Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Вирішення фінансових питань часом вимагає залучення додаткових коштів. Не всі пенсіонери мають заощадження або додатковий дохід, що дозволяють придбати необхідну дорогу річ або оплатити різного роду послуги. Банківські організації країни йдуть назустріч клієнтам похилого віку, пропонуючи спеціальні програми кредитування. Умови за даними продуктам більш привабливі, а отримати гроші можна за спрощеною схемою без збору додаткових довідок і пред'явлення забезпечення.

Вигоди пенсійного кредитування

До недавнього часу взяти позику людині похилого віку було проблематично. Основною причиною цього є невисокий дохід, адже основним джерелом надходжень у таких клієнтів є пенсії, розмір яких не так і великий. Додаткові ризики пов'язані з віком, оскільки тривалість життя в Росії в порівнянні з європейськими країнами невисока, а це збільшує ризик неповернення позичених коштів. На ділі практика видачі позичок пенсіонерам показала, що співпраця приносить вигоду обом сторонам.

Для банківської установи

Сьогодні людина, яка вийшла на заслужений відпочинок, є бажаним і надійним клієнтом для багатьох кредитних організацій. Причин лояльного ставлення до осіб пенсійного віку трохи, але вони цілком обгрунтовані:

  • Пенсіонер отримує хоч не великий, але стабільний щомісячний дохід. Це означає, що він здатний платити за боргами в термін.
  • Люди старшого покоління в порівнянні з молоддю - більш відповідально підходять до виконання своїх обов'язків, тому якщо і допускають прострочення по платежах, то це відбувається вкрай рідко і з поважних причин.
  • Багато громадян, виходячи на пенсію, продовжують працювати, що дає їм можливість отримувати додатковий дохід, який можна направляти на погашення заборгованості.
  • Регулярна індексація пенсійних виплат сприяє збільшенню доходу людини, що теж є для банкірів гарантією платоспроможності.

Для пенсіонера-позичальника

Зростання цін і невисокі пенсії не завжди дають людині похилого віку реалізувати задумане. З цієї причини доводиться вдаватися до кредитування, адже банківські запозичення мають ряд переваг:

  • Можливість отримати гроші під невисокі процентні ставки при виконанні ряду умов, наприклад, страхування життя.
  • Використовувати гроші можна на будь-які потреби.
  • Складений графік платежів допомагає планувати витрати.
  • Надання додаткових бонусів і знижок при перерахуванні пенсії на рахунок в банківській організації або розміщенні там вкладу.

Де взяти кредит пенсіонеру

Часом буває складно визначитися, якому банківській установі віддати перевагу. У таблиці нижче можна почерпнути інформацію щодо пропонованих ставок за короткостроковими продуктам для пенсіонерів на сьогоднішній день:

кредитор

Мінімальна процентна ставка

ОТП-Банк

11, 5%

Промсвязьбанк

11, 9%

Ренесанс Кредит банк

11, 9%

Газпромбанк

11, 9%

Московський кредитний банк

11, 9%

Альфа Банк

11, 99%

Тінькофф

12, 9%

ВТБ 24

13, 5%

Росбанк

16%

радянський

17%

непрацюючим пенсіонерам

Отримати кредит непрацюючим пенсіонерам на велику суму не вийде. Банківські службовці уважно підходять до вивчення платоспроможності таких громадян, оскільки після обслуговування боргу у людини повинно залишатися достатню кількість коштів для життєзабезпечення. Підвищити свої шанси можна за рахунок залучення поручителів або надання застави. Ось лише кілька кредиторів, згодних на співпрацю з непрацюючими пенсіонерами:

  • Пошта Банк. Подати заявку можна в офісі або у клієнтської стійки в місцях роботи представників кредитної установи. Рішення буде відомо вже через кілька годин. Максимально можлива сума становить 200 тис. Рублів, а процентна ставка стартує від 12, 9% річних. Термін погашення боргу досягає 36 місяців.
  • Інтерпромбанк. До 1 млн рублів за ставкою від 12% пропонує взяти на споживчі цілі строком до 36 місяців. Скористатися пропозицією можуть всі одержувачі пенсій, яким на момент останнього платежу виповниться максимум 75 років. Оформити заявку можна безпосередньо на сайті або у відділенні, а відповідь буде відомий вже в день звернення ..

Кредит працюючим пенсіонерам

Літнім людям, які продовжують працювати, пішовши на заслужений відпочинок, отримати позику простіше, оскільки вони мають додатковий дохід. Банкіри охоче йдуть на співпрацю з такими клієнтами і пропонують їм більш привабливі пропозиції. Нижче наведена інформація за деякими з них:

  • Банк Східний. Маючи при собі тільки паспорт, можна запросити до 100 000 р. на період до 36 місяців. Процентна ставка розраховується в індивідуальному порядку і залежить від категорії кредитоотримувача. Рішення приймається в день звернення. Розраховувати на позикові кошти вправі чоловіки старше 55 і жінки старше 50 років, а повернути борг потрібно до виконання людині 74 років.
  • Бінбанк пропонує отримати до 2 млн рублів за один візит. Середня ставка встановлена на значенні 14, 5%. Максимальний термін надання грошей - 84 місяці. Основна вимога до клієнта - на момент повернення вік повинен становити максимум 70 років.

Які продукти пропонують банки для пенсіонерів

Сьогодні позичити гроші у банківській організації для осіб пенсійного віку можна на будь-які потреби. Все залежить від віку клієнта, його середньомісячного достатку і можливості надати гарантію. Кредитори пропонують як нецільові позики, так і позику під певні потреби, наприклад, на покупку нерухомості або товарів тривалого користування. Позичити гроші можна готівкою або ж скористатися спеціальними пропозиціями і замовити собі кредитну карту.

Кредит пенсіонерам без поручителів

Надати в якості гарантії повернення позичених коштів поручительство фізичних або юридичних осіб для людини пенсійного віку складно. У банківській сфері прекрасно розуміють такий стан речей, тому все рідше пропонують такий вид забезпечення по кредиту. Дають позики без поручителів багато банківських організації. Наприклад, зустріти їх можна у Московського кредитного банку, Россельхозбанка, Ощадбанку. З іншого боку, такі продукти мають і ряд недоліків:

  • Сума позики рідко перевищує кілька сотень рублів.
  • Підвищена процентна ставка.
  • Необхідність оформлення страхування життя.
  • Надання іншого виду забезпечення.

Споживче кредитування

Самим поширеними програмами банківського кредитування є позики на споживчі потреби. За допомогою залучених коштів можна вирішити будь-які фінансові питання, причому звітувати перед кредитором за використані кошти немає необхідності. Велику популярність останнім часом завойовують позики, які можна оформити безпосередньо в торгових точках. Серед переваг споживчого кредитування можна назвати:

  • Швидкий розгляд заявки.
  • Безцільовий використання грошей.
  • Мінімальний пакет документів.
  • Відсутність застави і поручительства.

Кредит готівкою для пенсіонерів

Люди похилого віку звикли довіряти реальних грошей, тому пропозиції з можливістю отримання позики готівкою викликають особливий інтерес у цій категорії кредитоотримувачів. Знайти такі продукти можна, наприклад, у Почтабанка, Альфа-банку або Інтерпромбанк. Розраховуючи отримати кредит готівкою, потрібно уважно вивчити всі пункти договору, оскільки деякі фінансові структури можуть стягувати додатковий відсоток за переведення в готівку коштів або видачу їх через касу.

іпотека

Прийнято вважати, що брати іпотеку можна тільки для вирішення житлових проблем. На ділі ж іпотека - це все варіанти кредитування, де в якості застави виступає нерухоме майно. У іпотечних кредитів є незаперечна перевага - сума і термін надання грошей значно вище в порівнянні з іншими споживчими товарами. Пояснення цьому просте - ссудодатель завжди може реалізувати закладене житло для погашення заборгованості, що утворилася.

Другим плюсом іпотечних позик можна вважати те, що отримати гроші можуть навіть люди, хто десятиліттями допускав в минулому прострочення по платежах, сформувавши собі погану кредитну історію. Ще однією перевагою слід назвати можливість використання грошей на власний розсуд. Серед банків, які пропонують іпотечні позики, літнім людям варто назвати Газпромбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк.

Пенсійні кредитні карти

Громадяни пенсійного віку намагаються не відставати від часу, освоюючи нові технології. Вони активно користуються інтернетом, використовують гаджети в повсякденному житті. Багато хто користується дистанційними сервісами банківського обслуговування. Використання кредитних карт не викликає у них страх і невпевненість, тому в кредитних портфелях з'явилися карткові пропозиції і для літніх людей. Отримати позику на пластикову карту пропонують, наприклад, Тінькоффбанк, Російський стандарт і ін.

Серед позитивних моментів використання кредиток важливо відзначити:

  • Пільговий період використання позикових коштів.
  • Можливість розраховуватися в будь-якому місці, де приймають картки, в тому числі і за кордоном.
  • Безвідсоткове зняття готівки (не у всіх кредиторів).
  • Відсотки нараховуються лише на використані гроші.

Вимоги до позичальника

Для отримання позикових коштів в банку пенсіонер повинен відповідати певним критеріям. У кожної кредитно-фінансової організації вони можуть істотно відрізнятися, тому перед тим як відправитися в відділення за позикою, слід врахувати деякі особливості. Звернувшись до практики, можна виділити кілька пунктів, які беруться до уваги:

  • вік клієнта;
  • наявність позитивної кредитної історії;
  • рівень прибутку;
  • можливість надання забезпечення.

Обмеження за віком

Основною вимогою, що пред'являються до клієнтів, залишаються вікові обмеження. Пов'язано це з тим, що чим старша людина - тим вище ризик неповернення позикових коштів через більшу ймовірність хвороби і смерті. Висуваючи обмеження, позикодавцем вказується вік, на який повинен припасти останній платіж по кредиту. Якщо звернутися до практики, видно, що в деяких установах кредити не дають пенсіонерам зовсім, в іншому максимальний термін становить 65 років, а в деяких таких обмежень може не бути зовсім.

Хоч згідно з Конституцією всі громадяни наділяються рівними умовами, кредитори все ж можуть відмовити клієнту-пенсіонеру без пояснення причини. Поряд з цим в останні роки намітилася позитивна тенденція - банки частіше стали давати позики особам похилого віку, хоча у кожного закладу свої вимоги. Так, наприклад, Ощадбанк Росії пропонує літнім людям споживчу позику без забезпечення до досягнення ними 65 річного віку, тоді як при пред'явленні поручительства планка піднімається до 75 років.

платоспроможність

Залежно від рівня доходу співробітником банківської установи розраховується максимально можлива сума позики. Якщо ж всіх грошових надходжень недостатньо, банк запропонує привести поручителів або ж надати гарантію у вигляді застави. На ринку можна зустріти позики для пенсіонерів, які видаються без надання довідки про доходи. Таких пропозицій небагато, а максимум, на що варто розраховувати - кілька десятків тисяч рублів.

Позитивна кредитна історія

На кожного клієнта, який коли-небудь брав кредит, заводиться фінансове досьє. Вся інформація по платежах, простроченням і поручительству зберігатися в кредитній бюро. Позикодавець має повне право запросити інформацію по кожному громадянину з метою з'ясувати, наскільки благонадійним клієнтом він є. Не можна сказати, що банки не дають позики пенсіонерам з поганою КІ, але умови по кредитах в такому випадку будуть більш жорсткими, а сума і термін надання грошей невеликими.

Заставу або поручительство

Збільшити свої шанси на отримання позики можна, уклавши з банківською установою договір застави або поручительства. Такий підхід актуальний, якщо потрібна велика сума грошей, а наявний дохід не відповідає вимогам, що пред'являються кредитором. Як поручителів можуть виступати лише повнолітні громадяни, які мають постійний і стабільний рівень доходу. Що стосується застави, то тут є варіації:

  • нерухомість;
  • автотранспортні засоби;
  • депозит на певну суму;
  • цінні папери.

Умови кредитування пенсіонерів в 2022-2023 році

Взяти гроші під відсоток можна на різних умовах в залежності від того, яка банківська організація більше імпонує прохачеві. На сайтах кредиторів і в рекламних проспектах зустрічається різна інформація, яка не завжди збігається з реальними цифрами. Це відбувається через те, що фінансові організації вказують мінімальні значення. При отриманні позики позикодавець в індивідуальному порядку розглядає документи кожного клієнта, тому точні умови фіксуються в кредитному договорі, який обидві сторони угоди скріплюють своїми підписами.

Залежно від виду кредиту, вікових особливостей, рівня доходу та інших критеріїв умови по позиці варіюються в різні боки. Так, наприклад, позика із забезпеченням буде дана під менший відсоток, ніж кредит по одному паспорту. Підписуючи договір, слід особливу увагу звернути на наявність штрафних санкцій і на такі пункти угоди, як:

  • Повна процентна ставка.
  • Сума позики.
  • Термін і можливість дострокового погашення боргу.

Процентні ставки

Винагорода кредитної організації за видані гроші необхідно сплачувати спільно з основною сумою боргу. Для цього в договорі обмовляється певна дата, до якої потрібно здійснити оплату. Процентна ставка по позиці буває:

  • Плаваючою. Прив'язується до певного фінансового показника, наприклад, ключовий ставкою Центробанку, тому може змінюватися під час дії договору.
  • Фіксованою. Значення залишається незмінним протягом дії всього строку угоди.

Сума і термін кредитування

Скільки дадуть грошей клієнту, залежить від рівня його доходу. Що стосується пропозицій для пенсіонерів, то тут частіше виставляються максимально і мінімально можливі суми. У деяких випадках сума може залежати від платоспроможності клієнта. Термін надання позики обмежується віковими рамками. Так, наприклад, якщо кредит дається на 5 років всім особам у віці до 70 років, а людині вже виповнилося 68, то позика буде надана лише на 2 роки.

Вигідні кредити для пенсіонерів

Для того щоб зрозуміти, який банк дає кредит пенсіонерам на більш вигідних умовах, потрібно уважно вивчити всі наявні пропозиції. Нижче наведена інформація про найпопулярніші і дешевих пропозиціях:

Найменування банку та продукту

Сума, рулів

Максимальний час погашення, місяців

Мінімальна ставка, %

Россельхозбанк

«Пенсійний»

10 000-500 000

84

11, 5

Совкомбанк

«Пенсійний плюс»

40 000-300 000

120

14, 9

Севергазбанк

«Пенсійний (із забезпеченням)»

10 000-750000

60

11, 5

Сбербанк

Лінійка споживчих кредитів

30 000-10 000 000

240

12

Прімсоцбанка

«Пенсійний (під поручительство)»

30 000-5 000 000

60

16, 9

Убрир

«Пенсійний»

50 000-600 000

84

17

Московський Індустріальний Банк

«Пенсійний (із забезпеченням)»

До 60% від оціночної вартості застави

84

12

«Пенсійний» від Россельхозбанка

Громадяни РФ у віці до 75 років, які мають постійну прописку, можуть претендувати на отримання кредиту за ставкою від 11, 5% річних на термін до 7 років. Сума пропонованих в борг грошей варіюється від 10 до 500 тис. Рублів. Підсумковий розмір залежить від платоспроможності клієнта, яку можна підтвердити довідкою про доходи. Заявка на позику розглядається не більше 5 днів. Застава і поручительство не передбачається, але для збільшення більшої суму можна залучити позичальників.

При відмові клієнта від страхування життя ставка збільшується автоматично на 3, 5 процентних пункту. Комісія за видачу та оформлення кредиту не стягується. Клієнт на вибір може вибирати спосіб погашення боргу:

  • ануїтет;
  • диференційовані платежі.

«Пенсійний плюс» від Совкомбанк

Для фізичних осіб у віці до 85 років пропонується спеціальний позику зі ставкою 14, 9% річних. Для одержання такої пропозиції необхідно підключити послугу «Гарантована ставка», вартість якої становить 3, 9% від запитуваної суми. Для одержувачів пенсій в банку ставочние значення знижується на 5%, але не нижче 14, 9%. З додаткових умов значаться постійна реєстрація на території РФ і наявність стаціонарного телефону.

Отримати на руки можна від 40 до 300 тис. Рублів. Кредит надається без застави та поручителів працюючим і непрацюючим пенсіонерам при пред'явленні:

  • паспорта;
  • пенсійного посвідчення;
  • довідки про доходи.

«Пенсійний (із забезпеченням)» Севергазбанк

Громадяни РФ у віці до 70 років при наявності поручителя можуть претендувати на позику в сумі від 10 до 750 тис. Рублів. Обов'язково поручительство і для осіб, яким на момент погашення боргу виповниться більше 67 років. Термін погашення боргу обмежується 60 місяцями. Використовувати отримані гроші можна на будь-які цілі, в тому числі і на погашення заборгованості в іншому банку. Відсоток по кредиту стартує від значення 11, 5% і залежить від терміну надання позики і запитуваної суми. Як бонус пропонується безкоштовна кредитна карта з лімітом на 50 тис. Рублів.

Споживчий кредит Ощадбанку для пенсіонерів

На відміну від інших фінансових установ Ощадбанк не виділяє окремих кредитних продуктів для осіб пенсійного віку. Це не означає, що громадяни не можуть скористатися послугами банку, адже згідно з інформацією, даної на порталі кредитора, максимальний вік може досягати 75 років. Споживчий кредит для пенсіонерів в Ощадбанку пропонується на таких умовах:

сума

ставка

термін

Обмеження за віком, років

без поручителів

30 тис. - 3 млн

12, 9-19, 9 - для клієнтів, які перераховують пенсію на рахунок у банку;

13, 9-19, 9 - на загальних підставах

3-60 місяців

65

під поручительство

30 тис. - 5 млн

75

Нецільової під заставу нерухомості

500 тис. - 10 млн, але не більше 60% від оціночної вартості житла

від 12%

До 240 місяців

75

«Пенсійний (із забезпеченням)» Московського Індустріального Банку

Специальный кредитный продукт под залог недвижимости для лиц, не достигших 75 летнего возраста, предлагает МИБ. Ставка для клиентов банка стартует от 12%, для всех остальных – от 13% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – до 60% от оценочной стоимости имущества. В качестве залога может выступать квартира либо жилой дом с участком. На рассмотрение прошения отводится 4 дня. Заем дают сроком от 6 до 84 месяцев с аннуитетным методом погашения платежей.

«Пенсійний (під поручительство)» Прімсоцбанка

Для получателей трудовой или государственной пенсии заимодатель предлагает льготную программу кредитования с отсрочкой платежа по основному долгу на 1 месяц. Точная сумма кредита и процентная ставка напрямую зависят от дохода и наличия поручителей и устанавливаются после рассмотрения прошения специалистом. Минимальная ставка равняется 16, 9% годовых и фиксируется на весь период предоставления ссуды. Минимальная сумма – 30 тыс., причем заем в размере до 300 тыс. можно получить, предоставив только паспорт. Максимум ограничивается 5 млн. рублей

Дополнительные условия, выдвигаемые кредитной организацией:

  • Возраст клиента – 70 лет на момент совершения последнего платежа.
  • Период погашения долга – 3-60 месяцев.
  • Выплаты – ежемесячно аннуитетом.
  • Неустойка – 20% годовых от просроченной задолженности.

«Пенсійний» Убрир

За 15 минут оформить заем пенсионерам предлагает Уральский банк реконструкции и развития. Из документов понадобится лишь паспорт. Одобренный лимит зачисляется на карточку, причем деньги можно снять без комиссии в любом банкомате УБРиР. Заполнить заявку можно непосредственно на сайте, а основные требования и условия оформления ссуды таковы:

  • Максимальный возраст на момент погашения – 75 лет.
  • Минимальная ставка – 17% (действует при перечислении пенсии на счет в банке)
  • Максимальный процент – 34, 9%.
  • Сумма – 50-600 тыс. рублей.
  • Период погашения – 3, 5, 7 лет на выбор.

Как оформить кредит пенсионеру в банке

Процесс оформления займа для пенсионеров ничем не отличается от процедуры, существующей в отношении других клиентов:

  1. Оформить заявку на официальном сайте банка, в личном кабинете или при посещении отделения. В интернете встречаются специализированные сервисы, помогающие не только рассчитать и выбрать оптимальный продукт с использованием кредитного калькулятора, но и оформить ссуду. Перед тем как воспользоваться такой помощью, узнайте, не придется ли платить дополнительную комиссию за подобного рода услугу, ведь по итогу это увеличит стоимость кредита.
  2. Дождаться ответа о принятом решении.
  3. Посетить отделение банка для подписания договора. В случае с банковскими организациями, которые предлагают оформить заем дистанционно, на указанный в контактах телефон придет смс с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле в предложенной форме. Ввод пароля будет означать, что вы согласны с условием предоставления ссуды.
  4. Получить деньги в кассе или на карточный счет. При онлайн оформлении конверт с картой и договором доставит курьер. Учитывайте, что некоторые ссудодатели взимают комиссию за обналичивание денег по карте даже в своих банкоматах, поэтому этот момент стоит уточнить заранее.

Перелік необхідних документів

Нельзя обозначить конкретный список документов, который необходим при получении кредита, поскольку каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, какие бумаги предоставляет пенсионер. Перечень часто сокращают, если клиент получает отчисления на счет в банке. В каждом отельном случае специалист вправе запросить дополнительную документацию, которая понадобиться для уточнения каких-либо данных.

Из основного списка следует выделить:

  • Заявление-анкета.
  • Документ, що засвідчує особу. Как правило, это паспорт гражданина РФ или вид на жительство.
  • Пенсійне посвідчення.
  • Военный билет в случае получения государственной пенсии по выслуге лет.
  • СНІЛС.
  • ІПН.
  • Довідка про доходи.
  • Документы, касающиеся предоставляемого в залог имущества.
  • Документация на поручителей и заемщиков.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси