Найбільший банк країни пропонує своїм клієнтом різноманітні послуги, що дозволяють збирати, зберігати і примножувати особисті кошти. Для того щоб вигідно здійснювати всі ці операції, необхідно відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи, причому зробити це можна як безпосередньо в найближчому відділенні банку, так і онлайн. Процедура не займає багато часу і не вимагає спеціальної підготовки документів. Скористатися ж такою можливістю можуть як росіяни, так і іноземці.
Як вибрати банківський рахунок для фізичної особи
Перед тим як відправитися в банк або засісти за комп'ютер з метою відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи, необхідно точно визначитися, для чого він потрібен. Якщо існують певні сумніви, можна зателефонувати на гарячу лінію і отримати консультацію фахівця банку. Валюта розміщених коштів теж має значення, адже згідно універсального договору банківського обслуговування клієнти мають право відкривати не тільки рублеві рахунки.
Цільове призначення
Конто в Ощадбанку може відкриватися з різних причин, причому іноді один і той же продукт можна використовувати для різних цілей. Серед основних потреб, які спонукають до цієї банківської операції, можна назвати наступні:
- для заощадження фінансів;
- проведення оплати для третіх осіб і організацій;
- отримання банківської пластикової картки Visa, Mastercard, МИР;
- для зарахування пенсії, заробітної плати, стипендії та інших виплат;
- отримання кредиту.
Термін дії
Залежно від свого призначення рахунку можуть бути безстроковими або обмежуватися певними часовими рамками. В цьому випадку необхідно заздалегідь уточнити всі особливості їх закриття або ліквідації. Крім цього, можливо автоматична пролонгація терміну дії на наступний період, якщо це прописано в договорі, а клієнт або банк не мають нічого проти.
Валюта рахунку
Російським законодавством дозволяється відкрити валютний рахунок в Ощадбанку для фізичної особи. Банк приймає в якості іноземних грошових одиниць для більшості вкладів долари США і євро. Для інших валют передбачена єдина можливість - продукт «Універсальний». У минулому фінансова установа пропонувало приватним клієнтам відкриття мультивалютного депозиту, але на даний момент дію його припинено.
Види рахунків в Ощадбанку для фізичних осіб
Існує велика система класифікації банківських рахунків, однак не всі вони використовуються в поточній діяльності Ощадбанку. Різниця їх полягає в тому, що кожен призначений для здійснення певних операцій. На відміну від юридичних, фізичних осіб пропонується всього три види конто, причому деякі з них можуть бути відкриті в різній кількості.
Поточний рахунок
Відкривається повнолітнім громадянином для зберігання грошових коштів або проведення разової великої фінансової операції. Він може бути створений для отримання грошей або, навпаки, переведення їх на інший рахунок. Особливо актуальні такі продукти при покупці нерухомості, автомобілів і інших дорогих речей, платежів на користь третіх осіб або підприємців.
Для відкриття необхідно обов'язкове відвідування офісу банку, оскільки в онлайн-режимі провести операцію не надається можливим. На залишок грошових коштів не нараховуються будь-які відсотки і бонуси. При відкритті валютного буде потрібно рублевий і транзитний рахунок, який призначається для валютних переказів або проведення оплати за кордоном.
Депозитний
З метою накопичення грошових коштів пропонується відкрити депозитний рахунок в Ощадбанку для фізичних осіб. На залишок коштів нараховується відсотки. На даний момент вони мають таке значення:
|
рублі |
1, 50-2, 30% |
|
долари США |
0, 01% |
|
євро |
0, 01% |
Депозит призначений для вільного користування грошима з одночасною капіталізацій. Він є безстроковим, його можна поповнювати необмежену кількість разів, а зняття готівкових коштів можливо в будь-який час. Мінімальна сума для відкриття депозитного договору не передбачена, як і не існує обмежень за максимальним значенням. Чим більша сума на вкладі, тим вище процентна ставка.
картковий
Карткові рахунки є різновидом поточних, але головна відмінність - це те, що власник може самостійно розпоряджатися грошима, не звертаючись кожного разу до філії ощадного банку. Вони прив'язується до діючої кредитної або дебетової картки, які використовується для оплати товарів і послуг в будь-який час в реальному часі або режимі онлайн (номер карти не збігається з номер конто!). На залишок коштів на особовому рахунку, як правило, відбувається нарахування відсотків за ставкою «до запитання», якщо інше не прописано договором.
Документи для відкриття рахунку в Ощадбанку
Розрахунковий рахунок Ощадбанку для фізичних осіб відкривається при пред'явленні мінімального пакету документів, чого не скажеш про представників бізнесу. Слід знати, що не існує можливості завести конто одночасно на кілька осіб, проте розпоряджатися їм можуть треті особи, якщо власник дасть на це добро, оформивши довіреність за формою банку.
Для громадян РФ
Найпростіше відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи, яка є громадянином Росії. Для цього йому потрібно відвідати офіс банку і надати паспорт. Варто відзначити, що при його відсутності можна скористатися закордонним паспортом або військовим квитком. Для пенсіонерів, які бажають розмістити гроші за пропозиціями, які стосуються безпосередньо їх, необхідно взяти пенсійне свідоцтво.
Для іноземних громадян
Якщо людина не є громадянином РФ, йому доведеться взяти з собою кілька документів. По-перше, це має бути національний паспорт і міграційна карта, а, по-друге, будь-який інший документ, що підтверджує правомірне знаходження іноземця на території Росії. Підійде і вид на проживання. Це є обов'язковою умовою розміщення грошей.
Як відкрити рахунок в Ощадбанку приватній особі
Якщо з необхідними документами, які потрібно пред'явити, все зрозуміло, то слід розглянути саму процедуру. Відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи можна через всесвітню мережу, або відвідавши будь-якого відділення. Залежно від виду можуть бути деякі нюанси, але вони некритичні і ніяк не впливають на процедуру. Є тільки одна умова, людина, що претендує на відкриття конто, повинен бути старше 14 років.
У відділенні банку
Особистий візит в офіс Ощадбанку має кілька переваг. По-перше, клієнт завжди може отримати відповіді на всі питання, що цікавлять його питання, а, по-друге, таким способом можна уникнути помилок при заповненні документів. Після того як співробітнику банку надають паспорт або інший документ, що засвідчує особу, він приступає до оформлення договору.
Укладається угода по одному екземпляру для кожної зі сторін. Підписати договір зобов'язані представник банку і вкладник, після чого на кожному примірнику проставляється печатка банку. Обов'язково потрібно перевіряти всі внесені менеджером в договір дані і реквізити на предмет помилок. Крім цього, рекомендується не соромитися уточнювати інформацію з незрозумілих пунктам. Згодом це допоможе уникнути непорозумінь.
У Сбербанк Онлайн
Відкрити рахунок в Ощадбанк Онлайн для фізичної особи набагато простіше, оскільки зробити це можна, не виходячи з дому. Однак скористатися послугою можуть лише ті клієнти, у яких вона підключена, інакше необхідно відвідати офіс, де заповнити запропоновану форму заявки на додавання банківського продукту. Крім цього, можна скористатися банкоматом або терміналом самообслуговування або послугою мобільний банкінг для проходження реєстрації.
Відразу слід сказати, що для користувачів сервісу Сбербанк Онлайн існує можливість відкриття тільки депозиту. Для початку необхідно авторизуватися в системі за допомогою отриманого ідентифікатора. Після цього в головному меню особистого кабінету перейти по закладці «Вклади і рахунки». Там будуть відображені всі наявні депозити, а для створення нового необхідно перейти за посиланням «Відкриття вкладу», причому одночасно зі створенням нового продукту відбудеться процедура відкриття нового конто.
Вартість відкриття банківського рахунку
Будь-розрахунковий або ощадний рахунок в Ощадбанку відкривається абсолютно безкоштовно - платити нічого не доведеться. Однак варто знати, що на нього необхідно покласти мінімальну суму при оформленні. Залежно від обраної валюти це буде 10 рублів, 5 доларів США або євро. За випуск банківської карти, якщо вона необхідна, доведеться заплатити додатково. Тариф її строго індивідуальна і залежить безпосередньо від обраного продукту. Крім цього, можна скористатися добровільної послугою страхування за додаткову плату.
Як відкрити вклад в Ощадбанку для фізичної особи
Як уже згадувалося неодноразово, відкривається вклад особисто в будь-якому офісі банку або дистанційним способом: банкомати, термінали Ощадбанку, мобільний та інтернет-банк. Важливо розуміти, що депозит можна відкрити не тільки на себе, а й будь-якої людини, важливо тільки, щоб у вкладника при собі був нотаріально завірена копія документи, що посвідчує особу людини, для якого передбачається відкрити депозит. Присутність же його необов'язково.
Покласти гроші можна і на ім'я неповнолітнього громадянина, але розпоряджатися коштами він особисто зможе тільки після 14-річного віку, а раніше за фінансами простежити можуть батьки або законні представники. Не має значення і громадянство вкладника - важливо лише наявність документів, які дозволяють законно перебувати на території Російської Федерації. Депозит оформляється виключно на одну особу, а ось кількість вкладів може бути безмежним - закон не забороняє це.
Ощадна книжка Ощадбанку
Кілька років поспіль Сбербанк намагається позбутися від Ощадкнижки. Їх більше не випускають, тому навіть при великому бажанні отримати її не вийде. Решта ж в зверненні екземпляри обслуговуються за всіма правилами, тим більше що цей документ є бланком суворої звітності. Замість користування книжкою для проведення депозитних операцій в банку пропонують спеціальні карткові продукти, наприклад такі, як соціальна карта. Застосування пластика дуже зручно, адже контролювати витрати і приходи можна з будь-якої точки землі і в будь-який зручний час.
Які вклади є в Ощадбанку на сьогодні
Якщо звернутися до офіційної інформації на сайті Ощадбанку, можна побачити, що для клієнтів і майбутніх вкладників запропоновано кілька депозитних продуктів, причому кожен може вибрати підходящий варіант в залежності від наявної суми і зручного терміну розміщення заощаджень:
- Час зберігати. Новий тип вкладу зі ставкою 6, 5% річних. Причому збільшити її можна на підлогу пункту, якщо пройти тест в соціальних мережах Однокласники, ВКонтакте або Facebook. Мінімальна сума, необхідна для відкриття депозиту, становить 100000 рублів. Термін розміщення коштів - 4 місяці. Внесок можна поповнювати або частково знімати, а ось пролонгувати можна необмежену кількість разів. Відсотки нараховуються в кінці терміну і виплачуються готівкою або на рахунок.
- Подаруй життя. Згідно з депозитним договором кожні три місяці банк перераховує 0, 3% від суми вкладення в благодійний фонд «Подаруй життя» (дітям з онкологічними, гематологічними та іншими тяжкими захворюваннями). Мінімальна сума депозиту становить 10000 рублів з річною ставкою 5%. Гроші розміщуються строком на рік без можливості поповнення та часткового зняття. По вкладу дозволяється скласти довіреність і заповіт.
- Ощадний сертифікат. Цінний папір, що оформляється на пред'явника. Прибутковість у неї більше в порівнянні зі стандартними депозитними пропозиціями. Термін розміщення варіюється від 91 до 1095 днів, а процентна ставка становить 0, 01-7, 20%. Мінімально можлива вартість сертифіката - 10000 рублів.
У Ощадбанку є депозити, які можна відкривати як через касу банку, так і мобільний додаток. У другому випадку процентні ставки будуть вищими. У таблиці представлені основні параметри для відкриття валютного та рублевого вкладу:
| Назва | ставка | мінімальна сума | термін розміщення | Особливі умови |
|---|---|---|---|---|
| зберігай |
RUR - 3, 80-5, 15%; USD - 0, 01-1, 05%; EUR - 0, 01%. |
1000 RUR; 100 USD; ? 100 EUR. |
1 місяць - 3 роки для RUR і USD; EUR - 1-3 роки. |
Без поповнення; Без часткового зняття. |
| зберігай Онлайн |
RUR - 4, 05-5, 63%; USD - 0, 01-1, 25%; EUR - 0, 01%. |
|||
| поповнюй |
RUR - 3, 70-4, 62%; USD - 0, 01-0, 85%; EUR - 0, 01%. |
1000 RUR; 100 USD; 100 EUR. |
3 місяці - 3 роки для RUR і USD; EUR - 1-3 роки. |
З можливістю поповнення; Без часткового зняття. |
| поповнюй Онлайн |
RUR - 3, 95-5, 12%; USD - 0, 01-1, 05%; EUR - 0, 01%. |
|||
| Керуй |
RUR - 3, 00-4, 32%; USD - 0, 01-0, 50%; EUR - 0, 01%. |
30000 RUR; 1000 USD; 1000 EUR. |
3 місяці - 3 роки для RUR і USD; EUR - 1-3 роки. | існує можливість знімати кошти і робити додаткові внески. |
| Керуй Онлайн |
RUR - 3, 25-4, 82%; USD - 0, 01-0, 70%; EUR - 0, 01%. |
Ощадбанк надає можливість отримувати дохід від торгівлі на біржі, причому для розміщення вибирати можна будь-які цінні папери. Фізичним особам пропонується відкрити брокерський рахунок з максимальним вкладенням до 1 млн рублів, розрахований на 3 роки. Для цього необхідно подати заяву в один з офісів банку або зателефонувати до відділення Ощадбанку по телефону. За здійснення операцій стягується комісія, але клієнту нададуть податкові пільги по обраної ним системи.
Як відкрити пенсійний рахунок
Для пенсіонерів не виділені окремі програми, як це було раніше. Однак такий стан речей зовсім не означає, що для них не існують пріоритетні пропозиції. Люди похилого віку можуть розраховувати на будь-який депозит з однією лише відмінністю - яка сума не була б внесена на депозит, процентна ставка завжди буде максимальною. Крім цього громадяни, які вийшли на пенсію, можуть оформити безстроковий номінальний рахунок для зарахування соціальних виплат зі ставкою 3, 67% річних.
Відкриття рахунку в Ощадбанку для фізичних осіб в іноземній валюті
Крім вищенаведених накопичувальних програм клієнти для розрахунків можуть відкрити безстроковий вклад в Ощадбанку з можливістю часткового зняття і поповнення не тільки в рублях, доларах США і євро, а й інших конвертованих валютах. Процентна ставка становить 0, 01% річних незалежно від валюти. Нараховуються вони щокварталу і плюсуються до поточної сумі. Мінімумальний внесок - 10 рублів або 5 доларів за курсом в будь-якій валюті.