Банківські пластикові картки дають своїм власникам можливість не тільки здійснювати безготівкові платежі особисто або онлайн через інтернет, а й отримувати додаткові бонуси. Один з них - функція cashback (Кешбек, кешбек). З подібною опцією відкривають дебетові та кредитні картки.
Що таке програма cash back
У перекладі з англійської «cash back» - це повернення готівки. Спочатку програма була розрахована на отримання готівки: громадянин оплачував товар з націнкою, яку продавець повертав йому вже купюрами. Після, в середині 1990-х років, банки почали повертати частину витраченого на картковий рахунок з метою збільшення безготівкових платежів.
Сьогодні банки пропонують випуск карт з можливістю повернення грошей на рахунок за вчинені покупки. Крім цього, підключити опцію можна до деяких видів карт через банкомат, інтернет-банкінг або при особистому візиті до відділення.
Не варто плутати cashback картки з дисконтними картами АЗС, інтернет-магазинів, продуктових гіпермаркетів. У першому випадку повернення відбувається реальними грошима. У другому - надається знижка або зарахування балів за покупки. Їх не можна перевести в готівку чи витратити в інших магазинах. Бали використовуються при наступних покупках в цьому ж об'єкті торгівлі (мережі), причому після закінчення певного часу можуть «згорати» - обнулятиметься.
Як працює Кешбек
Банківські організації нараховують cashback, використовуючи спеціальний параметр - МСС-код. Це 4-значний номер, який застосовується для класифікації торгово-сервісних підприємств, виходячи з типу їх діяльності. Наприклад, 5912 - аптеки, 5200 - товари для будинку. МСС-код - чисто технічний параметр, який допомагає банку ідентифікувати тип торгового об'єкта при розрахунку карткою. Клієнт також має здатність побачити цифровий код. Він відображається на виписці по карті.
Як вибрати кращу карту
Банки повертають в середньому від 1 до 15% за досконалу покупку, причому конкретна цифра залежить від витраченої суми, категорії магазину або виду товару. У деяких випадках банки можуть повертати конкретну суму. Наприклад, 300 рублів за покупку від 1 тис. Рублів.
При виборі карти з кешбек важливо враховувати й інші параметри:
- доступність;
- вигода;
- прозорі умови;
- мінімальні обмеження;
- надійність;
- вартість обслуговування картки;
- умови погашення позикових коштів.
Дебетові та кредитні картки з поверненням грошей за покупки
Яку cashback картку вибрати - дебетову або кредитну - кожен визначає для себе самостійно. Як правило, за кредитками Кешбек вище, оскільки банку вигідно, щоб клієнт здійснював більше покупок і використовував для цього позикові гроші. Якщо говорити про інші переваги кредиток з cashback, варто виділити наступні позиції:
- нарахування додаткових відсотків на залишок власних коштів;
- встановлення безпроцентного періоду користування кредитними грошима (Грейс-період);
- формування власного кредитного рейтингу (історії).
Хоч у дебетових карток cashback переважно менше (1-7%), вони теж мають ряд незаперечних плюсів:
- отримати їх можна навіть з поганою кредитною історією;
- відсутність необхідності платити відсотки за позиковими коштами;
- можливість безкоштовного обслуговування для деяких категорій власників (наприклад, зарплатних клієнтів, пенсіонерів).
Кредитні карти з кешбек без річного обслуговування вигідні для громадян, які часто розраховуються пластиком. Вони завжди хочуть мати «запасні гроші» на непередбачені покупки. Дебетки підходять тим, хто зараховує на них свою зарплату або інший дохід і використовує пластик тільки для повсякденних розрахунків.
Максимальний Кешбек по карті
Кожен банк самостійно встановлює максимальний cashback. Відсоток повернення безпосередньо залежить від того, де ви робите свої покупки і яка карта у вас на руках. Наприклад, за покупку одягу ви отримаєте 3% повернення, тоді як Кешбек на заправках може досягати 10%. Додаткові гроші можна отримати, зареєструвавшись на спеціальному сайті - Кешбек-сервісі.
Найчастіше максимальний Кешбек передбачає певний вид послуг або покупок (наприклад, отримання милею або можливість розрахунку в певних торгових точках). Це не завжди буває вигідним, тому перед тим, як завести картку з cashback, важливо прорахувати всі плюси і мінуси.
Наприклад, людині, який не літає Аерофлотом, не вигідно заводити однойменну картку в Альфа-банку, щоб отримувати милі за покупки, які нікуди витратити. А ось для завзятих мандрівників, постійно купують авіаквитки, такі cashback карти будуть кращою пропозицією.
вартість обслуговування
Карти з функцією cash back умовно поділяються на 4 види залежно від вартості обслуговування:
- без справляння плати (безкоштовні);
- з можливістю безкоштовного обслуговування при виконанні ряду умов;
- з повною платою;
- з повною платою після закінчення пільгового періоду (як правило, він триває кілька перших місяців).
Карти з найбільшим cash back і вигідними умовами
Перед тим як оформити карту, яка має найвигідніший Кешбек, важливо розуміти, що для отримання бонусу потрібно регулярно здійснювати покупки і оплачувати послуги в тих торгових точках, які беруть участь в програмі. Ще потрібно визначити, чи буде вигідно користуватися опцією, якщо додатково доведеться платити за обслуговування, смс-інформування, перевірку балансу та інші послуги банку.
Пам'ятайте, що основне призначення карток з cashback - це вчинення платіжних операцій. Чим їх більше - тим більший відсоток від витрачених коштів ви отримуєте. Картки дають власникові право отримувати не тільки Кешбек на продукти, а й повертати гроші при бронюванні готелів, на заправках, при покупках в інтернет-магазинах.
Ось топ, який включає кращі дебетові карти і кредитки з можливістю повернення:
- Кредитна Кешбек карта Альфа-Банку. Власникам повертають 1% від всіх скоєних покупок, 5% при розрахунках карткою в кафе і ресторанах і 10% при оплаті на АЗС.
- Дебетова Tinkoff Black. Банківська картка, cashback по якій складає 1% при будь-якій покупці товарів або послуг. 5% -ний повернення нараховується на будь-які з 3 обраних категорій. До 30% від витраченої суми можна отримати у партнерів банку.
- Сверхкарта + від Росбанка. Дебетова карта, перші 3 місяці з моменту активації якої повернення становить 7% на все. Стандартний cashback згодом дорівнює 1%. Залежно від місяця здійснення покупок бонус може досягати 7% в певній категорії.
- Перехрестя від Альфа-Банку. Клієнт банку може вибрати одну з трьох варіантів кобрендової карти: дебетову, кредитну або передплачену. По кожній з них нараховуються бали за кожні витрачені 10 рублів. Розмір винагороди залежить від виду карти і варіюється від 1 до 3 балів.
- Карта Користь Хоум Кредит Банку. Дебетова карта, яка дає власнику можливість повертати 1% зі всіх покупок. Cashback за розрахунки на АЗС, в кафе і подорожах становить 3%, а у вибраних партнерів банку - до 10%.
- Твій Кешбек від Промсвязьбанка. Дебетова картка зі стандартним Кешбек 1% за всі покупки. Власник пластика може вибрати до 3 категорій, за якими повернення становитиме до 5%.
- Мультикарта від ВТБ. Дебетова картка. Розмір кешбек залежить від підключеної опції і становить від 1% за будь-які покупки до 10% при покупках в категорії «Авто» і «Ресторани». При оплаті за допомогою платіжних сервісів Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay розмір бонусу залежить від суми витрачених коштів і варіюється від 1% до 2, 5%.
- Затишний космос від Рокетбанка. Дебетова карта, стандартний Кешбек по якій дорівнює 1%. Власник пластика може в особистому кабінеті вибрати до 3 «Улюблених місць» - компаній, де він буде здійснювати покупки і отримувати за це підвищений Кешбек. Величина повернення може досягати 10% від покупки.
- # всёсразу від Райффайзенбанку. Дебетова карта з cash back до 3, 9% за всі покупки, який виплачується в балах. Пізніше набрані бонуси від Raiffeisen можна обміняти на рублі за курсом 1 бал = 50 рублів для нових клієнтів, які користуються карткою менше 1 року і 1 бал = 100 рублів для всіх інших. При бажанні накопичені бали можна обміняти на сертифікати у партнерів банку Яндекс Таксі, Озон.ру, бали «РЖД Бонус», милі S7 Airlines або благодійні внески.
- Класична карта Аерофлот від Ощадбанку. Кредитна картка, при розрахунку якої за кожні 60 рублів нараховується 1 миля. Накопичені бонуси можна витратити при купівлі квитків на літак.
- МТС Гроші Weekend. Кредитна картка з cashback 1% на всі покупки, 5% кафе і таксі, 10% на відвідування спортзалів або фітнес-клубів і покупку відповідних товарів.
- Карта Visa Platinum Кешбек від Газпромбанку. 1% повертається за все покупки, 5% при розрахунках в кафе і ресторанах і 10% на автозаправках.
- Карта розстрочки «Халва» від Совкомбанк. Особливість - розплачуватися потрібно власними грошима через Apple Pay, Google Pay або Samsung Pay. В цьому випадку в магазинах-партнерах «халва» покупець зможе повернути 12% від покупок. В інших торгових об'єктах - 3%.
Кредитна Кешбек карта Альфа-Банку
Замовити кредитку від Альфа-банку можна по інтернету. При схвальному вирішенні забрати пластик можна в найближчому відділенні. На розгляд заявки відводиться до 2 робочих днів. Кредитна картка платіжної системи Mastercard пропонується з лімітом до 300 тис. Рублів і процентною ставкою від 25, 99% річних. Сума залежить від платоспроможності заявника.
Власнику пропонується безпроцентний період користування позиковими засобами. Він становить 60 днів і починається з дня вчинення будь-який з операцій по карті. Протягом цього часу можна також знімати готівку в банкоматах банку без комісії.
Максимальний cashback по картці становить 36 тис. Рублів. Відсоток повернення залежить від категорії, в якій відбувалася покупка або була оплачена послуга:
- 1% - від усіх розрахунків;
- 5% - при оплаті кредиткою в ресторанах і кафе.
Пластик від Альфа-Банку можна зарахувати до карти для автомобілістів. По ній власник отримує cashback 10% при купівлі палива і супутніх товарів на АЗС. Додатково можна використовувати картки знижок на бензин, які пропонуються на автозаправках. Такий підхід збільшить відсоток економії.
З додаткових переваг користування карткою можна виділити:
- безкоштовне користування додатком «Альфа-Мобайл»;
- використання платіжних систем Apple Pay і Samsung Pay при розрахунках;
- знижка за партнерськими програмами - до 15%.
Дебетова Tinkoff Black
Заповнити заявку на дебетову картку пропонується на сайті банку, після чого пластик буде доставлений кур'єром за вказаною адресою. На залишок (до 300 тис.) За карткою платіжної системи Mastercard нараховується 6% річних. Повернення витраченої суми здійснюється раз на місяць реальними грошима в розмірі:
- 1% - нараховується за всі покупки з кожних 100 витрачених рублів;
- 5% - з покупок в категорії, обраних самим власником, причому кожні 3 місяці надається можливість змінювати пріоритети;
- до 30% - найбільший Кешбек тільки у партнерів банку Тінькофф.
Додатково власники Tinkoff Black отримують:
- можливість безконтактної оплати за допомогою Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay;
- безкоштовне зняття готівки від 3 тис. рублів в будь-яких банкоматах;
- вигідний курс обміну валюти;
- розрахунок в обраній валюті;
- обслуговування - 99 рублів / місяць, але при наявності депозиту від 500 тис. рублів або незнижуваного залишку (мінімум 30 тис. рублів) - безкоштовно.
Сверхкарта + від Росбанка
Платинова дебетова карта з Кешбек і безкоштовним обслуговуванням. Випускається у співпраці з платіжною системою Visa International. Дозволяє відкривати до 4 рахунків в різних валютах. На залишок по рахунку нараховується 5%. Перші три місяці з моменту активації карти для власників передбачений підвищений кешбек в розмірі 7% на всі покупки. Після закінчення пільгового періоду нараховується 1%.
Максимальний повернення величиною 7% покладається на певні категорії. Залежно від місяця вони змінюються:
- січень-березень - краса і здоров'я;
- квітень-червень - товари для будинку;
- липень-вересень - розваги та товари для дітей;
- жовтень-грудень - ресторани.
Додатково власникам Сверхкарти + покладається:
- додаткові знижки від платіжної системи Visa;
- безкоштовне користування мобільним та інтернет-банкінгом;
- підключення послуги «Консьєрж Сервіс», яка дає власнику картки можливість отримати допомогу, медичні послуги та інформацію під час туристичних поїздок і при організації дозвілля;
- випуск 2 додаткових карт (Classic або Gold на вибір);
- безкоштовне отримання готівки грошових коштів по всьому світу в банкоматах банків-партнерів і фінансових організацій, що входять до групи Societe Generale.
Перехрестя від Альфа-Банку
Карта перехрестя платіжної системи Mastercard випускається 3 видів. Виходячи з цього пропонуються різні варіанти бонусів і привілеїв:
дебетова
- випуск - безкоштовно;
- способи замовлення - на сайті банку, у відділенні або через інтернет-банкінг;
- обслуговування - 100 р. / місяць, але при місячній сумі покупок понад 10 тис. рублів або залишку на рахунку від 30 тис. рублів - безкоштовно;
- за кожні витрачені 10 рублів в гіпермаркетах «Перехрестя» нараховується 3 бали або 7 балів в категорії «Улюблені покупки», в інших торгових об'єктах - 1 бал;
- 2 тис. Балів - в подарунок при замовленні карти;
- знижки та спеціальні пропозиції в додатку «Мій перехрестя»;
- безкоштовне поповнення з карт інших банків.
Кредитна
- випуск - безкоштовно;
- способи замовлення - на сайті банку;
- обслуговування - 490 р. / місяць;
- максимальний кредитний ліміт - 700 тис. рублів;
- за кожні витрачені 10 рублів в магазинах «Перехрестя» нараховується 3 бали або 7 балів в категорії «Улюблені покупки», в інших торгових об'єктах - 2 бали;
- 5 тис. Балів - в подарунок при замовленні карти;
- знижки та спеціальні пропозиції в додатку «Мій перехрестя»;
- Грейс-період для розрахунків і зняття налічних- 60 днів;
- безкоштовне мобільний додаток «Альфа-Мобайл»;
- комісія за зняття готівки - 5, 9%, але не менше 500 р .;
- місячний ліміт на зняття готівки - 200 тис. р.
передплачений
- випуск - безкоштовно;
- способи замовлення - на сайті банку або на касах магазинів торгової мережі «Перекресток»;
- обслуговування - 490 р. / місяць;
- максимальний кредитний ліміт - 700 тис. рублів;
- за кожні витрачені 10 рублів в магазинах «Перехрестя» нараховується 2 бали або 7 балів в категорії «Улюблені покупки», в інших торгових об'єктах - 1 бала;
- знижки та спеціальні пропозиції в додатку «Мій перехрестя»;
- максимальна сума місячних операцій по карті - не більше 40 тис. р .;
- безкоміссіонное поповнення картами інших банків;
- максимальний ліміт на карті - не більше 15 тис. р.
Карта Користь Хоум Кредит Банку
Оформити дебетову карту платіжної системи Mastercard можна безкоштовно, заповнивши заявку на сайті банку. Перші 2 місяці з моменту випуску пластика обслуговування надається без справляння плати. В подальшому - 99 р. / Місяць, але при щоденному залишку не менше 10 тис. Р. або сумі щомісячних покупок 5 тис. р. - безкоштовно. На залишок по рахунку нараховується винагороду:
- 7% - при сумі до 300 тис. Р. і щомісячних розрахунках мінімум на 5 тис. р .;
- 3% - при сумі від 300 тис. Р. і щомісячних розрахунках мінімум на 5 тис. р .;
- 0% - у всіх інших випадках.
Cashback нараховується в балах, які згодом можна обміняти на реальні гроші в співвідношенні 1: 1. Відсоток бонусу становить:
- 1% зі всіх покупок;
- 3% - за розрахунки на АЗС, в кафе і подорожах;
- 10% - у обраних партнерів Хойм Кредит Банку.
Додаткові привілеї для власників пластику:
- зняття готівки в будь-яких банкоматах 5 раз в місяць без стягнення комісії;
- додатковий cashback при покупках на Aliexpress;
- оплата покупок за допомогою Apple Pay, Google Payі Samsung Pay.
Твій Кешбек від Промсвязьбанка
Оформлення безконтактної платіжної картки платіжних систем СВІТ або Mastercard терміном на 4 роки здійснюється при особистому візиті в офіс банку. Обслуговування карти становить 149 р. / Місяць, але при щомісячних покупках на суму 20 тис. Рублів або такому ж залишку надається безкоштовно.
Величина Кешбек становить 1% при будь-яких покупках. Власник картки може вибрати опцію «до 5% на залишок» або cashback в 3 категоріях, за якими повернення становитиме:
- 5% - краса, кафе, ресторани, фаст-фуд, кіно, театри, розваги, аптеки, таксі, каршерінг, товари для дітей, книги і канцтовари, товари для тварин, квіти і подарунки;
- 3% - спорт і активний відпочинок, здоров'я, АЗС та автопослуги, одяг, взуття та аксесуари;
- 2% - супермаркети і універмаги, товари для дому та ремонту, електроніка і побутова техніка.
Мультикарта від ВТБ
Дебетова карта платіжної системи Mastercard відкривається в трьох валютах (рублі, долари, євро). Власники мають можливість розплачуватися за допомогою сервісів Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. На залишок коштів на рахунку нараховується винагорода, розмір якого залежить від суми щомісячних платежів:
- 1% річних - від 5 до 15 тис. Р .;
- 2% - від 15 до 75 тис. Р .;
- 6% - понад 75 тис. Р.
Якщо щомісячний оборот по карті перевищує 5 тис. Рублів, надається можливість безкоштовно знімати готівку в банкоматах інших банків. Комісія повертається у вигляді cashback. Додатково власник Мультикарти може випустити до рахунку до 5 карток для рідних і близьких, причому всі розрахунки підсумовуються, тому винагороду за покупки буде вище.
Пластик випускається без справляння плати. Обслуговування становить 249 р. / Місяць, але при розрахунках на суму понад 5 тис. Рублів - безкоштовно. Максимальна сума cashback щомісяця не може перевищувати 3 тис. Рублів. Відсоток повернення варіюється від 1% за будь-які покупки до 10% при виборі опції «Авто» і «Ресторани».
При оплаті за допомогою платіжних сервісів Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay розмір бонусу залежить від суми витрачених коштів:
- 1% - 5-15 тис. Рублів;
- 2% - 15-75 тис. Рублів;
- 2, 5% - від 75 тис. Рублів.