Альфа банк 100 днів без відсотків - умови і як замовити

Правильне користування кредитною карткою, тобто своєчасне погашення заборгованості, надає власнику потужний фінансовий інструмент для повсякденних витрат. Однією з важливих характеристик кредитки виступає тривалість пільгового періоду - чим він більший, тим зручніше клієнтові погашати взятий позику.

Кредитна карта Альфа-Банку «100 днів»

Користувачам пропонуються кредитки трьох типів і двох платіжних систем (тобто всього 6 варіантів). Їх характеристики наводяться у зведеному списку:

• Ліміт видачі кредитних коштів - 500000-1000000 рублів.
• Пільговий (грейс-) період - 100 днів.
• Процентна ставка - 14, 99-32, 5%.
• Плата за обслуговування - 1190-6990 р. на рік.
• Межа зняття готівки без комісії - 50 000 р. у місяць.
• Переведення в готівку понад ліміт - 5, 9-3, 9% від суми перевищення.

В цілому кредитка Альфа-Банку «100 днів» відрізняється тривалим грейс-періодом (для порівняння - у більшості вітчизняних банків він складає 50-60 днів), високими лімітами кредитування і вигідними умовами погашення. Таблиця показує інші кредитні карти з пільговим періодом 100 днів:

Банк і кредитна карта	Кредитний ліміт, р.	Пільговий період, днів	Вартість обслуговування, рублів в рік
Райффайзен Банк «110 днів»	600 000	110	0 - 1800
Пошта Банк «Елемент 120»	500 000	120	900
Промсвязьбанк «100+»	600 000	101	1190-1523

Mastercard 100 днів без%

Ці кредитки бувають трьох видів:

• Standart - масова картка для широкого кола користувачів з вигідними умовами переведення в готівку. У неї найнижча плата за обслуговування в лінійці карт Альфа-Банку «100 днів без%».
• Gold - картка з підвищеним кредитним лімітом. У порівнянні з попередньою, тут збільшені можливості отримання грошей через банкомат або касу.
• Platinum - карта Альфа-Банку «100 днів без відсотків» з високим лімітом кредитування, можливістю переведення в готівку великих сум грошей за пільговим тарифом.

Visa 100 днів без%

Картки цієї платіжної системи за своїми типами та характеристиками ідентичні продуктам Mastercard. Точно так же вони діляться на три категорії (Standart, Gold, Premium) і мають аналогічну специфікацію. Для переважної більшості користувачів не буде особливої різниці, яку платіжну систему використовувати - однаково успішно ними можна розплачуватися в Росії і за кордоном.

умови користування

Використання карти клієнтом відбувається згідно з підписаною угодою і обраному типу банківського продукту. До обов'язків власника картки «100 днів без відсотків» Standart, Gold і Premium відноситься:

• Дотримання термінів виплат заборгованості. Якщо акуратно вносити всі необхідні платежі, то витрати клієнта за виданим позиці будуть рівні абонентській платі (тобто, банк надасть йому кредит без відсотків).
• Акуратне поводження з картою. Це має на увазі не тільки фізичну безпеку від пошкодження чи втрати, а й приховування верифікаційних даних (пароля до картки, особистого профілю, кодового слова і ін.) Від третіх осіб, до яких відносяться і родичі.
• Своєчасна заміна кредитки при закінченні терміну дії.
• Заборона на застосування картки «100 днів без відсотків» для незаконних операцій.

До обов'язків банку відносяться:

• Надання клієнту позикових коштів в межах схваленого ліміту кредитування.
• Прийом платежів для оплати заборгованості.
• Оперативне інформування клієнта про стан рахунку і необхідності внесення фінансів для виплат по позиці.

Кредитний ліміт

Цей показник змінюється в залежності від типу карти і ідентичний для Visa і Mastercard:

• Standart: 10 800 - 300 000 рублів (тут і нижче за списком - мінімальний і максимальний показник).
• Gold: 10 800 - 500 000 рублів.
• Platinum 150 001 - 1 000 000 рублів.

Максимальний показник є найбільшою величиною кредитування, доступною для карток даного типу. При цьому, в кожному конкретному випадку він регулюється доходом позичальника, так, наприклад:

• Для москвича з доходом 9 000 р. за місяць, кредитний ліміт по карті Standart Альфа-Банку складе 50 000 рублів;
• При доході 25 000 р. цей показник збільшиться до 100 000 р .;
• Одержує понад 65 000 р. в місяць може оформити кредитну карту Альфа-Банку з межею в 300 000 рублей.

Пільговий період

Цей показник дорівнює 100 дням для всіх трьох типів карт. Грейс-період відраховується з дати придбання до моменту, коли:

• Закінчаться 100 днів. В цьому випадку почнуть нараховуватися відсотки за весь час користування коштами.
• Буде повністю виплачений весь борг за позиковими коштами. В цьому випадку пільговий період припиняється.

В обох випадках клієнту потрібно встигати робити мінімальні внески (5% від суми заборгованості) протягом платіжних періодів.

Ці інтервали часу мають такі особливості:

• Тривалість одного розрахункового періоду (ПП) дорівнює 20 дням.
• У сумі з проміжком до наступного ПП виходить рівно місяць. Тобто якщо платіжний період почалося 22 січня 2022-2023, то він триватиме до 10 лютого. Чергові ПП почнуться 22 лютого (інтервал з предидущім- 11 днів), 22 березня (проміжок - 6 днів) і так далі.

Схематично весь алгоритм погашення заборгованості для даного прикладу виглядає так:

1. Кредитка Альфа-Банку Standart була отримана 22 січня 2022-2023 року. З цього часу почався перший платіжний період.
2. 28 січня 2022-2023 року по кредитці Альфа-Банку була придбана пральна машина вартістю 30 000 рублів. З наступного дня починається відлік грейс-періоду. Він триває до 2 травня. У цей інтервал клієнту необхідно погасити заборгованість, щоб йому не стали нараховувати відсотки і пені.
3. Перший платіжний період триває до 10 лютого. За цей час користувачеві потрібно внести обов'язковий платіж (для карти Standart він становить 99 рублів на місяць).
4. Другий платіжний період починається 22 лютого і триває до 13 березня. У цей проміжок потрібно заплатити 99 рублів за обслуговування кредитки.
5. В термін до 28 лютого клієнт повинен сплатити 3-10% від зробленої покупки (величина визначається індивідуально при отриманні картки). Стосовно до розглянутого прикладу, ця сума становить 900-3000 рублів.
6. Третій платіжний період починається 22 березня. До цієї дати оплачуються 99 рублів.
7. До 28 березня необхідно внести ще 3-10% від вартості пральної машини.
8. Четвертий платіжний період закінчується 22 квітня. Потрібно внести ще 99 рублів.
9. До 28 квітня власник картки Альфа-Банку повинен сплатити ще мінімум 3-10% від отриманого кредиту.
10. 2 травня закінчується пільговий період. Якщо до цього часу користувач розплатитися з усією сумою кредитування, то йому не будуть нараховуватися відсотки за використання позикових коштів. Наступний пільговий період буде активізований при новій покупці. Але навіть якщо клієнт якийсь час не користується позиковими коштами банку, він повинен оплачувати вартість обслуговування картки (99 рублів / місяць).

Можливі такі варіанти виникнення заборгованості:

• Клієнт справно вносив мінімальний платіж (3-10% від величини кредитування), але не зміг розплатитися за позикою до кінця грейс-періоду. У цій ситуації йому почнуть нараховуватися відсотки на всю суму позики (ставки по кредитних картах визначається індивідуально, мінімум становить 14, 99% річних) аж до повного погашення боргу.
• Клієнт не вніс мінімальний платіж у встановлені терміни. Це має на увазі санкцію в розмірі 0, 1% в день від величини прострочення (в поточному прикладі, це 1, 5 рубля щодня). Якщо заборгованість вийде за межі пільгового періоду, то, як і в першому випадку, почнуть нараховуватися відсотки.

Річне обслуговування картки Альфа-Банку і тарифи

Оплата комісій і послуг з пластикових кредитками «100 днів без відсотків» залежить від конкретного типу банківського продукту. Таблиця показує, як змінюються ці показники:

Комісії та послуги	Standart Visa / Mastercard	Gold Visa / Mastercard	Platinum Visa / Mastercard
Річна вартість обслуговування, рублів	1190	3490	6990
Щомісячний платіж, рублів	99, 16	290, 83	582, 5
Процентна ставка по кредитній карті Альфа-Банку, %	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5
Ліміти зняття готівки по карті (без комісії), рублів	50 000	50 000	50 000
Комісія за переведення в готівку понад ліміт, % / мінімальна сума	5, 9 / 500	4, 9 / 400	3, 9 / 300

Рефінансування з кредиткою 100 днів без відсотків

Альфа-Банк пропонує клієнтам зручні варіанти погашення сторонніх кредитів. Для цього можна використовувати картку «100 днів без відсотків». Умови рефінансування відрізняються від звичайного використання кредитки:

• максимальна сума в цьому випадку становить 3 000 000 рублів (тут і далі в списку - конкретні показники визначаються індивідуально в залежності від кредитної заборгованості клієнта і рівня його доходів);
• термін дії програми рефінансування - до 84 місяців;
• річна ставка - 11, 99-18, 99%.

Перевагами рефінансування в Альфа-Банку є можливості:

• зниження процентної ставки;
• об'єднання разом до 5 кредитів сторонніх банків;
• можливість отримання додаткового фінансування для виплати по кредиту.

Додаткові можливості та послуги

Для власників картки «100 днів без%» доступні наступні сервіси:

• SMS-банк «Альфа-Чек» - отримання інформаційних повідомлень на телефон про проведені операції (витратах по кредитці, внесення коштів і ін.), Можливість переказу коштів. Послуга безкоштовна в перший місяць, потім оплата складе 59 рублів щомісяця. Якщо цей сервіс не потрібен клієнту, він може його відключити.
• Мобільний банк «Альфа-Мобайл» - можливість виробляти платіжні операції і контролювати стан кредитного рахунку за допомогою смартфона. Ця послуга надається безкоштовно.
• Інтернет-банк «Альфа-клік» - фінансовий контроль і проведення операцій за допомогою особистого кабінету на сайті кредитної організації. Цей сервіс теж безкоштовний.

Як отримати кредитну карту Альфа-Банку

Обов'язковою умовою видачі кредитки «100 днів без відсотків» є заповнення заявки. Це можна зробити:

• В офісі Альфа-Банку.
• На офіційному сайті цієї кредитної організації. Сервіс «Розумна анкета», який застосовується для онлайн-заповнення, допоможе швидко і правильно заповнити заявку, стежачи за орфографічними помилками і пропонуючи варіанти для автоматичного заповнення полів (наприклад, підказуючи назви індексу при введеному адресу).

Заповнена заявка містить:

• Прізвище, ім'я, по батькові заявника.
• Обраний їм тип карти і кредитний ліміт.
• Регіон проживання.
• Контактний телефон.
• Адреса електронної пошти.
• Паспортні данні.
• Місце роботи.
• ІПН організації (по ньому в банку визначать, чи є вона зарплатних клієнтом Альфа-Банку - це дасть переваги при користуванні кредиткою в вигляді зниженої відсоткової ставки).
• Розмір місячного доходу.
• Адреса реєстрації та фактичного проживання.
• Документи, які будуть представлені під час підписання кредитного договору.

Заявнику необхідно знати, що подача заявки для отримання картки «100 днів без%» не накладає на нього ніяких зобов'язань, а просто інформує банк про бажання конкретної особи скористатися цим кредитним продуктом.

Залежно від обраного способу подання інформації, змінюється алгоритм дій, наприклад, вирішивши відправити онлайн-звернення, необхідно:

1. Зайти на сайт Альфа-Банку.
2. Пройти в розділ кредиток і вибрати там «100 днів без відсотків». Натиснути кнопку «Замовити карту».
3. Перейшовши до анкети, ввести в форму всі необхідні дані. Заповнення даних відбувається в кілька етапів - спочатку сама загальна інформація про заявника, потім користувач перекладається на іншу сторінку, де потрібно ввести дані про роботу, доході і ін. Введення цих відомостей означає згоду громадянина на обробку персональних даних, про що ставиться прапорець у відповідне поле . Заповнивши останню сторінку онлайн-анкети, потрібно натиснути кнопку «Відправити».
4. Дочекатися результатів розгляду заявки. Це відбувається протягом декількох днів - заявник отримає смс і / або електронного листа (в залежності від кількості контактних даних зазначених в анкеті) з пропозицією відвідати офіс Альфа-Банку.
5. Взяти пакет документів і прийти до відділення фінансової організації у встановлений час. Співробітники банку перевірять точність відомостей, викладених в анкеті, уточнять розмір кредитного ліміту (він може бути знижений після того, як буде вивчена довідка про доходи) і запропонують підписати договір. Один примірник цього документа залишається у клієнта, другий - в кредитній організації.
6. Дочекатися виготовлення кредитної картки і отримати її в банку.

Вимоги до позичальника

Для отримання кредитки «100 днів без відсотків», клієнт повинен відповідати наступним критеріям:

• Громадянство Росії.
• Вік від 18 років.
• Наявність постійного підтвердженого доходу від 9 000 грн. для москвичів, і 5 000 р. для інших жителів нашої країни. При цьому, умови отримання картки для зарплатних клієнтів і співробітників компаній-партнерів Альфа-Банку будуть лояльніше, ніж для інших користувачів.
• Наявність контактного телефону.
• Постійна реєстрація та фактичне проживання в місті, де є відділення Альфа-Банку (або в населених пунктах поблизу).

Перелік необхідних документів

Склад пакету документації, яку клієнт пропонує на розгляд банку, залежить від наступних факторів:

• Величини передбачуваного кредитування.
• Статусу клієнта.
• Прагнення заявника підвищити свої шанси на схвалення заявки на отримання картки.

Базовим документом для отримання банківської позики є паспорт громадянина Росії. Кількість додаткової документації визначається розміром кредитного ліміту:

• До 50 000 р. - необхідний тільки паспорт.
• 50 000 - 100 000 р. - потрібен ще один документ.
• Понад 100 000 р. - додатково потрібна довідка про доходи.

До числа додаткових документів відносяться:

• Закордонний паспорт.
• Водійське посвідчення.
• ІПН.
• Страхове свідоцтво з номером СНІЛС.
• Медичний поліс.
• Пластикова картка стороннього банку.

Якщо заявник прагне збільшувати ймовірність схвалення кредиту, то він може додатково додати:

• Документи про реєстрацію автомобіля (вік машини повинен бути не більше 4 років).
• Копію закордонного паспорта з інформацією про закордонний візит в останні 12 місяців.
• Копію поліса добровільного медичного страхування.
• Копію поліса КАСКО.
• Довідку про доходи за останні 3 місяці.
• Виписка по рахунку, що має залишок від 150 000 рублів.

Надання довідки про доходи має такі особливості:

• Для типової ситуації є два варіанти - документ за формою банку або 2-ПДФО.
• Для зарплатних клієнтів і співробітників компаній-партнерів - тільки довідка за формою 2-ПДФО.

При наданні документа про доходи обов'язковим є наступні умови:

• Заповнення всіх полів на бланку (тобто, там не повинно бути пропусків).
• Термін дії - 30 днів з моменту видачі.
• Довідка не повинна бути видана самому собі (наприклад, в разі ІП) або отримана від чоловіка.

Скільки оформляється кредитна карта «100 днів без відсотків»

Після того, як у банку підписаний договір з клієнтом, починається процес виготовлення картки. Разом з доставкою в конкретний офіс це займає від 5 до 14 днів. Отримавши кредитку, клієнт повинен активувати її протягом 3-х місяців:

• Зателефонувавши на гарячу лінію банку. Необхідно повідомити оператору останні 4 цифри номера карти, свої паспортні дані і кодове слово (воно визначається при заповненні документів на видачу кредитки). Клієнту буде відправлено SMS-пароль - назвавши його співробітникові банку, користувач активує картку.
• На сайті кредитної організації. В даному випадку оформлення запиту на активацію робиться через особистий кабінет. Підтвердивши отримання SMS-пароля клієнт активує свою картку.
• Безпосередньо у відділенні банку. В цьому випадку, співробітники банку сприятимуть в поведінці цієї операції.

перевипуск картки

Ця процедура займає від 5 до 14 днів і може знадобитися у випадках:

• Зміні прізвища, імені або по батькові власника.
• З технічних причин, наприклад, при первісному дефекті пластикової основи, фізичному пошкодженні картки, відкликання кредиток банком.
• У разі втрати або крадіжки.

Перевипуск карти буде безкоштовним для власників, за винятком ситуації, коли кредитка Standart була втрачена за межами Росії. В цьому випадку випуск нової картки обійдеться власнику в 6750 рублів.

Переваги і недоліки

До числа плюсів відносяться:

• Доступність широким верствам населення (мінімальний дохід для схвалення заявки становить 9 000 р. Для жителів Москви і 5 000 р. Для інших росіян).
• Тривалий грейс-період.
• Переведення в готівку сум до 50 000 р. на пільгових умовах, коли банк не стягує комісію.
• Гнучкі умови зменшення відсотків по карті за допомогою надання додаткових документів.
• Миттєве поповнення кредитного рахунку без комісії в банкоматах.
• Наявність технології безконтактної оплати Apple Pay і Google Pay.

Мінусами є:

• Наявність платних послуг, за замовчуванням оформлюваних разом з картою (наприклад, SMS-інформування або страховка). Від них можна відмовитися.
• Відсутність Кешбек - можливості повернути частину коштів з вироблених покупок.
• Складний період розрахунку пільгового періоду, який може заплутати клієнта і привести до заборгованості. Ця кредитка використовує так званий «нечесний грейс», коли 100 днів починають відраховуватися з моменту першої покупки і включають в себе всі інші придбання аж до остаточного погашення заборгованості. Тому, зробивши покупку через місяць після початку пільгового періоду, власник картки має тільки 100-30 = 70 днів на виплату заборгованості.

Відео