Кредитна карта з Кешбек - рейтинг по надійності, процентних ставках і вартості обслуговування

Актуальні платіжні інструменти мають на увазі гнучку систему суміщення кредитування і можливості приносити пасивний дохід. Одним з них є кредитка з опцією Кешбек - повернення частини коштів з певного типу операцій: різного роду оплат споживчих товарів і послуг. Такий продукт за рахунок пільгового безпроцентного періоду використання позикових коштів місцями вигідніше дебетового.

Що таке cash back карти

Банк-емітент укладає з торговими підприємствами взаємовигідні партнерські договору, основним пунктом яких є надання знижки для покупців товарів і послуг. Партнерами фінансових організацій виступають мережі магазинів, туристичні компанії, гіпермаркети, салони краси, фітнес-клуби, інтернет-мегамолли (наприклад, EBay, Aliexpress).

Компенсація витрат проводиться грошима або бонусними балами на рахунок покупця, який оплатив карткою товар і / або послугу, у вигляді відсотка від вартості придбання. Опцію часто прив'язують до кредиток - їх власники активно здійснюють покупки, використовуючи позикові кошти банку. Пластикові карти з великим кешбек - фінансовий інструмент, що розкриває перед власником горизонт привілеїв покупця.

Вигода банківської карти з Кешбек

Через високу міжбанківської конкуренції у пропонованих фінансовими установами кредитних продуктів часто змінюються умови використання. Споживачеві послуги слід уважно ознайомитися з пропозицією перед придбанням карти. Щоб отримати максимальну вигоду від кредитки з поверненням частини коштів, уточніть наступні нюанси:

1. Вартість річного обслуговування. Вона може «з'їсти» велику частину суми, поверненої після покупок на рахунок клієнта.
2. Чи можливо зберігати на картці власні гроші. Чи передбачено отримання пасивного доходу в кінці року, яка його відсоткова ставка.
3. Які організації входять в список компаній, що пропонують власникові картки часткове повернення коштів з покупок. Який його відсоток.
4. Чи є підвищений відсоток повернення для певних груп товарів і / або послуг.

способи економії

Тривалість грейс-періоду - пільгового тимчасового відрізка використання кредитних коштів, наданих банком клієнту для оплати термінових придбань - безпосередньо позначається на економії позичальником коштів. Чим довше можна витрачати боргові гроші безвідсотково, тим вигідніше така банківська карта з Кешбек для її власника.

Для громадян, що вважають за краще проводити свою відпустку за кордоном, важливо наявність особливих умов для мандрівників. Сервіси прокату автомобілів можуть заморожувати великі грошові суми на картці клієнта (наприклад, з метою страховки). Якщо надати кредитку, то компанія - продавець послуги - тимчасово заблокує кошти банку в межах ліміту позики. Відсоток на них не нараховується.

Особисті кошти клієнта, які можуть стати в нагоді йому в закордонній поїздці під час відпочинку, залишаться в його повному розпорядженні. Туристична кредитка, як правило, включає ряд привілеїв для подорожуючих громадян: повернення універсальними милями, які можна витратити на авіаквиток будь-якої компанії, страхування за рахунок фінансової організації (наприклад, All Airlines «Тінькофф Банку»).

Як вибрати кращу карту

Щоб визначитися з якостями оптимального продукту, споживачеві слід уважно вивчити якомога більше фінансових пропозицій. Вигідна кредитна карта з Кешбек - результат вибору, зробленого з урахуванням проходження загальними правилами. Ось вони:

• Керуйтеся частотою скоєних вами покупок в кращою категорії - повернення по ній може досягати 10%.
• Вибирайте продукт з мінімальною кількістю обмежень.
• Переконайтеся, що банківська організація подбала про прозорість умов: немає прихованих комісій, чітко визначена вартість річного обслуговування, зафіксована індивідуальна річна процентна ставка по кредитуванню, сформовані бонусні програми і списки компаній-учасниць, які здійснюють повернення коштів.
• Орієнтуйтеся на тривалість грейс-періоду.

Максимальний Кешбек по карті

Компенсація фінансових коштів після покупки, зробленої за допомогою кредитної карти з Кешбек, не перевищує 10% вартості товару та / або послуги. Пільгові програми часткового відшкодування витрат, як правило, мають на увазі використання конкретної категорії (наприклад, «Подорож» або «Кафе і ресторани»). Тільки за умови її вибору держатель картки може розраховувати на максимальний Кешбек. Споживачеві з тематичним розкидом повсякденних витрат вигідніше використовувати кредитку з низьким відсотком повернення, але поширюється на оплату будь-яких товарів і послуг.

Види операцій без нарахування cash back

Опція повернення грошових коштів розроблена фінансовими установами для того, щоб стимулювати клієнта активно розплачуватися карткою за товари та послуги своїх партнерів. На ряд операцій повернення не передбачено. Особливо це стосується засобів, спрямованих на оплату азартних ігор, тоталізатора або лотерейних квитків. Фродінг - використання «пластику» з метою отримання винагороди за вчинення уявних покупок - присікається завдяки виключенню з числа операцій, що підлягають Кешбек, перекладів на інші рахунки або електронні гаманці.

Щомісячний ліміт банку на повернення коштів

Фінансові установи часто обмежують і максимальну щомісячну суму повернення - вона означає ліміт, понад якого гроші або бонусні бали нараховуватися не будуть. До початку 2022-2023 р Кешбек не встановлювався податками, якщо не перевищував 2% від вартості придбання або 4 000 рублів на місяць. Ці показники і сформували більшу частину банківських обмежень. З січня поточного року Кешбек повністю звільняється від оподаткування.

Вартість обслуговування кредитки

Ця опція безпосередньо залежить від стандарту продукту і рейтингу надійності банку. Солідні фінансові установи можуть дозволити собі дешеве (в межах тисячі рублів) або безкоштовне річне обслуговування кредитної карти з Кешбек. Найчастіше це стосується продуктів стандарту Classic. Елітний "пластик" класу Gold або Platinum, який передбачає VIP-сервіс, підвищений відсоток відшкодування і розширений функціонал, може обходитися власникові і в 30 тисяч рублів щорічно.

Найвигідніша карта з Кешбек в 2022-2023 році

Різноманітність продуктів сучасного фінансового ринку ускладнює пошуки споживача, вимушеного вдаватися до аналізу оглядів кредитних пропозицій. Який виявиться краща карта з Кешбек - результат індивідуального вибору. Кобрендові кредитка - продукт, випущений банківською установою в кооперації з торговою маркою. Вибирати її слід з урахуванням купівельних потреб, виходячи з переліку компаній, чиї товари і / або послуги клієнт частіше і охочіше віддасть перевагу купувати.

CASH BACK від Альфа-Банку

Кредитка стандарту MasterCard з безкоштовним випуском, можливістю оформлення без довідки про доходи. Щоб замовити продукт через інтернет, потрібно пройти реєстрацію на офіційному сайті банку і заповнити онлайн-заявку. Картку можна отримати, скориставшись кур'єрською доставкою. У Альфа-Банку м'які вікові вимоги до клієнтів, які претендують на оформлення позик: від 21 до 70 років.

умови:

• ліміт позики - до 0, 5 млн рублів;
• процентна ставка: 25, 99 - 33, 99% річних (визначається індивідуально);
• безвідсотковий період кредитування - 60 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 3 990 рублів;
• смс-інформування - 59 р. щомісяця;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 5% від суми боргу (але не менше 320 р.);
• зняття кредитних готівкових коштів через будь-які банкомати, каси:

1. комісія - 4, 9% (500 р. мінімум);
2. ліміт - 120 тис. р. / міс.

Кешбек-сервіс:

• нараховується, якщо картою оплачено товарів і / або послуг на суму не менше 20 000 р. у місяць;
• ставка повернення від 1 до 10% від вартості товару та / або послуги:

1. з покупок на автозаправних станціях (далі - АЗС) - 10%;
2. з витрат в закладах громадського харчування (кафе, ресторанах) - 5%;
3. з усіх інших - 1%;

• не може перевищувати 3 000 грн. у місяць.

Мультикарта ВТБ

Новий продукт з вигідними тарифами та опцією «Заощадження» - мультикарта ВТБ. Вікове обмеження для клієнтів, які претендують на оформлення будь-якої кредитної лінії: 21 - 65 років. умови:

• ліміт позики - до 1 млн рублів (розраховується банком індивідуально);
• процентна ставка - 26% річних;
• безвідсотковий період кредитування - 50 днів;

• смс-інформування - 59 р. щомісяця;

• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами, що складають не менше 3% від загальної суми боргу;
• до 10% річних пасивного доходу на залишок власних коштів на картковому рахунку;
• зняття готівки через будь-які банкомати, каси:

1. без комісії;
2. ліміт - 150 тис. р. / міс .;

• вартість обслуговування - 249 р. / міс., безкоштовне, якщо виконується хоча б один з пунктів (щомісяця):

п / п	тис. р.
сума придбань по карті становить не менше	15
баланс не нижче
надходження від юридичної особи на рахунок карти від
нараховується пенсійну допомогу

Кешбек-сервіс (доступна тільки одна опція на вибір, але міняти її можна щомісяця):

Назва опції	Опис програми, тип оплати	Сума покупок (мінімум, тис. Р. / Міс.)	повернення		Пасивний дохід (% винагороди, що нараховується на залишок коштів)
			%	Обмеження (максимальна сума, р. / Міс.)
«Авто»	Парковки, паливо на АЗС	5 - 15	2	15 тис.	5
		15 - 75	5		5
		75	10		10
«Ресторани»	Рахунки в закладах громадського харчування, квитки в театр, кіно	5 - 15	2		5
		15 - 75	5		5
		75	10		10
«Cash Back»	Споживчі товари, послуги	5 - 15	1		5
		15 - 75	1, 5		5
		75	2		10
«Колекція»	будь-які покупки; відсотки нараховуються у вигляді бонусів - 1 бал = 1 рубль; обмінюються по каталогу «Колекція»; інформація на сайті Совкомбанк.	5 - 15	1	немає
		15 - 75	2
		75	4
«Подорожі»	будь-які покупки; відсотки нараховуються милями; обмінюються на авіа-і ж / д квитки, бронювання готелів, оренду автотранспорту; 1 миля = 1 рубль.	5 - 15	1
		15 - 75	2
		75	4
«Заощадження»	будь-які покупки	5 - 15	немає		9
		15 - 75			9, 5
		75			10

Кредитна карта «Халва» від Совкомбанк

Продукт з швидким рішенням - моментальна неіменна кредитка «Халва» з Кешбек. Заявку можна подати онлайн - розглядається протягом 5 хвилин. Вікові обмеження Совкомбанк для претендентів: від 20 до 75 років. Можливість здійснення покупки по картці в розстрочку і її тривалість визначає магазин-партнер банку-емітента. умови:

• ліміт позики - до 350 000 рублів;
• процентна ставка - 10% річних;
• пільговий період кредитування - до 730 днів;
• безкоштовні:

1. випуск;
2. річне обслуговування;
3. смс-інформування;

• термін дії - 5 років;
• погашення - розраховується індивідуально;
• зняття готівки:

1. для кредитних коштів - не передбачено;
2. для власних грошей - без комісії, ліміт - 100 тис. р. / міс.

• Кешбек-сервіс:

1. 1, 5% від загальної вартості покупок;
2. сума повернення не може перевищувати 1 500 р. / міс.

МАКСИМУМ CLASSIC від Убрир

Продукт з швидким рішенням Уральського Банку Реконструкції та Розвитку «Максимум» - неіменна кредитна карта з Кешбек і можливістю оформлення без довідки про доходи. Вікові обмеження для заявників: від 25 до 60 років. умови:

• ліміт позики - до 150 000 рублів;
• безвідсотковий період кредитування - 60 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 1 500 рублів;
• безкоштовні випуск і смс-інформування;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 3% від суми боргу;
• зняття кредитних готівки через будь-які банкомати, касові термінали:

1. комісія - 4% (500 р. мінімум);
2. ліміт: щоденний - 100 тис. р., щомісячний - 1 млн р.

Кешбек-сервіс:

• бонусні категорії (одна на вибір, можна змінити раз на місяць):

1. «Кафе і ресторани»;
2. «Дозвілля»;
3. "Побутова техніка";

• максимально допустима сума повернення - 500 р. / міс .;
• відсоток:

1. з покупок, що потрапляють в бонусну категорію - 10%;
2. з усіх інших - 1%.

Космос від Хоум Кредит Банку

Преміальний дебетовий продукт з Кешбек стандарту Visa Platinum, оформляється громадянам, яким виповнилося 18 років, верхньої межі вікового обмеження немає. Підтримує програму «Користь» - за всі операції по карті нараховуються бонуси, за допомогою яких можна здійснити повернення повної або часткової вартості покупки, в тому числі, комуналки і послуг ЖКГ. Одноразовий платіж балами не повинен перевищувати 100 тисяч (обмінюються на рублі один до одного).

Інші опції Кешбек-сервісу:

• повернення 3% з суми покупок в категорії «АЗС», «Кафе і ресторани», «Подорожі» (чи не більше 3 000 балів на місяць);
• 1% зі всіх інших безготівкових платежів, в тому числі, через інтернет-банкінг - 1% (не більш ніж 2 000 балів на місяць).

умови:

• вартість щорічного обслуговування - 1 188 рублів;
• смс-інформування - 59 р. щомісяця;
• термін дії - 3 роки;
• нарахування відсотка пасивного доходу на залишок коштів в кінці року:

1. 10 000 - 500 000 р. - 7%;
2. від 0, 5 млн р. - 3%;

• зняття готівки через будь-які банкомати, каси:

1. комісія - 0%;
2. ліміт: щоденний - 500 тис. р., щомісячний - 1, 5 млн р.

Tinkoff Aliexpress

Продукт, спеціально розроблений Тінькофф Банком для комфортного онлайн-шопінгу. Передбачає відшкодування в розмірі 5% з покупок, зроблених на знаменитому китайському Мегамоллі Aliexpress. Для будь-яких інших повернення складе 1% від їх вартості. Він здійснюється за допомогою нарахування балів, які можна обміняти на рублі один до одного і витратити на будь-які товари вартістю від 500 рублів і вище.

Подати заявку на оформлення продукту можна через інтернет. Вікові вимоги до позичальника за кредитним «пластику» у «Тінькофф» одні з найбільш лояльних: від 18 до 70 років включно. умови:

• ліміт позики - до 700 000 рублів;
• процентна ставка: 23, 9 - 29, 9% річних (визначається індивідуально);
• безвідсотковий період кредитування - 55 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 990 рублів;
• можлива доставка готового продукту на будинок або в офіс, здійснюється по всій Росії;
• смс-інформування - 59 р. щомісяця;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - має індивідуальні особливості (як правило, щомісячними платежами в межах 8% від суми заборгованості);
• зняття готівкових коштів через будь-які банкомати, каси:

1. комісія: до 100 тис. р. - 390 р., Понад 100 тис. Р. - 390 р. плюс 2%;
2. комісія ліміт - до 1 млн р. за одну операцію.

«Cash Back World» Сітібанку

Іменний продукт стандарту MasterCard Standart, що вимагає при оформленні обов'язкового документального підтвердження доходу. Вікові вимоги Сітібанку до позичальників: від 22 до 60 років. Заявку на «пластик» можна заповнити онлайн, допускається доставка готового продукту на будинок або в офіс. Підтримує опцію безконтактної оплати проїзду на міському транспорті.

умови:

• ліміт позики - до 300 000 рублів;
• процентна ставка: 13, 9 - 32, 9% річних (визначається індивідуально);
• безвідсотковий період кредитування - 50 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 950 рублів;
• смс-інформування - 89 р. щомісяця;
• термін дії - 3 роки;
• можливо зберігання і використання власних коштів, нарахування відсотка пасивного доходу при цьому в кінці року на залишок не передбачено;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 5% від суми боргу (але не менше 300 р.);
• комісія за зняття кредитних готівкових коштів тільки через «рідні» банкомати, каси - 4, 9% (490 р. мінімум).

Кешбек-сервіс:

• з будь-яких безготівкових покупок - 1%;
• з зарубіжних витрат або оплат, зроблених через інтернет в іноземній валюті - 2% (акція діє з 01.01.2022-2023 по 31.12.2022-2023 р);
• з рахунків, оплачених в торгових точках категорій «Автозапчастини та шини», «Косметика і парфумерія», «Квіти» - 5%, але не більше 3 тис. р. / міс.,
• вітальний бонус (по акції з 01.01.2022-2023 по 31.12.2022-2023 р), що нараховується після здійснення покупки на суму від 30 тис. р., досконалої не пізніше 45 днів з дати випуску карти - 1 000 р.

«Подвійний Кешбек» від Промсвязьбанка

Іменна кредитна картка стандарту Visa Classic з можливістю оформлення без довідки про доходи. Вікові обмеження, встановлені Промсвязьбанком для позичальників: 21 - 63 роки на момент подачі заяви. умови:

• ліміт позики - до 600 000 рублів;
• процентна ставка: 26% річних;
• безвідсотковий період кредитування - 55 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 990 рублів;
• смс-інформування - 69 р. щомісяця;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 5% від суми боргу (плюс відсотки після закінчення грейс-періоду);
• зняття кредитних готівкових коштів через будь-які банкомати, каси:

1. комісія - 3, 9% (390 р. мінімум);
2. ліміт: щоденний - 500 тис. р., щомісячний - 2 млн р.

Кешбек-сервіс:

• 1 - 10% з кожної покупки;
• нараховується щомісячно, 7-го числа у вигляді балів або миль (можна перевести один до одного в рублі через особистий кабінет);
• максимально можлива сума до повернення - 2 000 р. / міс.

Категорія витрат	% повернення
Оплата рахунків в кафе і ресторанах	10
Квитки в кінотеатр	10
таксі	10
Каршерінг	10
поповнення карти	1
Інші	1

Кредитна MasterCard Platinum «Престиж» Банку Абсолют

Преміальний продукт для привілейованих клієнтів з можливістю оформлення без довідки про доходи. Абсолют Банк встановив гендерні відмінності вікових обмежень для претендентів на отримання кредитки: для чоловіків - від 23 до 60 років і для жінок - від 23 до 55 років. Термін розгляду заявок не перевищує 3 днів. умови:

• ліміт позики - чи до 750 000 рублів, або до 15 000 доларів США, або до 10 000 євро;
• процентна ставка: 16 - 23% річних (визначається індивідуально);
• валюта рахунку на вибір: російські рублі, долари США, євро;
• безвідсотковий період кредитування - 56 днів;
• вартість щорічного обслуговування - 6 000 рублів;
• безкоштовні випуск і смс-інформування;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 10% від суми боргу (але не менше 150 р. / 5 доларів США / 4 євро), плюс відсотки після закінчення грейс-періоду;
• зняття кредитних готівкових коштів через будь-які банкомати, каси:

1. комісія - 3, 9% (але не менше 290 р. / 7 доларів США / 5 євро);
2. ліміт: щоденний - 0, 5 млн р. / 8 тис. Доларів США / 8 тис. Євро, щомісячний - 1 млн р. / 20 тис. Доларів США / 20 тис. Євро;
3. обмеження на кількість операцій - не більше 6 в день.

З 10.04.2017 р Абсолют Банк активував програму «Абсолют Cashback» для власників випущеного їм «пластика». За всі здійснювані клієнтом придбання з використанням карти або її реквізитів нараховуються бонусні бали, які можна перевести в рублі, долари США або євро один до одного і витратити на оплату товарів і послуг. Повернення здійснюється в перший робочий день кожного календарного місяця, наступного за тим, в якому була здійснена покупка.

Залежно від типу картки клієнту повертається до 10% з витраченої суми в трьох обраних пільгові категорії покупок. Їх встановлює сам банк раз в квартал. Дізнатися актуальні подробиці можна на офіційному сайті фінансової організації безпосередньо перед тим, як оформляти продукт. За всі інші придбання, вчинені за допомогою "пластику", держателю перераховується Кешбек в розмірі 1% від їх вартості.

«Infinite» від Московського Індустріального Банку

Привілейований картковий продукт стандарту Visa, сформований для заможних власників з високим рівнем доходу. Гарантує VIP-сервіс і надання ексклюзивних послуг під час здійснення зарубіжних поїздок в будь-яку точку світу. Банк обмежує вік претендентів: від 20 до 65 років. умови:

• ліміт позики - до 700 000 рублів;
• процентна ставка: 20% річних;
• безвідсотковий період кредитування - 55 днів (поширюється і на зняття готівкових коштів);
• вартість щорічного обслуговування в рамках плати за послуги пакету «Пріоритет» - 30 тис. р .;
• допускається зберігання і використання власних коштів - на залишок не менше 50 000 р. нараховується 1% пасивного доходу;
• смс-інформування та випуск безкоштовні;
• термін дії - 1 рік;
• погашення - щомісячними внесеннями платежів в розмірі 5% від суми боргу (плюс нараховані відсотки після закінчення грейс-періоду);
• комісія за зняття кредитних готівкових коштів через будь-які банкомати, каси - 4, 9%.

Бонусні опції:

• Кешбек - магазини-партнери можуть повернути до 10% від вартості покупок (актуальні подробиці можна дізнатися на офіційному сайті фінансової організації).
• Участь в програмах:

1. лояльності Visa (проводяться акції та розіграші призів для постійних клієнтів);
2. «Страхування покупок»;
3. «Розширена гарантія»;
4. «Страхування виїжджаючих за кордон» (цей тип витрат держателя картки повністю покриваються банком);

• послуги:

1. «Консьєрж-сервіс» - опція пільгового використання елітних мереж обслуговування світового рівня для VIP-клієнтів.
2. Екстрені видача готівки і заміна кредитки.
3. Додатковий випуск карти «Priority Pass» (не є банківською), що дає право доступу до використання VIP-, бізнес-залів першого класу міжнародних аеропортів світу.

«Карта Господаря» від Россельхозбанка

Кредитка стандарту Visa Classic або MasterCard Standart з Кешбек, яка передбачає наявність власних коштів, але опції нарахування відсотка пасивного доходу на залишок по ній не передбачено. Вікові обмеження для претендентів: від 21 до 65 років. Документальне підтвердження доходу заявником обов'язково. умови:

• ліміт позики: від 10 тис. до 1 млн рублів (визначається індивідуально);
• процентна ставка: 23, 9% річних;
• безвідсотковий період кредитування - 55 днів;
• вартість обслуговування: перший рік - безкоштовно, далі - 900 р. / рік;
• смс-інформування - 59 р. щомісяця;
• випускається безкоштовно;
• термін дії - 3 роки;
• погашення - щомісячними платежами в розмірі 3% від суми боргу (плюс відсотки по закінченню грейс-періоду);
• зняття кредитних готівкових коштів через будь-які банкомати, каси:

1. комісія - 3, 9% (350 р. мінімум);
2. ліміт: щоденний - 250 тис. р., щомісячний - 1 млн р .;

• Кешбек-сервіс:

1. повернення до 5% вартості покупок;
2. з оплати рахунків в кафе і ресторанах, супермаркетах, інтернет-магазинах, аптеках, кінотеатрах, інших торгово-сервісних підприємствах - 1%;
3. з безготівкового розрахунку на АЗС - 5%.

Відео

Відгуки

Марія, 21

Обзавелася «пластиком» «Тінькофф Aliexpress» заради Кешбек. Стежити за ним виявилося зручно: потрібно відкрити список операцій - поруч із кожною буде позначена і сума повернення. Скористатися ним вийде тільки в кінці місяця - це мінус. Плюси - не згорає та невикористані бали, як я подумала спочатку, грейс-період триває 55 днів. В цілому задоволена.

Геннадій, 43

Багато подорожую, хотів отримати Priority Pass і повернення з покупок в елітних закордонних магазинах. Придбав статусну кредитку «Infinite» у Московського Індустріального Банку. Недолік - висока вартість річного обслуговування. Карта-донор - дебетова картка з високим залишком, якої я достроково покриваю витрати по кредитці, використовуючи інтернет-банкінг - підсилює переваги продукту.