Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Люди часто стикаються з проблемою браку грошей і необхідністю перехопити невелику суму до зарплати. На допомогу приходять друзі і родичі. Коли такої можливості немає, можна звернутися до спеціальних компаніям на кредитному ринку країни, готових позичити гроші під відсоток на невеликий проміжок часу. Після включення до спеціального реєстру МФО мікрофінансові організації мають право здійснення діяльності з мікрофінансування на території Росії.

Що таке МФО

Першими кредитними установами, що здійснюють видачу позик на території країни, можна вважати кредитні спілки та товариства. Вони існували в далекому 19 столітті, але своє реальне розвиток мікрофінансових організація отримала в 90-х роках минулого століття. Сьогодні ж навіть банки створюють дочірні структури (винятком є Ощадбанк) для поповнення власних фінансових коштів.

Однак тільки вступили в силу в 2011 і 2014 відрегулювали діяльність компаній і питання надання мікропозик. З цього часу вони стали підконтрольні в своїй роботі Мінфіну і Центробанку РФ. Деякі компанії мають цілу мережу представництв, а інші повністю здійснюють функціонують на просторах інтернету (MangoMoney, Zaimer). Останнім часом перевірка і контроль за діяльністю МФО здійснюють саморегулівні організації.

Чим відрізняється МФО від банку

Прийняті закони містять конкретну інформацію про діяльність мікрофінансових компаній, тому можна виділити кілька моментів, чому ж організації відрізняються від банків, які аналогічним чином видають кредити населенню. По-перше, МФО більш лояльні до клієнтів і їх поганою кредитною історією. По-друге, позики видаються на короткий проміжок часу, який рідко перевищує один місяць. Мікрофінансової компанії заборонено видавати валютні позики, а сума грошових коштів, на які може розраховувати фізична особа, становить 1 млн рублів (для юросіб - 3 млн).

Кредитний скоринг

Метод машинної обробки даних, який формує кредитний портрет позичальника став дуже популярним з розвитком експрес-кредитування. На підставі виданих раніше позик і інформації про клієнта машина показує інформацію про надійність людини як ссудополучателя. Оскільки автоматизована система аналізує лише наведені відомості, можливість отримати швидкі гроші мають в МФО навіть пенсіонери, безробітні, студенти, що вигідно виділяє організації перед банками.

мікрофінансові позики

Мікропозик прийнято вважати невеликий кредит, який видається на нетривалий час без підтвердження платоспроможності прохача. Хоч законодавчо максимально можлива сума для фізосіб встановлена на рівні 1 млн рублів, на практиці вона рідко перевищує 30000-50000 рублів. Відмінною особливістю мікрокредитів є швидке прийняття рішення, нецільове їх використання і без заставного видача. Дозволяється оформляти мікропозик онлайн або в відділенні компанії. Відсоток відмов невеликий, тому схвалення заявки відбувається більше ніж в 90% випадків.

споживчі позики

Видаються мікропозики фізичним особам на порівняно тривалий термін - від одного місяця до півроку, проте тривалість може бути і більше. Основна мета їх використання полягає в придбанні дорогої техніки, ремонті автомобілів або квартир. Його можна використовувати для відпочинку, лікування, навчання. Повернення, як правило, відбувається рівними частинами і з певною періодичністю (щотижня, щодекади і под.)

Кредити до зарплати

Найпоширеніший вид мініссуд, які видаються на кілька днів - від трьох до місяця. Повернення кредиту відбувається одномоментно в кінці терміну надання, хоча договором можуть бути передбачені й інші, більш вигідні умови. При отриманні кредитів до зарплати фігурують невеликі цифри, проте організацією встановлюється висока процентна ставка. Беруть такі позики при непередбачених витратах або затримки зарплати.

підприємницькі позики

Мікрокредитування здійснюється терміном від одного до трьох років та надається така можливість індивідуальним підприємцям і іншим юридичним особам. Використовують мікропозики для здійснення наступних цілей:

  • поповнення обігових коштів;
  • відкриття нової справи або розвитку існуючого;
  • для покриття касових розривів;
  • оренди площ;
  • покупки устаткування.

Закон про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях

У Росії регулювання діяльності мікрофінансових компаній здійснюється декількома документами. Основний з них - це Цивільний кодекс. На додаток до нього прийняті два федеральних закону, які визначили роботу МФО і надання ними фінансових послуг: «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях» №151-ФЗ, прийнятий 2.07.2010 і «Про споживчий кредит (позику)» №353-ФЗ, прийнятий 21.12.2013.

Види мікрофінансових організацій

Відповідно до російського законодавства мікрофінансових організація - це юридична особа. Установчі документи некомерційної організації повинні містити відомості, що доходи від мікрофінансової діяльності крім отримання прибутку також повинні направлятися на наукові, благодійні та інші цілі. Реєстрація МФО може бути здійснена у формі комерційного або некомерційного партнерства. Це може бути:

  • господарське товариство;
  • товариство;
  • фонди;
  • автономні неторгові організації;
  • агентство і ін.

Згідно із законом будь-яка мікрофінансових організація може бути представлена як:

  • мікрофінансових компанія;
  • мікрокредітной компанія.

Чим займається МФО

Мікрофінансовими компаніями називають зареєстровані в реєстрі МФО юридичні особи з капіталом понад 70 млн рублів. Вони можуть здійснювати різну діяльність - від видачі кредитів до випуску власних облігацій. Мікрокредітной компанії володіють сумою власних коштів менше 70 млн рублів, а їх діяльність обмежена лише видачею мікрофінансів.

кредитування позичальників

Небанківські мікрокредітной організації мають право видавати кошти як фізичним, так і юридичним особам. Заяву можна написати при особистому візиті до установи або заповнивши на позику онлайн заявку. На розгляд прохання йде від 5 хвилин, а гроші можна отримати будь-яким зручним для позичальника способом: готівкою, на банківську карту (вона повинна бути дебетової, тому що на кредитну карту МФО позики не видає), електронний гаманець або банківським переказом.

Залучення коштів інвесторів під фіксовані відсотки

Будь-який громадянин або юридична особа може розмістити власні кошти під відсоток (частіше фіксований) на обумовлений термін. Такі «вклади» не застраховані в державній системі страхування вкладів на відміну від банківських депозитів, тому держава не гарантує їх повернення. Інвестиції здійснюються на наступних засадах:

  • мікрофінансових компанія залучає кошти за ставкою не більше 20% (можливі виключення);
  • розмір внеску вкладника не повинна бути менше півтора мільйона рублів;
  • внесок можна самостійно застрахувати (краще вибирати велику страхову організацію з тривалим терміном роботи на ринку);
  • дострокове повернення вкладених коштів допускається, якщо це відображено в договорі.

Заборони і обмеження діяльності мікрофінансових компаній

Прийняті законодавчі акти дозволили визначити основні засади мікрофінансової діяльності компаній і захистити права їх клієнтів. У законі прописані обмеження, які стосуються роботи організації:

  • заборонено кредитувати населення і організацій в іноземній валюті;
  • стягувати з кредитоотримувача відсотки за користування позикою, що видаються на термін до 1 року, більше трикратної величини виданих коштів.
  • виступати поручителем своїх організаторів;
  • вносити зміни в умови договору мікропозик в односторонньому порядку;
  • стягувати штрафні санкції з позичальника, якщо він хоче повністю або частково повернути борг достроково, повідомивши при цьому організацію не менше ніж за 10 днів до погашення;
  • здійснювати професійну діяльність на ринку цінних паперів;
  • кредитувати фізичні особи на суму понад 1500000, а юридичні 3000000 рублів;
  • без узгодження з вищим органом управління відчужувати майно або виробляти висновок фінансових коштів;
  • використовувати у своїй назві схожі форми з іншими фінансовими організаціями.

Права та обов'язки

Мікрофінансових організація має право вимагати від позичальника надати певні документи. При відмові вона повинна аргументувати свою позицію. МФО не має права займатися будь-якою діяльність, яка б суперечила законодавству. Відомості, отримані мікрофінансової компанією про клієнта, не підлягають розголошенню. Організація зобов'язана інформувати про процентні ставки, терміни та інших пунктах договору. Вона зобов'язана розміщувати дані про видачу мікропозик в доступному для огляду місці і інтернеті.

Як правильно вибрати МФО

В якій компанії брати кредит - справа особиста. Приймаючи рішення, варто звернути увагу на відгуки. Кожна поважаюча себе мікрофінансових організація має сайт у всесвітній павутині, а оскільки число організацій настільки велике, то порівняти інформацію по ряду МФО можна лише за допомогою інтернету. Вибирати варто велику компанію, яка існує на ринку кредитування не перший день. Оскільки позики видаються без забезпечення, відразу потрібно обходити стороною тих, хто просить надавати щось в заставу або якісь додаткові документи.

Наявність офіційного статусу і реєстрації

На кредитному ринку як і раніше існують нелегали, які пропонують свої послуги під виглядом діяльності офіційних позикодавців. Для того щоб уникнути співпраці з недобросовісними гравцями при виборі мікрофінансової організації необхідно знати, що юридична особа набуває статусу МФО після внесення його до державного реєстру мікрофінансових компаній. Форма свідоцтва про внесення інформації про юрособі в госреест встановлюється уповноваженим органом.

Вивчити список МФО, які мають державну реєстрацію на видачу мікропозик, можна на офіційному сайті Центробанку. На порталі кожної кредитної організації повинен бути зазначений реєстраційний номер. Виняток юридичної особи з переліку зареєстрованих організацій відбувається через порушення економічних нормативів і умов ліцензування. Всі ув'язнені з такими компаніями договори продовжують мати силу до виконання позичальником всіх зобов'язань.

Єдині правила надання позик і позик

Кожна мікрофінансових організація виставляють певні правила, що стосуються отримання грошей. Вони однакові для всіх МФО. Для оформлення мікропозик необхідно надати документ, що засвідчує особу. Це може бути паспорт громадянина РФ, водійське посвідчення, військовий квиток. Можна уяви закордонний паспорт, але бажано, щоб в ньому були відмітки про перетин кордону за останні півроку.

Видаються кредити готівкою або безготівковим шляхом. Вони не є цільовими, і для їх отримання немає необхідності представляти заставу чи інший вид забезпечення. На підставі договору за прострочення платежу виставляються штрафні санкції у вигляді неустойки чи пені. Заявник має право на дострокове погашення отриманих коштів, однак він зобов'язаний вивчити про це кредиту мінімум за 10 днів.

Наявність загальних і індивідуальних умов договору споживчого позики

Кожен договір, укладений з позичальником, повинен включати загальні та індивідуальні умови споживчого мікрокредиту. Розрізняються вони тим, що загальні призначає мікрофінансових організація. Вони є стандартними для всіх ссудополучателей. МФО вправі в односторонньому порядку змінити їх при завчасному повідомленні про це іншої сторони. Індивідуальні умови кредитування досягаються шляхом ведення переговорів і можуть бути змінені тільки через суд.

індивідуальні

загальні
  • сума кредиту;
  • процентна ставка;
  • термін дії договору;
  • відносини сторін;
  • відомості про страховку;
  • варіанти внесення платежу.
  • реквізити і відомості про кредиторі;
  • відповідальність сторін;
  • варіанти погашення мікропозик;
  • вимоги до кредитоотримувачу

Як взяти кредит в МФО

Оформити позику прохачам не складе великих труднощів. Взяти гроші можна як при особистому візиті в компанію, так і за допомогою дистанційного обслуговування. Насамперед необхідно промоніторити пропозиції на ринку мікрофінансування, дізнатися, на яких умовах видають гроші. Після вибору кредитора необхідно заповнити заявку. В офісі компанії це робиться на паперовому носії, в інтернеті внесення відомостей відбувається в режимі онлайн. Необхідно вказати особисті дані, місце реєстрації та роботи, рівень доходу.

Заявку можна подати як на самому сайті МФО, так і на спеціалізованих майданчиках, наприклад, Zaymigo. Після того як заявка буде оформлена, необхідно додати копії необхідних документів. Розгляд заяв може відбуватися в автоматичному режимі або безпосередньо оператором. Залежно від компанії на це може піти від 5 хвилин і більше. Після цього заявник буде повідомлений про рішення, і, якщо воно буде позитивним, він зможе отримати позику.

Рейтинг мікрофінансових організацій

Нижче наведено каталог і рейтинг МФО Москви і області з основною інформацією:

Мані Мен (Money Man). Реєстр. №2110177000478, тел .: 8-800-77-555-76

  • Старт. 1500-10000 р .; 1, 85% / день; 5-30 днів;
  • Зліт. 10000-17500 р .; 1, 80% / день; 5-30 днів;
  • Пілотаж. 17600-30000 р .; 1, 75% / день; 5-30 днів;
  • Турбо. 30000-60000 р .; 0, 76% / день; 10-17 тижнів;
  • Супертурбо. 30000-70000 р .; 0, 76% / день; 16-18 тижнів.

Займер. Реєстр. №241134205019189, тел .: 8-800-7070-24-7

  • Мікрозаем 1000-30000 р .; 0, 63-22%; 1-30 днів.

Kredito24. Реєстр. №651303552003006, тел .: 8-495-225-90-63

  • Мікрозаем 2000-30000 р .; 1, 9% / день; 7-30 днів.

Platiza. Реєстр. № 651203045001237, тел .: 8-800-200-38-39

  • Мікрозаем 1000-15000 р .; Перша позика від 1% / день, інші - 0, 5-2, 28% / день; 5-30 днів.

Е-позику. Реєстр. № 1127746672130, тел .: 8-800-220-99-99

  • Мікрозаем 2000-30000 р .; 0, 000% -795, 152% річних; 5-30 днів.

СМС Фінанс. Реєстр. № 2120177002022, тел .: 8-800-333-27-57

  • Мікрозаем 1000-30000 р .; 1, 6% / день; 1 день-3 місяці.

Мить Кредит. Реєстр. № 2110177000037, тел .: 8-800-00-06-09

  • До зарплати. 3000-14000 р .; 520, 127-670, 383% річних; 3-30 днів;
  • Оптимальний. 15000-100000 р .; 56, 877-330, 945% річних; до 48 тижнів.

Pay PS Реєстр. №1127746428171, тел .: 8-800-555-2435

  • Мікрозаем 8000-15000 р .; 1-1, 9% / день; 1-25 днів.

Чесне слово. Реєстр. №1137746046943, тел .: 8-499-670-07-60

  • Мікрозаем 3000-10000 р .; 1-2, 1% / день; 5-30 днів.

Lime. Реєстр. № 651303045004102, тел .: 8-495-225-90-63

  • Lime Start 1500-5000 р .; 302, 95-795, 7% річних; 7-30 днів;
  • Lime Silver 1500-9000 р .; 302, 95-795, 7% річних; 7-30 днів;
  • Lime Gold 1500-1000 р .; 302, 95-795, 7% річних; 7-30 днів;
  • Lime VIP 100-20400 р .; 302, 95-795, 7% річних; 1-90 днів;
  • Lime Up 15000-100000 р .; 302, 95-795, 7% річних; 56-168 днів.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші