Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
Взяти позику в банку зараз може кожен повнолітній громадянин Росії. Позичальники отримують будь-які кредитні пропозиції від покупки квартири до відкриття бізнесу. Мікрофінансові організації - ще одне місце, де можна взяти кредит, для отримання не потрібно довідка про доходи, тільки паспорт. Позики оформляються по інтернету і в відділеннях організацій, деякі розсилають кредитки поштою. Фінансові установи зацікавлені в клієнтах, завжди є де взяти кредит без довідок.
фізичним особам
Найпоширеніший вид запитів на фінансові послуги - потреба взяти кредит в банку. Затребувані як споживчі види позик, так і іпотека. Ощадбанк є безумовним лідером з видачі грошей у борг фізичним особам з поручительством (від 13, 9%) і без (від 14, 9%), там видаються позики під заставу нерухомості, проводиться програма рефінансування (12, 9%). ВТБ Банк Москви пропонує фізичним особам взяти в борг готівкою до 3 000 000 рублів, з наданням підтвердження доходу під 14, 9%. Видають позики і в Газпромбанку - під заставу нерухомості (11, 7%).
Готівкою без довідок і поручителів
Кредити з мінімальною кількістю документів можна взяти не тільки в мікрофінансових організаціях під високий відсоток. У великих банках є пропозиції, де можна отримати споживчий займ без надання довідки про доходи. Відмінні властивості позик, які організації видають фізособам:
- швидкий розгляд заявки, видача позики;
- розмір процентної ставки - на 2-3% вище стандартної;
- грошова сума на порядок менше;
- виплата фіксована, часто відсутня дострокове погашення.
споживчі
Мета оформлення споживчої позички - оплата товарів і послуг, не пов'язаних з комерційною діяльністю. Споживче кредитування буває:
- товарне - оформляється в магазині;
- нецільове - видається в банківській організації готівкою або переводяться на пластикову карту, поділяються на забезпечені і незабезпечені;
- в формі кредитної картки - з пільговим періодом, коли відсотки не нараховуються, в решту часу відсотки високі;
- у вигляді експрес позик - безвідмовне надання невеликих сум на короткий термін під найвищий відсоток.
Під поручительство або заставу
Коли сума позики - від 500 тис. І вище, банк пропонує оформити кредитний договір за умови надання під заставу автомобіля, квартири або іншого наявного у клієнта майна. Так банківська організація знижує фінансові ризики, а при несплаті заставне майно передається банку. Інший спосіб убезпечити банк від збитків і підвищити шанс, що позику схвалять - поручительство за клієнта. Третя особа зобов'язується виплачувати позику, якщо боржник не виконає свої зобов'язання з погашення боргів, при цьому відмовляють рідко.
іпотечні
Купити житло в іпотеку - значить оформити позику під заставу нерухомості, що купується. Поки клієнт не виплатить повністю всю суму іпотеки, його квартира знаходиться у власності фінансової організації. Іпотечний позику отримати складно, необхідно надати максимум документів і чекати отримання схвалення довше. Причиною відмови може стати погана кредитна історія, недостатній дохід. Проценти за іпотекою коливаються: 12-16% процентної ставки, максимальний термін - 30 років.
мікропозики
Видаються мікропозики фінансовими організаціями, які займаються мікрофінансуванням. Це ідеальне місце, де взяти позику без відмови: береться невелика позичка (не більше 50 тис.) На маленький термін. Потрібен тільки паспорт, позики видаються навіть безробітним і пенсіонерам. Варіанти отримання - готівкові, на банківську карту або телефон. Борг зростає на 1-2% щодня, не варто допускати прострочення платежу.
Автокредитування
Це вид цільового споживчого позики, коли фінансова установа видає гроші в борг на покупку автомобіля. До моменту повної виплати боргу банківської організації майно є її власністю. Автокредити даються на термін не більше 5 років, є можливість достроково погасити заборгованість. Відсотки залежать від терміну договору, величини першого внеску і марки автомобіля (кожен автосалон працює з лояльними гравцями ринку, у яких можна взяти позику).
Кредитні картки
Банк видає карту з певним кредитним лімітом та пільговим періодом, коли відсотки за користування коштами не нараховуються. Відсоток різний - від 16 до 27. Зняти готівку з карти можна, але з дуже високою комісією. Краще стежити за виплатами та безвідсотковим періодом - щоб не утворилася велика заборгованість, що призводить до поганої кредитної історії.
Де оформити заявку
Заявка на отримання подається в банківському відділенні, де можна взяти кредит. Цільові споживчі позики банки надають в магазині або автосалоні, де працюють банківські представники або по інтернету через сайт. Деякі організації надають послугу по виїзду банківського фахівця для оформлення заявки на місці роботи клієнта або будь-якому вибраному клієнтом.
В офісі банку
Перевага оформлення заявки в офісі банківської організації - можна надати оригінали документів - паспорт, довідка про доходи, СНІЛС, ІПН (індивідуальний номер платника податків). У відділенні, де можна взяти кредит, ведеться живий діалог зі співробітником, швидко розраховують оптимальний варіант. З іншого боку, жителі невеликих міст можуть відвідати відділення тільки найбільших банків, що значно обмежує пропозиції по позиках.
Онлайн заявка
Великі банки Росії мають сервіс онлайн-банкінгу, де можна залишити заявку на видачу позики. За допомогою онлайн-калькулятора вибирається відповідний займ, розраховується розмір виплат. Заповнюється заявка із зазначенням ПІБ, адреси, номера телефону. Деякі банки пропонують ввести ІНН, номер СНІЛС і паспортні дані, які можна завантажити з ресурсу «держпослуги», але все одно доведеться йти до відділення, щоб представити документи і підписати договір.
Де краще взяти позику
Банки охоче дають в борг працюючим громадянам, які можуть підтвердити певний рівень доходу. Кредити «за паспортом», тобто без надання довідки у формі 2-ПДФО з роботи, вийдуть дорожче - ставка буде вище на 1, 5-2%. Варто пам'ятати, що чим менше часу йде на схвалення і меншу кількість документів запитується, тим вище буде відсоток і скромніше сума позики. Кредитні карти зручні тим, хто мало використовує готівку і стежить за пільговим періодом. МФО дає в борг відразу, але під високий відсоток. Приватні особи - «темні конячки», яких важко перевірити.
В якому банку можна взяти споживчий кредит
Такі позики видаються повнолітнім громадянам РФ. Умови видачі та процентна ставка залежать від терміну і розміру кредиту, наданого пакету документів:
- Пошта банк, «Перший поштовий» - максимальна сума 1 млн, термін 1-5 років, переплата - від 14.9%, комісія - 3, 9 від суми, без забезпечення, страховка не потрібна. Документи - паспорт, громадянство РФ (реєстрація в зоні видачі не потрібно), вік від 18 років, СНІЛС, без додаткових довідок про доходи.
- Московський кредитний банк, «Нецільовий кредит без застави»: позика не більше 2 млн рублів термін до 15 років, від 12, 5% без забезпечення, страховка не потрібна. Документи - паспорт + ще один документ (ІПН, СНІЛС, закордонний паспорт, копія трудової, документ про власність автомобіля на вибір). Громадянство РФ, реєстрація в Москві і регіоні, вік від 18 років, довідка за формою 2-ПДФО.
- Сіті-банк «Споживчий: максимальна сума - 1 млн, термін - 1-5 років. Відсоток - 14-20, без комісії, без страхування, без забезпечення. Вік 22-60 років, громадянин РФ, мінімальний підтверджений дохід - 30 тис. (Треба надати довідку 2-ПДФО), стаж роботи - від трьох місяців. Потрібно непряме підтвердження доходу.
- Ренесанс кредит, «Більше документів - нижче ставки»: максимальна сума - 700 000 р., Від 1 до 5 років. Відсоток - 12, 9-26, 7, без комісії, без страхування, без забезпечення. Вік - 27-70 років, громадянин РФ, потрібна наявність постійної реєстрації регіону видачі), мінімальний підтверджений дохід - 12 тис. Для жителів Москви і МО, 8 тис. Для жителів інших регіонів. (Довідка 2-ПДФО), стаж роботи - від трьох місяців. Інший документ - закордонний паспорт, права, диплом, ІПН, іменна карта, військовий квиток на вибір.
- Райффайзен банк «Персональний». Максимальна сума - 1 500 000 р., 1-5 років. Відсоток 12, 9-15.9, без комісії, страхування особисте, без забезпечення. Вік - 23-67 років, громадянин РФ, мінімальний дохід - 25 тис. Р. для жителів Москви і МО, інші регіони - 15 000 р. (Довідка 2-ПДФО, 3-ПДФО, довідка з ПФР, запит роботодавцю на вибір), стаж роботи - від шести місяців. Документи - заява, паспорт, трудова книжка (якщо сума понад 500 тис. Р. - трудовий договір). Для схвалення заявки обов'язково наявність стаціонарного телефону.
Де краще оформити кредитну карту
Заявки на карти подаються по інтернету, банк може надіслати пластик поштою з активацією по телефону. Звертайте увагу на термін пільгового періоду і вартість річного обслуговування:
- Тінькофф банк «Платинум». Ліміт до 300 тис. Р. Переплата 15-49, 9%, пільговий період - 55 днів. Не справляється плата за випуск, обслуговування - 590 р .. Комісія за зняття готівки - 2, 9% + 290 р .. Вік - 18-70 років. Реєстрація не потрібна.
- Хоум кредит «Голд» Ліміт до 300 тис. Р. 29, 9-33, 99%, пільговий період - 51 день. Обслуговування - 990 р. Вік - 18-70 років. Потрібна реєстрація, довідка про доходи або інший документ, що підтверджує платоспроможність позичальника. Плюси: знижки в магазинах-партнерах, повернення за покупки (кешбек).
- Альфа-банк "Карта без витрат» - ліміт до 300 тис. Р. 23, 99-33, 99%, пільгового періоду немає. Не справляється плата за випуск, обслуговування - з 13 місяці, 990 р .. Комісія за зняття готівки - 4, 9% +299 р. Вік - 21-70 років. Потрібна реєстрація в регіоні присутності банку. Стаж роботи - 3 місяці на одному місці.
- ВТБ «Банк Москви« Матрьошка »- ліміт до 350 тис. Р. 23, 99-33, 99%, пільговий період - 50 днів. Не справляється плата за випуск, обслуговування оплачуєте з 13 місяці - 990 р. Комісія за зняття готівки - 5, 9%, хв. 500 р. Вік - 18-70 років, необхідна довідка про доходи з місця роботи. Потрібна реєстрація. Є можливість зробити карту з чіпом. Стаж роботи - 3 місяці на одному місці.
Кредит готівкою в день звернення в МФО
Брати гроші в мікрофінансових установах - справа витратна, адже ставка за користування грошима досягає 700% річних. З плюсів - миттєва видача і високий відсоток схвалення:
- Турбозам- суми позик до 16 000 р. на термін від 7 до 30 днів. Відсоток - 2% в день.
- Ваші гроші - до 25 000 р. на термін до 3 днів. Переплата 1, 6% щодня.
- Домашні гроші - до 50 000 р., Зростання - 0, 46% на добу, період - не більше 65 тижнів.
- Гроші на будинок - до 15 000 р., Період до 4 тижнів, до 4% щодня.
- Бистроденьгі - до 25 000 р., Термін - не більше 16 днів, зростання 2% в день.
Кредитування для фізичних осіб через електронні платіжні системи
Зручний, але дорогий варіант кредитування. Кошти перераховуються прямо на карту в день звернення:
- СМСФінанс «мікропозик» - від 1 до 30 тис. Р. без забезпечення. Відсоток - 0, 5-2% в день. Термін - 1-272 дня. Потрібно паспорт і громадянство РФ.
- Експрес банк MoneyMan - до 70 000 р .. термін 5-126 днів, громадяни РФ, від 18 до 70 років, від 1, 85% кожен день.
- Чесне слово - не більше 20 тис. Р., Термін 20 днів, переплата - 1, 45% щодня.
- Мить кредит «До зарплати». Термінова видача в той же день. 1, 42-1, 84% кожен день. Сума 3000-14 250 р .. Вік - від 21, документи - паспорт громадянина РФ + ще один на вибір.
- Займер - сума до 30 тис. Р. Від 0, 63% щодня. Термін - 7-30 днів. Вік - від 18 років, громадянство РФ.
Приватні кредитори
Це ризикований, але затребуваний спосіб взяти гроші в борг. Вибір вигідних пропозицій великий, головне - вчасно погасити заборгованість і не потрапити до колекторів:
- Допомога кредитних брокерів по Москві дозволяє оформити позику в розмірі 500 тис.-3 млн. Р. Вимога - відсутність заборгованостей, проживання в Москві і Підмосков'ї. Для ІП - пільги в отриманні. Без передоплати, комісія після отримання позики.
- Допомога в отриманні приватних позик: 20 тис.-1 млн. Вік - від 21 до 70, громадянство РФ. Основна умова - відсутність прострочень по взятим позиками;
- Позику 911.рф - суми від 10 до 50 тис. Р. Вік - 18-70 років, без комісії і передоплати.
- Гроші від приватної особи часто дають під 12-25% річних, сума - від 100 000 до 1 000 000 р., Термін погашення 10 років.
На пільгових умовах
Пільгове кредитування предоствлять певним категоріям громадян, які з тих чи інших причин не можуть взяти в борг у банку на звичайних умовах. До них відносяться пенсіонери, військові, працівники бюджетної сфери і держслужбовців (вчителі, лікарі, поліцейські і т.п.). Пільгові кредити видають або державні банки (Ощадбанк, ВТБ 24), або великі фінансові установи, які можуть собі дозволити виконання соціальної програми.
Власникам зарплатних карт
Фінансові установи всіляко заохочують тих, хто отримує зарплату на їх банківські карти і надають їм пільгове кредитування, аж до видачі іпотеки:
- В Ощадбанку є пільгові програми кредитування на будь-які цілі (максимальна сума 3 000 000 р., Термін виплати від трьох місяців до п'яти років, процентна ставка знижена), з документів потрібно тільки паспорт. Є іпотечні кредити, швидке оформлення.
- «Відкриття» робить вигідні пропозиції - кредит «Професіонал»: ставка 13, 5-23, 5%. Термін - до 12 місяців, розмір - 0, 5-1, 5 млн р. Можливість дострокового погашення, можливість оформити онлайн.
Кредитування бюджетників і держслужбовців
Держава заохочує пільгову видачу кредитів працівникам бюджетних організацій і держслужбовців в фінансових установах:
- Промсвязьбанк кредитує на строк 12-84 місяців розміром 50 тис.-1 млн р., Від 13, 9%, при онлайн заявці відсоток складе 12, 9. Треба подати довідку про місце роботи. Обов'язкова наявність реєстрації та стажу роботи від 12 місяців.
- «Кредит« Соціальний »від Генбанка - це 30 тис.-2, 5 млн р. на термін 12-48 місяців, 18, 9-19, 9%, але якщо клієнт безперервно працює на одному місці, ставка знижується до 1, 5%.
Пенсійні кредити
Кредити для такої категорії клієнтів, як пенсіонери, відрізняють пільгова відсоткова ставка і відсутність додаткових комісійних виплат:
- «Пенсійний» від Россельхозбанка. Нецільової позику розміром від 10 до 500 тис. Р. терміном від 5 до 7 років, без забезпечення. 13, 5-17, 5%, головна умова - пенсійний вік. Висока ймовірність схвалення.
- «Кредит для пенсіонерів» від Пошта Банк. Розмір 20-150 тис. Р. при послузі «Гарантована ставка» відсоток складе 14, 9%. Звичайні ставки - 16, 9-24, 9% річних.
Соціальна іпотека
Програма соціальної іпотеки включає в себе кредити для молодих сімей (до 35 років), можливе використання для першого внеску материнського капіталу, рефінансування іпотечних виплат:
- Ощадбанк пропонує пільгове іпотечне кредитування для молодих сімей: від 9, 5% річних, термін - не більше 30 років, мінімальний розмір - 300 тис. Р., Вік обох членів сім'ї - до 35 років.
- ВТБ Москви «Вторинне житло» - термін до 30 років, початковий внесок - 10%. Мінімальна процентна ставка - 10% річних для працівників бюджетної сфери, 11% - для інших клієнтів. Мінімальна сума - 500 тис. Р.
Іпотечне кредитування для військовослужбовців
Для військовослужбовців діє спеціальна держпрограма надання житла (НІС). У ній бере участь офіцерський і рядовий склад, термін служби не менше 5 років:
- Ощадбанк пропонує річний відсоток 10, 9, максимальний розмір - 2 220 000 грн., При першому внеску від 20%. Відсутні комісії, обов'язкове страхування, не потрібно довідка про доходи.
- Газпромбанк видає кредити для військових на схожих умовах. Максимальний термін - 25 років, внесок - 20%, 10, 6% річних. Обов'язкова вимога - участь в держпрограмі НІС більше трьох років.