Кредит для ип: документи і умови отримання в банках Росії

Успішний розвиток індивідуального підприємництва можливо при наявності достатніх коштів. Не всі бізнесмени володіють такою фінансовою подушкою безпеки. Що може бути легше, ніж позичити гроші для власної діяльності? Однак це питання потребує уважного вивчення, адже на даний момент існують різні кредити малому бізнесу.

Кредит готівкою для ІП

Взяти кредити підприємцям реальними грошима вельми проблематично, але ж такий спосіб є затребуваним для фінансування власного бізнесу. Кредит готівкою для ІП можуть взяти аж ніяк не всі бажаючі, адже банківські організації ставлять конкретні умови, дотримання яких значно підвищує можливість отримання позики для малих підприємців. Кредитоотримувачі ж з поганою історією ризикують не отримати довгоочікувану позику.

Говорити, що підприємець зобов'язаний мати свідоцтво про реєстрацію, мабуть, буде зайвим, а ось те, що об'єкт повинен складатися в податковій на обліку і справно сплачувати всі внески - це надзвичайно важливий фактор. Термін ведення підприємницької діяльності повинен бути більше півроку, а вік самого підприємця - від 21 року до 60 років. Максимум, на який може розраховувати ІП - це півмільйона рублів, якщо не надавати забезпечення, але якщо є, що запропонувати банку з заставного майна, то сума може значно зрости.

Звернутися за грошима можна в:

• Альфа Банк;
• МСБ;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ГУРТ банк та ін.

Кредит для ВП без застави та поручителя

Банки пропонують кредитні програми, які підійдуть під різні цілі, а суми кредитування можуть бути різними. Якщо потрібен кредит для ВП без застави та поручителя, то розраховувати на великі цифри не доводиться, оскільки банківські установи повинні бути впевнені, що бізнесмен поверне гроші вчасно і сповна. Максимальний Кредит малому бізнесу, на який можна розраховувати при таких умовах буде дорівнює 100-150 тисячам рублів.

Підприємець повинен розуміти, що кредити індивідуальним підприємцям банк охочіше видасть тим суб'єктам, яким гроші потрібні на розвиток бізнесу, а не на погашення боргів із зарплати. Перед тим, як позичити гроші, варто добре подумати над метою позики. Серед банківських установ, які позичать гроші на кредитування малого бізнесу, не вимагаючи будь-яких зобов'язань можна виділити:

• Сбербанк;
• МДМ;
• ВТБ 24;
• УБРР.

Кредити ІП під заставу

Банківські організації з задоволенням видають кредити ІП під заставу, оскільки таким способом отримують впевненість, що позику буде повернений. При невиплаті позикових коштів вони будуть мати можливість реалізувати заставне майно з метою отримання грошових коштів. Забезпеченням може виступати як рухоме, так і різноманітне нерухоме майно, рахунки в банку тощо. Варто знати, що такі кредитні пропозиції надаються під менший відсоток, ніж позикові кошти без забезпечення.

Суми наданих продуктів можуть бути різними і залежать від вартості застави. Чим краще, наприклад, квартира (елітне розташування, площа, розвинена інфраструктура району та ін.), Надана в якості забезпечення, тим і позика буде більше. Важливо розуміти, що клієнт не отримає 100% від ринкової вартості застави. Потрібно бути готовим, що банк запропонує близько 60%, хоча сама цифра може значно варіюватися.

Споживчий кредит для ВП

Оскільки приватний підприємець є фізичною особою, то не існує ніяких перешкод, щоб отримати споживчий кредит для ВП. Заявку можна адресувати в будь-який банк і отримати певну суму в залежності від рівня доходу, що надається забезпечення або поручительства. Процентні ставки можу бути різними в залежності від банку, запитуваної суми і терміну надання позики.

З подібним проханням можна звернутися і в мікроорганізаціі, що видає експрес-кредити без забезпечення і поручительства. Однак, варто враховувати, що доведеться пожертвувати значними сумами на повернення позики, тому що фінорганізаціями виставляється висока процентна ставка: як страховка на випадок неповернення позики і покриття власних ризиків.

Кредит на відкриття ІП

Банкіри не бачать перешкод, щоб не кредитувати початкового малого підприємця при створенні ним свого підприємства або іншого бізнесу. Мінус - кредитні установи сильно ризикують, оскільки в розпорядженні будуть тільки власні ідеї бізнесмена. Як підстраховки фінансова організація запропонує початківцю ІП невелику суму на реалізацію своїх ідей.

Головний документ, який буде потрібно бізнесменові, щоб створити справу з нуля і отримати кредит на відкриття ІП, - це бізнес-план, і чим грамотніше він буде написаний, тим більше шансів отримати фінансові вливання у власний стартап. Кредит підприємцю багато в чому залежить від цього документа, оскільки в ньому викладено всі передбачувані доходи і витрати.

Гроші на розкрутку власного проекту можна отримати не тільки в банках. Держава всебічно підтримує починання малого і середнього підприємництва. Для початку можна звернутися в центр зайнятості і пред'явити бізнес-план зі своїми ідеями. Важливо, що можна розраховувати на суму, рівну 58800 рублів. При розвитку сільськогосподарського справи, варто звернутися в Мінсільгосп РФ для отримання пільгової позики. Реалізувати власний бізнес можна, звернувшись в Банк малого та середнього підприємництва за програмою державної підтримки.

Як отримати кредит ІП

На початковому етапі перед тим, як звертатися за позиковими коштами, необхідно підготувати пакет документів (більш докладно про це буде розказано нижче). Отримати кредит ІП може в банку, причому оформити заявку деякі з них пропонують онлайн. Залежно від запитуваної суми фінансова організація може висувати різні умови по позиці.

Не всі готові видавати гроші під відсоток підприємцю, щоб той міг відкрити і вести власну справу. Деяким бізнесменам, які співпрацюють з банками не перший рік, простіше вирішити таке завдання, оскільки вони мають довірчі відносини, і банки можуть запропонувати їм оформити овердрафт. Якщо підприємець співпрацює з установою не перший рік, то така можливість може стати реальною паличкою-виручалочкою.

Як отримати кредит на бізнес, якщо гроші потрібні на купівлю обладнання або транспортних засобів? Не треба забувати, що все це можна придбати в лізинг. Даний спосіб може бути вигідний тим, що не буде потрібно багато часу на оформлення документів, та й переплата буде мінімальною, якщо і зовсім нульовий. Крім усього сказаного, не варто забувати про допомогу, вигоди і пільги, що надаються державою через МСП Банк.

Ознайомтеся з сервісом по формуванню звітності ІП онлайн.

Документи для кредиту ІП

Просто за бажанням людини позику можуть видати лише на споживчі потреби, та й то для цього знадобиться як мінімум паспорт. Які потрібні документи для кредиту ІП, можна побачити в нижче наведеному списку. Варто враховувати, що кожен кредитор має право вимагати додаткові довідки або паперу (декларації, статутні документи та ін.), Тому важливо бути готовим до такого повороту подій. Як правило, з основних документів, які обов'язково доведеться надати в банк, будуть наступні:

• паспорт;
• заповнена анкета;
• свідоцтво про реєстрацію ІП;
• бізнес-план (для стартаперів);

Кредит для ІП в Ощадбанку

Що ж пропонує найбільший банк країни? На сайті можна ознайомитися з умовами, що висуваються, щоб отримати кредит для ВП у Ощадбанку. Максимально прості ж для отримання є наступні:

Назва	ставка	термін надання	Сума, рублів	Особливості
Експрес під заставу	16-23%	6-36 місяців	300000-5000000	в заставу приймається нерухоме майно та обладнання
довіра	від 19, 5%	до 36 місяців	до 3000000	без застави.
Бізнес-довіра	від 18, 5%	до 48 місяців	до 3000000	без забезпечення.

Кредит для ВП у ВТБ 24

Можна вибрати кредит для ВП у ВТБ 24:

Назва	Процентна ставка	термін надання	Сума, рублів	Особливості
Експрес-кредит	14, 00-19, 00%	до 5 років	500000-5000000	мінімальний набір документів; швидке прийняття рішення.
оборотний	від 11, 80%	до 3 років	від 850000	заставу; комісія за оформлення (тариф - від 0, 3%).
інвестиційне кредитування		до 10 років
рефінансування

Кредит для ВП у Россельхозбанке

Залежно від термінів і умов надання позики безпосередньо залежатиме ставка по кредиту для ІП в Россельхозбанке. Останнім часом в банку встигло відкритися кілька продуктів під певні цілі:

• на придбання обладнання та техніки;
• для придбання комерційної нерухомості;
• для покупки земельних наділів;
• для придбання сільськогосподарських тварин (молодняку);
• під інвестиційні цілі;
• комерційна іпотека (іпотечний позику).

Серед нових продуктів варто виділити продукт «Інвестиційний-стандарт» з наступними умовами:

• надається максимум - 6000000 рублів;
• термін надання грошових коштів - до 8 років;
• особливі умови - індивідуальний графік виплати позики, можливість відстрочки до півтора років.

Кредит для ВП у Альфа Банку

Оформити кредит для ВП у Альфа Банку просто. Існують 2 пропозиції для малих підприємців, причому заставу не буде потрібно:

Назва	Сума, рублів	Процентна ставка	термін надання	Особливості
рефінансування	500000-6000000	від 14, 00%	до 1 року	комісія за відкриття; порука фізичних осіб.
Партнер		від 12, 50%	13, 24, 46 місяців	порука фізичних осіб.

Кредит для ВП у Совкомбанк

При мінімальному пакеті документів можна отримати кредит для ВП у Совкомбанк, причому управлінська звітність не знадобиться. Основні переваги - рішення буде прийнято протягом 1-3 днів, а заставою може служити автомобіль або нерухомість - ці параметри вплинуть на відсоток і сума позики. Ось, що сьогодні може запропонувати банк:

Назва	Сума, рублів	термін надання
Суперплюс	до 600000	12-60 місяців
Під заставу автомобіля	до 1000000	3-60 місяців
Під заставу нерухомості	до 30000000	60-120 місяців

Кредит для ВП у Пошта Банку

Що стосується Пошта Банку, то тут не виділяються окремі банківські позики для підприємців. Взяти кредит без застави для ВП у Пошта Банку можна на умовах простого споживчого позики:

Назва	Сума, рублів	термін надання	Річна процентна ставка	Особливості
Кредит готівкою	50000-1000000	1-5 років	від 14, 90%	мінімальний пакет документів; без довідок; рішення в день звернення.
просто Кредит	30000-50000	1 рік	фіксовані платежі

Кредит для ВП у банку Відкриття

Терміном аж до 3 років можна отримати кредит для ВП у банк Відкриття. Відсоткова ставка нефіксованим і розраховується в залежності від обсягу співробітництва (обслуговування), є гнучкою. Гроші видаються на:

• інвестиційні рішення;
• контрактне фінансування;
• овердрафт;
• поповнення обігових коштів;
• рефінансування;
• експрес-фінансування.

Для ведення бухгалтерії ІП онлайн скористайтеся корисним сервісом.

Відео: кредити для ІП