Погана історія виплат і сильна потреба у грошах змушують людей звертатися до різних організацій. Видати гроші цієї категорії громадян погоджуються одиниці і тільки при наданні будь-якого майна в якості забезпечення виконання умов угоди. Одним з виходів для таких клієнтів є залишити автомобіль під заставу при укладенні договору на отримання кредиту.
Що таке кредит під заставу автомобіля
Екстрена потреба в грошах з'являється у будь-яких людей, незалежно від розміру їх заробітної плати. Деякі звертаються до друзів для вирішення своєї проблеми, а інші йдуть в автоломбард або банк, щоб залишити автомобіль під заставу. Процедура передбачає передачу автотранспортного засобу в розпорядження фінансової організації до погашення існуючого боргу. Виділяють 2 різновиди застави автомобіля:
- класичний;
- ПТС.
Класичний заставу означає, що автотранспорт залишається на спеціальній стоянці банку або автоломбарду до повного погашення боргу. У другому випадку співробітникові організації передається паспорт машини, а вона залишається з власником. Власникові доведеться залишити банку або ломбарду запасні ключі від автомобіля. На транспортний засіб накладається заборона на продаж або дарування.
готівкою
Власник машини повинен звернутися в автоломбард. Там експерти проведуть оцінку транспортного засобу і повідомлять, яку суму грошей можуть вам видати. Плюсом такого автопозиках є швидкість оформлення. Документи разом з грошима власник машини отримає через 1-2 години. Можна закласти вантажний, спортивний або сімейний автомобіль, спецтехніку і інші типи транспорту.
споживчий
Скористатися банківським автокредитуванням може будь-який повнолітній громадянин країни. Деякі фінансові організації Москви і регіонів укладають договори з позичальниками, чий вік не менше 21-25 років. Обов'язковими вимогами при оформленні банківського автопозиках є позитивний кредитний рейтинг і наявність офіційної роботи. Кредитори встановлюють індивідуальні умови по кожному зверненню після проведення огляду транспортного засобу та отримання документів.
Де взяти кредит
Видати позику, якщо в якості заставного майна виступає транспортний засіб, можуть банки і автоломбарди. У Ощадбанку мінімальна процентна ставка за таким кредитом становить 12, 1%. Залишити автомобіль під заставу можуть юридичні та фізичні особи. Допускається оформлення короткострокового і довгострокового кредиту. Автоломбарди видають гроші на 3-4 місяці, а банкам вигідніше оформляти річні договору.
У банку
Багато великі фінансові організації Росії видають кредити при наданні технічного транспорту, якщо власник має намір придбати нову машину. Якщо вам вдасться знайти банк, який запропонує кредит під автомобіль, то готуйтеся зіткнутися з величезним переліком вимог до позичальника. Вашому транспортному засобу обов'язково потрібно буде пройти діагностику. Сума кредиту не буде перевищувати 50-70% ринкової вартості авто. Вимоги, що пред'являються в більшості банків до позичальників, такі:
- бути громадянином РФ;
- мати тимчасову або постійну реєстрацію;
- не молодший 21 року;
- не старші 75 років на момент скоєння останнього платежу;
- загальний трудовий стаж не менше року, а на останньому місці роботи не менше 6 місяців;
- мати позитивну кредитну історію;
- наявність довідок та інших документів, що підтверджують платоспроможність;
- вік автомобіля не старше 5 років (вітчизняні авто не старше 3 років).
Автоломбард
Дані організації охочіше надають кредити громадянам. Працюють автоломбарди і з представниками малого бізнесу. Видача грошей здійснюється протягом 2-3 годин після оформлення заяви. Процентні ставки автоломбардів і банків не сильно відрізняються один від одного. Компанії першого типу беруть автомобілі під заставу в 18%, а організації другої групи встановлюють середню ставку в 22%. Вимоги до позичальників висувають такі:
- наявність громадянства РФ (деякі співпрацюють з особами, які є громадянами країн митного союзу);
- постійна або тимчасова реєстрація;
- дієздатність;
- пакет документів, що підтверджують особу заявника та його право володіти транспортом.
Співробітники автоломбарду перевіряють юридичну чистоту авто. Кредитну історію перевіряти в таких організаціях ніхто не стане. При оформленні кредиту співробітники ломбарду враховують величину доходу, в тому числі і додаткового. Перевірка авто по державних баз займає приблизно 1 годину. Кредит можна оформити на пару днів і на 1-2 роки. В останньому випадку доведеться залишити в заставу ПТС. Мінімальна сума позики в ломбардах не нижче 15 000 рублів. Максимальна визначається станом автомобіля, але не вище 2 млн рублів.
Позику в МФО
Мікрофінансові компанії стали активно з'являтися в останні 3-4 роки на території Росії. Вони із задоволенням беруть автомобілі під заставу від будь-яких клієнтів. МФО оформляють позики швидко, закривають очі на погану кредитну історію і наявність прострочень за попередніми кредитами. Головним мінусом їх послуг є величезні ставки по кредитах і можуть досягати 40% річних. Середній термін позики в МФО становить 65 днів. На більш тривалий час брати гроші в таких компаніях невигідно.
Як отримати кредит
Схема оформлення позики стандарту для багатьох організацій. Спочатку громадянин пише заяву, щоб йому надали кредит під заставу машини. Після розгляду анкети приходить відповідь. Якщо він позитивний, громадянина направляють збирати пакет документів. Після отримання паперів фінансова організація перевіряє їх на справжність, а потім здійснює огляд авто. Визначити точну суму кредиту до перевірки транспортного засобу не вийде. Після завершення оформлення договору ключі і паспорт передаються в банківську структуру на зберігання.
Умови кредитування
Максимальна величина кредиту, встановлена Ощадбанком, становить 5 млн рублів. Сума позики не може бути вище 80% від вартості його продажу на ринку. Отримати кредит зможуть власники нових і підтриманих автотранспортних засобів. Відсоткова ставка знижується, якщо клієнт довгий час є постійним клієнтом банку або отримує в ньому зарплату. Інші банки надають аналогічні умови кредитування.
Процентна ставка
Величина платежів буде залежати від того, в якому стані позичальник залишив машину, чи є він клієнтом банку, виду валюти та терміну кредиту. Якщо автомобіль під заставу залишають на 5 років, то переплата складе 16% від величини позики в національній валюті. При кредиті в доларах і євро ставка знижується до 13%. Якщо гроші під заставу авто громадянин бере на 3-4 місяці, переплата складе 14% в національній валюті або 11, 5% в іноземній. У разі викрадення автомобіля позичальник повинен відшкодувати кредит повністю.
оформлення
Отримати позику може власник транспортного засобу або його представник з генеральною довіреністю. Потрібно надати паспорт машини, паспорт власника і свідоцтво про реєстрацію. Пам'ятайте, що користуватися автомобілем під заставою ніхто не буде. В акті прийому-передачі машини вказують пробіг, наявний на момент оформлення договору. Якщо кількість цифр на приладовій панелі при поверненні кошти буде перевищувати набагато вказане в договорі, то власник має право вимагати компенсацію за користування автомобілем.
Договір споживчого кредитування
У документах вказують величину позики, відсоткову ставку, терміни погашення і предмет застави. Окремо йде перелік умов зберігання автомобіля і наслідки, що чекають організацію за виявлені порушення. Клієнт отримує копію акта прийому-передачі автомобіля і оригінал бланка суворої звітності. У договорі споживчого кредитування вказують наступні дані:
- інформацію про організацію, що надає позику;
- загальні та індивідуальні умови видачі кредиту;
- порядок отримання згоди особи на укладення договору;
- порядок видачі грошей;
- порядок погашення кредиту.
Договір застави авто
Оформлення цього документа здійснюється після оцінки автомобіля та визначення величини кредиту. У договорі описують предмет застави, зобов'язання, права та обов'язки сторін, відповідальність кредитора і позичальника, особливості стягнення, всілякі інші умови. На останній пункт слід звернути підвищену увагу, тому що там можуть бути прописані додаткові зобов'язання, через які можна втратити або тимчасово передати права на користування автомобіля. У будь-якому випадку після погашення заборгованості викуп вважається завершеним.
Необхідні документи
Деякі громадяни думають, що потрібно тільки надати сам автомобіль, його паспорт і свій паспорт, щоб отримати кредит. Практика показує, що банки і ломбарди вимагають від потенційних позичальників більш великий список документів. Будьте готові показати довідки про рівень доходу. Показник зарплати впливає на величину кредиту. Крім перерахованих вище документів, потрібно буде надати:
- реєстраційне свідоцтво;
- другий комплект ключів до автомобіля;
- копію трудової книжки (вимагають частіше в банках);
- дозвіл від чоловіка;
- пенсійне свідоцтво;
- копію поліса ОМС.
Які банки дають кредит під заставу авто
Видачею позик на території Росії можуть займатися банки, які отримали необхідну ліцензію. До позичальників пред'являються такі ж вимоги, як до тих, хто вирішив взяти звичайний кредит. Середній термін розгляду заявок фінансовими організаціями становить 2 дні. У список банків, що надають кредити на вигідних умовах тим, хто залишив в заставу автомобіль, входять:
- Сбербанк.
- Уральський банк реконструкції та розвитку.
- Альфа Банк.
- ВТБ Банк.
- Пошта Банк.
- ВТБ 24.
Реєстрація застави
Дану процедуру здійснюють у нотаріуса. Реєстрація потрібна для того, щоб позичальник не реалізував автомобіль, який грає роль застави. Після укладення договору з фізичною або юридичною особою представник фінансової організації направляється до нотаріуса. Реєстрація застави транспортного засобу проводиться після надання наступних документів:
- заповнену заяву про реєстрацію застави рухомого майна;
- паспорт;
- договір;
- квитанція про оплату 600 рублів.