Іноді для покупки будь-якого дорогого товару доводиться збирати роками. Це стосується і придбання автотранспорту. Для того щоб не чекати роками, можна звернутися в банк і взяти позику на покупку автомобіля, що сподобався. Як показує практика, для отримання грошей необхідно виконати ряд умов, головним з яких є покупка поліса страхування. Однак за законодавством позичальника є оформлення автокредиту і без каско, тільки от не всі фінансові організації надають таку можливість.
Що таке страховка КАСКО на авто
Каско є додатковим страхуванням на відміну від ОСАГО і призначене для захисту від угону транспортного засобу і заподіяння йому шкоди. Вартість поліса безпосередньо залежить від ціни автомобіля, тому чітко позначити верхню межу суми неможливо. Сам по собі поліс каско має кілька варіацій, тому для економії коштів необхідно визначити бажану ступінь захисту.
На ціну також впливають і деякі інші фактори. Так, каско буде коштувати дорожче, якщо водій має мінімальний стаж водіння. За умови, що водій не один раз ставав винуватцем ДТП і отримував страхові виплати, не варто розраховувати на пом'якшення умов договору. Крім цього, коли транспорт знаходиться в так званій «зоні ризику» (популярна у викрадачів марка), то це теж спричинить подорожчання поліса.
Навіщо потрібна
Страховка автомобіля - це його захист від всіляких сторонніх впливів. До них відносяться, наприклад, викрадення, пошкодження і навіть неякісно проведений ремонт, який призвів до поломки. Однак для того щоб отримати компенсацію, необхідно, щоб ці пункти були прописані в договорі страхування, т. Е. Була визначена ступінь захисту. Адже якщо відшкодування при викраденні вибирають практично всі водії, то на такий пункт, як заподіяння шкоди внаслідок урагану, вибирають не всі.
Що дає сторонам договору
Якщо порівнювати каско з обов'язковим страхуванням, то в першому випадку автомобіль страхують від будь-яких ризиків, причому неважливо, хто або що стало винуватцем пошкодження. Наявність полісу ОСАЦВ захищає лише постраждалу сторону при аварії. Чи вигідно каско для кредитора - тут може бути тільки ствердну відповідь, оскільки в даному випадку банк упевнений, при будь-якому форс-мажорі, коли може постраждати автомобіль, він завжди отримає назад позичені їм гроші через страхову компанію.
Чи обов'язково каско при покупці автомобіля в кредит
Оскільки каско є добровільним видом страхування, то ніхто не може вас змусити укласти договір. З іншого боку, оформивши автокредит, банк, а не ви, стаєте вигодонабувачем, тому він зацікавлений в тому, щоб машина перебувала в цілості і своєчасно обслуговувалася. З тієї причини позикодавці включають пункт про страхування в кредитний договір.
Якщо не придбати страховку, банк може без пояснення причин відмовити у видачі кредиту. Якщо ж він все-таки піде на поступки і дозволить не купувати поліс, тоді варто бути готовим до того, що річна процентна ставка по позиці виросте відразу ж на кілька пунктів. Цей момент є законним, оскільки кредитор дає вам вибір - купити каско і отримати знижену ставку або закредитувати на загальних підставах.
Чи можна відмовитися від страхування при оформленні позики за держпрограмою
Для того щоб зрозуміти, чи можна не платити за каско, завжди треба читати договір, який ви збираєтеся підписувати. Якщо раніше каско за держпрограмою фінансування було обов'язковою умовою, то зараз, після змін в цивільному законодавстві банк не має права вимагати від вас виконання цього пункту. Однак в цьому випадку часто позичальники отримують відмову у видачі автокредиту або умови по позиці посилюються:
- висока процентна ставка;
- зменшений термін кредитування;
- більший розмір початкового внеску;
- менша схвалена сума;
- необхідність надання додаткових документів, договору поручительства або застави.
Відмова від страховки після підписання кредитного договору
Якщо при видачі позики банкіри уважно стежать за наявністю поліса і навіть пропонують допомогу у виборі страхової програми в акредитованих компаніях, то в другій і подальші роки (автокредит видається переважно на 5 років), виконання цього пункту особливо не перевіряють, якщо клієнт справно вносить платежі по боргу. З цієї причини можна схитрувати і не оформляти черговий поліс добровільного страхування, але перед цим потрібно обов'язково прочитати договір банківських послуг на предмет наявності штрафних санкцій.
Крім цього, після покупки каско кожен клієнт має право протягом 5 днів відмовитися від раніше оформленої страховки, написавши заяву. Це так званий період охолодження. Однак потрібно мати на увазі, що термін відраховується з моменту підписання договору, а не сплати внеску, адже часто гроші за страховку можуть внести і пізніше. Часто фінансові компанії збільшують цей період, але потрібно розуміти, що при порушенні законодавчо встановлених термінів, вам повернуть не всі сплачені гроші.
Де взяти автокредит без страховки
Для тих, хто не хоче оформляти страховку, є кілька варіантів, де можна взяти гроші під відсотки:
- офіційні дилери
Автосалон центральний. Пропонує кредитування автомобілів Кіа за ставкою від 4, 5% річних. Початковий внесок може становити 0%, а рішення приймається протягом півгодини.
Лада центр Авиамоторная. Пропонують оформити позику на нові автомобілі Лада в 4 етапи: вибрати, заповнити заявку, отримати схвалення і забрати машину. Ставки - від 7% річних.
- мікрофінансові організації
CarMoney. Пропонує до 1 млн рублів. Щомісячна ставка 7, 35% річних. Гроші видаються терміном на 24 або 36 місяців з можливістю дострокового погашення.
Єдиний заставний центр. Пропонується в борг до 50 млн рублів за ставкою від 11% річних. Розгляд заявки станься за 1 годину, причому гроші можна отримати вже в день звернення. - автоломбарди.
Автокапітал. Розгляд заявки не займає більше 30 хвилин, причому звернутися за фінансами можна в будь-який час. Ставки стартують від 0, 5% / день, причому терміни кредитування встановлюються індивідуально.
Центральний автоломбард. Пропонує до 10 млн рублів терміном до 1 року. У заставу доведеться надати автомобіль або ПТС. - банки
Радянський. Отримати автокредит без наявності страховки пропонується на нові транспортні засоби строком до 7 років. Для оплати початкового внеску потрібно мати щонайменше 40% власних коштів. Максимум, на що можуть розраховувати позичальники - 5 млн рублів за ставкою від 17, 5%.
ВТБ 24. Без додаткових комісій пропонуються автокредити на транспортні засоби з пробігом за ставкою 16, 9%. Максимальна сума становить 3 млн рублів, погасити яку можна строком до 5 років. Гарантією по позиці виступає купується авто.
Які банки дають автокредит без каско
Мало хто організації пропонують клієнтам послуги автокредитування без укладення договору каско. У таблиці нижче можна ознайомитися з основними кредиторами їх вигідними програмами:
|
банк |
Кредитна програма |
Процентна ставка |
Максимальна сума, рублів |
Термін погашення кредиту |
|
Зеніт |
Автокредитування. нове авто |
Від 14, 9% |
6, 5 млн |
7 років |
|
Балтінвестбанк |
Державна субсидія: Стандарт |
11% |
920 тис. |
3 роки |
|
Альфа Банк |
автокредит |
Від 12, 49% |
3 млн |
6 років |
|
Експертбанк |
Автоекспрес |
14% |
2, 5 млн |
5 років |
|
КредітЕвропаБанк |
Автоекспрес |
Від 7, 7% |
2, 5 млн |
7 років |
|
банк Східний |
Автокредит н старі автомобілі |
Від 19% |
1 млн |
59 місяців |
|
ВТБ 24 |
драйвер |
10, 7% |
1, 12 млн |
3 роки |
|
Совкомбанк |
автокредит |
від 14, 9 |
2 млн |
5 років |
|
Авангард |
Автокредитування |
Від 19% |
1 млн |
5 років |
|
Связьбанк |
Свій автомобіль. стандарт |
19, 5 |
3 млн |
5 років |
На старий автомобіль
Отримати автокредит без КАСКО на старі автомобілі простіше. Пов'язано це з тим, що запитувана сума значно менша, та й сам процес оформлення договору-купівлі продажу максимально спрощений. Збираючись придбати б / у автомобіль, слід знати про певні обмеження, що стосуються віку і технічного стану придбаного авто. Серед кредиторів на старі автомобілі можна виділити:
- Альфа Банк;
- Ак Барс;
- Русфінанс;
- Росбанк;
- Айманібанк;
- Юникредит.
На новий автомобіль
Не всі погоджуються кредитувати бажаючих придбати авто без оформлення поліса каско, а деякі, як наприклад, Сбербанк, і зовсім відмовилися від автокредитів, пропонуючи взяти безцелевие споживчі позики і направити їх на покупку авто. Крім стандартних програм фінансові організації можуть запропонувати провести рефінансування існуючої заборгованості по позиках на транспорт.
Якщо переконати банк у своїй платоспроможності, надавши тому документальне підтвердження, то можна розраховувати на позику. Ось лише кілька установ, які готові піти на поступки і видати позику:
- ВТБ 24;
- Банк Радянський;
- Траст;
- Московський кредитний банк;
- Авангард;
- Европабанк.
Умови кредитування
Беручи автокредит без оформленої страховки каско, потрібно розуміти, що кредитор позичить гроші на покупку авто, однак умови договору будуть жорсткіше:
- мінімальний початковий внесок може досягати половини вартості транспортного засобу;
- терміни кредитування можуть бути скорочені в кілька разів;
- процентні ставки будуть підвищені;
- сума кредиту буде невеликою.
Чим відрізняється кредит без КАСКО
Автокредит без оформлення поліса каско не сильно відрізняється від стандартних банківських програм автокредитування, хоча є деякі відмінності:
|
умови |
З каско |
без каско |
|
Початковий внесок |
може бути відсутнім |
До 50% від вартості авто |
|
термін кредитування |
До 7 років |
1-3-5 років |
|
сума |
До 100% вартості авто |
Не більше половини ціни транспортного засобу |
Вимоги до позичальника
Вимоги до претендентів на отримання звичайного автокредиту без страхування ТЗ нічим не відрізняються від тих умов, які вони висувають при оформленні будь-якого іншого позики. Виглядають вони наступним чином:
- вікові рамки в межах 21-65 років;
- трудовий стаж на останньому місці роботи - від півроку;
- громадянство РФ;
- постійна реєстрація в населеному пункті, де знаходиться філія фінансової організації.
Які документи необхідні
Для отримання автокредиту необхідно підготувати цілий пакет документів, який може різнитися залежно від установи. В обов'язковому списку значиться паспорт, без якого банк навіть не прийме заяву на позику. Крім цього можуть знадобитися:
- довідка про заробітну плату або інший документ, що підтверджує платоспроможність потенційних позичальників;
- ІПН;
- СНІЛС;
- водійське посвідчення;
- копія трудової книжки;
- договір купівлі-продажу.
Як оформити авто в кредит без каско
Для того щоб приступити до процедури оформлення позики на транспортний засіб без укладення договору каско потрібно визначитися з банківською установою і відправити туди заявку. Якщо буде отримано добро, можна вирушати в салон, де співробітник випише рахунок-фактуру, в залежності від якої буде розрахована сума кредиту. Коли гроші будуть переведені на рахунок продавця, необхідно поставити машину на облік в ГИБДД і пред'явити кредитору оригінал ПТС.
заявка
Надіслати заявку на оформлення автокредиту можна в онлайн режимі на сайті установи або ж спеціалізованих серверах або при особистому візиті до відділення. Процедура не займає багато часу, оскільки для розгляду цього клопотання потрібно вказати мінімальну кількість відомостей. Це особисті дані, величина передбачуваного кредиту і контактна інформація.
Укладення договору на загальних умовах
Укладення договору на придбання машини без покупки страховки нічим не відрізняється від стандартного автокредиту, хіба що часу на це піде менше. Якщо для відправки заявки можна навіть не відвідувати фінансову компанію, а зробити це через інтернет, то для того щоб поставити свій підпис під угодою, потрібно буде навідатися в офіс. Якщо в заставу надається додаткове майно або ж в якості забезпечення виступають поручителі, тоді потрібно буде додатково оформити документи на них.
Особливості отримання кредиту
У зв'язку з великою конкуренцією з боку банківських установ, майбутнім автовласникам пропонують різні види кредитування. Можна скористатися послугою трейд-ін або лізингу, а можна взяти позику. Залежно від виконання певних умов, можна стати власником авто навіть не маючи на руках необхідної суми або ж надавши мінімум документів.
Без початкового внеску
Для того щоб отримати можливість оформити договір позики на машину, не маючи власних коштів, доведеться постаратися, оскільки знайти такі пропозиції не так вже й легко. Крім цього, для того щоб банк схвалив заявку, необхідно мати позитивну кредитну історію і хороший постійний рівень доходу, що буде свідчити про те, що ссудополучатель зможе виконати свої зобов'язання за договором. Як варіант, можна надати ліквідну заставу або поручителів.
За двома документами
Якщо претендент на кредит не може надати свідчення своєї платоспроможності, або ж у нього погана кредитна історія, можна скористатися рідкісними пропозиціями і отримати позику, маючи на руках лише 2 документи: паспорт і будь-яке інше посвідчення особи, наприклад, водійське посвідчення, свідоцтво СНІЛС тощо . Маючи їх, потрібно відправити заявку і чекати відповіді. Розглядається вона швидко, після чого можна вирушати в відділення для підписання договору.
Плюси і мінуси автокредитування без КАСКО
Чи вигідний кредит на авто без укладення страхового договору, кожен вирішує сам, але те, що в ньому є свої мінуси і плюси, ніхто сперечатися не буде. З явних переваг можна виділити такі пункти, як:
- здешевлення позикових коштів, так як витрати на покупку поліса можуть обходитися щорічно в суму до 10% від вартості авто і включаться в загальний розрахунок платежів;
- спрощена процедура оформлення.
Що стосується недоліків, тут можна говорити про:
- висока вартість позикових коштів за рахунок збільшеної відсоткової ставки;
- велика переплата;
- зменшений термін кредитування;
- невелика сума позики;
- необхідність надання додаткових документів, застави або поручительства.