Кредит для пенсіонерів з низькою процентною ставкою - в яких банках вигідні умови

Пенсіонери відносяться до особливої групи осіб-позичальників. По-перше, ця категорія громадян забезпечена стабільним, неоподатковуваних податками доходом у вигляді пенсійної допомоги, по-друге, вони педантично і відповідально ставляться до виконання взятих на себе фінансових зобов'язань. Літнім людям безпечно давати в борг - вони мудрі, відповідальні й економні, тому багато банків пропонують їм знижену ставку при кредитуванні.

Де взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток

Фінансові установи - як з великою часткою державного капіталу, так і комерційні, які мають ліцензію Центробанку - охоче здійснюють кредитування осіб пенсійного віку, формують спеціальні пільгові пенсійні програми. Але є проблемний нюанс: головною перешкодою для видачі позики може стати похилий вік в зв'язку з великим ризиком неповернення позикових коштів.

Таблиця вигідних кредитних ставок:

Найменування організації	Мінімальна ставка (%)	Максимальна сума (руб.)	Максимальний термін кредитування (років)
Россельхозбанк	11, 50	1 млн	7
Газпромбанк	11, 90	3 млн	5
ренесанс Кредит	11, 90	700 тис.	5
Совкомбанк	12, 00	500 тис.	3
Інтерпромбанк	12, 00	1 млн	3
Ощадбанк Росії	12, 90	2 млн	5
Альфа Банк	13, 99	1 млн	5
ВТБ Банк Москви	14, 90	3 млн	5
Пошта Банк	16, 90	150 тис.	3

Кредит пенсіонерам в Ощадбанку

Сильними сторонами кредитних пропозицій Ощадбанку є низькі тарифні плани і виділення позикових коштів під заставне нерухоме майно - до 60% від його вартості. Верхня вікова планка, складова 65 років, зростає до 75, якщо у кредитуемого пенсіонера є поручитель. умови:

Ставка - від 12, 9% річних.
Сума: 15 тис.-3 млн рублів.
Термін: 3-60 місяців.
Вікове обмеження (на день повернення) - до 75 років.

Ренесанс Кредит для пенсіонерів

Ця фінансова організація видає кредит для пенсіонерів з низькою процентною ставкою практично безвідмовно. Мінімальний час оформлення позики - 1 година. Зробити заявку можна онлайн, через сайт - рішення про видачу позикових коштів буде прийнято протягом 10 хвилин. Гроші можна отримати в банківській касі в день звернення. умови:

Ставка - від 11, 9% річних.
Сума: 30 000-700 000 рублів.
Термін: 2-5 років.
Вікове обмеження (на день повернення) - до 70 років.

Кредити Россельхозбанка пенсіонерам в 2022-2023 році

Россельхозбанк - державна структура. У ньому можна брати як дуже маленькі короткострокові позики (наприклад, 10 000 рублів на 1 місяць), так і довгострокові - розміром до 500 000 рублів строком на 7 років. Найвигідніші умови фінансова установа пропонує особам, які вважали за краще вибрати для отримання пенсії рахунок, відкритий в Россельхозбанке. На банківському сайті працює калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати щомісячні платежі і кредитну переплату.

Умови Россельхозбанка:

Ставка - від 11, 5% річних.
Сума: 10 тис.-500 тис. Рублів.
Термін: 1-84 місяці.
Вікове обмеження (на день повернення) - до 75 років.

Пенсійні позики від Пошта Банку

Пошта Росії і ВТБ 24 створили спільну організацію - Пошта Банк, що має тисячі відділень по всій РФ від Москви до Владивостока. Фінансова організація приймає заявки від клієнтів без вікових обмежень, тим, хто отримує пенсійну допомогу на відкритий в ньому рахунок, пропонує поліпшені умови кредитування. умови:

Ставка - від 16, 9% річних.
Сума: 20 тис.-150 тис. Рублів.
Термін: 1-3 роки.
Без обмежень за віком.

Кредити пенсіонерам в Совкомбанк в 2022-2023 році

Совкомбанк спеціалізується на пенсійне пакеті, який пропонує видачі невеликих сум під низький відсоток. Продукт називається «100 000 рублів на 12 місяців під 12% річних», позикові кошти видаються протягом 90 хвилин. Особи похилого віку (особливо, військові пенсіонери) обслуговуються без черги. Щоб укласти договір, потрібні громадянський паспорт і пенсійне посвідчення - довідки, застави не потрібні, без поручителів теж можна обійтися.

умови:

Ставка - від 12% річних.
Сума: 5 тис.-300 тис. Рублів.
Термін: 1-3 роки.
Вікове обмеження (на день повернення) - до 85 років.

Умови кредитування

Пенсійне кредитування лояльніше звичайного - немає необхідності збирати великий пакет документів, швидкість видачі грошових коштів, в тому числі, готівковим способом, вище, процентна ставка - нижче. З великим ентузіазмом фінансові установи виділяють позикові кошти працюючим громадянам. Важливим пунктом є кредитна історія - її повна відсутність може позначитися так само негативно, як і наявність негативних даних в ній.

Таблиця високих термінів кредитування.

Найменування організації	Максимальний період (років)
Убрир	7
Россельхозбанк	7
ренесанс Кредит	5
Сбербанк
Газпромбанк
Альфа Банк
ВТБ Банк Москви

Розміри позики, як правило, обчислюються виходячи з п'ятикратного розміру пенсії. Невеликі терміни передбачають більш високий щомісячний платіж, отримати ж грошові кошти на тривалий період може не дозволити вік. Проте, кредитними організаціями заявляються великі суми, які пенсіонери можуть зайняти. Практика коригує кінцевий розмір позички.

Таблиця максимальних сум, що надаються в позику:

Найменування організації	Сума (грн.)
ВТБ Банк Москви	3 млн
Газпромбанк	3 млн
Сбербанк	2 млн
Россельхозбанк	1 млн
Альфа Банк
Интерпром

Відомості про мікропозик:

Найменування організації	Мінімальна сума (руб.)
відкриття	1 000
Совкомбанк	5 000
Россельхозбанк	10 000
Сбербанк	15 000
Пошта Банк	20 000

Дані за найнижчими відсотковими ставками:

Найменування організації	Ставка (%)
Газпромбанк	9, 50
Россельхозбанк	11, 50
ренесанс Кредит	11, 90
Сбербанк	12, 00
Совкомбанк	12, 00
Інтерпромбанк	12, 00

Вимоги банків до пенсіонерів-позичальникам

Як працюють, так і непрацюючих осіб, які отримують пенсійні посібники, готові кредитувати дуже багато фінансових організацій. Але тим особам, які вже завершили свою трудову діяльність і не отримують ніякого доходу, крім пенсії, отримати гроші в борг вигідно буде трохи складніше. вимоги:

Дохід повинен задовольняти умови щомісячних погашень.
У кредитної історії позичальника не повинно бути негативних епізодів.
Позичальник повинен мати постійну реєстрацію в регіоні знаходження кредитної організації.

При розгляді заявки можуть позначитися такі чинники:

1. Позитивно:

наявність поручителів;
можливість залучення созаемщиков (наприклад, платоспроможних дітей);
згода позичальника застрахувати свої здоров'я і життя;
відсутність утриманців;
тривалість трудового стажу на останньому робочому місці в разі продовження клієнтом ведення трудової діяльності.

2. Негативно:

проблеми зі здоров'ям;
старший вік чоловіка, який виступив созаемщиком;
наявність утриманців.

До якого віку банки надають кредити

В середньому фінансові організації кредитують осіб до досягнення ними 70 років. Обмеження застосовується до дати завершення договору, але не до дати видачі фінансових коштів. Вікові критерії варіюються і залежать від програми кредитування - чим вище розмір позички, тим нижче буде віковий поріг. Деякі кредитні організації йдуть на ризики і надають позики для осіб старшого віку або взагалі без обмежень.

Таблиця самих м'яких вікових обмежень.

Найменування організації	Вікове обмеження (років)
Пошта Банк	немає
Совкомбанк	85
Россельхозбанк	75
Сбербанк
Альфа Банк
Бистробанк

Забезпечення і поручительство

У разі виникнення у пенсіонера проблем, пов'язаних з віком і працездатністю, кредитна організація може запропонувати вирішити це питання за допомогою залучення поручителя. У цьому випадку договір поруки - договір із забезпеченням - з кредитною організацією укладає третя особа (фізична), яка зобов'язується виплачувати внески, якщо клієнт втратить можливість погашати їх самостійно і вчасно.

Порука - це повноцінне фінансове обтяження перед кредитною установою. Плюси поручительства:

кредит при наявності договору з забезпеченням більш привабливий для кредитної організації, умови по ньому будуть м'якше;
велика ймовірність отримання позитивного рішення щодо видачі великої суми на довгий термін;
договір із забезпеченням, укладений з молодим і працездатним родичем, який виступив в якості поручителя, нівелює ризики кредитора.

Кредитна історія та платоспроможність

Будь-яка кредитна організація в обов'язковому порядку перевіряє кредитну історію позичальника. Якщо клієнт має занадто багато діючих фінансових обтяжень або проявив себе як неплатник в минулому, в оформленні нової позики буде відмовлено. Головним критерієм оформлення позики є платоспроможність позичальника. Особам, які отримують допомогу на рахунок, відкритий в тій же кредитної організації, де передбачається зробити позику, немає потреби підтверджувати свій дохід. Підвищити ймовірність схвалення заявки може і наявність вкладу в тому ж фінансовій установі.

В інших випадках кредитна організація буде перевіряти справжність документів, наявність роботи, цінне майно. Довести свою платоспроможність потенційний позичальник може наступними способами:

надати довідку про стабільному доході або заробіток з місця роботи;
надати заставні кошти;
залучити більше молодого, що працює поручителя або созаемщика;
пред'явити інформацію, що підтверджує хорошу кредитну історію;
підтвердити документально дохід від здається в оренду нерухомості офіційно і за договором.

Як взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток

Якщо особа пенсійного віку, яка отримує допомогу, пред'являє пенсійне посвідчення, невеликий позичковий відсоток йому гарантується. Оформлення позики здійснюється покроково. Інструкція:

Подати заявку на отримання позики. У ній вказуються ініціали, розмір доходу, паспортні дані, адреса місця прописки, контактна інформація і бажана сума. Заявку можна подати онлайн через сайт кредитної установи, скориставшись формою електронної реєстрації, якщо така опція передбачена.
Віддати заповнену заявку співробітнику фінансової установи або відправити її онлайн.
Дочекатися рішення (займає від 10 хвилин до 5 робочих днів).
У разі позитивного рішення з'явитися у відділення кредитної організації з повним пакетом документів, щоб підписати договір і отримати гроші в борг.

Найнижчі ставки - 10-22% річних - призначаються за споживчими кредитами. Оформити дешеві кредити для пенсіонерів найпростіше - якщо сума не перевищує 5 мінімальних пенсійних виплат, позитивне рішення приймається в 95% випадків. Позику в цьому варіанті можуть видавати терміново, як на руки готівкою, так і на особистий банківський рахунок.

Список необхідних документів

Збирати стандартний пакет документів пенсіонеру не доведеться. Пільгові програми мають на увазі надання всього декількох документів:

Паспорт громадянина РФ.
Пенсійне посвідчення.
Довідка про розмір пенсійної допомоги (на вимогу).
Довідка про розмір заробітної плати з останнього місця роботи, якщо особа, яка отримує пенсійну допомогу, при цьому працевлаштовано (на вимогу).

способи оформлення

Як правило, умови програми кредитування залежать від фінансової організації, можуть носити індивідуальний порядок, але є загальні нюанси. Банківські організації пропонують особам, які отримують пенсію, 4 стандартних способу оформлення:

без поручителів;
з поручителями;
під заставу майна;
іпотечне кредитування.

У разі оформлення позики під заставу майна, процентна ставка по ній буде залежати від співвідношення кредитного ліміту до оціночної вартості застави. Мінімальний розмір, як правило, становить 12%. Умова діє виключно для пенсіонерів і відноситься до пільги. При відмові від страховки ставка піднімається: на який відсоток вона зросте, залежить від кредитної організації і наданої нею програми.

Іпотечне кредитування позичальників, які отримують пенсію, як правило, надається на:

придбання вторинного житла (кімнати, квартири, будинку або іншого житлового приміщення);
будівництво індивідуального житлового будинку;
придбання і / або добудову дачі, заміського індивідуального житлового будинку;
покупку квартири в новобудові;
рефінансування іпотечної позики, оформленого в інший кредитної організації на менш вигідних умовах (під більш високий відсоток).

Вигідний кредит для пенсіонерів в 2022-2023 році

ТОП-10 кредитів для пенсіонерів з низькими процентними ставками:

Найменування організації	Ставка (%)	Сума (від і до, руб.)	Термін кредитування (від і до, місяців)	Вікове обмеження (на день повернення, років)
Бінбанк	10, 99	50 тис.-2 млн	84	86
Россельхозбанк	11, 50	200 тис.-500 тис.	12-74	75
Газпромбанк	11, 90	50 тис.-2 млн	60	80
МКБ	11, 90	50 тис.-3 млн	6-80	68
ренесанс Кредит	11, 90	30 тис.-200 тис.	24-60	70
Інтерпромбанк	12, 00	100 тис.	12	75
Совкомбанк	12, 00	5 тис.-100 тис.	12	75
Московський Індустріальний Банк	12, 50	50 тис.-2 млн	6-60	75
Райффайзенбанк	12, 90	90 тис.-1, 5 млн	12-60	67
Убрир	13, 00	100 тис.	36	75

Пенсіонерам від Ренесанс Кредит банку

Ренесанс Кредит підготував для осіб, які отримують пенсійну допомогу, спеціальну програму - тариф «Пенсіонерам». Програма пільгова, передбачає знижену процентну ставку. Умови позики:

сума: 30 000-200 000 рублів;
термін: 2-5 років;
ставка: 11, 9-26, 3%.

Вимоги до позичальника:

вік - до 70 років;
без страхування;
без застави;
порука не потрібно;
мінімальний середньомісячний дохід - 12 000 рублів для жителя Москви, 8 000 рублів для жителя регіонів.

Пакет документів:

1. Пенсійний загальний:

громадянський паспорт;
будь-який документ на вибір;

2. За віком:

цивільний паспорт РФ;
пенсійне посвідчення;
закордонний паспорт;
водійське посвідчення;
ССПГС;
свідоцтво про присвоєння ІПН.

2. За вислугою років:

паспорт громадянина РФ;
пенсійне посвідчення.

Видача і погашення:

не стягується комісія за видачу;
погашається щомісячними ануїтетними (рівними) платежами;
штраф (неустойка) за прострочення - 20% річних з заборгованості, простроченої від суми основного боргу, і прострочених%;
оплачується в касах банку, салонів «Евросеть», «М-Відео»; в мережі терміналів QIWI і «Елекснет», відділеннях Пошти Росії, точках обслуговування клієнтів грошових переказів Юністрім, Золота корона, CONTACT; через бухгалтерію за місцем роботи.

особливості:

знижені ставки по кредитуванню;
немає необхідності підтверджувати доходи.

Великі гроші в Східному банку

Кредит «Великі гроші» в Східному банку мають можливість оформити тільки працевлаштовані пенсіонери, вік клієнта не повинен перевищувати 76 років. Дохід слід підтверджувати наданням довідки про розмір заробітної плати за формою 2-ПДФО. Вимагається надання паспорта РФ з відміткою про прописку за місцем розташування кредитної організації. Програма пропонує в кредит грошові кошти в розмірі від 50 000 до 500 000 рублів під 14, 9% річних (максимальний розмір переплати - до 29, 9% річних).

Хвилинна справа від Убрир

Убрир пропонує пільгову пенсійну кредитну програму - «Хвилинна справа». Залишити заявку на отримання позики можна на сайті кредитної організації. умови:

сума - 100 тис. рублів;
термін - 36 місяців;
ставка - 13%.

Вимоги до позичальника:

обов'язкове громадянство РФ;
вік до 75 років;
підтвердження доходу не потрібно;
без застави;
без страхування;
без поручительства.

документи:

цивільний паспорт РФ.

Видача і погашення:

рішення по заявці приймається протягом 1 години;
дострокове погашення неможливо;
погашається ануїтетними частками;
видача здійснюється готівкою, на картрахунок;
оплачується через: банкомати, каси банку, відділення Пошти РФ, системи ДБО (дистанційне банківське обслуговування), касу бухгалтерії за місцем роботи.

Споживчий кредит пенсіонерам від Бінбанку

Бінбанк сформував найдешевший кредит для пенсіонерів з низькою процентною ставкою. Продукт називається «Споживчий». умови:

сума: 100 тис.-2 млн рублів;
термін: 36-84 місяці;
ставка - 10, 99%.

Вимоги до позичальника:

вік до 86 років;
підтвердження доходу не потрібно;
без застави;
без страхування;
без поручительства.

документи:

паспорт громадянина РФ;
пенсійне посвідчення.

Видача і погашення:

рішення про видачу приймається протягом 72 годин;
для проведення операцій видається карта VISA International / MasterCard Worldwide;
погашення здійснюється ануїтетними платежами;
можливе дострокове погашення.

Персональний від Райффайзенбанку

Кредит від Райффайзенбанку для пенсіонерів «Персональний» видається на будь-які цілі. Збільшити ймовірність схвалення заявки можна, надавши докази отримання додаткового доходу (наприклад, від здачі нерухомості в оренду). умови:

сума: 90 тис.-1, 5 млн рублів;
термін: - 12-60 місяців;
ставка - 12.9% річних.

Вимоги до позичальника:

обов'язкове громадянство РФ;
прописка за місцем розташування кредитної організації;
наявність стаціонарного і мобільного телефонів;
вік до 67 років;
підтвердження доходів потрібно;
страхування життя і здоров'я обов'язково (участь в програмі фінансової захисту позики);
без застави;
без поручительства.

документи:

цивільний паспорт РФ;
пенсійне посвідчення;
довідка з ПФР про розмір допомоги;
довідка про доходи з місця роботи за останні 6 місяців (для пенсіонерів, які продовжують працювати).

Видача і погашення:

час розгляду заявки - від 1 години до 2 днів;
погашення здійснюється ануїтетними платежами;
видача грошових коштів проводиться на рахунок карти.

Пенсійний кредит в Інтерпромбанк

Інтерпромбанк підготував для осіб, які отримують пенсію, невеликий споживчий кредит. Програма надає пільговий тариф. умови:

сума - 100 000 рублів;
термін - 12 місяців;
ставка - 12%.

Вимоги до позичальника:

громадянство РФ;
прописка в Москві або МО;
пенсія за вислугу років або за віком;
вік до 75 років;
без застави;
без страхування;
без поручительства.

Видача і погашення:

банк приймає рішення по заявці і видає гроші протягом дня;
погашення відбувається рівними частками;
видача здійснюється готівкою та / або на картрахунок;
операції проводяться через рахунок карти.

Нецільової в МКБ

Московський Кредитний Банк пропонує пенсіонерам кредит Нецільовий на вигідних умовах. Заявку можна оформити через сайт. умови:

сума: 50 тис.-3 млн рублів;
термін: 6 - 180 місяців (можлива кредитна індексація);
ставка - 11, 9%.

Вимоги до позичальника:

обов'язкове громадянство РФ;
вік до 68 років;
потрібне підтвердження доходу за формою 2-ПДФО, банку або з ПФР;
без застави;
без страхування;
без поручительства.

документи:

паспорт громадянина РФ;
довідка за формою 2-ПДФО;
пенсійне посвідчення.

Видача і погашення:

отримати можна протягом 1 години, в тому числі, через сайт, заповнивши електронну форму заявки;
погашення рівними частками;
дострокове погашення можливо;
проведення операцій проводиться через рахунок карти.

Пенсійний Россельхозбанка

Россельхозбанк пропонує споживчий кредит для людей пенсійного віку на невідкладні потреби. Позика надається на пільгових умовах і не вимагає підтвердження цільового використання. умови:

сума: 10 000-500 000 рублів;
термін: 1-84 місяці;
ставка - 11, 5%.

Вимоги до позичальника:

обов'язкове громадянство РФ;
вікове обмеження до 75 років;
потрібне підтвердження доходу з ПФР;
без застави;
без страхування;
без поручительства.

документи:

паспорт громадянина РФ;
пенсійне посвідчення;
довідка про розміри щомісячного пенсійної допомоги з ПФР.

Видача і погашення:

розгляд заявки займає 120 годин;
дострокового погашення немає;
погашається ануїтетними частками;
видається на рахунок позичальника;
оплачується через:
банкомати;
каси банку.

Пенсійний плюс (із забезпеченням) від Московського індустріального банку

Московський індустріальний банк пропонує практично безпрецедентну програму надання недорогий позики пенсіонерам під заставу нерухомого майна. Отримати його можна на пільгових умовах. Ось вони:

сума: 50 тис.-2 млн рублів;
термін: 5-60 місяців;
ставка - 12, 5%.

Вимоги до позичальника:

обов'язкове громадянство РФ;
реєстрація або прописка за місцем розташування кредитної організації;
вік до 75 років;
потрібне підтвердження доходу;
потрібна застава в формі нерухомого майна (кредитування здійснюється з розрахунку до 60% від ринкової вартості об'єкта);
обов'язкове страхування в тому ж банку;
без поручительства.

документи:

цивільний паспорт РФ;
пенсійне посвідчення;
СНІЛС;
довідка про розмір доходів за банківським зразком.

Видача і погашення:

попереднє рішення виноситься протягом 7 робочих днів;
дострокове погашення можливо;
платити по кредиту потрібно аннуїтетнимі частками;
переказ коштів проводиться на рахунок позичальника;
оплачується через: банкомати, відділення банку, інтернет-банкінг, мобільний додаток, банкомати партнерів, відділення Пошти РФ, термінали QIWI.