень платоспроможності не буде потрібно.

Умови продукту:

• ліміт позики - до 150 тис. рублів;
• пільговий період кредитування - 50 днів;
• процентна ставка - 18, 9% річних;
• обслуговування - безкоштовне;
• клієнт має право вибрати PIN-код самостійно.

«Зелений світ» від Пошта Банку

В кооперації з компанією ТОВ «Маракуйя Глобал», створеної професійними єгерями та лісничими, Пошта Банк пропонує клієнтам внести свій вклад в благодійну програму відновлення лісів і національних парків. За період її дії волонтерами було посаджено понад 2 287 440 дерев - на сайті фінансової організації є лічильник, який відображає прогрес процесу озеленення. З кожних 3 тисяч рублів, які клієнт витрачає з карткового рахунку, банк-кредитор направляє кошти на те, щоб посадити 1 дерево.

Умови продукту:

• ліміт позики: від 20 тис. до 500 тис. рублів;
• безвідсотковий період кредитування - 60 днів;
• ставка - 19, 9% річних;
• вартість обслуговування: 900 рублів (перший рік - безкоштовно);
• всі покупки, зроблені за допомогою цієї картки, застраховані протягом 90 днів з моменту оплати на випадок крадіжки, пошкодження або втрати.

«Тінькофф Платинум» банку Тінькофф

Іменна картка дозволяє її власникові швидко отримати кредитування на взаємовигідних для клієнта і банку-емітента умовах. Щоб оформити продукт заявнику знадобиться тільки цивільний паспорт. Умови продукту:

• лімітний межа позики - до 300 тис. рублів;
• пільговий період кредитування - 55 днів;
• ставка: від 12, 9 до 39, 9% річних;
• можливість замовити продукт онлайн з подальшою доставкою додому

«Смарт Карта» банку ПАТ Банк «ФК Відкриття»

Продукт оформляється протягом години. Бонусне доповнення до оформлення «Смарт Карти» в банку «ФК Відкриття» - участь в програмі «Disco». Магазин-партнер дає власнику кредитки право на отримання знижок у своїй торговельній мережі. Умови продукту:

• кредитний ліміт: від 40 тис. до 300 тис. рублів;
• період безпроцентного використання - 55 днів;
• обов'язковий щомісячний платіж - 5% від загальної суми боргу;
• Кешбек - до 1, 5% з кожної покупки;
• нарахування на залишок коштів пасивного доходу - до 7% річних;
• ставка: від 19, 9 до 36% річних;
• вартість річного обслуговування - безкоштовне, за умови здійснення покупок по кредитці на суму від 30 тис. рублів, в іншому випадку - від 299 рублів щомісяця.

«МТС Гроші» банку МТС-Банк

Цікавий і вигідний продукт - револьверний кредит через моментальну карту - пропонує своїм клієнтам МТС-Банк. Це особливий вид позики - багаторазовий і поновлюваний після кожного відповідного погашення. Володар кредитки може скористатися опцією підключення додаткових послуг (до 5 штук):

• можливість знімати готівкові кошти без комісії через банкомати;
• нарахування на залишок коштів пасивного доходу до 10% річних;
• безкоштовні грошові перекази (наприклад, через систему Intel Express);
• Кешбек до 2% (повернення частини витрачених грошей при оплаті карткою товару або послуги);
• зменшення процентної ставки кредитування на 3% (річних).

Умови продукту:

• ліміт кредитування - від 20 тис. до 300 тис. рублів;
• пільговий період безпроцентного використання - 51 день;
• ставка - від 23% річних;
• безкоштовне обслуговування для абонентів мережі МТС, 590 рублів в рік - для всіх інших.

Кредитна карта Ренесанс Кредит Банку

Один з найпопулярніших продуктів з швидким рішенням - миттєва кредитна карта, пропонована Кредит Банком. Серед додаткових пільг - бонусна програма, що дає можливість отримувати Кешбек до 10% з кожної покупки. Умови продукту:

• безкоштовні випуск і обслуговування;
• ліміт позики: від 3 тис. до 200 тис. рублів;
• безвідсотковий період кредитування - 55 днів;
• ставка - 24, 9% річних.

Кредитка від Альфа-Банку

Миттєва картка «100 днів без відсотків» видається Альфа-Банком. Пільговий безвідсотковий стоденний період діє і при покупках, і при знятті готівки. Щоб замовити кредитку, слід залишити інтернет-заявку на сайті фінансової організації - її розгляд займає 2 хвилини. У разі схвалення клієнт може нанести візит в будь-який, вибраний ним офіс банку, щоб забрати готову картку.

Умови продукту:

• ліміт позики: для класичних карт - до 300 тис. рублів (50 тис. рублів на місяць без комісії), для золотих - до 500 тис. рублів, для платинових - до 1 млн;
• 100 днів без% по кредиту;
• індивідуальна ставка - від 23, 99% річних;
• мінімальний щомісячний платіж - 5% від суми боргу (від 320 рублів);
• вартість річного обслуговування: від 1190 до 5490 рублів залежно від стандарту кредитки.

INSTANT ISSUE Россельхозбанка

Неіменною моментальна кредитна карта Россельхозбанка MasterCard Instant Issue - зручний і надійний фінансовий інструмент. Серед додаткових переваг продукту - відсутність вимоги фінансовою установою постійної реєстрації позичальника в регіоні знаходження його підрозділи. Умови продукту:

• кредитний ліміт - від 10 тис. до 1 млн рублів;
• безвідсотковий період - 90 днів;
• ставка - від 21, 9% річних;
• Кешбек - до 5% з кожної покупки по картці;
• вартість обслуговування: перший рік - безкоштовно, кожен наступний - 400 рублів.

«Швидкі покупки» від Хоум Кредит Банку

Цей продукт може оформити кожен бажаючий в точці видачі POS-кредитів, на стійках банку, розташованих в місцях великої прохідності. Щоб отримати картку в цій фінансовій організації постійному клієнтові потрібно пред'явити тільки паспорт, новому - ще один додатковий документ на вибір. Умови продукту:

• ліміт позики - до 200 тис. рублів;
• безвідсотковий період кредитування - 51 день;
• ставка: від 29, 9 до 33, 9% річних;
• щомісячний внесок в рахунок погашення кредиту - 5% від загальної суми боргу;
• безкоштовне річне обслуговування.

Неіменною кредитна карта від Газпромбанку

Ця фінансова установа пропонує своїм клієнтам - власникам зарплатних карток - брак кредитку. Умови продукту:

• два типи карток з розстрочкою платежу:
• з пільговим періодом до 90 днів за ставкою 0%, і 23, 9% річних - в разі прострочення;
• без пільгового періоду - за ставкою 21, 9% річних;
• обов'язковий щомісячний платіж - 5% від суми загального боргу (але не менше 300 рублів) з автоматичним списанням з зарплатного рахунку.

Додаткові опції:

• можливість оформлення додаткової кредитної картки власникам автомобілів, які стають учасниками програми лояльності «Нам по дорозі!» для фізичних осіб (за кожну покупку на АЗС «Газпромнефть» нараховуються бонусні бали);
• додаткова кредитка «Газпромбанк - Експрес Кард» з можливістю безготівкової оплати проїзду в громадському транспорті - до рахунку раніше відкритої картки.

Плюси і мінуси кредитних карт миттєвої видачі

Цей фінансовий продукт має недоліки і переваги. Експерти рекомендують оформляти моментальні кредитні карти в разі крайньої необхідності з метою заощадити час і отримати негайний доступ до додаткових коштах:

плюси	мінуси
Швидкість оформлення. Заявка розглядається моментально, рішення приймається протягом декількох хвилин.	Висока річна процентна ставка по позиці. Термін дії миттєвої картки, як правило, менше стандартної - якщо не повернути кошти протягом грейс-періоду, за прострочення будуть нараховані високі пені і штрафи.
Мінімальна кількість необхідних паперів. Продукт оформляється за паспортом і ще одним документом на вибір заявника.	Невисокий ліміт позики. Обмежуючи суму можливого боргу, банк знижує ризики.
Висока ймовірність отримання позитивного рішення. Миттєва кредитка - це, як правило, бонус для постійного клієнта банківської організації.	Неіменні картки не містять ініціалів власника - багато клієнтів не бажають мати такі кредитки з міркувань безпеки.
Наявність тривалого безвідсоткового періоду позики (від 50 днів).	Велика кількість платних послуг, висока комісія за зняття готівкових коштів.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!