Кредит пенсіонерам без поручителів - найвигідніші пропозиції

Економічна криза, спад виробництва і купівельної спроможності населення змушує фінансові структури переглядати свої пріоритети щодо видачі позик населенню. Багато кредитні організації пропонують лінійку споживчих позик, призначених для пенсіонерів. Постійний стабільний дохід у вигляді державного забезпечення дозволяє розглядати дану категорію громадян як лояльних і сумлінних позичальників. Дізнайтеся про найвигідніші пропозиції, умови, на яких надаються кредити.

Кредити пенсіонерам без довідок і поручителів

Сьогодні доступні найрізноманітніші варіанти споживчого та іпотечного кредитування для осіб, які отримують пенсійні дотації. Взяти вигідний кредит для пенсіонерів можуть наступні категорії росіян:

непрацюючі громадяни;
працюючі пенсіонери;
особи, що відносяться до спеціально обумовленим категоріям, для яких передбачені пільгові умови кредитування.

Позичальники можуть претендувати на такі види позик:

кредити на придбання споживчих товарів;
іпотеку з початковим платежем;
рефінансування кредитних договорів, узятих раніше у даного кредитора або в сторонніх фінансових установах;
спеціальні продукти, розроблені з урахуванням можливостей пенсіонерів, які передбачають підключення пільгової ставки і знижені вимоги до платника.

непрацюючим пенсіонерам

Громадяни, які отримують тільки пенсійну допомогу, можуть розраховувати на видачу позикових коштів. Кредит пенсіонерам без поручителів, джерела постійного заробітку, можна отримати на більш жорстких умовах: для захисту своїх капіталовкладень фінансові установи збільшують процентну ставку, знижують розмір одержуваної суми, збільшують вимоги, що ставляться до віку позичальника. Чим більше документів, що підтверджують надійність і платоспроможність, пред'явить потенційний позичальник, тим охочіше кредитор піде назустріч у видачі грошей без поручителів.

Під заставу майна

Можна отримати кредит на велику суму за зниженою ставкою на тривалий термін, не привертаючи поручителів, якщо надати кредитору хороше забезпечення. Банки стимулюють закладання ліквідного рухомого і нерухомого майна позичальниками, надаючи вигідні умови отримання грошей. При видачі деяких кредитних продуктів обмовляється обов'язкову заставу нерухомості, що є у власності у позичальника.

Розраховуючи на подібний позику, пенсіонер повинен знати, що доведеться проходити процедури обов'язкової оцінки та страхування житла за свій рахунок перед здачею документів по заставі. Такі дії роблять кредит дорожче. Пенсіонеру доведеться заручитися нотаріально завіреним згодою родичів, які проживають в закладається квартирі, на отримання позики, просити дозвіл органів опіки, якщо серед домочадців є неповнолітні діти.

Для окремих категорій осіб

Деякі кредитні організації, які співпрацюють з державою, надають пільгові позики окремим категоріям осіб. Можна отримати позику в рублевої валюті на розвиток власного підсобного господарства під знижені відсотки, в Ощадбанку. Колишнім військовослужбовцям, які беруть участь в накопичувально-іпотечній системі (далі - НІС), надається право на вигідних умовах взяти житлову позику. Якщо клієнт, який претендує на отримання фінансів, отримує пенсію і зарплату в банку-кредиторі, то можна не пред'являти довідку 2-ПДФО про одержуваному доході.

Які банки дають кредит пенсіонерам

Багато комерційних кредитні організації охоче співпрацюють з пенсіонерами, надаючи позикові кошти на вигідних умовах. Займополучателя можуть розглянути пропозиції наступних фінансових компаній:

Совкомбанк пропонує фізичним особам, вік яких на момент припинення кредитного договору не перевищить 85 років, отримати до 200 тис. Рублів під 12, 9% річних без залучення поручителів і закладання майна.
У Інтерпромбанк можна оформити до 1 млн рублів громадянам до 75 років під 12% без необхідності забезпечення.
Убрир висуває пропозицію отримати пенсіонерам до 75 років суму 20 000-600 000 р. з переплатою 15% річних без оформлення поручительства.
У Ренесанс кредит пенсіонерам, вік яких не досягне 70 років до моменту закінчення дії кредитного договору, можна взяти 200 т. Р. з переплатою 11, 9-26, 9% без забезпечення.
Банк Тінькофф пропонує оформити отримання на карту грошей величиною до 500 т. Р. під 12-24, 9% без збору відомостей про поручительство громадянам будь-якого віку.
В Пошта банку чоловіки до 75 років, жінки до 80 років до моменту закінчення дії кредитного договору, можуть взяти 20-150 т. Р. під 14% із залученням позичальників.
Россельхозбанк висуває пропозицію взяти громадянам, вік яких не перевищить позначку 75 років до моменту закінчення кредитного договору, оформити кредит на 500 т. Р. під 11% річних.
Банк Східний експрес видає 25 000-500 000 р. фізособам, які не досягли 76 років до закінчення виплат по позиці, з переплатою від 15%, без вимог забезпечення.
Альфа Банк пропонує гроші громадянам похилого віку на придбання споживчих товарів. Можна оформити видачу коштів до 1 млн рублів з переплатою 11, 9% без надання забезпечення.
СКБ-банк надає кредит пенсіонерам без поручителів з переплатою 11, 9%. Можна оформити видачу 1, 3 млн р. громадянам, чий вік не наблизиться до позначки 67 років на момент останньої виплати по позиці.

Пільгові умови кредитування в 2022-2023 році

Для осіб, які отримують державні пенсійні дотації, фінансово-кредитні організації обговорюють особливі умови отримання позик, що враховують вік, фінансові можливості, інші чинники. Підписати вигідний кредитний договір можна за таких обставин:

наявності додаткового офіційного доходу або заробітку, що дають можливість гасити позику без шкоди для сімейного бюджету;
обслуговуванні клієнта в банку-кредиторі;
наявності ліквідного дорогого застави;
хорошою історії попередніх погашень позик;
залучення співпозичальників, поручителів.

Процентні ставки за кредитами

Багато кредитно-фінансові установи знижують ставки по кредитним продуктам, якщо клієнт задовольняє певним вимогам. Фактори, що впливають на зменшення величини переплати, можуть варіюватися. Найвигідніші процентні ставки при оформленні позик для пенсіонерів пропонують наступні структури:

Сбербанк з пропозицією «Пенсійний». Якщо клієнт отримує пенсію, зарплату, інший дохід на рахунок, оформлений в даній установі, то переплата складе 11, 5-18, 5%.
Россельхозбанк з продуктом «Пенсійний». Якщо клієнт погоджується добровільно застрахувати здоров'я, життя, перевести отримання пенсійної допомоги на банківський рахунок, то відсотки складуть 12, 9%.
Ренесанс кредит пропонує позику «Пенсіонерам», який передбачає переплату 11, 9-25, 7% за умови, що позичальник є клієнтом банку, має дебетовий рахунок з постійним доходом в даній установі.

Сума і термін кредитування

Обмеження за розміром видається суми і тривалості кредитування у банків різняться. В Ощадбанку займополучателя можуть видати 250 000 - 1 000 000 р. на 3-60 місяців. Ренесанс кредит пропонує оформити видачу 30-200 т. Р. на 2-5 років. Россельхозбанк видає фізособам, які отримують пенсійні посібники, 10-500 т. Р. на термін від 1 місяця до 5 років. Розрахувати загальну переплату і обчислити розмір щомісячних платежів можна на онлайн-калькуляторі, наявному на сайті кожної кредитної організації.

Вимоги до позичальників-пенсіонерам

Незважаючи на особливе ставлення до позичальників, які отримують пенсійні дотації, кредитори і не збираються ризикувати грошима і намагаються мінімізувати можливі ризики неповернення .. Основний перелік вимог до пенсіонерів, які хочуть взяти гроші без залучення поручителів, стандартний, і стосується таких моментів:

підтвердження платоспроможності;
відповідності віковим цензом;
наявності забезпечення за позикою;
згоди страхувати здоров'я, життя, заставляється.

До якого віку можна отримати кредит в банку

Для кредитора головне, щоб дебітор (боржник) залишався в дієздатному віці до моменту закінчення терміну дії кредитного договору. Банки встановлюють вікові обмеження для клієнтів, що бажають взяти позикові фінанси. Останній платіж за договором повинен бути здійснений до того, як позичальнику виповниться кількість років, обумовлений умовами контракту. Віковий ценз у багатьох банках становить 65 років. Совкомбанк пропонує найм'якші умови отримання грошових коштів пенсіонерами - на момент останнього внеску позичальник не повинен бути старше 85 років.

Платоспроможність і кредитна історія

При розгляді питання про виділення позикових фінансів банк буде розглядати надані клієнтом документи про заробіток, інших офіційних доходах, щоб оцінити ступінь платоспроможності позичальника. Велику роль у винесенні вердикту про виділення грошей або відмову в їх видачі грає наявність або відсутність прострочень, штрафних санкцій, неустойок, нарахованих за попередніми позиками. Не можна обманювати кредитора, пред'являючи завідомо неправдиві відомості про завищений доході або відсутності прострочень. Банк визнає клієнта нелояльних, і назавжди відмовить в кредитуванні.

забезпечення кредиту

Якщо передбачається взяти кредит пенсіонерам без поручителів, а доходу позичальника, з точки зору кредитора, не вистачає для регулярних внесків за позикою, то доведеться надати банку додаткові гарантії зобов'язання повернення коштів. Фінансові установи охоче видають гроші, якщо дебітор згоден закласти наявну у власності квартиру або інше майно, які мають вартість, порівнянну з сумою необхідного позики. Совкомбанк пропонує отримати позику на суму до 30 млн р. під 14, 9% на 1-10 років, якщо клієнт згоден закласти нерухомість.

Страхування життя і здоров'я

Резонним вимогою банків є оформлення поліса, застраховує життя і здоров'я позичальника, якщо останній є пенсіонером, які отримують дотації від держави за віковими критеріями. Підписання страховки необов'язково, але, якщо клієнт відмовляється пройти процедуру, доведеться готуватися до того, що розмір переплати різко зросте. Наприклад, Россельхозбанк пропонує застрахованим позичальникам позики без поручителів під 11, 5%, а при відмові оформляти поліс ставка зростає до 18, 9% річних.

Кращі кредити для пенсіонерів в 2022-2023 році

Щоб визначитися з тим, який дешевий кредитний продукт без залучення поручителів віддати перевагу, потрібно орієнтуватися в сумі позики, термін дії угоди і в тому, яка переплата не ляже важким тягарем на сімейний бюджет. З найвигіднішими пропозиціями банківських організацій можна ознайомитися в таблиці нижче:

Найменування позики, банку	Верхній ліміт суми до видачі, рублів	Тривалість кредитування, років	Процентна ставка, %
«Пенсійний» Россельхозбанка	500 000	1 місяць-5 років	11, 5
«Пенсіонерам» Ренесанс кредит	700 000	2-5	11, 9
«Пенсійний плюс» Совкомбанк	300 000	1-3	12
«На будь-що» Ощадбанку	3 000 000	3 місяці-5 років	11, 5-18, 5
«Пенсійний» Інтерпромбанк	1 000 000	0, 5-5	12
«Незабезпечений кредит (для пенсіонерів)» банку Відродження	300 000	1-3	14.5
«Пенсійний» Убрир	600 000	3-7	14, 99
«Пенсійний (з Обепеченность)» Севергазбанк	750 000	5	12, 5
«Пенсійний» від банку Відкриття	200 000	3 місяці-3 роки	14, 9-21, 9

«Пенсійний» від Россельхозбанка

Громадяни Росії, що знаходяться на пенсійне забезпечення, до 75 років до моменту погашення позики можуть взяти в даній кредитній компанії суму в межах 10-500 т. Р. з тривалістю виплат від 1 місяця до 7 років з гарантованою переплатою 11, 5%. Клієнт може самостійно вибрати між аннуїтетним і диференційованим способом погашення позики. Застави не потрібно. Заявка на видачу позики розглядається 5 робочих днів, починаючи з надання займополучателя необхідного комплекту документації.

Ренесанс кредит "Пенсіонерам»

Жінки 55-70 л., Чоловіки 60-70 л. до моменту останнього платежу по позиці, які мають громадянство РФ, можуть взяти без поручителів і забезпечення 30-200 т. р. з переплатою 11, 9-25, 7% на 2-5 років. Погашення позики відбувається аннуїтетнимі платежами, заявка про видачу грошей розглядається 10 хвилин. Фінанси перераховуються на відкритий рахунок в кредитній установі, або видаються готівкою через термінал.

«Пенсійний плюс» від Совкомбанк

Особи, які мають постійну реєстрацію на території Російської Федерації (далі - РФ), віку до 85 років на момент останнього внеску, можуть отримати 100 т. Р. під 12% на 12 місяців. Переплата буде складати 18%, якщо позичальник витратить менше 80% виданих фінансів. Платежі по скопилася заборгованості доведеться перераховувати рівними ануїтетними внесками. Заявка про виділення фінансів розглядається 3 робочих дня.

Кредит в Ощадбанку для пенсіонерів без поручителів

Росіянам, які бажають взяти позикові кошти в РБ РФ на вигідних умовах, пропонується на вибір кілька варіантів кредитування. До них відносяться такі види позик:

Без залучення поручителів. Можна взяти 30-300 т. Р. на 3-60 місяців під 11, 5%, якщо позичальникові не виповниться 75 років до моменту повного розрахунку за позичковим контрактом. Погашення позики потрібно виробляти ануїтетними платежами. Застава не потрібен. Заявка на отримання грошей розглядається 2-48 годин з моменту подачі.
Із залученням поручителів. Видається мінімум 30 т. Р., Максимум - 5 млн р. на 3-60 місяців під 11, 5-12, 5% за умови, що позичальникові не виповниться 65 років до закінчення дії договору за позикою. Передбачено ануїтетне внесення платежів. Відповідь на заявку прохач отримує протягом 2 робочих днів після відправки заяви з пакетом документації. Забезпечення не вимагається.
Нецільова позика із заставою нерухомості. Займополучателя, вік яких на момент останнього внеску не перевищить 75 років, можуть взяти позику 0, 5-10 млн р. під 12% на 20 років, якщо закладуть квартиру, будинок, земельну ділянку, гараж, іншу ліквідну нерухомість. Якщо клієнт відмовляється страхувати життя і здоров'я, то переплата збільшується на 1%. До процентної ставки додається 0, 5%, якщо пенсія прохача оформлена до видачі не в СБ РФ. Заява на отримання позики розглядається 2-8 днів. Гасити борги доведеться аннуїтетнимі відрахуваннями.

«Пенсійний» Інтерпромбанк

У даній кредитно-фінансової організації особи, які отримують допомогу від ПФ РФ, які не досягли 75 років, можуть взяти 45 000 - 1 000 000 р. на 0, 5-5 років з переплатою 12-25%. Заявник повинен бути громадянином Росії, працювати у останнього роботодавця не менше півроку, мати довідку про дохід форми 2-ПДФО. Прохання про видачу грошей розглядається добу, застави, поруки не потрібно. Гасити займ потрібно ануїтетно.

«Незабезпечений кредит (для пенсіонерів)» від банку Відродження

Громадяни 61-75 років на початок і кінець дії позичкового контракту, можуть оформити в банку «Відродження» займ, не привертаючи поручителів, без закладання майна. Діапазон сум, які видаються варіюється в межах 30-300 т. Р. Переплата складає 14, 5%, тривалість користування позиковими засобами - до трьох років. Прохання розглядається 2-15 робочих дня. Позику гаситься ануїтетно. Працюючі росіяни повинні надати відомості про піврічний стаж роботи, клієнти банку - про тримісячну трудової зайнятості.

«Пенсійний» від Убрир

Фізособи, які отримують допомогу від ПФ РФ, які не досягли 75 років на момент повного розрахунку за позикові фінанси, за 15 хвилин після відправлення прохання про видачу грошей, можуть отримати в Убрир 50-600 т. Р. на 3-7 років під 14, 99%. Застави, поруки, відомостей про зайнятість, додатковий дохід не потрібно. Для отримання грошей потрібно проживання в регіоні, де передбачається оформити кредитний договір. Заборгованість доведеться гасити аннуїтетним методом.

«Пенсійний (із забезпеченням)» Севергазбанк

Громадяни Росії, вік яких не перевищить 70 років до останнього внеску за позикою, можуть оформити в Севергазбанк позику розміру 350-750 т.р. з переплатою 11.5-12, 5% в залежності від тривалості контракту. Термін її погашення варіюється в межах 0, 5-5 років. Клієнт самостійно вибирає спосіб виплат за контрактом - диференційований або ануїтетний. В якості поручителя залучається фізична особа, іншого забезпечення не потрібно. Потрібно паспорт з пропискою в регіоні оформлення позики, друге при собі посвідчення особи, відомості про піврічний стаж.

«Пенсійний» від банку Відкриття

Росіяни, які не досягли 75 років на час останнього платежу, оформляють у фінансовій компанії «Відкриття» кредит на суму 1-200 т. Р. з переплатою 14, 9% за умови наявності хорошої історії погашення попередніх позик і перерахування пенсії на рахунок кредитора. В інших обставинах гроші видаються під 18.9-21, 9%. Забезпечення позики та оформлення поручителів не потрібно. Кошти видаються на термін від 3 місяців до 3 років.

Загальна тривалість трудової зайнятості повинна становити не менше року при роботі у останнього роботодавця 4 місяці. Рішення за заявкою на видачу необхідної суми приймається через 15 хвилин, якщо клієнт, який подав прохання, обслуговується в даній організації. В інших випадках тривалість розгляду заяви становить 1-2 робочих дня. Заборгованість гаситься аннуїтетним способом.

Як отримати кредит пенсіонеру без поручителів

Щоб отримати позикові кошти на будь-які цілі, людині, котра отримує дотації від ПФ РФ, потрібно зробити певні кроки, щоб досягти успіху. Потрібно діяти в такій послідовності:

Рассмотреть все доступные предложения банковских компаний, подобрать кредитный продукт, устраивающий по размеру ежемесячной переплаты, величине выдаваемой суммы, возможности досрочного погашения.
Отправить заявку онлайн, пользуясь возможностями официальных сайтов кредитных организаций, или лично отправиться в ближайший к месту жительства офис банка.
Дождаться положительного ответа. Многие организации принимают быстрые решения относительно выдачи заемных финансов, в других придется ждать несколько суток.
Собрать требуемый пакет официальных бумаг, предоставить на проверку банковским работникам.
Дождаться положительного решения о выделении средств, явиться лично в отделение выбранной кредитной компании, подписать договор, внимательно читая условия соглашения.
Получить средства в кассе банка или через банкомат, пользоваться финансами по назначению, не забывая гасить долги согласно установленному графику.

Онлайн-заявка на оформление кредита

Удобным способом оформить заявку без утомительных для пенсионеров поездок, стояния в очередях при личном посещении финансовой компании, является отправление прошения дистанционно, через интернет. Чтобы воспользоваться преимуществами электронного метода, нужно действовать так:

Зайти на официальный сайт выбранной банковской корпорации, воспользовавшись интернет-банком.
Выбрать вкладку «Кредитование» и найти нужный продукт.
Нажать на кнопку «Отправить заявку» и перейти на страницу заполнения личных данных.
Ввести требуемые сведения, отправить заявление на рассмотрение.
Дождаться положительного решения по прошению и оформить выдачу заемных финансов.

Перелік необхідних документів

Пакет официальных бумаг, требующихся заявителю для оформления потребительской ссуды без привлечения поручителя, невелик. Стандартный список документов выглядит так:

паспорт заявника;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
СНІЛС;
ідентифікаційний номер платника податків (ІПН);
справка о заработной плате формы банка или 2-НДФЛ;
сведения о залоге, если программой кредитования предусмотрено дополнительное обеспечение;
страховка здоровья и жизни.

Термін розгляду заявки

Длительность рассмотрения прошения о выдаче денег индивидуальна, зависит от получения заявителем пенсии, других доходов на счет выбранной финансовой компании. Если клиент обслуживается банком, то сроки анализирования заявки и выделении средств без поручителей составляют 15-30 минут. В иных случаях банковским служащим требуется проверить предъявленные заемщиком сведения. Это занимает 2-10 дней.