Згідно з Цивільним кодексом, договір позики між фізичними особами передбачає, що одна сторона передає іншій грошові кошти або інші предмети з певними родовими ознаками. Це один з найпоширеніших видів угоди. Вона гарантує повернення позичальником отриманих грошей або речей в тій же кількості - це його обов'язок. Без її виконання він не має права на розірвання угоди. Вона вважається односторонньо зобов'язує, адже у позикодавця виникають тільки права.
Що таке договір позики
Так називають документ, що відображає домовленість між сторонами про передачу на певний термін грошової суми, іноземної валюти або будь-яких речей, по закінченню якого вони повертаються в тому ж обсязі і якості. Коли позикодавець передає позичальнику гроші або речі, угода позики вступає в силу. Її об'єктом можуть виступати предмети, що не володіють винятковими характеристиками і легко замінні на аналогічні з юридичної точки зору.
Основні ознаки
Документ, що підтверджує позику, має кілька відмінних характеристик, що виділяє його серед інших угод. Основними з них є такі ознаки:
- предмет договору - це діяльність боржника щодо повернення заборгованої взятих коштів або рівного отриманої кількості речей;
- для позичальника передбачається наявність правомочності за розпорядженням об'єктом боргу, завдяки якому можливо користування грошовими коштами або іншими речами;
- реальний характер, так як документ починає діяти з дати надання грошей або предмета;
- договір позики односторонній - він покладає обов'язки на боржника і дає права позикодавцеві.
Правове регулювання
Порядок складання документа і виконання обов'язків по ньому регулюється Цивільним кодексом Російської Федерації. У ст. 807 ГК РФ наводиться його визначення, початок дії, предмети та особливості надання. Відповідно до правил ст. 808-818, визначається форма угоди, обов'язки, наслідки втрати їх забезпечення і порушень укладених умов. Також в них пояснюється процедура оскарження, визнання документа неукладеним і детально розглядаються види: цільове використання, вексель, облігація тощо.
форма договору
Згідно статті 808 угода укладається в письмовій формі за умови, що займана сума в десять разів більше мінімального розміру оплати праці. Те ж стосується, якщо позикодавцем є юридична особа. У цьому випадку договір позики повинен бути представлений в письмовій формі незалежно від суми. При відсутності зазначених умов він може бути усним. На підтвердження боргу надається розписка або інший документ про передачу грошей або речей. При виникненні спору вона є належним доказом.
Значення договору грошової позики
За угодою сторін борг в результаті купівлі-продажу, оренди майна або іншого підстави може бути замінений позиковим зобов'язанням. Відмінною особливістю є уточнення про припинення попередніх умов угоди. Якщо вона не містить інформації по відсоткам за взяту суму або санкції при простроченні повернення, то вона вважається безоплатною. Виконання зобов'язань часто забезпечується за рахунок банківської гарантії, поручительства або застави.
Сфера використання
Значення договору позики стосується всіх відносин, де є передача у власність грошей або замінних речей. Він зобов'язується їх повернути в тій же кількості і тієї ж якості. Законодавство визначило даної операції широку сферу застосування щодо регулювання зобов'язань комерційного кредиту у вигляді:
- авансу;
- попередньої оплати;
- розстрочення чи відстрочення оплати товарів, послуг або робіт.
істотні умови
Згідно з Цивільним кодексом, до істотних умов належить предмет, об'єкт, і нюанси, щодо яких сторони договору позики досягають угоди. Останні регулюються статтею 432 ЦК України. Основні характеристики істотних умов:
- Предмет - це дії боржника по передачі позикодавцеві того ж якості і кількості речей, що були отримані, або по погашенню грошового боргу.
- Об'єкт - гроші або інші речі, що мають родові ознаки, тобто які можуть бути замінними.
- Умови угоди є письмовий опис суми, дати повернення та порядку використання коштів, при необхідності - розміру сплати відсотків. Угода укладається, якщо сторони зійшлися в усіх зазначених пунктах.
види
У статтях 814-817 Цивільного кодексу розглянуті основні види подібних угод. Класифікація виділяє наступні чотири їх типи:
- Цільовий договір грошової позики. Отримані кошти застосовуються в досягненні певних цілей.
- Вексель. За цим цінним папером власник має право вимагати від векселедавця сплату зобов'язання.
- Облігація. Її власник має право отримати не тільки номінальну вартість, а й майновий еквівалент.
- Внутрішній державний займ (держпозику). В цьому випадку позикодавцем є юридична особа або громадянин, а позичальником - Російська Федерація.
Між фізичними особами
Договір про позику грошей між фізичними особами може бути представлений в усній або письмовій формі. Останній варіант передбачає, що передається сума становить 10 мінімальних оплат праці. Підтвердженням при укладенні договору можуть бути підписи свідків того, що кошти надаються позичальнику. Їх часто перераховують з рахунку в банку на інший безготівковий рахунок. Угода позики між фізичними особам має ще кілька особливостей:
- якщо договір був підписаний на суму більше отриманої фактично, то позичальник має право оскаржувати цей факт в суді;
- в цьому випадку угода вважається укладеною на фактичну суму.
Між юридичними особами
У цьому випадку обидві сторони - це юридичні особи. У такій ситуації потрібно обов'язкове письмове оформлення незалежно від суми, в яку оцінюється об'єкт, який потрібно. В ході угоди сторони повинні домовитися про відсотки для обчислення плати за користування предметом. Якщо документально він не буде визначено, то можна використовувати банківську ставку, діючу на момент підписання угоди.
Відсотки підлягають сплаті щомісячно протягом періоду дії угоди. Це стосується і видачі поновлюваних кредитів. Інші особливості оформлення:
- істотною умовою є термін, адже після його закінчення позичальник повинен виплатити всі кошти або активи;
- якщо період дії угоди не був визначений, то гроші повинні бути повернуті позичальником протягом 30 календарних днів з моменту вимоги;
- документ складається в необхідній кількості примірників і підписується представниками обох сторін.
Між фізичною та юридичною особою
Цей різновид значно відрізняється від двох попередніх - вона має два варіанти розвитку подій з відмінними характеристиками:
- Юридична особа видає фізичній гроші у вигляді процентних або безпроцентних позик. Як позикодавця виступає банк або інша фінансова установа (кредитодавець).
- Фізична особа дає в борг юридичному. Багато компаній вдаються до таких методів, якщо відчувають труднощі при отриманні кредиту. Позикодавцем може бути навіть співробітник або засновник компанії. Угода забезпечується активами компанії або предметом застави.
З якого моменту договір позики вважається укладеним
Дана операція відноситься до категорії реальних. Це означає, що вона починає діяти тільки після фактичної передачі грошових коштів або речей від позикодавця позичальнику. З цієї умови випливає, що важливим моментом є саме факт отримання предмета, який повинен бути підкріплений правильно складеним документом. Це необхідно, щоб в майбутньому позичальник міг оспорити договір, якщо за фактом він отримав менше. Він позбавляється права використовувати показання свідків, якщо документ повинен був бути складений у письмовій формі.
Зміст договору про позику грошей
З урахуванням одностороннього характеру папір містить інформацію про обов'язок повернути об'єкт угоди позичальником. Документ описує суб'єктний склад і умови, що освітлюються з обопільної згоди сторін:
- об'єкт позики;
- термін повернення;
- відсотки;
- метод забезпечення повернення боргу;
- Труднощі з погашенням.
Сторони договору
Типова договір позики має дві сторони - позичальника, який отримує гроші або речі, і позикодавця, передає їх на певних умовах. Ними можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права - фізичні або юридичні особи. У першому випадку вказуються прізвище, ім'я, по батькові людини, а в другому - повне найменування організації або компанії.
спосіб забезпечення
Для гарантії повернення позичальником боргу використовуються різні способи забезпечення. Основними з них є такі методи:
- Неустойка. Це пеня або штраф, які зобов'язують боржника вчасно виконати свої обов'язки. На практиці після суду стягується неустойка не більш основного боргу.
- Застава. Це один з найнадійніших способів забезпечення. Позичальником надається будь-яке майно під заставу, що не дає його продати, закласти або подарувати до виплати боргу.
- Порука. Передбачає залучення третіх осіб, які стануть гарантами повернення боргу. До них пред'являються вимоги про виплату нарівні з позичальником.
відсотки
Сторона, яка отримала позику, зобов'язується повернути його протягом заздалегідь зазначеного терміну. Якщо документ не міститиме підтвердження, що угода безкоштовна, то позикодавець має повне право на виплату відсотків за кредитним договором. Рішення за обсягом їх нарахування остаточно приймається Національним банком, якщо сторони не зможуть дійти згоди. Відсоток буде дорівнювати банківського на момент сплати боргу в регіоні проживання позичальника. Така угода вважається оплатній.
Про те, що борг безвідсотковий, обов'язково має бути сказано в складеному документі. В іншому випадку, на суму буде накладено банківський відсоток. Безоплатна угода можлива:
- якщо договір складений на суму не більше 10 МРОТ або не відноситься до підприємницької діяльності;
- якщо об'єктом є не гроші, а інші речі з родовими ознаками.
способи погашення
Сторони мають право самостійно визначити і закріпити документально спосіб повернення боргу. Гроші виплачуються або однією сумою відразу, або по частинах за кілька платежів. Якщо договірні умови не торкнулися відсотків, то вони нараховуються щомісяця. Повернення боргу може бути закріплено письмово, тоді при передачі готівки складається розписка. Безготівковий спосіб підтверджується банківськими виписками і чеками.
Додаткові угоди сторін
Якщо позичальник внаслідок життєвих обставин не може виконати свої зобов'язання, то у нього є можливість гідно вийти з цього становища за допомогою додаткової угоди. Воно є офіційним документом, передбаченим законодавством. Оформляється угода письмово і обов'язково підписується обома сторонами. Документ частково або повністю міняє умови основний борговий обов'язки і частіше стосується зміни термінів виплати або рефінансування.
Виконання зобов'язань
Згідно зі статтею 810 Цивільного кодексу після укладання угоди передбачено повернення позичальником позикодавцеві отриманої суми. Термін і розмір визначається документально за згодою обох сторін. Порушення позичальником обов'язків веде до неустойку або вимозі позикодавцем про дострокове виконання зобов'язань. Щоб уникнути негативних наслідків, важливо знати порядок повернення позикових коштів або речей.
порядок повернення
Позичальник передає грошові кошти в чітко встановленому порядку і розмірі. При безпроцентної угоді сума може бути повернена достроково без згоди позичальника, але з однією умовою - якщо інше не передбачено договором. Якщо ж позику БЕЗОПЛАТНО, то взяту суму дозволено повернути тільки при схваленні стороною, що видала кошти. Коли терміни не вказані, позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві об'єкт угоди протягом 30 днів з моменту висунення останнім даної вимоги.
Порушення обов'язків позичальником
Якщо сторона-позичальник порушила договірні умови, то позикодавець має право вимагати нарахування інфляційних витрат та відсотків річних за прострочення платежів. Штрафних санкцій за такого розвитку подій не виникне. У договірному аркуші може міститися інформація про неустойку. Вона виражається у вигляді штрафу або пені. Вони прописуються тільки в процентах. Штраф складає 100% від виникає боргу, а пеня - 0, 5% від загальної суми за кожен прострочений день сплати.
Приклад заповнення договору
Документ повинен складатися максимально докладно, щоб уникнути двоякого тлумачення будь-яких фраз. Для цього в ньому чітко прописуються всі угоди сторін без будь-яких скорочень. Список того, що повинно бути зазначено в тексті договору:
- місце складання - село, селище або місто;
- дата складання - вказується за місцевим часом в момент підписання договору;
- прізвище, ім'я, по батькові обох сторін і інші дані, які допоможуть уникнути плутанини з повними тезками (іноді вказуються паспортні дані, дата і місце народження);
- сума грошових коштів, порядок її передачі;
- розмір відсотків в розрахунку на рік, на місяць або за кожен день угоди, терміни їх виплати;
- термін повернення у вигляді конкретної дати або настання певної події;
- Труднощі з погашенням - готівковий або безготівковий;
- інші умови за згодою сторін;
- підписи сторін з розшифровкою.
Зразок договору позики між фізичними особами
Відмінною особливістю цього бланка зразка є вказівка в якості позичальника і позикодавця фізичних осіб. У документі вказуються їх прізвище, ім'я та по батькові. Інша частина шаблону залишається стандартною, містить інформацію про об'єкт угоди, розмірі або кількості, порядку погашення заборгованості та заходів при недотриманні письмових умов угоди.
Договір позики фізичної особи юридичній особі - зразок
Якщо документ складається між фізичною та юридичною особою, то сторони угоди вказуються по-різному. Традиційно першим вказується позикодавець, а другим - позичальник. Для фізичної особи прописуються прізвище, ім'я, по батькові. Юрідіческое- відображається в формі назви організації, наприклад, «Товариство з обмеженою відповідальністю« Посмішка ». Далі прописується ІПН і ОГРН (основний державний реєстраційний номер) компанії і її адресу. Інші пункти ті ж, що і для стандартного зразка.