Фінансові установи Росії надають громадянам нецільові позики і кошти для покупки автомобіля або житла при наявності забезпечення або джерела доходів. Гроші під заставу нерухомості можна взяти без особливих складнощів. Однак таке кредитування має ряд особливостей, які важливо враховувати до того, як угода буде оформлена.
Кредит під заставу квартири
Коли потрібна значна сума на ремонт житла, купівлю автомобіля або нерухомості, можна звернутися за позикою. При цьому важливо підібрати умови, прийнятні для клієнта, адже висока процентна ставка зробить переплату за кредитним договором величезною. Як правило, банки дають позику з більш низьким річним відсотком при наявності двох поручителів або іншого забезпечення. Наприклад, кредит під заставу житла - хороший спосіб заощадити на переплату. Деякі банки можуть надати гроші навіть без початкового внеску за договором.
Кредит під заставу квартири має свої особливості. Крім договору на надання грошових коштів, угода передбачає накладення обтяження на об'єкт нерухомості. Поки позичальник повністю не погасить борг перед банківською організацією, квартиру можна реалізувати або обміняти. При цьому власник може використовувати житлоплощу, ремонтувати, здавати в оренду. Крім того, об'єкт підлягає обов'язковому страхуванню за рахунок клієнта. Якщо позичальник не виконує умови угоди, нерухомість переходить до банку у власність.
Умови надання термінового позики залежать від фінансової установи. Стандартними вимогами є наступне:
- Отримати можна близько 60-80% від вартості заставленого об'єкта.
- Термін кредитування може досягати 25 років.
- Розмір позики розраховується індивідуально, при цьому враховують ліквідність об'єкта.
- Квартира повинна користуватися попитом і бути в прийнятному стані для швидкої реалізації. Наприклад, краще для банків звичайна «двушка» в спальному районі, ніж елітна дорога нерухомість.
- Об'єкт не повинен знаходитися під обтяженням (неповнолітні правовласники та інше), а розташування - в регіоні знаходження банку.
- Позичальник повинен відповідати вимогам банку і надати пакет документів.
Іпотечний
Найчастішою причиною, що спонукає росіян взяти гроші під заставу квартири, є покупка житла. Банківський продукт, за умовами якого забезпеченням виступає придбаний об'єкт, називається іпотечним позикою. Оформити таку угоду можуть тільки громадяни РФ, які надали повний пакет паперів і відповідають вимогам фінансової установи. Іпотечний кредит під заставу квартири видається на придбання споруджуваного об'єкта або вторинного житла. Обов'язковою умовою договору є страхування і початковий внесок за покупку.
споживчий
Якщо придбання житла не входить в плани клієнта, то можна оформити нецільову позику готівкою. Банки готові давати росіянам в борг до 80% від вартості житлового об'єкта при виконанні вимог до нерухомості і до самого клієнта. Споживчий кредит під заставу квартири - найшвидший спосіб отримати певну суму. Позичальник сам вирішує, куди витратити гроші: на побутові потреби, ремонт, навчання, розвиток бізнесу. Відсоток по такій позиці залежить від фінансової установи і становить 12-18% річних.
автокредит
Якщо потрібно придбати транспортний засіб, то заставний позика стане відмінним варіантом. Отримати гроші за договором із забезпеченням можна навіть без початкового внеску. Параметри угоди безпосередньо залежать від ліквідності заставного майна та платоспроможності клієнта. Оформити автокредит під заставу нерухомості росіяни можуть за спеціальними програмами без обов'язкового страхування КАСКО. Заявка на позику подається в банківському відділенні або через автосалон, де потенційний клієнт пригледів собі ТЗ.
Кредит під заставу частки в квартирі
Якщо закласти будинок або квартиру труднощів не складе, то з часткою виникають певні складнощі. Перш за все, банк зажадає документи, які підтвердили б, що клієнт повністю володіє своїм майном. Отримати таке свідоцтво можуть тільки ті, чия частка відчужена за законом (наприклад, кімната знаходиться у власності). Кредит під заставу частки в квартирі схвалять не всі фінансові установи через низьку ліквідність майна.
При невиконанні клієнтом його зобов'язань, банк не зможе швидко продати частину квартири і повернути собі гроші. Крім того, інші власники нерухомого об'єкта можуть не дати дозвіл на обтяження частини житлоплощі. Не всі готові погодитися на те, що частка їх квартири через несплату боргу буде реалізована з молотка невідомим особам, адже завжди є ризик виникнення проблем у позичальника, які завадять йому розплатитися з боргами.
Без підтвердження доходу
Більшість фінансових установ видають позики при наявності забезпечення без особливих проблем. Однак довідка про доходи, місце роботи, трудовий стаж - важливі умови. Отримати кредит під заставу квартири без підтвердження доходу складно. Однак такий продукт є в лінійках декількох кредитних організацій, наприклад, Східного експрес банку. При цьому умови змінюються на менш вигідні для клієнта: максимальна сума менше, процентна ставка вище. Якщо врахувати, що позики із забезпеченням видаються значних розмірів, то переплата буде для клієнта невигідною.
Кредит під заставу наявної квартири
Отримати іпотечний позику росіяни можуть, заклавши придбану або власну житлову площу. Такий продукт є в лінійках багатьох фінансових організацій. Іпотека під заставу наявної нерухомості для фінансової установи і клієнта є менш ризикованою. Особливість угоди в тому, що позичальник оформляє свою житлоплощу в якості забезпечення майбутньої угоди. Для клієнта кредит під заставу наявної квартири є вигідним, якщо врахувати невелику переплату, швидке схвалення, термін дії договору до 20 років.
Кредит під заставу кімнати в комунальній квартирі
За всіма заставними кредитами вимоги залишаються стандартними. Однак є особливості, коли забезпеченням служить одна кімната. Такий варіант позики оформити складно. Якщо позика під заставу квартири практично всі банки надають швидко, то видавати гроші, коли забезпеченням угоди виступає частина нерухомого об'єкта, поспішають не всі. З огляду на наявність у заявника прав власності або відсутність (коли гроші потрібні на купівлю кімнати), заявку подають на позику по-різному.
Кредит під заставу кімнати в комунальній квартирі можна спробувати взяти в фінансовій установі або у приватного інвестора. Шанси потенційного позичальника значно підвищуються, якщо він планує купити кімнату у сусіда і стати власником квартири. В інших випадках, як правило, фінансові установи відмовляють. Причиною тому служить неліквідність майна. Продати частину об'єкта складно через численні формальностей (наприклад, потрібен дозвіл сусідів).
пенсіонерам
При розгляді заявки від потенційних позичальників фінансові установи звертають особливу увагу на вік. Більшість установ видають позики особам до 65 років. Даний показник є актуальним на момент закриття угоди. Тому отримати кредит пенсіонерам під заставу квартири складно, адже такі угоди укладають на довгий час. Важливо відповідати вимогам банку за віком. Крім того, за заставними програмами передбачено обов'язкове особисте страхування клієнта.
Отримання кредиту під заставу квартири
Після того, як клієнт уточнить, які банки дають кредит під заставу нерухомості, він зможе вибрати оптимальний для себе варіант. Розрахувати навантаження на бюджет допоможе спеціальний калькулятор, який можна знайти на сайтах практично всіх фінансових організацій. Отримати позику можуть особи, які відповідають певним вимоги:
- мають громадянство Російської Федерації;
- досягли віку 21 (або 23) років;
- мають в регіоні звернення постійну реєстрацію;
- можуть підтвердити трудовий стаж і платоспроможність документально.
Отримання кредиту під заставу квартири включає наступні етапи:
- Подача документів.
- Оцінка нерухомості.
- Страхування заставного об'єкта.
- Узгодження умов угоди.
- Укладання договору.
Щоб оформити угоду, важливо уявити пакет документів, який включає наступне:
- паспорт РФ (копії всіх сторінок);
- копія трудової книжки (договору);
- свідоцтво на нерухомість;
- документальне підставу для видачі свідоцтва (дарча, договір купівлі-продажу, рішення суду);
- виписка з ЕЖД;
- документи з БТІ;
- довідка про комунальні платежі та відсутність боргів за квартплату;
- виписка з ЕГРП.
Банки, які дають кредит під заставу квартири
Багато фінансових установ Росії готові надати фізичним особам позики із забезпеченням. Такий варіант кредитування супроводжується мінімальним розміром переплати і великими сумами, що вигідно для клієнтів. Крім фінансових організацій, оформляти заставні позики можна в банках-ломбардах (Метробанк) і у приватних інвесторів. Умови відрізняються у кожного кредитора. Нижче представлені деякі банки, які дають кредит під заставу квартири і базові параметри угод.
|
Назва фінансової установи |
програма кредитування |
сума |
Розмір переплати |
|
держава |
заставний |
Не більше 15 мільйонів рублів |
22-36% річних |
|
Россельхозбанк |
Нецільової із забезпеченням |
Не більше 10 мільйонів рублів |
16, 5-19, 5% річних |
|
Югра |
лояльний |
Не більше трьох мільйонів рублів |
23, 5-25, 5% річних |
|
Зеніт |
Споживчий із забезпеченням |
Не більше 14 мільйонів рублів |
17, 5-24, 5% річних |
|
Московський кредитний банк |
заставний |
1-30 мільйонів рублів |
14, 75-21, 25% річних |
|
Локо банк |
вигідний |
Не більше 3 мільйонів рублів |
16, 4-29, 9% річних |
|
Інвестторгбанк |
преміальний |
До 40 мільйонів рублів |
17-18, 5% річних |
|
Росгосстрах Банк |
Із забезпеченням |
Не більше 10 мільйонів рублів |
16, 5-23% річних |
|
Росевробанк |
Із забезпеченням |
Не більше 15 мільйонів рублів |
14-19% річних |
|
Відродження |
заставний |
Не більше 10 мільйонів рублів |
18% річних |
|
Глобекс |
споживчий |
Мінімальна сума - 30 тисяч рублів, максимальна розраховується індивідуально |
23-25% річних |
ВТБ 24
Серед численних фінансових установ ВТБ 24 є другим за величиною активів на території Росії. Численні клієнти ВТБ банку довіряють цій організації і користуються її продуктами. При наявності забезпечення отримати позику росіяни можуть на будь-які свої цілі. Розглядається власність клієнта або близьких родичів (подружжя, батьки). У другому випадку оформляють поручительство.
Під заставу нерухомості в ВТБ 24 росіяни можуть отримати гроші на привабливих умовах. Розмір позики розраховується після оцінки об'єкта, але не перевищує 15 мільйонів рублів. Переплата в рік за договором кредитування складе 14, 6%. Важливо, щоб закладаються майном був стандартний об'єкт в багатоквартирному будинку. Квартира повинна знаходитися строго в межах міста за місцем розташування філії банку.
Альфа Банк
Ще одним фінансовою установою, найбільшим на території Росії, є Альфа-Банк. Тут у громадян є можливість отримувати гроші на будь-які потреби, не підтверджуючи їх цільового використання. Вимоги до самим клієнтам та забезпечення угоди стандартні. Шанси підвищуються у тих, хто володіє житловим об'єктом на території Москви. Розмір позики розраховується індивідуально (залежить від оцінки заставного об'єкта), становить 2, 5-60 мільйонів рублів.
Видається кредит під заставу нерухомості в Альфа Банку на термін 5-25 років. Ставка залежить від параметрів угоди. На неї впливає розмір кредиту, валюта (національна або іноземна), наявність особистого страхування та інше. Якщо позика виданий в рублях, то процентна ставка складе 20, 3-21, 6% річних. Угоди в валюті полягають під 9% річних. Відсутність добровільного особистого страхування збільшує переплату на 3% в рік. Якщо позичальник не надасть довідку про доходи, то ставку підвищують на 0, 5%.
Сбербанк
Одним з найбільш вигідних для росіян є пропозиція від ПАТ «Сбербанк России». Програма кредитування із забезпеченням в цьому банку передбачає невисоку ставку, відсутність початкового внеску, тривалий термін. Отримати кредит під заставу квартири в Ощадбанку росіяни можуть без комісій. Цільове використання позикових коштів підтверджувати не потрібно. Погашення боргу проводиться ануїтетними платежами щомісяця. При бажанні можна погасити борг заздалегідь без додаткових комісій.
Умови угоди для клієнтів Ощадбанку наступні:
- переплата - від 14% в рік;
- позика видається терміном до 20 років;
- розмір позики - не більше 10 мільйонів;
- початковий внесок необов'язковий.
Газпромбанк
Ще одна найбільша фінансова організація Росії, де можна отримати велику позику із забезпеченням - Газпромбанк. Найвигідніші умови банк пропонує вже наявним клієнтам. Кредит під заставу нерухомості в Газпромбанку видається без необхідності підтвердження цільового використання коштів. Розмір позики - мінімум 30% від вартості заставленого об'єкта. Після оцінки нерухомості банк озвучує суму позики - не більше 30 мільйонів рублів. Розмір переплати в кожному випадку розраховується індивідуально - від 11, 75% річних. Договір оформляється на термін не довше 15 років.
банк Москви
Якщо отримати гроші потрібно без підтвердження цільового використання (на ремонт, на розвиток бізнесу, будівництво та інше), то в цій банківській установі є програма нецільового кредитування. В кредит під заставу нерухомості в Банку Москви можна отримати від 490 тисяч рублів. Договір оформляється в національній або іноземній валюті. Погашення боргу здійснюється рівними платежами щомісяця. Заздалегідь розплатитися з кредитом клієнт може в будь-який час без нарахування пені та штрафів.
Щоб отримати позику, потенційний клієнт повинен подати заяву в найближчому офісі. Угода оформляється після оцінки об'єкта на термін 3-25 років. На момент закриття договору вік клієнта не повинен перевищувати 60 років. Розмір переплати залежить від валюти: 12, 75-13, 35% річних - рублі, 10, 2-10, 8 - євро / долари. Фінансова організація не вимагає підтвердження доходів, але клієнт повинен надати копію трудової, де відображений стаж від 3 років. Значно збільшує переплату відсутність особистого страхування позичальника.
Райффайзенбанк
Пропозиція Райффайзенбанку відрізняється тим, що отримати заставний кредит тут можуть як росіяни, так і іноземці у віці від 23 років. Якщо заявник не є резидентом Російської Федерації, то він обов'язково повинен підтвердити свою платоспроможність і легальне перебування на території країни. Отримати кредит під заставу нерухомості в Райффайзенбанку можна по декількох програмах.
Термін кредитування за умовами даної фінансової організації може досягати 15-25 років. Банк оцінює нерухомий об'єкт, після чого озвучує максимальний розмір позики, але не більше 26 мільйонів рублів (трохи більше 60% за програмою нецільового кредитування і до 85% при цільовому використанні коштів на покупку житла). Відсоткова ставка Райффайзенбанку - 14, 7-17, 5% в рік. На неї впливає пакет наданих паперів, наявність особистого страхування, термін, сума та інші параметри угоди.