- Чи дають студентам кредит
- Види молодіжного кредитування
- Умови надання кредитів
- Вимоги банків до потенційних позичальників
- Як взяти кредит студенту
- Де можна отримати молодіжний кредит - топ-10 банків
- Відео
Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
Отримати кредит за російським законодавством можуть особи, які досягли повноліття, але в більшості випадків ссудодателю обмежують нижню вікову планку 21 роком і пред'являють вимоги до трудового стажу (мінімум 3 місяці). З цієї причини студенти не завжди можуть скористатися можливістю взяти позикові кошти. Деякі банківські організації тісно співпрацюють з цією категорій споживачів, пропонуючи позики на навчання та споживчі потреби, але для цього потрібно виконати ряд умов.
Чи дають студентам кредит
Комерційні банки надають можливість отримати гроші під відсоток власникам російського паспорта, іноземцям та особам без громадянства при досягненні ними певного віку. Як правило, це 18-21 рік. Для отримання позики не завжди необхідно підтверджувати офіційне працевлаштування та надавати довідку про одержуваному доході. Це означає, що студенти середніх професійних та вищих навчальних закладів можуть без проблем оформити кредит.
Види молодіжного кредитування
Гроші можуть знадобитися в будь-який час на різні цілі. Банківські організації прекрасно це розуміють, тому розробляють кредитні продукти для всіх категорій населення і з різноманітною цільовою спрямованістю. Умови по ним відрізняються, але спрямовані на максимальне задоволення вимог претендентів. Що стосується студентів, то для них запропоновано декілька варіантів запозичення:
- на споживчі потреби готівкою;
- на освіту;
- шляхом випуску кредитної карти;
- освітній кредит за програмою державного субсидування.
На споживчі потреби
Грошова сума, що видається фінансовою організацією фізичній особі на чітко визначений термін за певну винагороду, яке виражається в процентному відношенні до суми позичених коштів, носить назву споживчого кредиту. Пропонуються такі позики на задоволення цілей, пов'язаних з короткостроковим вирішенням фінансових проблем (покупка побутової техніки, ремонт, відпустка та інше).
На відміну від стандартної розстрочки споживчі позики мають багато різновидів, але в більшості випадків їх умовно можна розділити на:
- цільові та безцільовий;
- із забезпеченням і без;
- з підтвердженням доходу і без надання довідки про заробітну плату;
- за часом розгляду заявки (експрес-позики і класичні позики).
У споживчого кредитування є свої плюси і мінуси. Серед явних переваг варто виділити можливість вирішення фінансового питання за короткий термін при наданні мінімального пакета документів, тому немає необхідності збирати потрібну суму для здійснення будь-якої покупки. Якщо говорити про недоліки споживчих кредитів для студентів, то це:
- значна переплата за користування грошима, оскільки процентна ставка для таких позик висока;
- можливість стягнення додаткових комісій (за переведення в готівку грошей, страховку та ін.);
- додаткове навантаження на сімейний бюджет.
Для отримання споживчого позики банківські організації пред'являють мінімальні вимоги до своїх клієнтів:
- мінімальний вік - від 18 років;
- максимальна сума без пред'явлення забезпечення і підтвердження доходу - кілька сотень рублів;
- наявність поручителів, забезпечення і довідки про доходи - для позик на великі суми (до декількох мільйонів рублів);
- можливість отримання позики в день звернення (для експрес-кредитів);
- мінімальний пакет документів (деякі кредитори видають гроші при пред'явленні одного паспорта).
Видають споживчі кредити для студентів на споживчі потреби:
- мікрофінансові організації (MoneyMan, LIME, Е-капуста та ін.).
- банківські організації (Совкомбанк, Московський кредитний банк, Російський стандарт і ін.).
Цільовий на освіту
Платна освіта - це одна з можливостей отримати улюблену професію, але не у всіх на це є гроші, тому ряд кредитних організацій пропонують взяти позику на навчання. Такий позика є цільовим. Це означає, що витратити позичені кошти можна виключно на отримання освіти, причому для позикодавця немає різниці, де навчається заявник - у вузі, коледжі або технікумі. Кредитують громадян для отримання освіти, наприклад, Альфа-банк, Почтабанк тощо.
Освітні позики мають відмінні характеристики:
- низька процентна ставка;
- не завжди потрібно підтверджувати платоспроможність;
- можливість отримання відстрочки з погашення основного боргу;
- перераховуються безготівковим шляхом на рахунок в навчальному закладі (частинами або всією сумою);
- видаються тільки після того, як заявник надасть підтвердження того, що він є студентом (учнем);
- витратити гроші можна на навчання у всіх регіонах Росії або за кордоном;
- необхідний мінімальний пакет документів (паспорт, довідка з деканату, заява-анкета).
Студентський кредит з держпідтримкою
Різновидом кредитів на навчання є позики, що надаються за програмою державного субсидування. Суть їх полягає в тому, що заявник оплачує лише частину ставки встановленої фінансовою установою, а інші витрати бере на себе держава. Скористатися такою послугою можуть тільки учні та студенти тих навчальних закладів, які беруть участь у державній програмі з підтримки кредитування студентів.
Відмітна особливість позик з держпідтримкою:
- низька процентна ставка;
- виплата основного боргу відбувається після закінчення навчання;
- заявник повинен мати хорошу успішність;
- можливість отримати до 100% вартості навчання.
До недавнього часу в Росії такі позики видавали Ощадбанк і Росінтербанк. Згідно з офіційною інформацією на сайті найбільшого банку країни роботу в цьому напрямку тимчасово зупинено, а про відновлення програми буде оголошено додатково. Що стосується Росінтербанка, то він зовсім не кредитує населення в зв'язку з тим, що в кінці 2022-2023 року в нього була відкликана ліцензія.
Кредитна карта для студентів
Банківські кредитні картки набули широкого поширення. Пов'язано це з тим, що розрахуватися ними можна всюди, де приймають безготівкові платежі, а при покупках за кордоном відпадає необхідність в валютно-обмінних операціях. Багато фінансові організації (Тінькофф, Східний і ін.) Пропонують оформити студентам пластик на вигідних умовах:
- наявність пільгового періоду (користуватися грошима можна протягом певної кількості днів без сплати відсотків);
- наявність додаткових знижок і бонусів в магазинах, які є партнерами кредитної організації;
- повернення на карту частини сплачених коштів (Кешбек).
Кредитна карта для студентів без роботи є зручним засобом оплати, але пластик має і свої мінуси:
- підвищена процентна ставка, яка може досягати декількох десятків відсотків;
- невелика сума кредитного ліміту (5-15 тис. рублів).
Умови надання кредитів
Студентське кредитування - це банківська операція, метою якої є задоволення фінансових потреб заявника на певних умовах. Вони прописуються в договорі, під яким ставлять підписи всі сторони угоди. Залежно від позикодавця умови можуть значно відрізнятися, але головними з них є:
- Величина позики. Сума виданих в борг грошей залежить не тільки від самої банківської організації, але і від ряду інших факторів: цільове спрямування, дохід студента, можливість надати забезпечення (заставу або поручительство). На споживчі потреби банки Москви готові надати студентам від декількох тисяч (без підтвердження доходу) до декількох мільйонів (якщо будуть впевнені в поверненні позичених коштів). Що стосується кредитів на освіту, питання розглядається в індивідуальному порядку в залежності від вартості навчання і може становити до 100% від встановленої навчальним закладом ціни.
- Процентна ставка. Величина винагороди кредитору за можливість користування позиковими засобами залежить від декількох критеріїв. Це і термін погашення, і сума заборгованості, і можливість надати забезпечення. Так, наприклад, кредити для студентів з державним субсидуванням Сбербанк пропонував в прив'язці до ключової ставки Центробанку (1/4 КС + 5%), тоді як стандартні споживчі кредити видаються під більший відсоток, який може досягати 40-50% (наприклад, при знятті готівки по картам Тінькофф).
- Термін погашення боргових зобов'язань. Для споживчих позик він становить від трьох місяців до 5 років, хоча деякі кредитори пропонують позики і на більш тривалий період. Необхідно розуміти, що чим більше термін, тим вище буде підсумкова переплата за рахунок нарахованих щомісяця відсотків.
- Особливі умови. Студентам, як окремої категорії банківські організації можуть пропонувати особливі умови обслуговування. Так, наприклад, за кредитами на навчання можлива відстрочка платежу або обслуговування кредитної карти пропонується за чисто символічну суму - 100-200 рублів.
Вимоги банків до потенційних позичальників
Оскільки студенти є для фінансової установи такими ж клієнтами, як і інші категорії громадян, для отримання позики до них пред'являється ряд вимог:
- Вік. Позики видаються фізичним особам від 18 років, але деякі кредитори пропонують гроші тільки позичальникам старше 21-23 років.
- Наявність постійного джерела грошових надходжень. Не всі ссудодателю вимагають від кредитоотримувачів довідку про дохід, але якщо студент отримує стипендію або має підробіток, це допоможе збільшити суму видаються в борг грошей.
- Кредитна історія. Якщо у заявника в минулому був досвід кредитування, на нього заведено фінансове досьє, яке зберігатися в Бюро кредитних історій. Будь ссудодатель може звернутися туди і отримати дані про те, наскільки громадянин своєчасно погашав позику і чи були у нього прострочення. При негативною кредитною історії отримати позику буде проблематично.
- Реальність навчання. Якщо споживчу позику молоді люди можуть взяти, не будучи студентами або учнями, то позика на освіту видається лише при документальному підтвердженні того, що заявник є слухачем денного або заочного відділення навчального закладу.
Як взяти кредит студенту
Процес отримання позикових грошей відпрацьований роками і полягає у виконанні певних взаємопов'язаних дій. Точне дотримання інструкції допомагає в максимально стислі терміни отримати кошти на конкретні потреби:
- Вибрати кредитну організацію, яка повністю відповідає вимогам майбутнього ссудополучателя.
- Визначитися з кредитним продуктом.
- Подати заявку на сайті фінансової установи, через особистий кабінет в інтернет-банкінгу або особисто з'явившись в відділення.
- Дочекатися відповіді на звернення.
- Якщо банк схвалив заявку, зібрати необхідний пакет документів.
- З'явитися в офіс для підписання договору.
Деякі кредитори, наприклад, як Тінькофф банк, оформляють кредити для студентів повністю за допомогою всесвітньої мережі. В такому випадку на вказаний мобільний телефон заявника приходить одноразовий код, який потрібно ввести в певне поле на сайті. Таким способом громадянин підтверджує свій намір отримати позику і погоджується на умови, висунуті фінансовою організацією.
Перелік необхідних документів
Для отримання позики від заявника потрібно зібрати певний пакет документів. Він може відрізнятися в залежності від кредитної організації і цільового призначення позики. Як правило, знадобиться:
- паспорт або інший документ, що його замінює (наприклад, вид на проживання);
- довідка з навчального закладу, що позичальник є студентом або учнем;
- документальне підтвердження суми, необхідної для оплати навчання (наприклад, квитанція або рахунок-фактура);
- другий документ, наприклад, водійське посвідчення, закордонний паспорт;
- СНІЛС;
- довідка про заробітну плату та / або копія трудової книжки (якщо студент працевлаштований).
Де можна отримати молодіжний кредит - топ-10 банків
Студенти столиці можуть скористатися пропозиціями будь-яких банків, розташованих в Москві. Для цього потрібно тільки задовольняти вимоги, які висуваються кредитором. Щоб грамотно вибрати оптимальний кредит для студентів без роботи, потрібно уважно вивчити всі наявні пропозиції на ринку запозичення. У таблиці нижче подано інформацію по популярним продуктам, пропонованим для молоді:
|
Банк і кредитний продукт |
Сума позики, рублів |
Мінімальна процентна ставка |
Термін надання грошей, місяців |
Порядок погашення боргу |
|
Тінькофф "Кредит готівкою" |
50 тис. - 1 млн |
14, 9% |
3-36 |
ануїтет |
|
Совкомбанк «Стандартний плюс» |
40-300 тис. |
11, 9 |
3-36 |
ануїтет |
|
Автоградбанк "Споживчий кредит" |
1-150 тис. |
15, 9 |
3-60 |
ануїтет |
|
Альфа Банк «Кредит на навчання» |
50 тис. - 2 млн |
11, 9 |
12-60 |
ануїтет |
|
Убрир «Кредит без довідок» |
50-200 тис. |
13% |
36-84 |
ануїтет |
|
ЛОКО-банк "Кредит готівкою" |
100 тис. - 3 млн |
13, 9% |
13-84 |
ануїтет |
|
МТС-Банк Експрес-кредит |
20-200 тис. |
17, 9% |
12-24 |
ануїтет |
|
АК БАРС споживчий |
50 тис. - 1 млн |
13, 9% |
3-84 |
ануїтет |
|
Росбанк «Просто гроші без забезпечення» |
50 тис. - 3 млн |
16% |
13-60 |
ануїтет |
|
Зв'язок-банк |
30 тис. - 3 млн |
10% |
6-60 |
ануїтет |
Ощадбанк Росії
Найбільший банк країни пропонує скористатися пропозицією і отримати один з двох споживчих кредитів на термін від 3 місяців до 5 років:
- Під поручительство. Кредитор пропонує від 30 тис. До 5 млн рублів за ставкою 11, 5-17, 5% при наявності рахунку в банку або 12, 5-17, 5% при відсутності його. Взяти гроші можуть студенти віком від 18 років при наданні поручительства максимум 2 осіб, які є громадянами РФ. З документів знадобляться:
- заява-анкета;
- паспорт заявника та поручителів;
- документальне підтвердження доходу поручителів.
- Без поручительства. Банк пропонує суму від 30 тис. До 3 млн рублів особам старше 21 року за ставкою 11, 5-18, 5 при наявності рахунку в банку або 12, 5-18, 5% при відсутності його. Для отримання грошей знадобляться:
- заява-анкета;
- паспорт;
- довідка про дохід.
З позитивних моментів кредитування в Ощадбанку необхідно назвати:
- можливість отримання грошей з 18 років;
- оформлення заявки відбувається онлайн на сайті або через особистий кабінет;
- знижена відсоткова ставка для осіб, у яких є розрахунковий рахунок в банку.
Молодіжне кредитування в найбільшому банку країни має і деякі недоліки. По-перше, це необхідність надання поручительства фізичних осіб, якщо громадянин молодше 21 року. По-друге, банк уважно вивчає досьє кожного претендента, тому для громадян з негативною кредитною історією хоч і можна отримати позику, але ставка по продукту буде максимальною.
Россельхозбанк
Отримати гроші на споживчі потреби пропонує і Россельхозбанк. Громадяни РФ у віці від 18 років можуть скористатися продуктом «Кредит під забезпечення», де гарантією щодо повернення грошових коштів може виступати порука фізичної або юридичної особи або заставу. Розгляд заявки здійснюється максимум за 5 днів, а гроші видаються на наступних умовах:
- сума - від 10 тис. до 10 млн рублів;
- термін погашення боргу - 6-60 місяців;
- базова ставка - від 10, 5%.
З плюсів кредитування в РСХБ варто виділити можливість обирати спосіб погашення: рівні щомісячні платежі або диференційовані внески (сума з кожним платежем буде зменшуватися). Мінуси співпраці з банківською установою - це, по-перше, підвищена процентна ставка при відмові від обов'язкового страхування життя (+ 3, 5%), а по-друге, необхідність надання забезпечення.
Пошта банк
Продукт «Знання - сила» спеціально призначений для оплати навчання в освітніх закладах, у яких з кредитором укладено угоду. Їх список постійно змінюється, тому точну інформацію можна отримати на сайті фінансової установи. Банк не видає кошти заявнику, а перераховує їх безпосередньо на рахунок установи освіти, причому виділення коштів відбувається частинами при пред'явленні квитанції на оплату з бухгалтерії.
Банк видає кредити для студентів старше 18 років при пред'явленні паспорта і договору з навчальним закладом на наступних умовах:
- сума від 50 тис. до 2 млн рублів;
- термін погашення заборгованості - 150 місяців;
- ставка - 14, 9-27, 9%.
З переваг кредиту можна назвати можливість відстрочки платежу на момент служби в армії або пошуку роботи після закінчення навчання. Додатковим плюсом є те, що під час навчання позичальник виплачує тільки відсотки по позиці, а для збільшення суми позики допускається залучати позичальників. Основний мінус - це висока процентна ставка.
Московський кредитний Банк
Стати володарем кредитної картки платіжної системи Visa (Classic) або MasterCard (Standard) банк пропонує без застави та поручителів студентам у віці від 18 років. Річне обслуговування обійдеться в 850 рублів, що дорівнює приблизно 70 рублям в місяць. Скористатися лімітом до 300 тис. Рублів можна на наступних умовах:
- ставка - від 21%;
- грейс-період - до 55 днів;
- нарахування винагороди на залишок власних коштів - 7% річних;
- Кешбек - від 0, 5 до 10%.
Заявку на випуск кредитки можна залишити на сайті, зателефонувавши по телефону в кол-центр або прийшовши особисто в відділення фінансової організації. З основних переваг пластика можна виділити безкоштовне СМС-інформування про всі операції і можливість розплачуватися в один дотик. Основні мінуси використання кредитки - плата за зняття готівки в рахунок заборгованості (4, 9%, але не менше 250 рублів).
Для отримання пластика необхідно лише два документи:
- паспорт;
- другий на вибір, наприклад, студентський квиток, залікова книжка, закордонний паспорт, військовий квиток.
МТС банк
Фінансова організація пропонує студентам оформити кредитну карту платіжної системи MasterCard (World). Заявку можно оставить на сайте банка или лично в офисе, причем ответ будет известен уже через 10 минут. Забрать кредитку предлагается в отделении финансового учреждения или любом салоне МТС, имея при себе только один паспорт. Основные условия по кредиту:
- максимальная сумма – до 400 тыс. рублей;
- годовая ставка – 21–31, 5%;
- годовое обслуживание – 900 рублей;
- кэшбэк – 1–5% (перечисляется каждую пятницу);
- грейс-период – 51 день.
Основными преимуществами карты является ее бесплатный выпуск и возможность привязать кредитку к смартфону для осуществления бесконтактной оплаты через приложения Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Если говорить о недостатках использования пластика, то это высокая процентная ставка и ограничение по максимальной сумме кэшбэка (банк вернёт максимально 3 тыс. рублей).