Ще пару років тому стільниковий був лише апаратом для дзвінків і смс, але часи змінюються, і сьогодні за допомогою мобільного можна серфить по інтернету, слухати музику, передавати файли по електронній пошті, робити фотографії і багато іншого. Йдучи в магазин, зараз теж можна брати смартфон, адже завдяки мобільному додатку стало легко здійснювати оплату телефоном замість карти або готівки.
Що таке безконтактна оплата телефоном
Для того щоб зрозуміти як відбувається процес оплати, варто розібратися в безконтактних технологіях. Платіжна картка - шматок пластика з вшитим туди мікропроцесором. Банківські установи закуповують заготовки у виробника і записують інформацію на чіп. У мобільника теж присутній чіп, тому на нього можна записати платіжні дані клієнта. Значить, стільниковий сам по собі може бути платіжним засобом, таким же, як і безконтактна кредитна картка. Можливо це завдяки використанню системи NFC, яка є чимось на кшталт Wi-Fi і Bluetooth.
технологія NFC
Для обміну інформацією між платіжним терміналом і смартфоном використовується Near field communication, скорочено NFC - технологія ближньої зв'язку. Вона допомагає обмінюватися інформацією на невеликій відстані, рівному приблизно 4 см. Відмінною особливістю технології NFC полягає в тому, що немає необхідності кожного разу вводити паролі і логіни. Потрібно лише докласти прилади один до одного і оплата телефоном замість карти буде здійснена. Така технологія використовується при виробництві транспортних карт.
Які банки підтримують NFC
Одним з перших банківських установ, який впровадив оплату стільниковим замість картки для клієнтів, був Сбербанк, оскільки левова частка користувачів кредиток доводиться на його частку. Наступним, хто ввів в дію можливість використання NFC, був Альфа-банк. Працювали, правда, вони з системами Samsung Pay і Apple Pay. Після ж виходу додатки для Android, запустили сервіс по платежах гаджетом і інші банки:
- ВТБ 24;
- Ак Барс;
- Бінбанк
- відкриття;
- Рокетбанк;
- Крапка;
- МТС-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк;
- Російський Стандарт;
- Тінькофф.
Платіжна функція телефону
Для можливості оплати телефоном замість карти там повинен бути присутнім NFC-чіп. У старих моделей крім цього повинен перебувати мікропроцесор Secure Element, куди записуються дані платіжного додатка. Чіп може бути вбудований в материнську плату або знаходиться на симке або карті пам'яті. Завдяки впровадженню в нові телефони функції Host Card Emulation (HCE), дані про пластикові картки можуть зберігатися безпосередньо в самому додатку.
В яких моделях смартфонів є попередньо встановлена версія
Якщо раніше встановлена версія програми, за допомогою якої можлива оплата телефоном замість карти, перебувала лише в деяких моделях, то на цьому етапі власники будь-яких смартфонів, які мають функцію FNC, можуть спокійно залишати свій гаманець будинку. Для походів по магазинах, ресторани, кафе треба лише взяти з собою стільниковий, правда обов'язково потрібно звернути увагу, чи встановлений в точці торгівлі термінал, який приймає безконтактну оплату.
Додатки для оплати через NFC
Перед тим як оплатити телефоном замість картки, необхідно встановить спеціальний додаток, яке допоможе прив'язати кредитку до мобільного. На сьогоднішній день їх кілька, тому вибрати є з чого:
- Яндекс гроші. Додаток встановлюється на гаджет, після чого треба зайти в меню і вибрати розділ «Безконтактні платежі». Користувачеві буде доступна віртуальна карта MasterCard, а на телефон надійде pin-код, який буде необхідний для оплати товарів і послуг вартістю понад 1000 рублів або зняття готівки в банкоматах.
- Visa QIWI Wallet. Для початку необхідно завантажити додаток на телефон і прив'язати його до смартфону. Для того знадобиться код, який буде відправлений користувачеві по смс. Після цього власник повинен придумати пароль, який захистить платіжну систему. Для оплати знадобиться лише розблокувати екран телефону, а при покупці на суму понад 1000 рублів поставити підпис на чеку або навіть ввести код.
- Гаманець. Банківські карти. Встановлюється на смартфон з Google Play і працює на гаджетах з Android 4.4 і вище.
- Samsung Pay. Додаток, встановлюється на телефонах компанії. Крім того, що можлива оплата по NFC, користувачі отримали на додачу і MST (Magnetic Secure Transmission). Якщо перша працює тільки з терміналами, що приймають безконтактну оплату, то друга з усіма, через які можна розплатитися картками з магнітною смугою, оскільки в своїй роботі створює «схожий сигнал».
- Apple Pay. Сервіс, інтегрований в додаток Wallet, дає всім користувачам гаджетів, випущених компанії Apple, використовувати їх при розрахунках через термінали безконтактної оплати та онлайн в деяких інтернет-магазинах.
Як налаштувати NFC для оплати картою
Для користувачів телефонів на операційній системі Андроїд, щоб увімкнути функцію NFC потрібно увійти в меню і вибрати розділ «Бездротові мережі». Там необхідно вибрати підкатегорію «NFC» і активувати модуль. У цьому випадку автоматично вмикається Android Beam, що прискорює роботу програми. Якщо цього не відбулося - потрібно самостійно активувати її. Для власників віндовсфонов в розділі «Налаштування» необхідно вибрати категорію «Пристрої», де активувати функцію NFC.
Завантаження карти в телефон
Не важко буде прив'язати карту до вибраного додатком, оскільки вже при ідентифікації користувачеві запропонують внести дані. Варто враховувати що деякі програми, такі, наприклад, як Яндекс.Деньги випускають і пропонують скористатися власної віртуальної карткою. Підводячи підсумок, можна сказати, що NFC-оплата телефоном можлива з уже наявною кредиткою MasterCard PayPass або VISA PayWave, так і віртуальної, яка випускається після установки програми.
управління картами
Додатки дозволяють користувачам смартфонів IPhone, Samsung, HTC, LG та інших прив'язувати різні карти. При необхідності можна видалити дані старої кредитки і внести нові. Для власників Айфона за замовчуванням платіжної є перша введена кредитка. Якщо були введені інші карти, тоді в додатку необхідно вказати ту, яка є пріоритетною.
Додаток CardsMobile «Гаманець»
У 2022-2023 році в Росії вийшло додаток «Гаманець» ( «Хмарна» бета-версія додатка називається «Гаманець. Банківські картки»), вбудовується спочатку в деякі моделі смартфонів. Зараз його можна завантажити з Google Play абсолютно безкоштовно і користуватися на мобільних з операційною системою Android версії 4.4 і вище. Після реєстрації необхідно вибрати одну з карт запропонованих установ і заповнити певні дані. Власник телефону може скористатися умов передплачених кредиток банків Тінькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.
Оплата смартфоном як картою
В один гаджет можна закачати одразу кілька карток. Оплата карткою через телефон повністю безпечна і відбувається по захищених каналах. Таку кредитку вкрасти неможливо, ніхто не бачить ні пін-код, ні реквізити. З використанням методу розрахунку киснем термінал використовує не дані картки, а лише цифровий код, який безпечний навіть при ймовірності шахрайства, оскільки не несе ніякої інформації. Оплата телефоном замість карти не вимагає підключення до інтернету, що є перевага при використанні його замість кредитки за кордоном.
Де беруть безконтактні платежі
Технологія безконтактної оплати зручна. Телефон з НФС можна використовувати в торгових об'єктах при оплаті покупок. Їм легко розплачуватися в ресторанах, за проїзд на Аероекспрес і в касах метрополітену. Заплатити за товари або послуги можна всюди, де існує реальна можливість здійснення операцій по терміналах безконтактної оплати. Якщо активовано додаток Samsung Pay, можливість оплати дотиком телефону замість кредитки зростає, оскільки операцію можна зробити майже з будь-яким терміналом не тільки в Москві, але і по всій країні, і навіть за кордоном.
Як розплатитися телефоном в магазині
Перед тим як платити телефоном з NFC, необхідно запускати в ньому цей самий модуль шляхом переходу в меню смартфона. Якщо програма зажадає, то потрібно активувати програму за допомогою введеного раніше коду. Підійшовши до терміналу слід включити екран і піднести смартфон до рідера. Усі транзакції до 1000 р. автоматично оплачуються, всі інші зажадають введення платіжного пароля або підтвердження операції підписом.
поповнення карти
Оплата через NFC вимагає позитивного балансу на картці. З цієї причини необхідно поповнити рахунок. Зробити це можна в самому додатку за допомогою пластикової картки інших банків або ж через спеціальні сервіси банківських установ. За безпеку процесу використання стільникового замість пластика ручаються міжнародні платіжні системи, а зарахування грошових коштів відбувається швидко - протягом декількох хвилин.