При проведенні держзакупівель вкрай важливо ефективно витрачати бюджетні кошти. Для того, щоб уникнути недобросовісних постачальників та підроблених документів був створений Реєстр банківських гарантій, який є своєрідним захистом замовників при укладанні контрактів. Що являє собою РБГ, чи дійсно він так затребуваний на практиці і хто стоїть за його створенням - відповіді на ці та інші питання далі.
Що таке реєстр банківських гарантій
У квітні 2014 по ініціативи Федеральної антимонопольної служби з'явилася спеціальна електронна база даних, яка була названа Реєстром банківських гарантій або скорочено РБГ. Представляє вона собою ресурс, де зібрані відомості про видані банківські гарантії (БГ) учасникам закупівель. База постійно поповнюється, а її ведення повністю регламентовано Постановою Уряду РФ № 1005 від 08.11.2013 р
Для чого створено
Оскільки при проведенні державних закупівель відбувається трата бюджетних грошей, необхідно якось застрахуватися від недобросовісних постачальників, що не виконують умови поставки, внаслідок чого відбувається перевитрата коштів. Уникнути цього можна при виборі надійних постачальників, повністю виконують умови договорів, а інакше доведеться повністю відшкодовувати збитки, понесені замовником.
При створенні єдиного Реєстру банківських гарантій передбачалося, що він дозволить знизити можливі труднощі і проблеми при оформленні договорів на державному рівні. Через деякий час стало зрозуміло, що це працює і приносить конкретну користь, оскільки з'явилася легальна можливість враховувати всі видані БГ. Це зі свого боку допомогло виключити факти шахрайства та зловживання владою.
Що повинна містити банківська гарантія
Перш варто зрозуміти, що ж ховається за терміном. По суті, ця обіцянка банку відшкодувати понесені замовником збитки через невиконання постачальником своїх зобов'язань. При цьому сам постачальник не позбавляється від боргів, а залишається повинен їх, тільки вже банку. Примітно, але БГ можуть видавати не всі фінансові установи, а лише мають на це право.
У документі обов'язково вказується найменування банку, що видає документ, замовник, іменований бенефіціаром, і принципал, тобто постачальник. Якщо від імені учасника процедури діє довірена особа (брокер), то вказують інформацію і про нього. Крім перерахованих вище суб'єктів прописуються такі позиції:
- сума і умови її надходження;
- обов'язки сторін;
- час дії.
Відкритий реєстр БГ
На офіційному порталі Єдиної інформаційної системи міститься інформація про БГ. Дані, що знаходяться у відкритому доступі, можуть бути використані будь-якими учасниками ринку без додаткового узгодження з регулятором. Відкритий реєстр банківських гарантій допоможе замовнику без особливих зусиль упевнитися в достовірності наданого виконавцем поручительства.
закритий реєстр
За умови, що інформація про що укладається контракті містить державну таємницю, або інші дані, які прирівнюються до неї, тоді БГ не розміщується у відкритому доступі на сайті, а міститься в закритому реєстрі. Такий розподіл допомагає уникнути необгрунтованого доступу до інформації про видані банками країни поручительства.
Види банківських гарантій
За виконання договору поручителем виступає фінансова установа. Воно особливо ретельно стежить за проведенням операції. З іншого боку, БГ є надійним забезпечення, якщо існують ризики банкрутства компанії-постачальника. Важливо розуміти, що БГ - це не грошове забезпечення, а якісь матеріальні обов'язки, які лягають на плечі банку при настанні виняткового випадку.
Одночасно з усім перерахованим БГ сама по собі коштує дешевше, ніж інше взяте поручительство або заставу. Розділяють БГ в залежності від вимог клієнта. Вони можуть бути, наприклад, умовними або безумовними. Існує поділ і за ступенем ризику. В даний час існує багато градацій в залежності від різних аспектів. Нижче наведена інформація про поширені види відповідно до закону 44-ФЗ.
Для участі в торгах
Як відомо, тендер виграє компанія, максимально точно відповідна всунути умов з боку бенефіціара. Для участі в торгах подається пакет документів відповідно до раніше обумовленого списку. Туди ж включено порука фінансової установи. Воно дає організатору можливість переконатися, що принципал виконає свої зобов'язання за контрактами якісно і в строк. Видана банком порука для участі в торгах є своєрідним підтвердженням того, що виконавець надійний.
В забезпечення умов контракту
Метою поруки банку за виконання умов договору є захист замовника від недобросовісних контрагентів. При неналежному виконанні зобов'язань або зовсім відмови від дотримання умов договору фінансова установа підтверджує, що виплатить бенефіціару належні за контрактом гроші. Складається БГ в двох примірниках, де точно прописані всі умови виконання зобов'язань.
На повернення авансу
БГ по поверненню сплачених коштів - це своєрідна страховка, яка поширюється на випадок невиконання зобов'язань. Покупцеві повертається вся авансова вартість або її невикористана частина. Забезпечення прописується в розмірі 10-30% від первісної вартості контракту, але не менше розміру авансу. Це правило дійсно для договорів з сумою понад 50 млн рублів. Якщо ж передоплата становить понад 30% від вартості контракту, тоді забезпечення дорівнює авансу.
Законодавча база реєстру банківських гарантій
З одного боку БГ - це операція банку і за своєю суттю повинна лежати в площині відповідного права, але розглянута там похід відноситься лише до діяльності великих гравців фінансового ринку. З точки зору взаємодії бенефіціара і виконавця, варто звертатися до цивільного права, де в кодексі точно прописано про особливості БГ, виплати забезпечення, відповідальності сторін тощо. У сфері держзакупівель регулювання всіх питань описано в федеральних законах.
За 44 ФЗ
Згідно 44-ФЗ про контрактну систему БГ повинна стати тим документом, який допоможе уникнути зриву виконання договорів. Закон забезпечує рівність всіх учасників торгів і їх допуск до участі у закупівлі товарів, робіт і послуг за держзамовленням. Згідно з положенням, бенефіціарами виступають державні та муніципальні органи. Крім цього, до закупникам відносять і всі ті організації, які отримують державні гроші під реалізацію конкретних проектів.
За 223 ФЗ
На відміну від 44-ФЗ 223-ФЗ має більш м'які вимоги до БГ. Однак згідно з ним вони повинна бути обов'язково безвідкличними і мати чіткі терміни дії. Там повинні прописуватися обов'язки учасників закупівлі і суми, які виплачуються в разі невиконання держзамовником своїх зобов'язань. Відповідно до закону, немає необхідності вносити гарантії в реєстр, а ось 44-ФЗ вимагає від учасників зробити це обов'язково.
За 615 ПП РФ
З липня 2022-2023 року набула чинності прийнята постанова Уряду РФ «Про порядок залучення підрядних організацій для надання послуг і (або) виконання робіт з капітального ремонту загального майна в багатоквартирних будинках». Згідно з основними положеннями формується окремий реєстр підрядних організацій для допуску їх до виконання робіт. Сама база ведеться в кожному регіоні органом виконавчої влади. Організаціям, що бажають потрапити в реєстр гарантій, немає необхідності вносити грошові внески.
Як отримати гарантію банку
Залишивши заявку фінустанови, можна претендувати на отримання поручительства. Часто банки вимагають від клієнта мати рахунок в цій же фінансовій установі. Крім цього, замовник повинен вести діяльність на ринку не менше ніж півроку на момент звернення за гарантією. В наданої фінансової звітності не повинно бути збиткових періодів роботи суб'єкта (виняток вводиться для сезонних робіт), а обороти повинні становити суму рівну зобов'язаннями. Клієнт не повинен мати прострочених платежів за раніше виданими кредитами.
Які банки видають
Мінфін щомісяця на своєму порталі здійснює публікацію всіх банків, що мають дозвіл на видачу БГ. Важливо розуміти, що список постійно змінюється, оскільки не всі банки можуть надавати своїм клієнтам можливість отримання гарантії. До переліку входять в основному всеросійські кредитні організації, хоча є і представники столиці і регіонів.
Кредитним організаціям пред'являється багато вимог згідно з Податковим кодексом. Ще однією важливою умовою для включення в список, а він за останні роки скоротився майже на третину, є наявність власного капіталу розміром не менше 1 млрд рублів (залучені кредитні гроші в рахунок не йдуть). На сьогоднішній день число банків варіюється в межах трьох сотень, оскільки 44-ФЗ посилив вимоги до установ, які планують видавати БГ.
Ведення реєстру банківських гарантій
База РБГ постійно поповнюється новою інформацією. Для реєстрації нового запису необхідно внести інформацію про банк, який видав чергову гарантію, її терміні і на яку суму вона видана. Заносяться дані про замовника, його юридична адреса, ІПН. Ведення реєстру банківських операцій - відповідальний процес, оскільки необхідно враховувати закритість деякою інформацією, яка не повинна просочитися з бази.
Хто розміщує гарантію в реєстрі
Сьогодні державний реєстр банківських гарантій включає близько мільйона документів. Веденням бази займається казначейство, воно ж стежить за порядком поповнення реєстру. Варто зазначити, що основні параметри вносяться ще на етапі видачі або внесення змін в БГ. Федеральне ж казначейство зобов'язане на протягом 3 годин перевірити правильність інформації в документах, їх повноту і актуальність.
Як знайти реєстр
Щоб знайти базу РБГ, зайдіть на офіційний сайт Єдиної інформаційної системи в сфері закупівель zakupki.gov.ru. Для цього знадобиться комп'ютер, ноутбук телефон або будь-який інший гаджет, який має підключення до всесвітньої мережі. Введіть вказану адресу в адресний рядок. На сайті є пошук по розділах і спеціальна версія для слабозорих.
Як перевірити банківську гарантію по 44 ФЗ
Встановити справжність БГ за реєстром просто. Для цього на сайті ЄІС потрібно перейти до відповідного підрозділ: Здійснення закупівель - реєстр банківських операцій. На даний момент в базі число записів наближається до мільйонного рубежу. Пошук організований таким способом, що при бажанні можна знайти відомості навіть за неповними даними.
Перевірка банківської гарантії може здійснюватися на сайті Міністерства фінансів Росії. Потрібно зайти на сайт, де можна подивитися інформацію, чи дійсно банк, що видав поручительство, присутній в списку організацій, у яких є таке право. Тут же має бути присутня інформація про суму відшкодування збитку при невиконанні зобов'язань виконавцем і умови про безвідкличну гарантії.
Який реєстр розміщений в ЄІС
На порталі єдиної інформаційної системи розміщений реєстр виданих банківських гарантій відповідно до 44-ФЗ. Справа в тому, що відповідно до закону №223 внесення даних про БГ не потрібно. Така вимога з'явилося лише в 2013 році після прийняття закону про держзакупівлі. ЄІС містить величезний масив інформації, яка стосується проведення тендерів. Це реєстр недобросовісних постачальників, реєстр скарг і їх перевірок, реєстр банківських гарантій тощо.
ЄІС прийшла на зміну Офіційному загальноросійському сайту держзакупівель, тому має деякі відмінності. Головною особливістю єдиної інформаційної системи є повна автоматизація всього процесу, починаючи від подачі сповіщення і закінчуючи виконанням договору. Це допомагає формувати звітність, яку зручно користуватися згодом і яка виключає появу помилок і внесення недостовірної інформації.
Пошук в реєстрі
Портал організований так, що допомагає користувачеві шукати інформацію по різних пошукових образів. Здійснювати пошук можна по окремо обраним параметрам або вказати відразу декілька. Для цього треба ввести запит і натиснути кнопку «Знайти». Інтеграція з іншими інформаційними системами, швидка продуктивність і оптимізація пошукової роботи дає користувачам можливість знайти інформацію за такими напрямками:
- банк-гарант;
- вид забезпечення;
- дата видачі документа;
- номер зобов'язання, присвоєний банком;
- статус банківської гарантії;
- Дата оновлення;
- дата розміщення;
- термін дії банківської гарантії;
- замовник-бенефіціар;
- постачальник (підрядник, виконавець) - принципал;
- розмір банківської гарантії;
- номер сповіщення або ідентифікаційний код закупівлі.
Плюси і мінуси банківських гарантій
Отримавши широке поширення як відмінний інструмент зниження ризиків при здійсненні держзакупівель, російський реєстр банківських гарантій має ряд позитивних сторін. Отримання БГ дає претенденту можливість взяти участь в державних закупівлях. Крім того, виданий документ свідчить про надійність партнера, оскільки для його отримання необхідно відповідати жорстким критеріям банків. Згодом завжди можна скористатися гарантією в рамках реєстру для отримання кредиту або відстрочки по платежу.
З недоліків варто виділити необхідність оплачувати БГ. Жодне кредитна установа не візьметься за оформлення документа безкоштовно, і хоч вартість на етапі використання багаторазово виправдовується, все ж принципал несе додаткові витрати. Крім цього, завжди існує ризик відкликання ліцензії у фінансової установи, яка видала поручительство, тому важливо передбачити порядок дій на момент форс-мажору.