Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Додаткові кошти для вирішення фінансових питань можуть знадобитися пенсіонеру в будь-який момент. Комерційні банки пропонують різні кредитні програми, не забуваючи про людей похилого віку. Для них розроблені спеціальні продукти, завдяки яким отримати позику стало простіше. Гроші видаються на будь-які потреби, тому немає необхідності звітувати за них перед фінансовою установою.

Чи дають кредит пенсіонерам готівкою

Взяти позику людям пенсійного віку останнім часом стало легше, ніж це було ще п'ять років тому. Кількість фінансових організацій, що надають позики літнім людям, збільшується з кожним роком. Особливою популярністю у пенсіонерів користується кредит готівкою. Для його отримання необхідно надати мінімальний пакет документів, а забрати гроші можна в день звернення.

Для непрацюючих пенсіонерів

Люди похилого віку, які вийшли на заслужений відпочинок і більше не здійснюють трудову діяльність, особливо потребують додаткових фінансових коштах. Наданої державою допомоги не завжди вистачає, тому вони змушені звертатися за позиковими коштами. Кредит для непрацюючих пенсіонерів відрізняється невеликим розміром видається суми і підвищеною відсотковою ставкою.

При оформленні короткостроковій позички враховується постійний дохід громадянина. Чим більше пенсія, тим крупніше суму він може отримати. Збільшення розміру позики можна, оформивши як гарантію повернення грошей поручительство фізичних / юридичних осіб або заставу (квартира, будинок і інша нерухомість). Серед банківських організацій, готових кредитувати непрацюючих пенсіонерів, можна відзначити Альфа Банк, Совкомбанк, Ощадбанк Росії.

Без довідок та поручителів

Кредити готівкою пенсіонерам по одному документу надають такі фінансові організації, як Банк Східний Експрес, СКБ-Банк та інші. На розгляд заявки йде від 15 хвилин до декількох годин. Забрати гроші можна вже в день звернення. Позики без довідок і поручителів припускають підвищений ризик кредиторів, які в зв'язку з цим намагаються перестрахуватися на випадок їх неповернення. Легкість в отриманні таких позик супроводжується високими процентними ставками і низьким максимальним порогом видається суми, який рідко перевищує 300 тис. Рублів.

Серед літніх людей особливої популярності отримав позику готівкою під неустойку. Його суть полягає в тому, що при простроченні платежів фінансова установа нараховує пеню за кожен день затримки по виплаті боргу або застосовує штрафні санкції у вигляді стягнення конкретної суми, зазначеної в кредитному договорі. Для отримання такої позики без довідок і поручителів потрібно документ, що засвідчує особу, та пенсійне посвідчення.

Кредит під пенсію для клієнта банку

Особливою категорією позичальників є постійні клієнти фінансової установи. До них відносяться громадяни, які отримують на рахунок в банку зарплати, пенсії та інші регулярні виплати або постійно користуються його продуктами. Для них розробляються спеціальні кредитні програми зі зниженими процентними ставками і більш тривалим терміном погашення боргу. Серед фінансових установ, що пропонують пільгові умови для своїх постійних клієнтів, можна назвати Сбербанк, Россельхозбанк і ін.

Під забезпечення або поручительство

Для отримання великої грошової суми однієї довідки про пенсійних нарахуваннях може бути недостатньо. У такому випадку можна скористатися кредитними програмами, які передбачають в якості гарантій повернення боргу поручительство або заставу, яким можуть виступати:

  • нерухоме майно;
  • транспортні засоби;
  • цінні папери та ін.

Позики з забезпеченням допомагають кредиторам мінімізувати свої ризики, оскільки при неповерненні коштів вони можуть реалізувати заставне майно і компенсувати свої витрати. Такі програми є у Бінбанку, ВТБ24 і інших. Перевагами кредитних програм з порукою або заставою є:

  • можливість отримання великої позики, розмір якої може досягати 60% від ринкової вартості застави;
  • збільшений термін кредитування;
  • знижена відсоткова ставка.

Де взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток

Люди пенсійного віку, збираючись взяти гроші в борг, намагаються вибрати фінансова установа, що пропонує мінімальні відсоткові ставки. Особлива увага приділяється максимальному віком, на який повинен припадає останній платіж по позиці. У таблиці нижче можна ознайомитися з деякими продуктами, які користуються популярністю у людей похилого віку:

кредитор

Мінімальна процентна ставка, % річних

Максимальний вік на момент повернення боргу, років

Сбербанк

12

75

Россельхозбанк

11, 5

75

ренесанс Кредит

11, 9

70

Почтабанк

12, 9

Без обмежень

Совкомбанк

14, 9

85

В Ощадбанку

Відмінною особливістю кредитних продуктів в цій фінансовій установі є те, що він не розробляє окрему лінійку позик для пенсіонерів. Позики їм видаються на загальних умовах, а сума і процентна ставка залежать від різних факторів, наприклад, наявності позитивної кредитної історії у позичальника або факту отримання ним пенсії на рахунок в Ощадбанку. Люди похилого віку можуть скористатися наступними банківськими продуктами:

програма кредитування

Розмір, рублів

Ставка, % річних

Термін, міс.

Обмеження за віком на момент повернення грошей, років

без поручителів

30 тис. - 3 млн

12, 9 - 19, 9 для клієнтів, які отримують пенсію в Ощадбанку;

13, 9 - 19, 9 на загальних підставах

3 - 60

65

під поручительство

30 тис. - 5 млн

75

Нецільової позику під заставу нерухомості

500 тис. - 10 млн, але не більше 60% оціночної вартості застави

від 12

до 240

75

ренесанс Кредит

Банк користується популярністю у людей пенсійного віку через мінімального числа відмов у видачі кредитів. Залишити заявку можна на його офіційному сайті. Відповідь має надійти протягом 10 хвилин. Для отримання позики потрібно прийти до відділення банківської установи з паспортом та пенсійним посвідченням. Позика оформляється громадянам, вік яких на момент повного погашення боргу не перевищить 70 років, на наступних умовах:

  • сума 30 000 - 700 000;
  • ставка 11, 9 - 25, 7% річних;
  • термін 24 - 60 місяців.

Споживчі позики Россельхозбанка

Для кредитування пенсіонерів передбачена спеціальна програма. Скористатися їй можуть громадяни Російської Федерації (далі - РФ), яким на момент останнього платежу по позиці буде не більше 75 років. У них повинна бути постійна прописка за місцем проживання на території РФ. Мінімальний розмір процентної ставки становить 11, 5% річних і залежить від терміну та суми наданої позики. При відмові від укладення договору добровільного страхування життя клієнта відсоток автоматично збільшується на 3, 5 пункту.

На розгляд заявки, яку можна оформити у відділенні фінансової установи або на його офіційному сайті, відводиться максимум 5 днів. Люди похилого віку можуть запросити від 10 000 до 500 000 рублів. Якщо постійного доходу заявника не вистачає для отримання необхідної суми, можна залучити співпозичальника. Період погашення боргу становить 84 місяці, причому клієнт сам має право вибирати спосіб повернення боргу - аннуїтетнимі (рівними внесками) або диференційованими платежами (щомісячним зменшенням суми до сплати).

Пошта Банк

Громадяни пенсійного віку можуть вимагати від кредитної організації від 20 000 до 200 000 рублів. Розмір процентної ставки коливається в межах від 16, 9 до 24, 9% річних. Розраховувати на мінімальне значення можуть ті літні люди, які перераховують свою пенсію на рахунок, відкритий в Пошта банку. Термін погашення заборгованості становить 12 - 36 місяців.

Кредитор додатково пропонує підключення послуги «Гарантована ставка», по якій позика буде перерахована під більш низький відсоток - 12, 9% річних, якщо позичальник справно виконує свої зобов'язання за договором, не допускаючи прострочень по платежах, і достроково гасить заборгованість за 12 місяців. Різницю між первісною і новою ставкою фінансова установа повертає на рахунок клієнта. Комісія за надання послуги в середньому становить 1% від суми виданого позики.

Додатково кредитна установа пропонує позичальникові підключити опцію «Максимальний захист» шляхом оформлення страховки на випадок неповернення боргу на добровільній основі. Гроші видаються на термін від 12 до 36 місяців. Для їх отримання необхідно надати:

  • паспорт громадянина РФ;
  • пенсійне посвідчення;
  • СНІЛС;
  • ІПН (якщо пенсіонер продовжує працювати).

Совкомбанк

У цій фінансовій організації люди пенсійного віку можуть отримати позику готівкою розміром до 100 000 рублів на термін до 12 місяців за пільговою ставкою 12% річних. Для її оформлення потрібно паспорт громадянина РФ і пенсійне посвідчення. Гроші видаються людям, яким на момент повного повернення боргу виповниться не більше 85 років, і мають постійну реєстрацію за місцем проживання на території РФ безперервно протягом 4 місяців. Додатковою умовою видачі позики є обов'язкова наявність номера домашнього стаціонарного телефону.

Банківське кредитування пенсіонерів

Не всі кредитні організації готові видавати позики громадянам пенсійного віку, тому що передбачається підвищений ризик неповернення боргу, пов'язаний зі станом здоров'я і тривалістю життя позичальника. Співпраця банківських установ з літніми людьми може бути вигідно обом сторонам. Цінність таких клієнтів для фінансових організацій полягає в:

  • наявності у пенсіонерів постійного щомісячному доходу, що є однією з гарантій відсутності прострочень платежів;
  • відповідальному підході літніх людей до взятих на себе зобов'язань.

Завдяки програмам кредитування фінансові організації отримують високий прибуток за рахунок процентної винагороди по позиках. Для літніх людей вигідно позичати у банківських структур з наступних причин:

  • Можна швидко взяти в борг грошові кошти на дорогу покупку або для мобільного вирішення інших фінансових питань.
  • Немає необхідності роками накопичувати кошти для придбання необхідних речей.
  • Кредитна програма підбирається так, щоб повернення боргу здійснювався невеликими платежами, що знижує навантаження на бюджет літньої людини.

Вимоги до позичальників

В даний час взяти позику готівкою в банківській організації можуть працюючі й непрацюючі пенсіонери. Більшість пропонованих до них вимог схожі зі стандартними. При розгляді заявки кредитори приділяють особливу увагу таким характеристикам позичальника, як:

  • відсутність негативної кредитної історії;
  • платоспроможність;
  • наявність постійного доходу, достатнього для погашення щомісячних платежів;
  • можливість надання гарантій у вигляді поруки або застави.

Вікові обмеження

Одним з критеріїв, що відіграють основну роль при схваленні заявки, є вік клієнта. При аналізі все кредитно-фінансові організації умовно можна розділити на 3 групи:

  • не співпрацюють з пенсіонерами з питань надання позик;
  • видають гроші особам, які не досягли певного віку на момент отримання або повного погашення позики;
  • не пред'являють вимог до верхнього вікового порогу заявників.

У більшості випадків кредитори встановлюють граничний вік, при якому позичальник повинен буде повністю розрахуватися з фінансовою організацією за своїми борговими зобов'язаннями. Наприклад, якщо заявнику на момент отримання позики 73 роки, а банківський продукт передбачає видачу кредиту строком до 5 років, але до досягнення клієнтом 75 років, то він зможе отримати позику не більше, ніж на 2 роки.

Умови кредитування

Для отримання позики між банківською організацією і позичальником укладається кредитний договір. У ньому прописуються права та обов'язки сторін і умови надання позики:

  • Процентна ставка. Буває встановлення фіксованих (не змінюється протягом усього терміну погашення боргу) і плаваючою (прив'язується до якогось показнику, наприклад, рівнем інфляції або ключовий ставкою Центробанку, тому може змінюватися). У кредитних пропозиціях часто вказується діапазон ставок, наприклад, 10 - 15% річних. Яке значення буде в вашому договорі, залежить від різних показників, в тому числі від поручительства, застави, страхування.
  • Сума. Залежить від доходу клієнта - чим він вищий, тим більше може бути позичка. Збільшити її можна шляхом надання в заставу ліквідного майна, яке кредитор зможе реалізувати в разі неповернення боргу з метою його погашення.
  • Валюта. В даний час всі кредити, що видаються особам, які вийшли на пенсію, видаються тільки в російських рублях.
  • Термін кредитування. Позики для осіб пенсійного віку надаються переважно на короткий термін - від 3 місяців 3 років. Рідше можна зустріти пропозиції на 5 - 7 років. Це пов'язано з невисокою тривалістю життя позичальника.
  • Розмір щомісячного внеску. Залежить від суми боргу і терміну кредитування. Повернення грошей може здійснюватися двома способами: ануїтет (щомісяця боржник виплачує однакову суму) і диференційованими платежами (з кожним місяцем плата за службовим зменшується). Останній вигідний меншою переплатою при невеликій сумі боргу і короткому терміні кредитування.

Як отримати кредит готівкою

Процедура отримання пенсіонерами дешевого позики нічим не відрізняється від тієї, яка використовується для всіх інших клієнтів. Вона складається з декількох послідовних етапів, дотримання яких допомагає в найкоротші терміни і без додаткових зусиль отримати гроші:

  1. вибір фінансової організації та кредитної програми;
  2. оформлення заявки;
  3. збір необхідних документів;
  4. підписання договору;
  5. отримання грошових коштів.

Оформлення кредитної заявки

Вибравши оптимальний варіант кредитної програми, необхідно оформити заявку на отримання позики. Зробити це можна кількома способами:

  • Завітати до відділення кредитної організації особисто, де в присутності менеджера заповнити заяву-анкету. Спосіб зручний тим, що при необхідності можна проконсультуватися з фахівцем з усіх питань.
  • Заповнити онлайн-заявку на офіційному сайті банківської установи. Перевага варіанту полягає в економії часу і можливості відправити запит одночасно декільком кредиторам.

Для заповнення заявки потрібно мінімум інформації - особисті дані та контактний номер телефону. Її розгляд може займати від 10 - 15 хвилин до декількох днів. Для отримання невеликої позики з наданням мінімуму документів часу знадобиться менше. Якщо потрібна велика сума, а в якості забезпечення передбачається заставу або поручительство, чекати доведеться кілька днів. При схваленні позики менеджер зв'язується з клієнтом, щоб домовитися про час відвідин ним відділення банківської організації для укладення кредитного договору.

Перелік необхідних документів

Споживчий кредит для пенсіонерів готівкою може бути схвалений кредитною організацією з наданням мінімуму документів тільки при видачі невеликих сум. В інших випадках банківська організація залишає за собою право запросити додаткові відомості. Приблизний перелік документів для отримання позикових коштів виглядає так:

  • заява-анкета;
  • посвідчення особи (паспорт - для громадян РФ, вид на проживання - для іноземців, які постійно проживають на території РФ або осіб без громадянства);
  • пенсійне посвідчення;
  • другий документ, що засвідчує особу (закордонний паспорт або водійські права);
  • довідка про постійний дохід;
  • виписка з трудової книжки;
  • документи, що підтверджують право власності на заставне майно;
  • відомості про поручителів (анкета, паспорт громадянина РФ і ін.);
  • СНІЛС;
  • Ідентифікаційний номер платника податків (ІПН), якщо пенсіонер продовжує трудову діяльність.

Підписання кредитного договору

При підписанні кредитного договору позичальник повинен бути присутнім особисто. Якщо його інтереси представляє інша особа, у нього повинна бути довіреність на здійснення цих дій. Часто при оформленні позики громадянина змушують застрахувати своє життя і здоров'я на випадок хвороби або смерті. Придбання поліса має здійснюватися виключно в добровільному порядку. Банк не має права примушувати до цього клієнта, так само як і відмовити йому у видачі позики з цієї причини. Обов'язковою є тільки страхування предмета застави від пошкодження, втрати, розкрадання.

Часто при відмові позичальника від страхування свого життя і здоров'я розмір процентної ставки по кредиту зростає. Це цілком законно, оскільки пов'язано з наявністю підвищеного ризику фінансової організації, що пропонує вибір - брати позику під менший відсоток з оформленням страховки або отримати позику на загальних підставах зі збільшеною процентною ставкою.

Вигідні кредити для пенсіонерів готівкою в Москві в 2022-2023 році

Позичальник самостійно вирішує, якому банку віддати перевагу при оформленні позики. Для полегшення вибору нижче приведена інформація про популярних пропозиціях з лояльними процентними ставками:

Найменування банку та кредитної програми

Сума позики, рублів

Максимальний термін кредитування, місяців

Мінімальна ставка, % річних

Промсвязьбанк
«Готівкою по 2-ПДФО від 500 000 рублів»

500 тис. - 1, 5 млн

84

11, 9

ренесанс Кредит
«Готівкою без довідок»

30 тис. - 200 тис.

60

11, 9

банк Східний
«Готівкою без довідок»

20 тис. - 500 тис.

36

12

Інтерпромбанк
«Пенсіонерам готівкою онлайн»

45 тис. - 1 млн

60

12

Севергазбанк
«Пенсійний (без забезпечення)»

10 тис. - 350 тис.

60

10, 5

Убрир
«Кредит пенсійний»

50 тис. - 600 тис.

84

17

Сітібанк
«Готівкою по двох документах»

100 тис. - 1 млн

60

12, 9

Россельхозбанк
«Кредит пенсійний»

10 тис. - 500 тис.

84

11, 5

Ощадбанк Росії
«Кредит на будь-які цілі»

30 тис. - 3 млн

60

12, 9

Промсвязьбанк «Готівкою по 2-ПДФО від 500 000 руб»

Люди похилого віку, які продовжують працювати після виходу на пенсію, можуть претендувати на отримання позики в розмірі від 500 000 до 1 500 000 рублів без забезпечення. Для цього необхідно надати довідку про доходи за формою 2-ПДФО мінімум за останні 3 місяці. Позика видається строком від 12 до 84 місяців під фіксовану ставку 11, 9% річних, але діяти вона буде тільки при укладенні договору страхування життя і здоров'я клієнта. В іншому випадку відсоток буде встановлений на позначці 15, 9%. Основними вимогами до потенційного заявнику є:

  • вік не більше 65 років на момент повного погашення боргу;
  • наявність громадянства РФ;
  • постійна реєстрація за місцем проживання на території РФ;
  • надання не менше 2 номерів телефонів, один з яких повинен бути робочим.

Ренесанс Кредит "Готівкою без довідок»

Маючи при собі паспорт громадянина РФ і пенсійне посвідчення, можна запросити в цій фінансовій організації від 30 000 до 200 000 рублів. Щоб отримати кредит готівкою пенсіонерам можна оформити заявку на офіційному сайті банку або особисто в його відділенні. Клієнтам, у яких підключена послуга «Інтернет-банк» дозволено не відвідувати офіс, а оформити договір через персональний кабінет з переказом грошей рахунок, відкритий в будь-якому банку. Термін погашення боргу становить від 24 до 60 місяців. Процентна ставка розраховується в індивідуальному порядку і становить 11, 9 - 25, 7% річних.

Банк Східний «Готівкою без довідок»

Заявку на суму від 20 000 до 500 000 рублів під 12% річних терміном до 36 місяців банківська організація розглядає 15 хвилин. Оформити її можна через інтернет або в найближчому відділенні фінансової установи. Для отримання грошей клієнту необхідно заповнити анкету та надати дійсний паспорт громадянина РФ. Позика надається особам, вік яких на момент повного погашення боргу не перевищить 76 років, і мають постійну реєстрацію за місцем проживання в тому регіоні РФ, де вони оформляють позику.

Інтерпромбанк «Пенсіонерам готівкою онлайн»

Кредит надається на будь-які цілі жителям м Москви, які отримують державну пенсію по старості або за вислугою років. Для його оформлення необхідно надати паспорт громадянина РФ, пенсійне посвідчення та довідку про доходи. Якщо позичальник безперервно проживає в м Москві більше 10 років, розмір позички буде розрахований, виходячи з суми соціального стандарту (мінімальної пенсії, встановленої для корінних жителів столиці) - 17 500 рублів. Клієнт повинен відповідати наступним вимогам:

  • мати громадянство РФ;
  • постійна реєстрація за місцем проживання та фактичне місце проживання повинні бути в м Москві;
  • вік на момент повного погашення боргу не повинен перевищувати 75 років.

Використовувати отримані гроші можна на будь-які цілі: придбання автомобіля, подарунки онукам, відпочинок та ін. Оформлення заявки здійснюється дистанційно - на офіційному сайті Інтерпромбанк. Клієнтам пенсійного віку пропонуються наступні умови:

  • сумма займа от 45 000 до 1 000 000 рублей;
  • срок кредитования 6 – 60 месяцев;
  • процентная ставка 12 – 25%.

Севергазбанк «Пенсионный (без обеспечения)»

Без залога и поручителей людям пожилого возраста можно занять у банка от 10 000 до 350 000 рублей. Для этого потребуется паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Возраст клиента не должен превышать 67 лет на момент последнего взноса по кредиту. Деньги выдаются сроком на 6 – 60 месяцев со ставкой от 10, 5% годовых. Обязательным условием является наличие собственного номера мобильного телефона. Заявку можно оформить на официальном сайте банка или в его отделении. При желании клиент получает в подарок кредитную карту с бесплатным обслуживанием и лимитом 50 000 рублей.

УБРиР «Кредит пенсионный»

Этот банк предлагает лицам, возраст которых не достигнет более 75 лет на момент возврата долга, оформить кредит в размере 50 – 600 тыс. рублей со сроком погашения 84 месяца за 15 минут. При перечислении пенсии или зарплаты на счет в этой финансовой организации размер процентной ставки составит 17% годовых, в противном случае – 34, 9%. Для получения займа требуется только паспорт гражданина РФ. Допускается досрочное погашение без комиссий.

СитиБанк «Наличными по двум документам»

Эта кредитная организация предлагает деньги в долг сроком до 60 месяцев только по двум документам, один из которых – паспорт гражданина РФ. Вид второго документа зависит от размера запрашиваемой суммы:

  • до 300 000 – загранпаспорт;
  • до 600 000 – водительские удостоверение или свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • до 1 000 000 – выписка с лицевого счета ПФР или справка по форме 2-НДФЛ.

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и составляет 12, 9 – 22% годовых. Обязательными условиями получения займа являются:

  • наличие ежемесячного дохода в размере не менее 30 тыс. рублей после уплаты всех обязательных платежей;
  • громадянство РФ;
  • постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
  • наличие номеров мобильного и стационарного телефонов.

Россельхозбанк «Кредит пенсионный»

Пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент последнего платежа по ссуде) с постоянной регистрацией по месту жительства на территории РФ могут занять у этой банковской организации от 10 до 500 тыс. рублей на любые цели без обеспечения поручительства и залога. Процент по долгу начинается от 11, 5% годовых и зависит от размера выдаваемой суммы и срока ее погашения, который может достигать 84 месяцев. Заемщик самостоятельно выбирает способ возврата задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами. На рассмотрение заявки отводится 5 дней.

Сбербанк России «Кредит на любые цели»

Крупнейший банк страны предлагает гражданам, возраст которых на момент расчета по займу не превысит 75 лет, деньги на период до 60 месяцев. Для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке, установлена минимальная ставка – 12, 9% годовых, для всех остальных – 13, 9%. Максимальный процент для всех категорий заявителей составляет 19, 9%. Размер ссуды варьируется от 30 тыс. до 3 млн рублей. Если есть возможность предоставить обеспечение в виде поручительства, сумма может достигать 5 млн рублей.

Для удобства заявителей на сайте финансовой организации доступен кредитный калькулятор, помогающий вычислить возможную сумму займа и размер ежемесячных платежей. Заявку можно оформить на официальном сайте (через интернет-банк) или посетив ближайшее отделение финансовой организации. Из документов необходимо предоставить:

  • паспорт громадянина РФ;
  • заявление-анкету на получение ссуды;
  • документарное подтверждение постоянного дохода.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Інші