Банки постійно розробляють програми кредитування для різних категорій населення. Скористатися ними зможуть не тільки працевлаштовані громадяни, а й пенсіонери. Одним з нововведень, активно застосовується за кордоном, є оформлення кредитних карт для літніх осіб. Цей банківський продукт є чудовою альтернативою споживчому займу. За допомогою карток можна не тільки оплачувати товари і послуги, але і отримувати додаткові бонуси на рахунок.
Пільгові кредитні карти пенсіонерам
Скористатися цим банківським продуктом можуть практично всі особи похилого віку. Потрібно тільки залишити заявку на сайті і почекати рішення за запитом. У деяких компаній реалізована доставка кредиток до клієнтів, але діє вона для постійних клієнтів. Виїзний фахівець прийме письмова заява громадянина, запевнить копії документів, а потім передасть власникові договір з пластиковим ідентифікатором. Пенсіонери зможуть оформити у фінансовій організації такі різновиди карт:
- з великим пільговим періодом;
- з низькими ставками при знятті готівки;
- з кешбеком.
З кешбеком
При оплаті комунальних послуг і покупок частина грошей буде повертатися на рахунок громадянина. Це дозволить пенсіонерам скоротити свої витрати. При використанні деяких карт з кешбеком на спеціальний рахунок нараховуються бонусні бали. Ними громадянин зможе оплачувати покупки в інтернет-магазинах, які співпрацюють з компанією, яка відкрила позичальнику кредитну лінію.
З великим пільговим періодом
Відсотки при використанні грошей з кредиток нараховуються не відразу. При безготівковому розрахунку в багатьох фінансових організаціях діє пільговий період. Його середня тривалість - 50 днів. Це час пенсіонер може користуватися карткою без будь-яких нарахувань по кредиту. Якщо фізична особа за пільговий період встигне повернути всю зняту суму на рахунок, то відбудеться автоматичне обнуління кредитної лінії.
З низькими ставками при знятті готівки
У деяких фінансових організаціях передбачена спеціальна система тарифів для осіб похилого віку. Громадяни будуть знімати готівку без відсотків або за зниженими ставками. Пільгові умови на фінансові операції часто діють тільки в банкоматах компанії, що надала позичальнику кредитку, але, наприклад, клієнти банку Тінькофф знімають гроші без комісій по всьому світу.
Вимоги до позичальників
Щомісячне отримання пенсії не є достатньою підставою для надання кредиту. У всіх конторах, видають позики, існує перелік вимог, яким повинен відповідати потенційний позичальник. Банківські андеррайтери часто, крім аналізу документів, поданих позичальником, вивчають і стан його здоров'я. Якщо у людини є серйозні захворювання, кредитну лінію відкривати йому не будуть. Вимоги до позичальників включають такі пункти:
- Вікові обмеження. Скористатися пільговими програмами кредитування жінки зможуть в 50 років, а чоловіки - в 55 років. У кредиторів вікові обмеження на видачу карток відрізняються. До 70 років споживчі кредити видає банк «Радянський». Там можна оформити «Кращу карту БС». У Совкомбанк карткові кредитні лінії ( «Золотий ключ») оформляють пенсіонерам до 85 років, а в Східному банку - до 75 років (програма кредитування «Тепло»).
- Громадянство. Оформити на себе кредитну карту зможуть пенсіонери, які є громадянами Росії. Особи з іншим громадянством, які проживають на території країни по РВП, ВНЖ або трудовим договором скористатися цією послугою не зможуть.
- Наявність стабільного доходу і нормальної платоспроможності. Величина одержуваного прибутку визначає суму позики. При оцінці платоспроможності менеджери враховують тільки офіційно підтверджені джерела доходу. До них відносять:
- заробітну плату;
- пенсію;
- прибуток від здачі в оренду нерухомості та автотранспорту;
- депозити;
- відсотки від володіння цінними паперами;
- заробітну плату і пенсію чоловіка.
- Кредитна історія. У громадянина не повинно бути прострочень по позиках і судових тяжб через непогашення боргу з іншими фінансовими організаціями в минулому. При поганою кредитною історії картку не оформлять, навіть якщо громадянин призведе поручителя. Це правило поширюється навіть на зарплатних клієнтів. Інформацію про потенційного позичальника компанії перевіряють в Національному бюро кредитних історій (НБКИ).
Умови по пенсійним кредитних картах
Кредитори часто надають людям похилого віку збільшений пільговий період. Пенсіонери зможуть оплачувати покупки і проводити поповнення рахунку без додаткових комісій. Високі відсотки при знятті готівки - найбільший мінус кредиток, тому використовувати їх можна для безготівкового розрахунку з компаніями роздрібної торгівлі та при оплаті комунальних послуг через спеціальні термінали. Пенсіонерам при укладенні договору кредитори надають такі пільгові умови:
- зменшені відсотки по кредиту;
- збільшений кредитний ліміт;
- відсутність комісії при знятті грошей у всіх банкоматах країни;
- безкоштовний випуск та обслуговування карти;
- збільшений розмір кешбека.
Термін пільгового періоду
Звичайним клієнтам відсотки за позиками в формі овердрафту не нараховуються протягом 20-30 днів. Пенсіонерам пільговий період банківські менеджери можуть збільшити до 50-60 днів. Тривалість цього терміну залежить від того, як часто клієнт використовує карту. Обнулення пільгового періоду відбувається, якщо позичальник до кінця місяця погашає наявну на картковому рахунку заборгованість.
Відсотки по кредиту
Традиційно розмір ставки по кредитках вище, якщо громадянин вирішує зняти гроші з рахунку. Різниця може скласти до 30%. Літнім людям співробітники намагаються встановити мінімальні відсотки за позикою. Нараховуватися вони будуть після того, як закінчиться пільговий період. При простроченні платежу виходячи із загальної суми боргу буде розрахована пеня. Її розмір становить 20-25%.
ліміт
Використання карткових рахунків передбачає наявність незнижуваного залишку. Він дорівнює 7-8% від загальної суми позики. Існують певні обмеження на оборот по кредитній карті. Він включає не тільки оплату послуг і придбання будь-яких товарів, а й поповнення рахунку. При перевищенні обороту громадянин не зможе зняти гроші з рахунку. Позичальнику можна буде тільки погасити наявну заборгованість. Загальний ліміт по карті дорівнює сумі позики. Пенсіонери зможуть претендувати на його збільшення за умови, що вони протягом 2-3 місяців вчасно закривали наявний борг.
Вартість випуску й обслуговування карти
Приблизно 90% російських компаній-кредиторів випускає кредитки безкоштовно. Але громадянам доведеться платити за їх обслуговування близько 500-600 рублів щороку. У деяких організацій передбачені приховані комісії за експлуатацію карти. Наприклад, при здійсненні транзакцій з рахунку списується по 0, 05% від суми на обслуговування. Літнім людям надають пільгу по перевипуску картки. Він проводиться безкоштовно, але тариф на обслуговування мінятися не буде.
Розмір і види cashback
Знижка за цією програмою повернення коштів може діяти на певні групи товарів або на всі операції по карті. Деякі фінансові компанії укладають договори з великими торговими марками і випускають однойменні карткові продукти. Прикладом такої співпраці є картка «Хоум Кредит - Ельдорадо». При купівлі речей у цій торговельній мережі клієнт отримає 5, 5% знижку. Пенсіонерам по подібним кредитками розмір кешбека буде збільшений на 0, 5-1%.
Які банки дають кредитну карту пенсіонерам
Скористатися цією програмою кредитування літні люди зможуть практично у всіх фінансових організаціях, що діють на території Росії. Деякі компанії надають пенсіонерам кредитки на більш вигідних умовах, ніж інші. Позичальники зможуть отримувати додаткові бонуси, скоротити свої витрати на поїздки, оплату комунальних послуг. Топ-10 банків, що випускають кредитки для пенсіонерів:
|
№ |
Найменування кредитної картки |
Назва організації |
Пільговий період |
сума ліміту |
Максимальний вік позичальника в роках |
|
1 |
амурський тигр |
Россельхозбанк |
55 |
1 млн |
65 |
|
2 |
Мультикарта ВТБ |
ВТБ Банк Москви |
50 |
1000000 |
70 |
|
3 |
Platinum |
Бінбанк |
57 |
299999 |
64 |
|
4 |
Поштовий експрес |
ПочтаБанк |
- |
5000 |
не обмежений |
|
5 |
Домашня карта |
ОТП Банк |
55 |
300000 |
68 |
|
6 |
Cash Back |
східний банк |
56 |
300000 |
76 |
|
7 |
Touch Bank |
Touch Bank |
61 |
До 1 млн |
65 |
|
8 |
малина |
Совкомбанк |
- |
60000 |
75 |
|
9 |
Класик |
Сбербанк |
50 |
600000 |
65 |
|
10 |
Платинум |
Тінькофф |
55 |
300000 |
70 |
працюючим
Фізичні особи, які мають дебетові карти в обраній організації, зможуть скористатися пільговими умовами кредитування. За отриманням кредитки літні люди можуть звернутися в ОПТ Банк, Россельхозбанк або Сбербанк. Працюючі громадяни зможуть скористатися одночасно пільгами, наданими працевлаштованим клієнтам і пенсіонерам, тобто претендувати на знижену ставку за позикою і збільшений картковий ліміт.
для непрацюючих
При подачі заяв на отримання позики безробітним літнім людям часто приходить відмова. Багато кредитори побоюються співпрацювати з даною категорією населення, тому що ризик непогашення боргу зростає. Отримати кредитку без надання довідок про рівень доходу громадяни зможуть в Бинбанке. Одним з переваг співпраці з цією організацією є участь у програмі «БІН Бонус». Непрацюючі пенсіонери зможуть також звернутися в ПочтаБанк для отримання кредитки «Поштовий експрес» або в ВТБ Банк Москви за мультикарта.
Для літніх людей до 85 років
Кредитні карти для пенсіонерів до 70 років надає Тінькофф, найпопулярнішою з яких є «Платинум». Люди старшого віку за отриманням позики за овердрафтом можуть звернутися в Совкомбанк (Малина) і в Східний банк (Cash Back). Обидві організації при оформленні кредиток для осіб старше 70 років зажадають залучення поручителя. У разі відходу з життя позичальника громадянин, який прийняв на себе боргові зобов'язання, повинен буде повернути позику в повному обсязі.
порядок оформлення
Перед подачею заяви громадянин повинен вивчити програми кредитування, представлені у різних кредиторів. Краще відправляти заповнену анкету в кілька організацій. Це збільшить шанси на отримання кредитки. Якщо попереднє позитивне рішення прийшло по всім заявкам, то залишається тільки вибрати компанію, яка пропонує найвигідніші умови кредитування. Порядок отримання кредитки в будь-якій організації наступний:
- Подача онлайн-заявки або заповнення заяви на кредитку в одному з банківських філій.
- Надання необхідних документів після схвалення заявки. Порядок процедури залежить від правил організації. Кредитори в даний час вводять в практику відправку сканів документів і довідок через сайт. Це допоможе заощадити час при оформленні позики.
- Отримання готової кредитної картки. Після відправлення підтвердження громадянина запросять до найближчої філії компанії або направлять до нього співробітника. Після підписання договору громадянин може користуватися кредиткою.
Онлайн заявка
Найзручніше заповнити анкету для отримання картки вдома, а потім відправити її через сайт обраної організації. Попереднє рішення від співробітників компанії громадянин отримає десь через годину. Деякі організації під час заповнення попередньої заявки вимагають від потенційного позичальника скани документів (паспорта, пенсійного посвідчення), щоб ідентифікувати його особу.
Список необхідних документів
Крім заповненої анкети, потенційний позичальник зобов'язаний подати свій паспорт і пенсійне посвідчення. Цих документів банківського фахівця вистачить для того, щоб прийняти попереднє рішення за заявкою. При подачі заяви на отримання позики фізична особа повинна бути готова до того, що працівники організації вимагатимуть додаткові довідки. Стандартний пакет документів для оформлення кредитки включає:
- паспорт;
- другий документ, що підтверджує особу:
- водійське посвідчення;
- ІПН;
- СНІЛС;
- поліс ОМС (обов'язкового медичного страхування);
- пенсійне посвідчення.
- третій додатковий документ:
- копія закордонного паспорта, де є інформація про поїздку за кордон протягом 12 місяців;
- поліс ДМС (добровільного медичного страхування);
- свідоцтво про реєстрацію автомобіля (транспорт повинен бути не старше 4 років).
- довідка про рівень доходу 2-ПДФО або за формою банку;
- виписка з пенсійного рахунку, що підтверджує розмір пенсії.
Термін розгляду заявки
Первинну оцінку онлайн-анкети проводять дуже швидко. У деяких компаніях попереднє рішення приходить через 10 хвилин після отримання заяви. Анкету на оформлення кредитки і прикладений до неї пакет документів перевіряють довше. Ця процедура займе 72 години. При оформленні «термінових» кредиток термін перевірки позичальника скорочується до однієї доби, а ряд кредиторів можуть надіслати відповідь в день звернення.
Кращі кредитні картки для пенсіонерів в 2022-2023 році
Кількість програм споживчого кредитування для осіб похилого віку постійно зростає, тому потенційним позичальникам складно визначити, в яку компанію варто звернутися. При виборі кредитора громадянин повинен дізнатися розмір процентної ставки за обраним займу, максимальну величину позики. У 2022-2023 пенсіонери зможуть отримати на пільгових умовах кредитки в наступних організаціях:
|
Найменування кредитки |
Назва організації |
Максимально можливий вік позичальника в роках |
Величина кредитного ліміту в рублях |
Грейс-період в днях |
Процентна ставка по кредиту (%) |
спосіб погашення |
|
Visa і MasterCard «Momentum» |
Сбербанк |
65 |
600000 |
50 |
23, 9 |
Термінали, інтернет-банкінг, карткові, поштові перекази. |
|
Visa Classic і MasterCard Standard |
65 |
600000 |
50 |
27, 9 |
||
|
Халва |
Совкомбанк |
80 |
350000 |
до 730 |
10 |
Термінали, карткові переклади, інтернет-банкінг, через відділення пошти Росії, прямим переказом коштів через касу. |
|
ренесанс Кредит |
ренесанс Кредит |
65 |
200000 |
55 |
29, 9 |
Термінали, інтернет-банкінг, карткові переклади. |
|
100 днів без відсотків |
Альфа Банк |
65 |
300000 (збільшений до 1 млн для постійних клієнтів) |
100 |
від 23, 99 |
Безвідсоткове погашення заборгованості в банкоматах компанії. |
|
Platinum |
Російський Стандарт |
65 |
300000 |
55 |
до 29 |
Карткові переклади, банкомати, на банківському сайті, в інтернет- та мобільний банкінг, готівкою в офісах «Російського Стандарту». |
|
ярмарок |
Хоум Кредит Банк |
64 |
300000 |
51 |
29, 8 при оплаті товарів і послуг, 49, 9 при знятті готівки |
Карткові переклади, через додаток «Мій Кредит», в офісі Хоум Кредит, в відділеннях пошти Росії та інших фінансових організацій. |
|
Touch Bank кредитна |
Touch Bank |
65 |
1 млн |
61 |
39% при безготівковому розрахунку, 49% при виведенні коштів |
Точки оплати Touch Bank, банківські перекази, банкомати ОТП. |
|
Мультикарта |
ВТБ 24 |
70 |
1 млн |
55 |
26 |
Банкомати, інтернет-банкінг, точки оплати, з карткових рахунків інших організацій. |
|
Тінькофф Платінум |
банк Тінькофф |
70 |
300000 |
55 |
до 29, 9 на покупки, до 49, 9 при отриманні готівки |
Точки поповнення карткових рахунків Тінькофф, банківські та карткові переклади. |
Visa і MasterCard «Momentum»
Особи, які отримують пенсію або які мають вклади в Ощадбанку, зможуть скористатися певними пільгами. Кредитні карти Ощадбанку для пенсіонерів оформляються зі зменшеною ставкою по позиці. Якщо громадянин не встигне погасити заборгованість до кінця грейс-періоду, то ставка буде 23, 9% річних. Відкриття кредитної лінії буде здійснюватися за попередньо схваленому пропозицією. Всі власники моментальних карток зможуть:
- Стати учасниками програми «Спасибі» і економити до 30% від своїх придбань.
- Збільшення розміру кредитного ліміту, здійснюючи покупки і вчасно відновлюючи картковий баланс.
- Використовувати картку не тільки для позик, але і в якості дебетової, переводячи на неї свої кошти.
Visa Classic і MasterCard Standard від Ощадбанку Росії
Ця програма кредитування підходить для пенсіонерів, які люблять подорожувати по світу. Відмінною особливістю карток є безвідсоткова оплата покупок в магазинах інших країн. За попередньо схваленому пропозицією громадянину встановлять персональний ліміт по картковому рахунку, знижену процентну ставку і нададуть безкоштовне річне обслуговування. Інші клієнти за використання картки зобов'язані платити 750 рублів щороку.
від Совкомбанк
Головною перевагою програми кредитування «Халва» є великий пільговий період. Нові клієнти Совкомбанк зможуть купувати товари за допомогою цієї карти з розстрочкою до 12 місяців. Сума кожної покупки розділяється на платежі рівного розміру. Якщо позичальник повністю погашає борг, то ліміт кредитування автоматично поновлюється. При регулярному використанні картки клієнт зможе:
- накопичувати бонуси від покупок, зроблених в партнерській мережі;
- збільшити фіксовану ставку на залишок до 8, 75% річних, зробивши 4 покупки в одному з магазинів-партнерів на суму не менше 10000 рублів;
- здійснювати платежі за допомогою технології PayPass;
- відслідковувати свої витрати через спеціальне мобільний додаток.
Миттєва карта від Ренесанс Кредит банку
Дана організація встановлює найбільш пільгові умови для відкриття кредитної лінії. Жителі регіонів зможуть оформити картку при наявності підтвердженого доходу, рівного 8000 р. Для громадян Москви цифра зарплати складе 12000 рублів. При підрахунку суми доходу враховується величина одержуваної громадянином пенсії, тому оформити картку зможуть навіть безробітні пенсіонери. Знижену ставку за позикою встановлюють літнім людям, які мають депозити в Ренесанс Кредиті або одержують там пенсію. Відмінні риси моментальної картки:
- безкоштовне поповнення в терміналах і касах організації;
- позичальники стають учасниками програми «Прості радості»;
- повернення від 1% до 10% за кожну безготівкову транзакцію;
- можливість конвертувати бонусні бали в рублі за курсом 1 до 1;
- вигідні спецпропозиції щомісяця на покупку техніки, продуктів і послуг.
Без довідки про доходи від Touch Bank
Головна особливість цього продукту полягає в можливості відкрити кілька рахунків у різних валютах. Отримати доступ до них можна з однієї картки. Додатково Touch Bank дозволяє прив'язати до 5 карткових рахунків інших організацій. За все покупки громадянам нараховуються бонусні бали. Їх можна витратити в інтернет-магазинах партнерів OTP Group. Головні плюси картки:
- для оформлення потрібен тільки паспорт;
- знижені відсотки ставки за позиками для пенсіонерів (від 13%);
- доставка готової картки здійснюється кур'єром.
Cashback карта від ВТБ 24
Комісії за обслуговування карткового рахунку немає. Залежно від своїх потреб позичальник може вибрати опції картки: накопичення додаткових бонусів або миль, збільшення ставки по ощадному депозиті до 10%, повернення грошей з придбання товарів або послуг. Можна активувати тільки одну послугу з представлених на сайті компанії. Чим більше грошей буде витрачати пенсіонер, тим більше бонусів він буде отримувати. Плюси Мультикарти:
- всього 5% залишку на рахунку;
- платежі і переклади онлайн до 150000 рублів без комісії;
- безкоштовний перевипуск карти;
- зняття готівки до 5000 рублів без комісії в будь-яких банкоматах;
- можливість використання кредитки для отримання пенсії.
Карта з доставкою додому Тінькофф Банку
Фізичній особі треба буде заповнити заявку на сайті компанії і дочекатися рішення. Кур'єр принесе готову картку громадянину додому, що є плюсом для зайнятих пенсіонерів, які підробляють репетиторством або займаються рукоділлям. Люди похилого віку зможуть без додаткових комісій погасити з карткового рахунку позики в інших організаціях. Пільговий період на ці дії становить 120 днів. Послуга надається 1 раз на рік. Власники кредиток «Тінькоф Платинум» зможуть скористатися наступними привілеями:
- стати учасниками бонусної програми «Браво», отримуючи повернення в розмірі від 1% до 20% від покупки товарів у банківських партнерів;
- отримувати з кожної транзакції кешбек, рівний 1%;
- вибрати категорію покупок, по якій повернення буде збільшений до 5% (перший раз - безкоштовно, а потім категорія змінюється за 250 рублів);
- отримувати від 3 до 30% за покупки деяких товарів за спеціальними пропозиціями, які можна активувати через інтернет-банкінг.
Альфа-Банк 100 днів без відсотків
Головним плюсом співпраці з цією компанією є швидка перевірка анкети. Через 2 хвилини громадянин отримає схвалення за своєю заявкою. До недоліків програми кредитування відносять вимоги до позичальника. Оформити кредитку зможуть тільки офіційно працевлаштовані люди похилого віку. Пенсія при заповненні заявки вважатиметься додатковим джерелом доходу. Плюси картки:
- зняття готівки до 50000 рублів без комісії;
- випуск та перевипуск безкоштовні;
- позичальник отримує безкоштовний доступ до онлайн-сервісу і мобільному додатку, де зможе відстежувати всі свої витрати, тривалість грейс-періоду і здійснювати фінансові операції.
Від Хоум Кредит Банку
Отримати картку в цій організації літні люди зможуть до 64 років. Громадянин зобов'язаний подати документ, який підтверджує наявність постійного джерела доходу. Лица пожилого возраста могут принести выписку из ПФР (Пенсионного фонда России). При наличии положительной кредитной истории, граждане смогут оформить кредитку «Ярмарка» до 69 лет. Главные преимущества этого банковского продукта:
- возврат 5% от общей суммы покупок в ТЦ «Ярмарка»;
- начисление бонусных баллов при приобретении товаров у компаний-партнеров;
- возврат 1% от любых покупок и оплаты коммунальных услуг.
Для пенсионеров до 65 лет от Банка Русский Стандарт
У компании не предусмотрено каких-либо специальных программ моментального кредитования для пожилых людей. Оформив карточку Platinum, пенсионеры смогут расплачиваться ею во всех организациях. При снятии наличных комиссии нет. Годовое обслуживание обойдется гражданину в 499 рублей. Лицам, которые являются постоянными клиентами компании, банковская комиссия может установить льготную процентную ставку, равную 21, 9%. При заключении договора заемщик получает бесплатный доступ к следующим цифровым продуктам:
- SMS-сервису на 2 месяца;
- приложению для бесконтактной оплаты покупок и счетов;
- интернет-банкингу.