У разі, коли банк не схвалює вам кредиту, а гроші потрібні дуже терміново, має сенс розглянути всі можливі варіанти. Альтернативою звернення в мікрофінансову організацію може стати позику від приватної особи під розписку - гроші інвестора в цьому випадку видаються під запевнення нотаріуса або свідків, а терміни виплат і відсотки визначаються взаємною угодою. У договорі ви можете передбачити можливість достроково погасити борг або мати можливість розстрочки на особливих умовах, а наявність заставного майна значно збільшить суму позики.
Що таке позику від приватної особи
На жаль, далеко не всі нужденні в грошах, можуть розраховувати на послуги банківського кредитування. Часто заважає погана кредитна історія, обмеження за віком, відсутність застави або поручителів і ще безліч різних причин, що перешкоджають отриманню позики при фінансових проблемах. Найпоширеніший варіант в цьому випадку - звернення в мікрофінансові організації (МФО), але при цьому не потрібно забувати про високі відсотки. Почавши розглядати всі відповідні ситуації, не випускайте з уваги можливість звернутися і до приватного інвестора.
Якщо у позичальника немає можливості надати запорукою нерухомість або автомобіль в якості забезпечення, він не може розраховувати на великі суми, отримуючи таку позику під розписку. «Фінансовий стелю» тут безпосередньо пов'язаний з умовами надання - якщо немає відповідних гарантій, давати в борг великі гроші дуже ризиковано, а для кредиторів це звичайний бізнес, де вони прагнуть до отримання прибутку. Ви можете розраховувати, що інвестори видадуть вам 100-150 тисяч рублів, але в деяких випадках сума може бути набагато більше.
Без передоплати готівкою
У багатьох випадках, звернувшись за оголошенням про надання позики від приватної особи під розписку, позичальникові запропонують внести деяку суму для оплати за підготовку документів, перевірку кредитної історії або нотаріального оформлення угоди. Погоджуватися на такі варіанти не слід, якими б привабливими здавалися умови. Саме по собі прагнення кредитора брати плату за видачу готівки в борг, виглядає підозрілим і має на увазі майбутній обман.
Такі кредитори не беруть передоплату, а надають клієнту гроші, розраховуючи на своєчасне погашення боргів. Наявність застави у позичальника (наприклад, квартири, гаража, земельної ділянки), значно збільшує суму кредитування і знижує процентну ставку. Для інвестора цей метод дуже зручний мінімізацією ризиків і грунтовної юридичної базою у вигляді статті 807 Цивільного кодексу РФ. Хоча переплата за наявності застави буде набагато нижче, ніж при інших видах позики, кредитор сам буде оцінювати заставляється, значно знижуючи його вартість.
На банківську карту
Це зручний варіант отримати гроші в борг не у юрособи, коли необхідний клієнту капітал видається у вигляді перерахування на його банківську картку. У цьому випадку, на відміну від позик онлайн, дистанційним тут є тільки переказ грошей, а зустріч відбувається з реальним кредитором для остаточного завершення угоди. Цей варіант ідеально підходить для жителів Москви і інших великих міст.
беззаставний займ
При відсутності забезпечення, не варто розраховувати на отримання великих сум - це типовий аналог мікрофінансового кредиту з мінімальною сумою від 10 000 рублів і коротким терміном погашення (кілька місяців). Такі приватні позики в Москві часто видають тільки за паспортом громадянина РФ, страхуючи інвестування лихваря максимально високим відсотком, тому віддавати борг не завжди буде просто.
Плюси і мінуси
Розглядаючи переваги отримання позики від приватної особи під розписку, відзначимо наступні:
- Легкість отримання з швидким оформленням - розгляд заявки може займати 10-15 хвилин, вимагаючи мінімум документів.
- Мінімальний відсоток відмов при згоді позичальника з пропонованими умовами кредитора і сумами виплат.
- Диференційований підхід для кожного випадку - навіть з урахуванням того, що кредитор прагне до максимально вигідними умовами інвестиції власних коштів, він може більш гнучко реагувати на пропозиції позичальника, вносячи доповнення до договору.
Однак гроші в такому форматі - це палиця з двома кінцями. Поряд з плюсами, цей спосіб має і мінуси, які в багатьох випадках виявляться дуже істотними:
- Високі відсотки у кредитора, що багаторазово перевищують банківські пропозиції по аналогічним сумам. З огляду на терміни погашення, часто тут оперують щомісячними, а не річними ставками.
- Жорсткі методи отримання заборгованості при простроченні з ризиком втрати здоров'я та закладеного майна.
- Висока ймовірність зіткнутися з шахраями, які замість очікуваної грошової допомоги додадуть вам нових фінансових проблем.
Як знайти приватного інвестора для позики грошей
Ви зважили всі «за» і «проти», і прийшли до висновку, що варто спробувати оформити вищезгаданий тип позики, щоб вирішити виниклі фінансові проблеми. Перше питання, яке виникне у будь-якого кандидата в позичальники - де оформляються такі кредити готівкою з найзручнішими умовами погашення і мінімальні вимоги для отримання потрібної суми?
Дошка оголошень
В інтернеті багато спеціалізованих ресурсів, де можна знайти можливості отримати швидкий позику під боргову розписку. Найрозкрученіші - «Авіто» і «З рук в руки», що пропонують багато оголошень від реальних кредиторів з Москви. Зручність цих сервісів - можливість подати онлайн-заявку, значно заощаджує час на початковому етапі. При цьому звертайте уваги на ті пропозиції, де умови угоди прозорі і передбачається реєстрація у нотаріуса.
Інтернет-форуми
Не сильно відрізняючись від дощок оголошень щодо подачі інформації, інтернет-форуми і портали мають перевагу, будучи спеціалізованими ресурсами, де концентрується інформація по темі приватного кредитування. Рейтингова система інвесторів виступає як своєрідна гарантія отримання необхідної суми, і діяльність шахраїв тут сильно ускладнюється. З іншого боку, захищаючи інтереси самих кредиторів, багато сервісів інвестицій використовують спеціальну систему скорингу, що дозволяє оцінити платоспроможність позичальників.
через посередника
Залучення кредитних брокерів до пошуку відповідного варіанту позики мінімізує ваші ризики стати жертвою недобросовісних кредиторів. Цей фахівець займеться не тільки пошуком всієї необхідної інформації про позики, які підходять вашим вимогам, а також підготує всі необхідні документи, склавши навіть нотаріальну розписку. Це оптимальний варіант при відсутності часу і необхідних знань про фінансування, але ці послуги мають на увазі оплату - фіксовану суму або певний відсоток від угоди.
Асоціації приватних інвесторів
Це організація, де з метою співпраці об'єднуються учасники інвестиційного процесу для пошуку перспективних напрямків вкладення власних коштів. Асоціація представлена в багатьох містах Росії. Звернення до цієї організацією буде для позичальника зручно тим, що юристи компанії гарантують правильне оформлення всіх необхідних документів. Велика кількість членів Ачі має на увазі, що звернувшись туди, позичальник отримає хороший вибір варіантів з різними сумами, процентними ставками і терміном кредитування.
Кредит під нотаріальне оформлення
Згідно з чинним законодавством (наприклад, статті 42 ЦК РФ), отримання позики на суму понад 1000 рублів має оформлятися розпискою і договором. Розписка в цьому випадку фіксує факт передачі коштів, а договір - викладає умови угоди і порядок погашення заборгованості. Залучення послуг нотаріуса для оформлення приватної позики не є обов'язковим, але це може стати в нагоді обом сторонам, якщо справа дійде до судового розгляду.
Вибір кредитора і умов позики
Вибір на користь приватних інвесторів, а не послуг мікрофінансових організацій, пов'язаний з меншими обмеженнями, за якими вони надають позики. Навіть при відсутності застави, позичальник може розраховувати на індивідуальний підхід у приватника, і куди більший кредит, ніж в МФО. Однак при цьому потрібно враховувати, що пред'являти претензії до кредитного кооперативу буде набагато простіше, тому що це юридично зареєстрована організація.
Вибираючи в інтернеті тих, хто надає послуги з видачі грошей під розписку, потрібно бути особливо уважним, щоб не стати жертвою шахраїв (ні при якій ситуації не погоджуйтеся на передоплату). Якщо вас влаштовують умови певного кредитора, то оформити заявку на кредит ви можете по електронній пошті. Дочекавшись схвалення заявки і уточнивши, що цікавлять, вам потрібно від контактів з інтернету, переходити до особистої зустрічі з кредитором, щоб оформити договір та інші необхідні документи.
Складання договору
Особи, які надають такий кредит, часто вже мають типові варіанти договорів, але так як ви можете вносити на розгляд свої пропозиції, то він може доповнюватися. Основними моментами, які повинні бути закріплені в цьому документі, є:
- Загальна сума;
- відсотки;
- термін видачі;
- заставу (в разі наявності).
Добре, якщо там знайдуть відображення і такі важливі для вас деталі як способи отримання грошей і дострокове погашення. Скориставшись своїм «правом голосу», ви можете доповнити договір за відсутності цих пунктів. Особливе значення мають штрафні санкції за прострочення термінів виплат і інші критичні ситуації - це джерело можливих проблем в майбутньому, тому в ідеалі потрібно вивчати договір разом з юристом (особливо, якщо використовується заставу). Консультація фахівця потребують додаткових витрат, але на цьому не слід економити.
Розрахунок суми платежу
На відміну від складних розрахунків при банківському фінансуванні, кредит такого типу має набагато простішу схему виплат. Якщо сума до 50 000 рублів, то часто використовується разове погашення. Виплати за більші приватні кредити, в зв'язку з необхідністю або для зручності позичальника, розбиваються на кілька частин для ануїтетних платежів рівними частками. Є й інші схеми виплат відповідно до індивідуальних умов. Головне - щоб графік платежів був зафіксований в договорі і обов'язково містив конкретні дати і суми оплати.
Складання розписки з підписом нотаріуса
Правильно складена розписка обов'язково буде містити фразу про те, що гроші «отримані в повному обсязі» - це здасться дрібницею або формальністю, але може зіграти важливу доказову роль, якщо справа дійде до суду. Хорошим способом підстраховки буде завірення розписки у нотаріуса. В цьому випадку вона буде основним документом у судовому процесі. Хоча нотаріальне посвідчення відноситься до сфери інтересів кредитора, ці витрати в більшості випадків лягають на позичальника (є і альтернатива - підписання розписки двома свідками).
Отримання грошей
Спосіб видачі грошей, отриманих як позика від приватної особи під розписку, обмовляється між сторонами заздалегідь, і обов'язково заноситься в договір. Безготівкове перерахувань суми (на банківську картку або електронний гаманець Яндекс.Деньги або Webmoney) є більш безпечним. В цьому випадку, в договорі обов'язково повинні бути вказані реквізити рахунку.
погашення позички
Внески по виплаті отриманої позики здійснюються за графіком, вказаною в договорі. В інтересах позичальника не тільки проводити своєчасні виплати необхідних сум, але і обзавестися надійними документальними підтвердженнями цього - копіями платіжних доручень, квитанціями про переведення, чеками з банкоматів, розписками від інвестора (якщо гроші передаються кредитору «з рук в руки»). Провівши всі виплати і закривши займ, не зайвим буде попросити кредитора в письмовій формі зафіксувати відсутність претензій до позичальника і надійно зберігати цей документ на всякий випадок.
Як правильно написати розписку
Розписка є юридичним документом, що засвідчує отримання грошей позичальником від кредитора. Важливим моментом є те, що вона повинна бути власноручно написана людиною, що беруть гроші в борг. Законодавчо не визначена структура такої розписки, але існує типова форма, якої слід дотримуватися, щоб документ відповідав поставленим вимогам.
Обов'язкові реквізити документа
В обов'язковому порядку в розписці повинно бути вказано наступне:
- назва (наприклад, «розписка в отриманні позики від приватної особи»);
- дата і місце;
- прізвище, ім'я, по батькові та паспортні дані позичальника;
- надається сума;
- відсоток за позикою і умови погашення;
- наявність або відсутність заставного майна;
- термін повернення;
- підпис.
Чи потрібні свідки для підписання документа
Якщо нотаріальне посвідчення правочину тягне за собою додаткові витрати, то варіантом економії буде звернення до двом свідкам. Їх підписи матимуть таку ж юридичну силу, як і завірення нотаріуса, але потрібно, щоб у них не було зацікавленості в угоді. Це можуть бути колеги або знайомі позичальника, але ніяк не близькі родичі інвестора.
Поширені схеми шахрайства
Видача приватних позик приховує під собою безліч можливостей для шахрайства, починаючи від схвалення заявки та термінової видачі коштів, і закінчуючи різними неточностями в договорі. До найпопулярніших схем обману у аферистів відносяться:
- Авансовий платіж, нібито пов'язаний з необхідними операціями (перевіркою кредитної історії, страховки, комісіями за переказ коштів та ін.). Часто це невелика сума (500-1000 рублів), але вона зникає разом з кредитором.
- Махінації з копіями документів - наприклад, відправивши онлайн заявку на отримання позики, у відповідь можна отримати прохання надіслати «для перевірки» копію паспорта з пропискою РФ і довідку про доходи. Пізніше ці копії цілком можуть бути використані для отримання мікрофінансового кредиту, і доводити свою непричетність доведеться через суд.
- Шахрайство з реквізитами банківської карти. В цьому випадку аферист запитує верифікаційний номер картки і термін її дії, кажучи, що збирається перевести гроші, але використовує ці дані для оплати за ваш рахунок власних покупок в інтернеті.
