Кожна людина хоч раз у житті замислювався про те, щоб придбати транспортний засіб в розстрочку. Автомобіль в кредит з автосалону з нульовим пробігом - це вигідно, адже сплативши мінімальний початковий внесок, ви отримуєте свою машину мрії. Перш ніж прийняти таке важливе рішення, необхідно детально ознайомиться з нюансами і правилами кредитування.
Як купити машину в кредит
Автокредитування великими банками - це спеціальна споживча розстрочка, при якій авто виступає заставою, поки не відбудеться повне погашення позики. Оформляється продаж не тільки в банках, але і в салонах автомобілів. Не потрібно збирати гроші на машину - можна оформити розстрочку, швидко отримавши бажане. Особливість - транспорт знаходиться в заставі, і поки виплачується позику, він є власністю банку.
В розстрочку без відсотків
Безвідсоткова розстрочка популярна серед автолюбителів. Якщо є сума для початкового внеску і стабільний заробіток (виплати без затримок), то даний вид кредитування буде кращим для вас. Весь процес видачі грошової позики працює за такою схемою: ви купуєте автомобіль з автосалону, у якого є домовленість з конкретним банком, частина позики платите ви, а частина гасить за вас банк.
плюси:
- Сума щомісячного платежу менше, в порівнянні з класичним кредитуванням.
- Сплачуючи страховий внесок щороку - клієнт погашає тіло позики, а не процентні ставки за клас іномарки.
- Вигідно для тих, хто планує виплатити позику за рік.
- Даний вид кредитування економічний.
мінуси:
- Оплата за відкриття банківського рахунку.
- Відсотки за щомісячні платежі.
- Підвищена процентна ставка при достроковому погашенні.
- Якщо платіж затримувати нараховують пеню.
- Обов'язково оформлення повного КАСКО.
вимоги:
- Вік позичальника від 21 року і до 55 років.
- Необхідно виплачувати не більше 40% від щомісячного доходу позичальника.
- Страховка оформляється у партнерів обраного банку.
Без початкового внеску
Дана програма автокредитування затребувана, але передбачає більш жорсткі рамки і вимоги, ніж при звичайному позику (послуга діє як на бюджетну, так і на дорогу машину). Перелік умов для надання кредиту без початкового внеску стандартний і включає наступні вимоги: обов'язково оформити страховку КАСКО або ОСАГО на весь термін кредитування; обов'язково надати паспорт РФ, довідку про щомісячні доходи і копію трудової.
плюси:
- Вигідна пропозиція для тих, хто планує використовувати авто для роботи.
- Не потрібно початковий внесок.
мінуси:
- Процентні ставки вище, ніж при оформленні розстрочки з першим внеском.
- Наявність одноразової комісії банку (велика сума).
З низькою процентною ставкою
Споживачам, які зацікавилися кредитним продуктом, необхідно враховувати деякі важливі моменти. Умови кредитування з низьким відсотком жорсткі, це стосується пакету необхідних документів, терміну дії кредитного позики, суми в якості початкового внеску. Наприклад, якщо позику до одного року, відсоток за користування 5, 5%, а якщо брати кредитні кошти на три роки - від 9, 5% до 17%.
плюси:
- Для тих, хто планує брати позику на мінімальні терміни - дуже хороші умови.
- Стимул швидко виплатити покупку.
мінуси:
- Жорсткі умови.
- Відсоток піднімається з кожним роком.
- Високі цифри розміру початкового внеску.
З поганою історією
Якщо ви маєте погану історію, не варто розраховувати на вигідні умови кредитування. Умови отримання грошової позики на авто якщо є погана кредитна історія: обов'язкова наявність поручителя, стабільна робота від трьох років, готовність заплатити початковий внесок не менше 20% від повної суми, заставу - цінне майно порівнянне з сумою.
плюси:
- Можливість здійснити покупку будь-яку ціну автомобіля.
мінуси:
- Складність оформлення.
- Маленький термін кредитування.
- Висока процентна ставка.
- Необхідність внесення великої суми початкового внеску.
За двома документами
Зараз багатьох зупиняє взяти позику пакет необхідних документів. Тільки думка про довге тяганині вводить в ступор і відбиває бажання зв'язуватися з банками. Тому ті прагнуть полегшити процедуру і дають можливість придбати автомобіль в кредит за двома документами - основний (паспорт) і додатковий документ (закордонний паспорт, пенсійне, права).
плюси:
- Банк пропонує купити авто за спеціальними пропозиціями і акціями.
- Можливість оформлення без довідки про доходи.
- Онлайн-заявку можна оформити через інтернет на сайті.
мінуси:
- Великий початковий внесок.
- Високий відсоток за користування.
- Отримати позику може тільки громадянин РФ.
Автокредит або споживчий - що краще
Автокредит передбачає, що власником машини виступає банк, обов'язково оформлення страховки. Максимально можна оформити позику на п'ять років, а споживчий - до 7. При кредитах готівкою обов'язкову умову надання поручителя, відсоток набагато вище, ніж у автокредиту, обов'язково надати великий пакет документів. Тому вигідніше оформляти позику відразу на транспортний засіб.
Позика з держпідтримкою
Поширені системи кредитування з держпідтримкою почали діяти з 2022-2023 року і продовжують до сьогодні. Основний принцип -держава платить банкам частину відсотків, а клієнти отримують вигідні умови, при яких відсоток зменшується на 6, 7%, при цьому кредитори не втрачають прибуток. Грошові кошти в якості позики за пільгою видають не тільки на авто, так оформляють КАСКО або страховку на щомісячні платіжки.
пільгові умови
Основні умови пільгового кредитування без початкового внеску обов'язкові до виконання і полягають в наступному:
- позика надається тільки рублями на термін до трьох років;
- авто має вартість до 1 млн .;
- поширюється тільки на певний список вітчизняних машин;
- оформляється страховка;
- транспорт в заставі у банку;
- позичальником може виступати тільки фізична особа;
- відсоток за користування менш 18% річних.
Список автомобілів державної програми
Взяти автокредит на вподобане авто можна, тільки якщо воно входить до переліку автомобілів по кредитуванню державною програмою. З приблизними списком машин, які можна оформити на пільгових умовах, можна ознайомитися далі:
|
№ |
Модель машини |
Перші 3 символи ВІН-номера |
|
1 | Шевроле Круз |
KL1 |
|
2 | Део Нексія |
XWB |
|
3 |
Шевроле Авео |
KMH |
|
4 | Лада Веста |
XTA |
|
5 | Лада Гранта |
XTA |
|
6 |
Лада 4 × 4 |
X9L |
|
7 | Сітроен С-Елісін |
VF7 |
|
8 |
Део Матіз |
XWB |
|
9 | Ніссан Ноті |
SJN |
|
10 | Лада Пріора |
XTA |
Які банки беруть участь в програмі
Рейтинг банків Росії з максимально вигідними умовами кредитування по наростаючій:
|
Назва |
Початкова ставка% |
% Ставка з урахуванням субсидій |
|
банк Москви |
15 |
6, 5 |
|
ЮніКредит |
12, 5-16, 5 |
6-10 |
|
Россельхозбанк |
15 |
7, 5 |
|
ВТБ 24 |
15-17 |
8, 5-9, 5 |
|
Сбербанк |
14-17 |
7, 5-9, 5 |
|
Росбанк |
16, 5-20 |
10-13, 5 |
типи розстрочок
Серед широкого розмаїття банків складно визначитися з одним, і вибрати відповідний тип позики. Кожному клієнту, який планує придбання машини - розглядає автокредит на легковий автомобіль, хочеться отримати більш вигідну пропозицію. Тому доводиться розглядати безліч варіантів і підбирати самий, вигідний, відповідний за умовами. Існують основні види: дешеві авто з пробігом в кредит, нова машина з автосалону.
Авто з пробігом
Велика кількість банків працює тільки з салонами і надають список клієнту. Обов'язкова умова: автомобіль іноземного виробництва має бути не старше п'яти років, а російський автомобіль в кредит - не старше трьох. Якщо машина купується у приватних осіб, то продавати її має право тільки власник, який має реєстрацію в тому ж регіоні, де розташовується фінансова установа. На весь термін погашення позики оформляється повне КАСКО.
нові
Даний вид розстрочки є у всіх банківських установах, які займаються кредитуванням автомобілів. Можна отримати позику на нове авто відразу в автосалоні, але тільки у партнерів. Переваги, якщо ви вирішили купити новий автомобіль в кредит:
- невисокі відсотки, приблизно 11% річних на повну вартість;
- його можна оформити його на тривалий термін видачі кредиту (до 5 років).
вимоги
Основні умови для оформлення кредитних коштів на машину, обрану покупцем:
- Необхідно мати громадянство РФ і реєстрацію в будь-якому регіоні територіальної присутності Банку.
- Вік строго від 21 року.
- Обов'язкова наявність безперервного трудового стажу.
- Надання контактних телефонів (не менше двох).
Процентні ставки
Номінальна процентна ставка - відображає поточну оцінку фінансових активів, вона придумана щоб захистити права споживача, банки зобов'язані вказувати вартість збору на оформлення та обслуговування, користування і погашення. Ефективна ставка - це реальна вартість позики, в ній можна детально розглянути всі «тіньові» комісії, які пов'язані з позикою: відсотки за відкриття і користування рахунками, розрахунки з погашення і т.д.
Термін і сума
Терміни на виплату грошової позики можуть значно впливати на ставку, але більшість банків розробляють однакові діапазони ставки для певних періодів. В середньому термін позики становить від 3 до 5 років (можна оформити автокредит і на менший термін, до одного року). Мінімальна ціна на авто 50-60 тис. Рублів, максимальна залежить від платоспроможності клієнта. На суму впливають інші умови: наявність початкового внеску, заставного майна у покупця.
Обов'язкове страхування
Страхових компаній, які оформляють заявки і беруть участь в кредитних програмах безліч. Банківські установи хочуть отримати від клієнта обов'язкову страховку на угон / збиток, щоб була можливість компенсувати ризики. Страхувати машину необхідно протягом усього часу кредитування, раз на рік. З початкової суми враховують відсоток на страховку. Вартість страховки на авто - вище, ніж на некредитні. Переплати по кредиту через страхування в рік складають 300-400 доларів.
КАСКО
КАСКО - це обов'язково умова для тих, хто зважився на придбання автомобіля в кредит, а й одночасно недешеве. При оформленні кредиту, відсотки КАСКО будуть значно вище, ніж при покупці авто без такого. Тарифи залежать від моделі транспорту, вартості, обсягу двигуна, кінської сили, водійського стажу, розміру франшизи по ДТП і викрадення, від переліку ризиків страхування авто.
де придбати
Можна оформити в будь-якому великому місті, де продають транспорт, безпосередньо в автосалоні на нові або автомобілі з пробігом (не старше п'яти років). Як правило, салони співпрацюють з певними банками, які надають позику і пропонують знижки. Купити можна і старе доступне авто з рук, у безпосереднього власника автомобіля або дилера. Автомобілі в кредит також надають до продажу банки, як заставне майно боржників.
Кращі пропозиції банків
Щоб вибір був вигідним і вдалим, перед покупкою потрібно розглянути всі пропозиції банків по кредитуванню машин. Далі представлений список популярних пропозицій:
- Європа пропонує автокредит з держпідтримкою. Процентна ставка становить 7, 70%, обов'язковий платіж становить 21 840 рублів, переплата становить 86 233 р.
- ВТБ 24 - автокредит «АвтоЛайт». Процентна ставка - 8, 0, обов'язковий платіж - 21 937 рублів, переплата за покупку авто - 89 718 р.
- Газпромбанк автокредит «Новий автомобіль». Ставка -14, 25%, платіж кожен місяць - 23 805 р., Переплата - 157 772 р.
- Автомобіль в кредит від «Альфа-Авто». Ставка - 16, 00%, платіж - 24 600 р., Переплата - 185 900 крб.
- Россельхозбанк. Автокредит «Новий автомобіль». Ставка - 17, 00%, платіж - 24 600 р., Переплата - 188 925 р.
В автосалоні
Оформлення автомобіля в кредит з салону значно економлять ваш час. Документи авто допоможуть відразу розрахувати кредит, оформити, вам не доведеться робити все самостійно. Розгляду заявки і очікування рішення відбувається до двох годин (а не днів, як у відділеннях кредиторів). Клієнту надають індивідуального менеджера автосалону, для допомоги в оформленні документів, який вирішує питання з банком, а після отримання сам реєструє його в ДАІ.
Позика у приватної особи
Необхідно вибрати старий автомобіль, домовиться з власником транспортного засобу про відвідування відділення банку. Оформляється кредитний договір і відкривається безкоштовний рахунок для продавця, на який надходять гроші (переводяться в готівку без відсотків). Банк оформляє транспорт в заставу і дає два тижні для постановки на облік, далі ПТС здається. Мінус цієї позики - не всі власники погоджуються на угоду.
У автоломбарді
Купівля старих автомобілів через автоломбард - це чисте угоду. Ви маєте чудову можливість придбати гарне авто за невеликі гроші, адже позика видається в межах 60-80% вартості, і цю суму ломбард бажає швидше повернути. Вибір кредитних машин значно менше, ніж представлені у салонів, але ось цінова політика радує око і допомагає підібрати варіанти. Купівля є офіційною і захищена юридично, короткі терміни розгляду.
як оформити
Покрокова інструкція для автолюбителя, як оформити заявку для придбання автомобіля в кредит в банківській установі:
- Необхідно відвідати автосалон.
- Вибрати вподобану модель авто.
- Заповнюється заява.
- При схваленні оформляється позику (оформлення договору і процентної ставки, страховка).
- Оплачується початковий внесок покупки.
калькулятор розрахунку
Якщо ви плануєте купити автомобіль в кредит, але все не вистачає часу походити по відділеннях, дізнатися процентні ставки і вибрати більш відповідну, зараз це все можна зробити через інтернет, завдяки онлайн-калькуляторів. Існує безліч розрахункових програм, які допомагають розрахувати автокредит: розміри щомісячного платежу, відсоток і суми переплати.